05.15 什麼是套路貸？怎麼“下套”的？

套路貸?

首先，非常明確套路貸是一種貸款中的詐騙犯罪行為。“套路貸”對外一般以“小額貸款公司”“p2p公司”等名義招攬生意，與貸款客戶簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取貸款客戶簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於貸款客戶的合同。單方面肆意認定貸款客戶違約，並要求貸款客戶立即償還“虛高借款” 。惡意壘高借款金額。在貸款客戶無力支付的情況下，介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與貸款客戶簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額 。軟硬兼施“索債”，“黑白兩道”同步走，通過勒索綁架，非法監禁，甚至威脅家人、法院起訴，勝訴判決實現等等方法，達到侵佔貸款客戶或其近親屬財產的目的。

套路貸是怎麼“下套”的

套路1 簽訂“空白合同”“陰陽合同”

在“套路貸”中，放款人會向借款人賬戶轉入高於實際借款金額的資金，並把高額資金寫進“空白合同”裡。

“陰陽合同”就是實際貸款的額度和合同上寫的不一致，比如借5萬元，欠條上寫10萬元，如果借款人提出疑問，放款人的解釋就是“多寫的5萬元是違約金，只要按期還就不用還那麼多”，大部分借款人就會以為是行規然後順從地簽字。

套路2 “多打借款”製造虛高銀行流水套路

你只借了15萬元，放款人卻給你打了50萬元，讓你隨手幫公司“走個賬”，提高公司的信用。其實“多打借款”和“空白合同”是一個連環套，是為了製造虛高的銀行流水，並把高額資金寫進“空白合同”。

套路3 教借貸人隱瞞原有的債務

“套路貸”中，放款人在放貸前會叮囑借貸人隱瞞原有的債務，否則將無法得到放款，但後來，放款人就會以查到借貸人有多處借款為由，拒絕放貸，要求提前還款，並提起訴訟查封借款人的房產。

套路4 收取“利息”和“保證金”

“套路貸”往往收取高額的“利息”和“保證金”，並且不給收據，最終借款人實際拿到的錢遠遠少於債務本金。

套路5 “轉單平賬”新債還舊債

所謂“平賬”也就是“借新還舊”，到還款時間，借款人卻沒有能力還錢，就會在放款人的“套路”下借款“平賬”，不斷產生新的利息、違約金、保證金，從而不斷壘高虛假的借款本金額度。

套路6 “還款日”各種電話打不通

“套路貸”的放款人往往採取拒接電話、“失蹤”等方式，故意讓借款人在約定期限內無法還款。