coco賈鴻超
家族財富密碼評論員錢小帥：
如果房價大幅下跌，跌到比貸款額還低，自己變成“負資產”了，在這時候是直接把抵押物房子丟給銀行從此帳消，還是繼續負資產還貸呢？
我們分情況來說
交房給銀行
抵押房子給給銀行，從此就能帳消嗎，不存在的
房貸算是你欠銀行的一筆債務，在中國法律中，尤其是銀行債務有如下幾個收債流程：
1. 收回抵押物，拍賣用以還債，如果足夠還債，那麼帳消，但這種情況房子拍賣之後是肯定無法還債的，所以銀行進行下一步流程
2. 拍賣貸款人其他財產用來還債，例如車子，名下的其他房產，地產等等，如果足夠還清剩餘債務，那麼帳消，如果還是無法還清貸款，下一步流程
3. 擔保人還款：貸款的時候一般都有擔保人，一旦到借款人實在沒有任何財產來還貸，那麼剩餘的貸款數額就由擔保人來還
簡單來說就是，採取這個選擇，面臨的情況就是房子交給銀行，然後繼續自己還剩下的錢。
繼續還貸款
採取這個選擇，面臨的情況就是繼續像從前一樣還貸款，除了知道自己房子價格在降，對於正常生活來說並沒有什麼不同
到底哪一個損失小呢
不同的人，不同的情況有不同的選擇
剛需人群，房子用來住的，再怎麼跌也不可能賣掉住所，中國人對擁有房子的觀念的很重的，所以這部分人必然會選擇繼續還貸款，即便房價降了那麼多
房子投資人群會結合房價未來走勢進行選擇
如果未來十幾年房價會繼續降低，且當前房價並沒有低於貸款額度太多，即便交房子給銀行，剩餘債務也很少，他們將選擇交房給銀行
如果房價僅僅是突發性的震盪，未來還會有回漲的趨勢，他們將繼續還貸款，待房子回暖之後再進行活動
家族財富密碼
瀉藥。
道理很簡單，我借了一個親戚100萬元做生意，虧了一半，不想還錢，我就跟親戚商量要不把生意丟給你，錢我就不還了吧。
這種是一種很幼稚的想法，誰都會有。
但如果真的這樣去說了，親戚肯定就不同意啦，人家心裡會想，好嘛，你丫的借錢時怎麼不說賺了分我點。現在虧了才讓我來處理這個爛攤子。
我臉厚，直接就跟親戚說要錢沒有，要命只有一條，你奈我何。
這下親戚徹底把我給看透了，嘴裡可能依然好言相勸，心裡卻是無數個mmb。
終於鬧翻了，親戚拿你沒辦法，只有找你的父母、兒女甚至兄弟姐妹。
你在家族裡的個人信譽徹底完蛋，以後問誰借錢誰都不會再借給你。還會覺得你是個白眼狼、混子、癩皮狗……
現在這個借錢的親戚是銀行，是比你任何一個親戚都要有能量和權力的存在。
它會強制沒收你的財產，還會恨不得讓全國人民知道你的“光榮事蹟”。
所以，朋友，你確定這損失不會折磨你到死嗎？
感觀獵人
現在房價這麼高，而我們的收入卻那麼少，做夢都想著房價崩盤，不過房價真的有可能跌嗎？如果房價崩盤了，欠銀行的房貸可以不還嗎？
在歷史上，房產市場崩盤的情況確實是有的。1997年的亞洲金融危機，香港受到了嚴重影響。當時港幣的匯率，和港股承壓暴跌，引發了銀行信貸萎縮，失業增加等問題。
危機造成了香港樓市「斷崖式」的下跌，1年時間內，香港樓價下跌了50%-60%。在這場泡沫中，香港不少業主變成了「百萬負翁」，所以就算房價下跌，欠銀行的房貸還是要還。
首先，房貸是購房者繳納了一定比例首付款，以房屋為抵押物，向銀行借的貸款。只要你申請了房貸，不管將來你的房產升值與否，都得按照約定的利息，償還銀行貸款。
否則，銀行有權宣佈貸款提前到期，並要求借款人，提前清償全部貸款本息。通常就是銀行直接拍賣，購房者所抵押的房產，以售房款清償未還清的貸款。
但不到最後一步，銀行是不願意這麼做的。因為銀行收回去拍賣，往往也抵不上當初貸款金額。
找靚機科普君
首先，把房屋丟給銀行的流程是你在銀行累計3~6個月還不上貸款的記錄發生之後，銀行和開放商會出面拍賣你的房子，房子一般都比市價低很多。扣除欠銀行的錢之後，如果還有剩餘的話才會給到你手裡。
但是，出現房價大幅下跌，房子不值錢了，假設房價低於我們欠銀行的錢，那麼銀行拍賣了房子之後，如果還不夠還清銀行的欠款，那麼銀行有繼續向欠款人要債的權利。可能會拍賣你其他資產還款。實在要不到，銀行會計入壞賬。
而欠款人，也會因為還不上房供，在銀行的信用將有不良記錄，一旦被註記即可能會被保留3年~7年的紀錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而不容易申請了。也就是說這幾年類，你要申請房貸車貸幾乎是不可能的。
更嚴重的是，欠款人也可能因此被計入失信執行人名單。以後出行不能乘坐飛機，不能住豪華酒店，不能購買固定資產，限制出入境等等，將影響生活的方方面面。
所以，為了長遠的生活打算，房價即使下跌了，還是要繼續還房貸比較合適，能把個人的長遠損失降到最低。另外，就算房價不可能在短期內出現一個瀑布式的下跌，國民對房子的共識是相當的強大，但房價有一波下跌之後，總會出現一些抄底的炒房客。要想房價大幅下跌，這種共識體系崩塌，價值觀產生改變，不然應該很難出現這種局面。
小白讀財經
一鍵代償觀點：無論房價怎樣，把房屋丟給銀行的損失都要比還房貸大得多。
說實話，就按照現在的情況來看，房價出現大幅度的下跌幾乎是不可能的，而對於已經買過房並且不是炒房的人來說，其實，房價漲和跌已經跟你沒什麼關係了。
首先，咱們假設你10年前用了50萬付了首付，然後還有100萬的貸款需要30年還清，那麼，接下來這30年無論房價是漲還是跌，你都需要按照之前的約定，每個月償還固定的額度。
當然，如果確實出現了房價大幅度下降，比如說，之前你的首付是50萬，月供是三千，但是人家現在買的就是首負30萬，月供兩千了。可能對於我們心理上來說很難接受這種不公平，但是，如果你現在選擇把房屋丟給銀行就更虧了。
第一，就算是你把房子丟給了銀行，那麼房屋拍賣則是按照現在的價格拍賣的，而現在房價跌了，再加上銀行急於出手，那麼很可能就是100萬的房子70萬就給你買了。這時候，你欠的是100萬，扣除房子賣的70萬，那麼你還欠銀行30萬，這三十萬還是要還的，並且還會有利息。
第二，我們要知道，銀行會去拍賣你的房子，一定是在你斷供的情況下拍賣的，這個斷供是指定會影響到你的個人的信用的，很容易就上黑名單了。這對於你的生活、工作，甚至是孩子上學的影響也都是很大的。
然後，咱們來說繼續還貸的虧損，其實這也不能說是“虧損”，畢竟，你之前早買了，也就早享受了，總不至於你今天買了，然後第二天就出現大幅度跳水吧。就正常情況來說，只要你持續還貸，房子是你的，都談不上什麼虧損。
畢竟，對於剛需的人來說，你又不會賣掉房子，所以，房子的漲跌對你來說就是一個心裡感覺，漲了你會感覺資產增加了，跌了你會感覺資產縮水了。而實際上，你手裡的現金根本就沒有任何變化。但是，如果因為房價跌了你就選擇把房子丟給銀行，那就真的是得不償失了。
一鍵代償
如果房價大幅下跌，那麼房產就會嚴重縮水，一些炒房團或者是投資買房的人就可能被套。那些貸款買房的房奴們，就面臨著房屋價值還沒有銀行房貸高的風險。
也就是說，付了首付不算，現在就是將房子全部賣掉，還不夠還房貸的。這在以前買房賺錢時，是不可想象的。
房屋就可能成為燙手的山芋，而這時候繼續還房貸，或則直接將房屋丟給銀行，這兩種方式都是不可取的。
因為繼續還房貸，還將面臨著房價繼續下跌的風險，房屋繼續貶值的狀況，越還房貸虧得越多。而將房子直接拋給銀行，那麼由於房子的價值不足以償還貸款。就是銀行接收了，剩餘的貸款，購房戶照樣應當償還。並且銀行接收必須經過訴訟、評估、拍賣等手續。交納的訴訟費和鑑定費也是很大一部分開支，這部分費用，購房戶也應當承擔，這就額外增加了購房戶的一些負擔。
所以，當房價大幅下跌後，繼續還房貸和直接將房屋丟給銀行都不是良策，最好的辦法就是儘快出手，將房屋拋售，避免繼續下跌帶來的貶值風險。
但是這個機會，不知道你能不能把握的住？
法重情深
這個毫無疑問，繼續還房貸損失最小，丟給銀行，你的損失會大到讓你懷疑人生。
舉個例子：小明2013年1月1日購買一套100平方的房子，單價15000元/平，總價150萬元，首付50萬元，貸款100萬元，等額本息，30年，利率5.39%，則月供5609元。
假設5年後（2018年1月1日），小明購買的房子單價夭折了一半，即目前的價值為7500元一平，此時購買一套100平的房子僅需要75萬元。
我們假設首付為25萬元，貸款50萬元，等額本息，25年（因為原來的貸款100萬元也只剩下25年了），利率5.39%，則到期貸款本息為91萬元，加上首付款25萬元，合計為：116萬元。也就說，現在斷供重新買一套房子，最終付出的價值約為116萬元。
然而小明原本的月供5609元，還有25年要還，即需要5609*25*12=168萬元。比現在直接買一套新的貴了約50萬元，那是否直接這套房子不要了，丟給銀行，重新買套新的來的划算？理論上是這樣，但是現實卻不能這麼做。
銀行對於斷供的處置
一旦斷供，銀行第一處置是催收，在催收無果的情況下，會進行起訴，到起訴後，你已經被納入徵信黑名單（有餘額，永遠都無法消失）及失信被執行人信息系統（對於出行、居住甚至小孩的學業有影響），這是第一方面。
第二起訴後，銀行會對房子進行拍賣，因為當前的房子的價值為75萬元，但是銀行急於出手，最終的成交價能有60萬元已經不錯了（特別是在大家預計還會下跌的情況下），你原本貸款100萬元，到2018年1月1日時（5年的時間），以等額本金計算大概歸還8萬元本金，即貸款的本金餘額還有92萬元，扣除拍賣金60萬元，再加上訴訟費及拍賣費，你最少還要償還銀行35萬元以上的資金，因此並非說斷供就不要管了。
算上斷供的最後需要賠償的費用35萬元+重新買一套的全部本息116萬元，合計151萬元，與原本繼續月供168萬元，相差17萬元，多了兩個黑名單是否值得？
而且因為納入黑名單，其實你重新買新的房子是無法貸款的，這時候只能全款，75萬元的全款加上銀行仍然會向你追償35萬元合計110萬元，你是否有這麼多資金？如果你有這麼多現金，何不一開始直接把貸款剩餘的本金92萬元給結掉了？
總結
其實如果你是剛需一族，那麼房子對於你來說是居住屬性的，不管漲跌，這個損失都是名義上的，只要你不賣就不會有實際的損失額，就像股票一樣，你買了被套牢了，只要不賣，就沒有發生實際的損失，或許還有漲回來的時候。房價下跌，最怕的人群其實是投資客。畢竟他們持有的房子是要賣的，如果因為下跌一直持有，那麼資金就會一直被佔用，損失的是資金成本。
鯉行者
假如房價真的跌了那麼多，到底是該直接放棄房子斷供還是繼續供貸？
從實際經驗來看，選擇繼續供房往往是明智的選擇。
1、因為購房成為“負資產家庭”，這種情景其實在中國早已經出現了。
潘石屹曾經說過，如果房價持續下跌，可能導致負資產家庭在中國出現。出現負資產家庭，這句話聽起來覺得挺可怕，其實沒有那麼恐懼。負資產家庭其實在中國早已經大量出現了。如果考慮到現在很多人的首付款、按揭款都是由“六個口袋”支付的。這些錢在理論上屬於借貸，一般情況下長輩也不會要求晚輩歸還。這樣算的話，很多年輕人是揹負沉重債務買房的，在買房的那一刻就已經成為負資產家庭了。只要保證有穩定的支付能力，普通購房者根本不必懼怕房價下跌導致自己的家庭資產變為負值。
2、從香港的經驗來看，選擇繼續供房往往是正確的選擇。
如果房子是用來自住的，說明房子是你的生活必需品，因此不存在短期賣出交易的問題。這種情況的家庭對市場價格並不敏感，老老實實供房就是了。即使房價持續下跌，以房價計算的不動產價值是正是負其實都無關緊要，因為你已經被房子套牢成為房奴，對此無可奈何。辛辛苦苦供房貸的人們，在房價高時花費畢生積蓄貸款買到房子，一旦房價暴跌，他們的血汗錢也就白白蒸發了，這時候只能抱怨自己運氣不好。面對高昂的房貸，他們是繼續還貸還是棄房斷供，無論怎麼選擇都是錯誤的決定，高房價是我們這一代人必須揹負的責任。房子的本質屬性從來都是拿來住的。不管你是在高價位時買入，還是在低價位時買入，你本質的目的就是為了“住”。如果你買房的根本目的就是為了“住”，那麼不管房價跌了多少，你都得繼續住，繼續還房貸。從香港的經驗來看，選擇繼續供房往往是正確的選擇。何況從長期趨勢看，房價向上是不容置疑的，房價現在的下跌是前期非理性上漲的理性迴歸。
3、隨意“斷供”後遺症很多，最大的後遺症就是你的信用記錄不好了。
如果因為房價下跌了就放棄還款斷供，那麼棄房斷供將有可能會在信用記錄上留下一筆黑記錄。一旦你不還房貸之後，銀行至少要半年到一年左右才會處理掉你的房產。也就是說，從你拒絕還貸那天開始，直到銀行拍賣房產，用於償還貸款為止，你的信用記錄至少會出現連續半年到一年的逾期，這就構成俗稱的黑戶。一旦你的信用記錄，變成黑戶，那你很多事情在生活中都沒法開展了。如果你放棄還貸斷供，除了你的信用記錄被列入黑名單，銀行甚至會起訴你，到時候你還要承擔律師費、訴訟費等費用。在現代生活中，從金融信貸到生活服務，再到共享經濟，信用正影響人們的一舉一動。如果一個人擁有良好的社會信用的話，那麼將可以享受一些優待，而信用記錄不好的人，很有可能就會被社會所拋棄。隨著金融業以及互聯網的大力普及與發展，基於個人信用的產品在未來的時代裡將會越來越多，而這些產品很多都是會建立在個人良好信用的基礎上。因此，如果你沒有良好的信用，那你就沒有享受這些產品和服務的機會了。所以為了保障良好的信用記錄，你必須想盡一切辦法按時交納貸款。如果是現房，你可以找下家便宜點賣掉你的房子還貸；如果是期房，你可以找開發商協商，要求回購。
深圳股哥
如果房價大幅下跌，那麼繼續還房貸和將房屋丟給銀行，哪種方法個人的損失最小？房價下跌在高位貸款買房人更麻煩，可能會成為負資產者，這樣的事情在香港出現過，在2008年在溫州也出現過，當時溫州炒房過度，在高位買房後房價暴跌，導致高位貸款買房人成了負資產者，當時大部分溫州人是選擇了將房子丟給銀行，首付不要了，最後是溫州的銀行損失慘重，當然貸款買房人是賠錢只賠了首付款。
在那個時候確實是把房子丟給銀行損失小一些。但是，現在不同了，現在央行讓各有的銀行都建立了信用系統，所有與銀行打交道的人都進入到了這個國家的信用系統，隨著我國徵信體系的完善，現在再像2008年溫州那樣把房子丟給銀行可能要付出更高的代價，現在貸款買房的人，在房價暴跌後，把房子丟給銀行，銀行就會將你的信息放進行失信者的黑名單，一旦你進入失信者的黑名單，你就會寸步難行，付出代價非常高。繼續還房貸，只能在負資產的情況下揹著巨大的債務。
因此，上策最好是不要在高位買房，明知道房價還會下跌，你非要在高位買房，被套在高位，一輩子背上沉重的債務，誰也幫不了你。所以，千萬不要被房託忽悠。
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金融學家宏皓教授
這個事情看似簡單，實際上比較複雜，賣還是不賣不能簡單下定論，至少要綜合幾個情況：
比如說房子是自住還是投資，如何是自住，房價下跌你就不需要住了麼？止損以後睡大街？這顯然不可行。
賣了以後租房子？房價下跌不意味著房租也下跌，以北京為例，現在租個兩居，戶型不好的還得六七千，幾年以前買房子的，現在還貸款每個月差不多也就這個水平了吧？
更不要提自己房子和租房子歸屬感的問題了。
即便房子是投資，賣不賣也不是個簡單的事情啊。如何房價下跌，但房子總價仍然高於你要還款金額，那還是得繼續還，否則之前的首付和已經還了的錢豈不是都打水漂了。
如果現在的房價遠遠低於你的剩餘還款額，才需要考慮是不是要賣房，這樣你的損失才會更小。但真到這個時候，能不能賣出去就是更大問題了。
還有一種非買不可的情況是你不能按期還銀行貸款了。
這兩種情況才需要考慮賣房子的問題。
