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相比“二手房停貸”的兇狠程度，前陣子令大家坐立不安的“LPR”可以說是毛毛雨了。消息一出，炒房客、改善族甚至連二手房中介都聞風喪膽。
事情是這樣的。
9月份有媒體稱摸底了合肥的18家銀行貸款情況，其中有12家銀行不做二手房貸款，分別是：建設銀行、中國銀行、杭州銀行、華夏銀行、光大銀行、交通銀行、渤海銀行、農業銀行、廣發銀行、郵政銀行、中信銀行、招商銀行。
還有更勁爆的是，在這些銀行當中，有兩家銀行甚至還停止了新房貸款，這兩家銀行是杭州銀行和華夏銀行。
甚至有銀行表態：著急放款的不接單，客戶催得緊會退單。
對此，銀行給出的解釋是：現在額度緊張，二手房比較難貸，只能選擇停貸。也就是說，停貸行為是銀行自行決定的，並非政策強制要求。
鄭州二手房有停貸嗎？
據9月10日的調查顯示，鄭州多數銀行新房首套房貸利率仍為上浮20%，建行、招行、中信上浮25%，部分銀行如工行、鄭州銀行、平頂山銀行還能執行上浮15%的政策。
二套房利率上浮水平相差較大，從20%-35%不等。
受下半年貸款額度緊張、資質審查較嚴、以及開發商回款等方面的綜合影響，目前利率還是繼續上浮的態勢。而其他銀行暫未調整的，也有後期繼續攀升的可能性。
二手房暫未出現停貸。
從諸葛找房數據來看，鄭州二手房市場價格連降13個月，而二手房掛牌量反而在緩緩增長，並且近月來未見明顯下降。市場上貨越來越多，出的貨卻越來越少。
（數據來源 諸葛找房）
所以，任何風吹草動都會二手房市場有影響，更別說停貸這樣的重擊。
對於一般房齡的二手房還是可以正常交易的。
但對於鄭州房齡超過20年的老房子，大部分銀行無法辦理二手房按揭貸款，更不能辦理抵押貸款。即使個別能辦理按揭，房貸的首付和年限也很難做足。
二手房交易的黃金房齡是5-8年。這個階段內的二手房基本上配套設施成熟完善，外觀看起來還比較新，戶型設計也不過時，樓內和小區的設備也不會老化。
還有一點就是滿5年的房子沒有增值稅及附加和個人所得稅，這就省了相當大一部分錢。
而超過20年的房子，多數小區環境不盡人意，和現在的規劃相比相差甚遠。通常是我們所說的“老破小”。
這種房源為什麼難？
一直以來在銀行眼裡不動產始終是一個優質資產，具有保值和升值的功能，所以銀行願意根據個人的徵信情況和房屋情況給予房子一個評級，你把房子抵押給銀行後給你一部分現金花，這裡面信用最高的不是個人，而是房子本身。
而銀行要承擔的風險是：你還不上錢，資產還能保值嗎？
若是在信貸緊張的情況下，銀行就會優先選擇保值性更好的資產做貸款。
若當銀行覺得你的房屋的保值和增值性不好的時候，甚至可能會出現下行趨勢的時候，就不願意貸款給你，以此降低銀行的運營風險。
之前有人說過：你看，上海房齡超過20年的房子多得是，貸款也沒問題。所以以後鄭州的二手房貸款年限也會延長。
個人覺得這個邏輯並不成立。上文中說過，銀行貸款給你的核心邏輯是：他要評估資產的保值增值風險。而上海和鄭州不一樣的地方在於：
一是上海已經是一個存量房市場，新房極少，二手房主導，鄭州並不是。
二是上海並不是一個多中心的城市，他的核心區的配套、學區都不錯，支撐了很多老破大老破小的房價，而鄭州是一個多中心的城市，且還有大量的新房供應。
兩個城市的發展階段和具體情況完全不一樣，所以並不能這樣比較。
在現實面前我們不得不承認：銀行對房齡超過15或者20年的房子是有歧視的。
所以，並不建議大家購買房齡超過15年的房子，這樣的房子再拿三五年就超過20年了；這樣的房子的流動性會受阻礙，畢竟能全款買房的人還是少數的。
同時，也不建議你博拆遷，釘子戶三五年的不少見，拆遷的不確定因素太多了，真能拆高價誰還願意賣給你呢？
若要買，建議購買房齡10年以內的二手房。很多人問現在適不適合賣房再買房？這個問題除了看市場以外，還要看個人的的資產情況。
比如你手裡的房子是老破小，老破大（沒有好學區支撐），短期拆遷的可能很小，就可以考慮置換掉手裡劣質的資產，然後換成流動性和升值空間更好的產品。
尤其房齡超過15年，尤其樓梯房，可以賣掉置換更好的資產。
現在應該算是一個換掉劣質資產，購入優質資產的好機會。
雖然二手房賣不上價格，可你買入的房子的價格也不會高：賣房損失5%，買房砍掉5%，基本可以填平價格差距，但留在你手裡的卻是一個更優質的資產。
所以，有三種類型二手房應該給予重視：
一是房齡超過20年的房子，警惕房屋質量老化以及貸款難題。
二是老舊的高層，容積率過高，未來拆遷難度會非常大。
三是空置率過高的區域，這些地方房價炒得再高都沒意義，因為根本就沒有二手房市場。
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