用戶3997350845009
看了一些回答感覺都不是說的很清楚，我這裡明確地說一下哈：
我們的房貸利率由兩個因素決定，一個是基準利率，另外一個是浮動比例。
基準利率由央行決定，目前房貸的基準利率是4.9%（五年以上）。
浮動比例是各個商業銀行在央行基準利率的基礎上進行一定的調整，假如工行給我貸款要上浮10%，那最終我的房貸利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
最近房地產市場回暖，一個原因是銀行房貸利率下調，這裡說的下調，是浮動比例的下調，例如從上浮10%，到上浮5%，但這個只會影響新的貸款人。
而對於已經在還房貸的人，如果想還貸利率下降，只能等基準利率下降，因為浮動比例是不會變的。
例如我現在向工行貸款買房，約定上浮比例是10%，那我的實際利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
假如過了兩年，央行的基準利率從4.9%，下降到4.5%，那我的實際利率就會變成4.5%×（1+10%）=4.95%。
又過了一年，工行給貸款用戶優惠，說利率從上浮10%下調到上浮5%，這個就跟我沒有關係了，我的利率還是按上浮10%計算。
所以，買房最好等浮動比例下浮的時候買最好，因為這個浮動比例開始貸款之後就不會變了。
歡迎大家⭐點贊和關注我⭐，我會持續給大家分享個人觀點和投資乾貨，大家多多交流哦！
Jeffy投資筆記
8%是基準利率嗎？記在07年的時候房貸基準利率是挺高的，將近8%了，此後一直是大致呈現走低的趨勢，在2015年確定去庫存的基調後，基準利率降為4.9%。這是近110年來的最低點。
在什麼情況下利率都變化，你以前的房貸利率才會變化呢？是基準利率的變化你的以前的房貸利率才會變化。
房貸利率有兩種，第一種是“房貸基準利率”，這是央行規定的5年期以上的貸款的基準利率，因為房貸基本都是5年以上期限的，所以我們都通用這個基準利率。這個基準利率是適用於所有銀行的。第二是實際貸款利率，怎麼理解呢？就是商業銀行在實際放款的時候會在基準利率基礎上上浮或者下浮一定比例，這個取決於當時的調控環境，比如在2015年左右的時候是去庫存，說白了就是鼓勵大家買房，這個時候對實際利率就是在基準利率下浮，但是在2018年調控加碼的時候是不鼓勵大家買房的，所以就在基準利率上上浮，上浮20%、30%都很正常。
實際利率=（基準利率*（1+浮動比例））
比如基準利率是4.9%，利率下浮10%，那麼實際利率=4.9%*（1-10%）=4.41%
基準利率是4.9%，上浮20%，那麼實際利率=4.9%*（1+20%）=5.88%
回到你的問題，如果你當時的辦理的房貸的基準利率是8%的，那麼在基準利率下降的時候，會按照最新的基準利率計算月供，從基準利率變化的下一年首月開始。但是你當時的上浮下浮比例是不會變化的。當時是九折優惠，現在還是九折優惠。當時是上浮20%，現在還是上浮20%。
壹號股權
雖然沒說清楚，但是我給你最靠譜的答案。其他答案有的說太虛了，有的自己也不太懂。
1.翻出你的房貸合同，去看房貸利率約定調整的條款。一般是兩種情況:第1種是利率固定不變，一一直到結清或提前還清，這種叫固定利率。第2種是利率每年調整一次，按照人民銀行基準利率上浮或者下降，這種叫:基準利率×（1±百分比）那麼你約定的是哪種，就是哪種。一般如果當初你仔細點，信貸員都會給你選擇第2種，如果你不仔細，有時候會選第1種。第1種簡單，但是利率不能變動，有時候就很吃虧。
2.現在這個階段還不能說是房貸利率最低期，當然肯定不是最高期嘍。房貸利率比較特殊，一般貸款利率是由央行報國務院批准來決定，而房貸利率還再受到某一特殊部門批准，才能決定。目前的房貸利率，只能說中規中矩，在一箇中間位置。
3.今年是經濟發展的關鍵一年，從現在年中來看，存款利率有上揚的趨勢。所以估計一人般貸款利率也不會下降。現在將穩定房產價格作為一件大事來抓，那麼房貸利率，在基準利率不變的情況下，只有上漲不會下跌。尤其是國家認為房地產過火的幾個城市，利率上揚更加明顯。
4.題主說4.9房貸利率，實際上在全國很多城市找不到的，基本上一般是上浮10~15%。但是過去8的房貸利率，一般來說，按照第2種選擇，能調整回來。他會反映在每年1月的還款本息上。題主可以打印出跨年還款記錄，然後觀察其數額變化。
勻楓財技大兜底
2012年貸款每月還2230多，現在還2000零幾塊，專家解釋一下，我也不懂，是哪個降了，所以房貸也降了
漂泊西南天地間6
朋友們好：今年以來房貸利率開始鬆動，由以往動輒上浮30%一35%，一些大型城市房貸利率，漲幅的力度大大減弱，有些甚至只上浮了5%，這是一個信號！房貸利率高企的時代，有可能要逐漸結束！
標題中的問題就很及時，前些年，利率高起，一些朋友以高利率貸款購房，負擔的確沉重！既然房貸利率上浮力度減弱，那以前花高利率買房的朋友，是否也能享受到更優惠的利率呢？
明確的講：這要視情況而定！
首先，目前商業銀行存貸款利率，都是由央行統一指導！商業銀行，包括國有銀行可以在此基礎上，根據經營和市場的情況，適度的上浮或者下浮！截至目前，商業銀行房貸利率都是上浮！
第二，來看一下，不同情形下房貸利率變動是否影響已購房的朋友：
1，商業銀行根據市場情形，自行下浮，或上浮房貸利率，那麼在此之前的購房者，房貸利率不受這種浮動的影響，仍然維持原利率！
2，央行，對存貸款利率進行了調整，也就是升息或者降息，商業銀行也會隨之調整，這種情況下，已購房的朋友房，貸利率，會執行新的利率，但浮動的比例通常不變！
綜上所述：以往的房貸利率確實較高！目前房貸利率，總體上，處於歷史中低水平！而且隨著房地產市場的健康發展，銷售逐漸平穩，房貸利率的上浮力度有可能減弱！但已購房朋友，利率是否變動，還需看央行，是否調整基準存貸款利率而定！
理財迦
房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。
房貸利率以前是8，今年降為4.9，以前的利率會降嗎？
以前利率高的時候，一些朋友以高利率貸款購房，負擔的確沉重！既然房貸利率上浮力度減弱，那以前花高利率買房的朋友，是否也能享受到更優惠的利率呢？
明確的講：這要視情況而定！
貸款利率是根據央行政策上下浮動的
目前商業銀行存貸款利率，都是由央行統一指導！商業銀行，包括國有銀行可以在此基礎上，根據經營和市場的情況，適度的上浮或者下浮！截至目前，商業銀行房貸利率都是上浮！
不同情形下房貸利率變動對已購房者的影響
來看一下，不同情形下房貸利率變動是否影響已購房的朋友：
1、銀行自行決定已購房者房貸利率
，商業銀行根據市場情形，自行下浮，或上浮房貸利率，那麼在此之前的購房者，房貸利率不受這種浮動的影響，仍然維持原利率！
2、商業銀行跟隨央行政策進行調整房貸利率
央行，對存貸款利率進行了調整，也就是升息或者降息，商業銀行也會隨之調整，這種情況下，已購房的朋友房，貸利率，會執行新的利率，但浮動的比例通常不變！
綜上所述：以往的房貸利率確實較高！目前房貸利率，總體上，處於歷史中低水平！而且隨著房地產市場的健康發展，銷售逐漸平穩，房貸利率的上浮力度有可能減弱！但已購房朋友，利率是否變動，還需看央行，是否調整基準存貸款利率而定！
小祥子874
個人在銀行申請貸款業務時，銀行的貸款利率一般都採用浮動利率，以央行基準利率為基礎按一定比例進行浮動。現在央行基準利率為 年4.9%，如果上浮70%，那麼貸款利率為年8.33%。
既然是浮動利率，如果央行的基準利率進行了調整，那麼借款人在貸款期間利率就會按照原約定的浮動比例進行調整，調整時間一般為央行利率調整日的下一年度1月1日開始。假如2019年5月1日央行的基準利率調整為年5%，那麼借款人的貸款利率會在2020年1月1日，按照約定上浮70%浮動比例調整，應為年8.5%。可見借款人的貸款利率浮動是隨央行基準利率變動而變動的，而浮動比例是借款合同中事先約定的，直至合同期滿是不會變動的。
近期許多銀行個人按揭貸款利率都開始下浮，有的回到了央行的基準利率年4.9%，但是之前辦理的貸款，其利率不會因此而變動。
九金久
除非是基準利率變化，否則個人在銀行貸款的利率是不會變化的。
就拿我自己來說吧。我2017年買房的時候，銀行給出的房貸利率是基準利率的9.5折，也就是4.655%，後來遇到樓市調控，銀行宣佈對首套房貸款利率上浮10%，之後去銀行貸款就要5.39%，但我還是4.655%。所以只要基準利率沒有變，那麼不管銀行怎麼調整你的房貸利率是不會變化的，當然如果基準利率出現了變化，那麼你的房貸利率就會變成是你貸款時的折扣乘以新的基準利率。
題主說的房貸利率8%，可能是以前的基準利率，所以如果以前的房貸利率從8%降低到4.9%，那麼購房者的房貸利率肯定也會下降。如果以前購房者在貸款的時候銀行給出的房貸利率是8%，現在就會降低到4.9%，如果有折扣乘以折扣就是最終的利率了。
不過我看了下近20年來的基準利率，發現只有在1998年7月1日-1998年12月7日這段時間裡市場上的基準利率是8.01%，符合8%的基準利率，其他時候的基準利率都不符合這個說法。但問題是如果是1998年時候貸款買的房，到現在也20多年了，房貸估計也還的差不多了，就算基準利率出現變化影響也不大，畢竟那個時候貸款買房一個月的月供也就幾百塊，房貸利率降低一個月可能也就少交1元錢的利息。
但如果不是基準利率變化，8%的貸款利率也太高了吧，更重要的是，如果不是基準利率的話，那麼現在房貸利率降低到4.9%，購房者的利率也不會有絲毫降低。
樓盤網
房子是用來住的，人人擁有無還貸壓力的房子住才叫安居，安居才能樂業，尤其對關乎著民族復興的年青人！有人說房貸的壓力可以讓年青人賣力工作，若不是幾代人一起分擔，太多的年青人就是把力氣賣光也買不起現在的房子！現在太多的年青人靠幾代人買房，下一代類似的年青人靠什麼買？？住，是最基本的生活需求之一，被最基本的生活需求壓一輩子的人工作是不會有什麼創新創意和靈感的。無基本生活需求之憂自然讓人生長興趣，有了興趣再加上社會主流意識和信仰，發明創造創意創新才會自然迸發才會油然而生！實際上，現在有些年青人倒是因為有了父輩給的高價房，自認為其他的不再重要而整體無所事事;如果房價如"蘿蔔白菜"，這些人也不會躺在高房價"榮耀"的溫床上了！如今，世道越艱難房價越漲，房價越漲世道越艱難。大家都知道高房價是好多中小企業超級困難的根源，即使象華為這樣最牛的高科技企業也不得不向高房價低頭而搬遷。房價，每平方漲到一個億，美國照樣欺負您。但若高科技製造業之類的價格總量與房地產價格總量是調個的狀態，如今那老美還敢放肆嗎？！房子不出口不賺外國錢，價跌90%更好，迴歸以居住為目的的剛需族的購買。價格跌了房子擺在那，滿足以居住為唯一目的的實實在在硬資產不會缺一磚一瓦，對國家整體而言不會有絲毫損失，僅是那邊水少了這邊水多了，整個國家經濟的大海一個水分子也不會少！低房價更會大大促進工業農業和科學技術的健康發展。總之，要想除房產外的其他行業也都能超越美國，大幅降房價是必要的條件！
用戶536735149409
利率調整後，後續的還款利率也會隨這政策變化而改變，貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行利息調整後，我們貸款的利息計算的利率水平也隨之調整，所以一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，一般在新政策執行在次年的一月，希望對你有所幫助。
