用户3997350845009
看了一些回答感觉都不是说的很清楚，我这里明确地说一下哈：
我们的房贷利率由两个因素决定，一个是基准利率，另外一个是浮动比例。
基准利率由央行决定，目前房贷的基准利率是4.9%（五年以上）。
浮动比例是各个商业银行在央行基准利率的基础上进行一定的调整，假如工行给我贷款要上浮10%，那最终我的房贷利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
最近房地产市场回暖，一个原因是银行房贷利率下调，这里说的下调，是浮动比例的下调，例如从上浮10%，到上浮5%，但这个只会影响新的贷款人。
而对于已经在还房贷的人，如果想还贷利率下降，只能等基准利率下降，因为浮动比例是不会变的。
例如我现在向工行贷款买房，约定上浮比例是10%，那我的实际利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。
假如过了两年，央行的基准利率从4.9%，下降到4.5%，那我的实际利率就会变成4.5%×（1+10%）=4.95%。
又过了一年，工行给贷款用户优惠，说利率从上浮10%下调到上浮5%，这个就跟我没有关系了，我的利率还是按上浮10%计算。
所以，买房最好等浮动比例下浮的时候买最好，因为这个浮动比例开始贷款之后就不会变了。
欢迎大家⭐点赞和关注我⭐，我会持续给大家分享个人观点和投资干货，大家多多交流哦！
Jeffy投资笔记
8%是基准利率吗？记在07年的时候房贷基准利率是挺高的，将近8%了，此后一直是大致呈现走低的趋势，在2015年确定去库存的基调后，基准利率降为4.9%。这是近110年来的最低点。
在什么情况下利率都变化，你以前的房贷利率才会变化呢？是基准利率的变化你的以前的房贷利率才会变化。
房贷利率有两种，第一种是“房贷基准利率”，这是央行规定的5年期以上的贷款的基准利率，因为房贷基本都是5年以上期限的，所以我们都通用这个基准利率。这个基准利率是适用于所有银行的。第二是实际贷款利率，怎么理解呢？就是商业银行在实际放款的时候会在基准利率基础上上浮或者下浮一定比例，这个取决于当时的调控环境，比如在2015年左右的时候是去库存，说白了就是鼓励大家买房，这个时候对实际利率就是在基准利率下浮，但是在2018年调控加码的时候是不鼓励大家买房的，所以就在基准利率上上浮，上浮20%、30%都很正常。
实际利率=（基准利率*（1+浮动比例））
比如基准利率是4.9%，利率下浮10%，那么实际利率=4.9%*（1-10%）=4.41%
基准利率是4.9%，上浮20%，那么实际利率=4.9%*（1+20%）=5.88%
回到你的问题，如果你当时的办理的房贷的基准利率是8%的，那么在基准利率下降的时候，会按照最新的基准利率计算月供，从基准利率变化的下一年首月开始。但是你当时的上浮下浮比例是不会变化的。当时是九折优惠，现在还是九折优惠。当时是上浮20%，现在还是上浮20%。
壹号股权
虽然没说清楚，但是我给你最靠谱的答案。其他答案有的说太虚了，有的自己也不太懂。
1.翻出你的房贷合同，去看房贷利率约定调整的条款。一般是两种情况:第1种是利率固定不变，一一直到结清或提前还清，这种叫固定利率。第2种是利率每年调整一次，按照人民银行基准利率上浮或者下降，这种叫:基准利率×（1±百分比）那么你约定的是哪种，就是哪种。一般如果当初你仔细点，信贷员都会给你选择第2种，如果你不仔细，有时候会选第1种。第1种简单，但是利率不能变动，有时候就很吃亏。
2.现在这个阶段还不能说是房贷利率最低期，当然肯定不是最高期喽。房贷利率比较特殊，一般贷款利率是由央行报国务院批准来决定，而房贷利率还再受到某一特殊部门批准，才能决定。目前的房贷利率，只能说中规中矩，在一个中间位置。
3.今年是经济发展的关键一年，从现在年中来看，存款利率有上扬的趋势。所以估计一人般贷款利率也不会下降。现在将稳定房产价格作为一件大事来抓，那么房贷利率，在基准利率不变的情况下，只有上涨不会下跌。尤其是国家认为房地产过火的几个城市，利率上扬更加明显。
4.题主说4.9房贷利率，实际上在全国很多城市找不到的，基本上一般是上浮10~15%。但是过去8的房贷利率，一般来说，按照第2种选择，能调整回来。他会反映在每年1月的还款本息上。题主可以打印出跨年还款记录，然后观察其数额变化。
匀枫财技大兜底
2012年贷款每月还2230多，现在还2000零几块，专家解释一下，我也不懂，是哪个降了，所以房贷也降了
漂泊西南天地间6
朋友们好：今年以来房贷利率开始松动，由以往动辄上浮30%一35%，一些大型城市房贷利率，涨幅的力度大大减弱，有些甚至只上浮了5%，这是一个信号！房贷利率高企的时代，有可能要逐渐结束！
标题中的问题就很及时，前些年，利率高起，一些朋友以高利率贷款购房，负担的确沉重！既然房贷利率上浮力度减弱，那以前花高利率买房的朋友，是否也能享受到更优惠的利率呢？
明确的讲：这要视情况而定！
首先，目前商业银行存贷款利率，都是由央行统一指导！商业银行，包括国有银行可以在此基础上，根据经营和市场的情况，适度的上浮或者下浮！截至目前，商业银行房贷利率都是上浮！
第二，来看一下，不同情形下房贷利率变动是否影响已购房的朋友：
1，商业银行根据市场情形，自行下浮，或上浮房贷利率，那么在此之前的购房者，房贷利率不受这种浮动的影响，仍然维持原利率！
2，央行，对存贷款利率进行了调整，也就是升息或者降息，商业银行也会随之调整，这种情况下，已购房的朋友房，贷利率，会执行新的利率，但浮动的比例通常不变！
综上所述：以往的房贷利率确实较高！目前房贷利率，总体上，处于历史中低水平！而且随着房地产市场的健康发展，销售逐渐平稳，房贷利率的上浮力度有可能减弱！但已购房朋友，利率是否变动，还需看央行，是否调整基准存贷款利率而定！
理财迦
房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。
房贷利率以前是8，今年降为4.9，以前的利率会降吗？
以前利率高的时候，一些朋友以高利率贷款购房，负担的确沉重！既然房贷利率上浮力度减弱，那以前花高利率买房的朋友，是否也能享受到更优惠的利率呢？
明确的讲：这要视情况而定！
贷款利率是根据央行政策上下浮动的
目前商业银行存贷款利率，都是由央行统一指导！商业银行，包括国有银行可以在此基础上，根据经营和市场的情况，适度的上浮或者下浮！截至目前，商业银行房贷利率都是上浮！
不同情形下房贷利率变动对已购房者的影响
来看一下，不同情形下房贷利率变动是否影响已购房的朋友：
1、银行自行决定已购房者房贷利率
，商业银行根据市场情形，自行下浮，或上浮房贷利率，那么在此之前的购房者，房贷利率不受这种浮动的影响，仍然维持原利率！
2、商业银行跟随央行政策进行调整房贷利率
央行，对存贷款利率进行了调整，也就是升息或者降息，商业银行也会随之调整，这种情况下，已购房的朋友房，贷利率，会执行新的利率，但浮动的比例通常不变！
综上所述：以往的房贷利率确实较高！目前房贷利率，总体上，处于历史中低水平！而且随着房地产市场的健康发展，销售逐渐平稳，房贷利率的上浮力度有可能减弱！但已购房朋友，利率是否变动，还需看央行，是否调整基准存贷款利率而定！
小祥子874
个人在银行申请贷款业务时，银行的贷款利率一般都采用浮动利率，以央行基准利率为基础按一定比例进行浮动。现在央行基准利率为 年4.9%，如果上浮70%，那么贷款利率为年8.33%。
既然是浮动利率，如果央行的基准利率进行了调整，那么借款人在贷款期间利率就会按照原约定的浮动比例进行调整，调整时间一般为央行利率调整日的下一年度1月1日开始。假如2019年5月1日央行的基准利率调整为年5%，那么借款人的贷款利率会在2020年1月1日，按照约定上浮70%浮动比例调整，应为年8.5%。可见借款人的贷款利率浮动是随央行基准利率变动而变动的，而浮动比例是借款合同中事先约定的，直至合同期满是不会变动的。
近期许多银行个人按揭贷款利率都开始下浮，有的回到了央行的基准利率年4.9%，但是之前办理的贷款，其利率不会因此而变动。
九金久
除非是基准利率变化，否则个人在银行贷款的利率是不会变化的。
就拿我自己来说吧。我2017年买房的时候，银行给出的房贷利率是基准利率的9.5折，也就是4.655%，后来遇到楼市调控，银行宣布对首套房贷款利率上浮10%，之后去银行贷款就要5.39%，但我还是4.655%。所以只要基准利率没有变，那么不管银行怎么调整你的房贷利率是不会变化的，当然如果基准利率出现了变化，那么你的房贷利率就会变成是你贷款时的折扣乘以新的基准利率。
题主说的房贷利率8%，可能是以前的基准利率，所以如果以前的房贷利率从8%降低到4.9%，那么购房者的房贷利率肯定也会下降。如果以前购房者在贷款的时候银行给出的房贷利率是8%，现在就会降低到4.9%，如果有折扣乘以折扣就是最终的利率了。
不过我看了下近20年来的基准利率，发现只有在1998年7月1日-1998年12月7日这段时间里市场上的基准利率是8.01%，符合8%的基准利率，其他时候的基准利率都不符合这个说法。但问题是如果是1998年时候贷款买的房，到现在也20多年了，房贷估计也还的差不多了，就算基准利率出现变化影响也不大，毕竟那个时候贷款买房一个月的月供也就几百块，房贷利率降低一个月可能也就少交1元钱的利息。
但如果不是基准利率变化，8%的贷款利率也太高了吧，更重要的是，如果不是基准利率的话，那么现在房贷利率降低到4.9%，购房者的利率也不会有丝毫降低。
楼盘网
房子是用来住的，人人拥有无还贷压力的房子住才叫安居，安居才能乐业，尤其对关乎着民族复兴的年青人！有人说房贷的压力可以让年青人卖力工作，若不是几代人一起分担，太多的年青人就是把力气卖光也买不起现在的房子！现在太多的年青人靠几代人买房，下一代类似的年青人靠什么买？？住，是最基本的生活需求之一，被最基本的生活需求压一辈子的人工作是不会有什么创新创意和灵感的。无基本生活需求之忧自然让人生长兴趣，有了兴趣再加上社会主流意识和信仰，发明创造创意创新才会自然迸发才会油然而生！实际上，现在有些年青人倒是因为有了父辈给的高价房，自认为其他的不再重要而整体无所事事;如果房价如"萝卜白菜"，这些人也不会躺在高房价"荣耀"的温床上了！如今，世道越艰难房价越涨，房价越涨世道越艰难。大家都知道高房价是好多中小企业超级困难的根源，即使象华为这样最牛的高科技企业也不得不向高房价低头而搬迁。房价，每平方涨到一个亿，美国照样欺负您。但若高科技制造业之类的价格总量与房地产价格总量是调个的状态，如今那老美还敢放肆吗？！房子不出口不赚外国钱，价跌90%更好，回归以居住为目的的刚需族的购买。价格跌了房子摆在那，满足以居住为唯一目的的实实在在硬资产不会缺一砖一瓦，对国家整体而言不会有丝毫损失，仅是那边水少了这边水多了，整个国家经济的大海一个水分子也不会少！低房价更会大大促进工业农业和科学技术的健康发展。总之，要想除房产外的其他行业也都能超越美国，大幅降房价是必要的条件！
用户536735149409
利率调整后，后续的还款利率也会随这政策变化而改变，贷款利息是按照浮动利率计算的，银行利息调整后，我们贷款的利息计算的利率水平也随之调整，所以一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，一般在新政策执行在次年的一月，希望对你有所帮助。
