理財迦

存款利率根據不同的銀行、相同銀行不同的地區都會存在差距，但是一般來說5年期利率水平一般不會超過4.2%，當然了也有少數銀行在某個地區為了吸引儲戶、擴大市場有可能給出6%的利率。我覺得很大可能是銀行代銷的理財產品。

假定是銀行存款

如果是銀行存款，那麼這個利率絕對屬於高水平了，超出正常利率水平的2%左右，也就是說40萬存5年利息收益多出約4萬，可以說非常可觀。

但是根據相關規定，按照“存取自願、隨時存取”的原則，即便是定期存款也可以隨時取出，並不存在存款期限內不讓取款的硬性規定，這一點顯然是不合理的。

安全性完全不用擔心，按照存款保險條例，50萬以下的存款可以全額賠付，所以不用擔心5年內因為銀行破產而不能正常兌付。

假定是代銷理財

其實很有可能是銀行理財，從利率水平、中間不讓取這兩個特點來看應該是封閉式理財基金，只有封閉式理財才有規定，中間不可以隨時兌付。

關於安全性，我們知道，銀行代銷的理財都是經過安全性調查的，風險性極低。但是按照有關規定，理財沒有保本這個說法，有可能會損失。

總結

假如是銀行存款那麼6%的利率是很高了，安全性也不用擔心，如果您的正常生活未來5年內並不依靠這40萬，那麼完全可以接受的。

假如是銀行理財，6%的收益率屬於一般水平，風險性較低，但是不會承諾保本。

所以我的答案是請您先弄明白這個產品屬於哪個範疇，再根據利弊作出選擇。

我是中年老劉，歡迎關注評論交流，每天與您分享財經乾貨，為您排難解疑。

中年老劉聊財經

朋友們好！

如果是存款，就非常合算！在信用社存40萬元，中間不讓取，5年定期，每年給6%的利息，這樣的如果是普通定期存款是比較划算的。下面來分析一下。

如果是存款很划算

在信用社存40萬元，中間不讓取，存5年，年利率可以達到6%。如果這個是信用社定期存款產品，肯定是非常合適的一款產品。

定期存款產品是非常安全的，作為普通存款受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以受到全額的保障，如果你存40萬，可以說非常安全的。

在存錢之前，一定要確認一下到底是不是存款產品。如果不是存款，而是其他理財產品的話，那麼就要注意了，因為理財明顯產品是比存款大的多了。如果是理財產品，感覺風險就有點大了，還是需要謹慎。

其他比較安全理財產品的收益率

如果你有40萬，現在還有一些比較安全的理財產品可以選擇，比如可以選擇國債，也可以選擇大額存單，還可以選擇民營銀行新型存款。

現在3年期儲蓄式國債年利率為4%，5年期儲蓄式國債年利率為4.27%。

如果是銀行大額存單，一般大型銀行3年期大額存單年利率可以達到3.988%，中小型銀行3年期大額存單年利率為4.125%。

現在民營銀行年利率較高，新推出的一款37個月的定期存款產品，可以按月付息，年利率可以達到5.5%。還有一款5年期定期存款，年利率可以達到5.5%。

這些比較安全的理財產品的年利率最高也就是5.5%，比6%的年利率低了不少。因此，如果信用社5年期定期存款年利率達到了6%，應該是比較划算的。

綜上所述，如果信用社這款產品是5年期定期存款，6%的年利率是非常划算的。因為其他存款產品年利率最高的也就是民營銀行的5.5%的年利率。但是如果是理財產品，那麼風險就有點大了，一定要小心謹慎。

睿思天下

在信用社存入40萬元，持有5年定期儲蓄的滿期利率達6%，先不說划算否，得考慮一下安全性？我們通過計算，得知五年到期後的本息為52萬元，這樣以來就超出了存款保險的保護範圍之內。因為根據存款保險條例的規定，只對本息50萬元以內的實施全額賠付。

也就是說，如果你選擇這家信用社存入40萬元的話，一旦存款期間該信用社倒閉或者破產，您很可能拿不到多出來的利息部分。因此，大家在存款之時不要盲目看利息高低？還得兼顧一下存款的安全性。

從利息收益的角度來看，5年期定期儲蓄利率達到了6%，還有什麼不知足的呢？放眼國內各大商業銀行已經找不出第二家，除了之前的億聯銀行推出的一款智能存款產品（利添利A款）滿期複合利率曾高達6%（目前為5.5%）以外，由此可見這家信用社創下了當前新高。

說實話，五年期定期儲蓄利率目前是低於三年期利率的，也就是利率倒掛。而題主說的信用社給出6%的存款利率，說明該信用社攬儲壓力極大，為解決負債端資產規模拼了。這種高成本負債的方式，必定會給信用社運營造成一定的負擔。

但不管怎樣，40萬元的五年期定期儲蓄利率6%確實是很高的，不僅划算且更給力。唯一美中不足的就是安全係數差了點。

總之，只要你五年期內沒有流動性需求，面對如此之高的存款利息肯定划算。當前國內銀行在售理財產品包括非保本浮動收益型理財產品也大部分達不到6%。

東震木

6%的利息，但是約定5年內不能取，這不是存款！我是海哥說險，關注我吧

第一、銀行存款最基本的原則就是存取自由。5年期存款也可以提前取出來，只不過利息不再是5年期而是按照活期計算。

所以，但凡是無法實現存取自由的都不是存款，而是包裝成了存款的其它產品。

第二、5年6%，也就是5年後可以拿回40萬+40萬x0.06x5=52萬。

也就是5年的總收益率有30%。如果是無風險的，那麼還是很靠譜，如果是把有風險的產品包裝成理財來銷售，風險時刻都在。

第三、這種產品可能是什麼？

1、我估計是過橋貸的可能性很高。也就是某些大公司通過銀行做的5年期融資，銀行來做包裝，借用了銀行的名義，而銀行只是收了手續費，並不承擔任何責任。

2、被包裝過的理財產品，現在很多銀行都在推出各種各樣的理財產品。當然也會把這些理財產品變相成存款產品也不是不可能的。

3、看到6%，我突然想到了年金保險的演示利率最高可以6%。但是年金險演示利率並不是按照保費來算的，因此，保險是不可能的。

第四、凡是不能承諾保本的都不是存款

銀行存款的特點就是，無論利率怎麼變，是不會傷本金的。唯一的風險是銀行倒閉。

而這種5年鎖定期的，基本上可以確定就是理財產品，至於是什麼產品就需要自己去剝皮看了。5年可以變化的東西太多了。建議謹慎對待，畢竟理財產品如果直接說是理財大家還能接受，但是不知道是什麼東西的包裝成成了5年鎖定的存款，那就值得懷疑了。

我是海哥說險，關注我吧

海哥說險

個人建議不要存。

從收益來看，是很划算的。目前的存款基準利率5年期才2.75%，即使是大額存單利率上浮50%也不過4%左右，有些中小銀行利率上浮會高一點，但是也不會超過5%，遠遠達不到6%的年利率。

但是，我國對公民的儲蓄存款實行“存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則，顯然“中間不讓取”與這一原則相違背，即便是大額存單也支持提前支取。

這種封閉式的“儲蓄”更像理財而非存款。

早些年，“存款變保險”的新聞屢見不鮮，銀行工作人員承諾高息誘導儲戶購買保險產品，但到期後產品收益往往達不到預期，而且如果提前支取將會損失相當部分的本金。不過這種操作是違規的，建議辦理存款業務時要認真辨別，不要上當了才悔之晚矣。

玉魚與瑜

6%的利息真實性？

在信用社存40萬元，有可能給出6%的利息嗎？答案是確定的，有可能，但是比較少，目前雖然中小銀行的存款利率比大銀行高，但是這個高是有一定界限，五年期的存款利率5%的不少，但是6%的基本看不到。不過少並不代表著不存在，2019年初，民營銀行裡的億聯銀行就有推出過6%的五年期存款利率；再者比如下面這家村鎮銀行，一年期的就給出了4.1%利率的銀行，5年期如果給出6%的，也是完全有可能的，所以少不代表不存在。

中間不讓取？

這個問題的關鍵之處在於——中間不讓取，目前不管是普通的定期還是大額存單，只要是存款產品，那麼就必須遵循“存款有息、取款自由、為儲戶保密”的基本規則。因此定期存款在存續期內，只要儲戶有需要隨時都可以取款，只不過是利率按照活期的利率計息而已，而不會出現所謂的不讓取情況。所以你這個產品更大的概率為理財產品，只有封閉式的理財產品，才會在產品封閉期限內不讓儲戶取款。

總結

如果你這款6%的產品為定期儲蓄存款，那麼五年期6%的存款利率是可以的，目前而言，能做到這個利率的銀行並不多；但如果這個產品是理財產品，那麼屬於很一般的產品，R3及以上級別風險的理財產品，隨便一個利率都可以達到這個水平。所以值不值得存，問題的關鍵在於你這個產品的實際性質。

鯉行者

在信用社存40萬，中間不讓取，5年給6%的利息，從收益率來說是很合算的；但是有利也有弊：

有利方面：

1、在信用社存款，安全性來說，因為現在有保險制，如果存在信用社倒閉，50萬以內存款由保險公司100%理賠，資金安全得到保證。

2、從穩定的收益率來說，6%的年化收益率，對普通投資者來說，已經是很高的收益；當然對於專業理財的人或專業理財公司來說，是相對低的。

2、從風險角度來說，普通投資者投資其他方面如股票、期權、期貨、外匯等等風險投資，本金極大可能會打水漂。

弊端方面

信用社存款40萬，存期5年，中間不讓取；一般在信用社的定期儲蓄存款，不論期限多久，中間都可以部分提前支取一次；但由於資金鎖定期限較長，如果期間急需用錢，就算信用社可以給部分提前支取一次，但利率是要以活期儲蓄利率計算（活期利率為0.3%），而這部分損失必然影響整體收益。

總體來說，銀行存款對於普通投資者來說是最為安全、穩定的一種方式，雖然也存在利弊，但總體利大於弊。

蘇蘇愛財經

確實，信用社、農商行這類生於農村、長於農村的區域性銀行在定期存款市場上的利率水平除去最近新興的民營銀行來說算是最高的種類之一了。

想要獲取較高的存款利息，在資金不高於50萬的情況下，存款在信用社最划算不過了。

但是，自打我進入銀行業以來，見過的最高的存款利率還是2015年之前的五年期定期存款5.225%，從沒有見過超6%的利率。

尤其是最近幾年，銀行存款利率普遍下調了，現在5年期定期存款各家銀行利率都在3.85%左右了。即使是大額存單，3年期的利率也不過4.2%，超過6%的存款利率連捨得一身剮的民營銀行都達不到這利率，所以我是不相信正常的定期存款可以給到這麼高的利率。

理財？更不可能，根本就沒有超過一年期的理財產品，更不用說是5年期的理財產品了。

千萬別貪圖那一兩個點的利息收益，買成保險理財，就賠了夫人又折兵了。

雖然信用社很少和第三方保險公司合作，自己也不代理保險理財。但是，保不準哪家信用社受不住誘惑，加入了郵儲銀行的保險銷售大軍了。

財經札記

看到6%的存款利率，真的很驚訝！縱觀國內所有商業銀行，包括城商行和農商行等地方性金融機構，以及民營銀行創新型存款，可見的最高利率過去複合利率達到6%，現在已經降到5.5%，哪家農村信用社能給到6%？正因為利率太離譜，才讓人不禁產生遐想。

一，這種所謂的“存款”是不是真正的存款類產品？從期限5年和中途不能取兩個特徵，倒是很像銀保產品，即通常見到的銀行代理保險產品。一次性存40萬5年期，屬於躉繳型保險理財產品，中途不能取是因為中途退保是按照保單現金價值兌付，不但沒有一分錢利息，還有可能虧損本金，這是銀保產品提前退保的通常特徵。而6%的所謂“利率”，實際上是一種預期最高收益率，到期能給到多少，以資金投資運作結果為準，屬於浮動收益型。既然是最高收益率，也就有最低收益率，也可能最終實現收益率3%。提前退保損失本金，到期收益波動很大，是這類產品的最大短板，投資者宜謹慎介入。

第二，即使是存款類產品，是信用社簽發的正規合法存款憑證，還是銀行工作人員私自承諾？換句話說，是存款人親自到銀行存款得到的書面紙質憑證承諾，還是銀行工作人員以個人名義私自攬存，以個人名義承諾到期給付6%利率？如果是前者，那也是安全的，有保障的。

但是，如果是後者，恐怕又是一個“龐氏騙局”的開始。在過去的無數案例中，類似於銀行員工私自以個人名義攬存的情況比較多。一張白條就是存款憑證和承諾，甚至先付息或定期分段付息，給投資者以非常安全又高利率的錯覺。藉此機會還會讓你動員更多的人參與，通過拆東牆補西牆的手法，矇騙投資者，說白了就叫非法集資。一旦資金鍊斷裂，就玩蒸發跑路，令投資者血本無歸。你還有心討論划算不划算？從錢投進去開始，就宣佈你就上了賊船。

利率並非越高越好。利率能夠達到6%的產品至少存在幾個問題，一是大概率不是真實的存款類產品，而是非存款類理財產品，比如銀保產品等，當然就不受存款保險條例保護，風險自擔；二是有人打著銀行幌子搞違規攬存，實則私人借貸關係，體外循環，這種情況銀行不會承擔任何責任，虧了你與借款人打官司吧；三，即使是銀行的真實存款，能給到6%利率的銀行，存款壓力明顯無比巨大，經營幾乎舉步維艱，幾乎到了等米下鍋的地步，這種銀行能相信嗎？還是謹慎些好，你盼他的利，他卻總是惦記你的本。

龍門山財經

在信用社存款40萬，5年給6%的利息，可能大部分人會認為很划算，6%的年利息，全國99%的銀行5年期的大額存單都達不到這樣的高利率，美事一樁，怎麼會不划算？

這個產品是存款嗎？

如果這個產品是存款，那確實挺划算的，但最關鍵的問題就在於“中間不能取”，我們都知道，雖然存款期限有長有短，但是無一例外都可以隨時提前支取，而這個產品“中間不能取”，那就肯定不是存款了。

既然不是存款，那它是什麼產品呢？

年利率高達6%，中間不能支取，期限長達5年根據這些特點我們可以用排除法篩選一下。

市場上利率達到6%和中間不能支取的產品挺多的，理財、基金、信託、債券都有，那麼重點就放在了5年期。

封閉式基金和信託很少有長達5年的產品，債券有5年的，雖然不能提前支取，但是可以在市場上交易，那麼最終結果就落在了理財上，普通的理財也很少有這麼長期限的，最可能的就是保險理財，保險理財的期限普遍在5年及以上。

買這個保險理財划算嗎？

保險理財的收益率是浮動的，雖然說的是年利率6%，有可能實際拿到的年利率不到6%，3%、4%的年利率也有可能，而且理財有損失本金的風險，40萬已經可以在銀行買年利率3.5%～4%的大額存單了，如果遇到急事還可以提前支取，相對收益不確定還有本金風險的保險理財來說，我認為還是大額存單划算。

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關鍵字: 年期 利率 銀行