理财迦

存款利率根据不同的银行、相同银行不同的地区都会存在差距，但是一般来说5年期利率水平一般不会超过4.2%，当然了也有少数银行在某个地区为了吸引储户、扩大市场有可能给出6%的利率。我觉得很大可能是银行代销的理财产品。

假定是银行存款

如果是银行存款，那么这个利率绝对属于高水平了，超出正常利率水平的2%左右，也就是说40万存5年利息收益多出约4万，可以说非常可观。

但是根据相关规定，按照“存取自愿、随时存取”的原则，即便是定期存款也可以随时取出，并不存在存款期限内不让取款的硬性规定，这一点显然是不合理的。

安全性完全不用担心，按照存款保险条例，50万以下的存款可以全额赔付，所以不用担心5年内因为银行破产而不能正常兑付。

假定是代销理财

其实很有可能是银行理财，从利率水平、中间不让取这两个特点来看应该是封闭式理财基金，只有封闭式理财才有规定，中间不可以随时兑付。

关于安全性，我们知道，银行代销的理财都是经过安全性调查的，风险性极低。但是按照有关规定，理财没有保本这个说法，有可能会损失。

总结

假如是银行存款那么6%的利率是很高了，安全性也不用担心，如果您的正常生活未来5年内并不依靠这40万，那么完全可以接受的。

假如是银行理财，6%的收益率属于一般水平，风险性较低，但是不会承诺保本。

所以我的答案是请您先弄明白这个产品属于哪个范畴，再根据利弊作出选择。

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中年老刘聊财经

朋友们好！

如果是存款，就非常合算！在信用社存40万元，中间不让取，5年定期，每年给6%的利息，这样的如果是普通定期存款是比较划算的。下面来分析一下。

如果是存款很划算

在信用社存40万元，中间不让取，存5年，年利率可以达到6%。如果这个是信用社定期存款产品，肯定是非常合适的一款产品。

定期存款产品是非常安全的，作为普通存款受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以受到全额的保障，如果你存40万，可以说非常安全的。

在存钱之前，一定要确认一下到底是不是存款产品。如果不是存款，而是其他理财产品的话，那么就要注意了，因为理财明显产品是比存款大的多了。如果是理财产品，感觉风险就有点大了，还是需要谨慎。

其他比较安全理财产品的收益率

如果你有40万，现在还有一些比较安全的理财产品可以选择，比如可以选择国债，也可以选择大额存单，还可以选择民营银行新型存款。

现在3年期储蓄式国债年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。

如果是银行大额存单，一般大型银行3年期大额存单年利率可以达到3.988%，中小型银行3年期大额存单年利率为4.125%。

现在民营银行年利率较高，新推出的一款37个月的定期存款产品，可以按月付息，年利率可以达到5.5%。还有一款5年期定期存款，年利率可以达到5.5%。

这些比较安全的理财产品的年利率最高也就是5.5%，比6%的年利率低了不少。因此，如果信用社5年期定期存款年利率达到了6%，应该是比较划算的。

综上所述，如果信用社这款产品是5年期定期存款，6%的年利率是非常划算的。因为其他存款产品年利率最高的也就是民营银行的5.5%的年利率。但是如果是理财产品，那么风险就有点大了，一定要小心谨慎。

睿思天下

在信用社存入40万元，持有5年定期储蓄的满期利率达6%，先不说划算否，得考虑一下安全性？我们通过计算，得知五年到期后的本息为52万元，这样以来就超出了存款保险的保护范围之内。因为根据存款保险条例的规定，只对本息50万元以内的实施全额赔付。

也就是说，如果你选择这家信用社存入40万元的话，一旦存款期间该信用社倒闭或者破产，您很可能拿不到多出来的利息部分。因此，大家在存款之时不要盲目看利息高低？还得兼顾一下存款的安全性。

从利息收益的角度来看，5年期定期储蓄利率达到了6%，还有什么不知足的呢？放眼国内各大商业银行已经找不出第二家，除了之前的亿联银行推出的一款智能存款产品（利添利A款）满期复合利率曾高达6%（目前为5.5%）以外，由此可见这家信用社创下了当前新高。

说实话，五年期定期储蓄利率目前是低于三年期利率的，也就是利率倒挂。而题主说的信用社给出6%的存款利率，说明该信用社揽储压力极大，为解决负债端资产规模拼了。这种高成本负债的方式，必定会给信用社运营造成一定的负担。

但不管怎样，40万元的五年期定期储蓄利率6%确实是很高的，不仅划算且更给力。唯一美中不足的就是安全系数差了点。

总之，只要你五年期内没有流动性需求，面对如此之高的存款利息肯定划算。当前国内银行在售理财产品包括非保本浮动收益型理财产品也大部分达不到6%。

东震木

6%的利息，但是约定5年内不能取，这不是存款！我是海哥说险，关注我吧

第一、银行存款最基本的原则就是存取自由。5年期存款也可以提前取出来，只不过利息不再是5年期而是按照活期计算。

所以，但凡是无法实现存取自由的都不是存款，而是包装成了存款的其它产品。

第二、5年6%，也就是5年后可以拿回40万+40万x0.06x5=52万。

也就是5年的总收益率有30%。如果是无风险的，那么还是很靠谱，如果是把有风险的产品包装成理财来销售，风险时刻都在。

第三、这种产品可能是什么？

1、我估计是过桥贷的可能性很高。也就是某些大公司通过银行做的5年期融资，银行来做包装，借用了银行的名义，而银行只是收了手续费，并不承担任何责任。

2、被包装过的理财产品，现在很多银行都在推出各种各样的理财产品。当然也会把这些理财产品变相成存款产品也不是不可能的。

3、看到6%，我突然想到了年金保险的演示利率最高可以6%。但是年金险演示利率并不是按照保费来算的，因此，保险是不可能的。

第四、凡是不能承诺保本的都不是存款

银行存款的特点就是，无论利率怎么变，是不会伤本金的。唯一的风险是银行倒闭。

而这种5年锁定期的，基本上可以确定就是理财产品，至于是什么产品就需要自己去剥皮看了。5年可以变化的东西太多了。建议谨慎对待，毕竟理财产品如果直接说是理财大家还能接受，但是不知道是什么东西的包装成成了5年锁定的存款，那就值得怀疑了。

我是海哥说险，关注我吧

海哥说险

个人建议不要存。

从收益来看，是很划算的。目前的存款基准利率5年期才2.75%，即使是大额存单利率上浮50%也不过4%左右，有些中小银行利率上浮会高一点，但是也不会超过5%，远远达不到6%的年利率。

但是，我国对公民的储蓄存款实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则，显然“中间不让取”与这一原则相违背，即便是大额存单也支持提前支取。

这种封闭式的“储蓄”更像理财而非存款。

早些年，“存款变保险”的新闻屡见不鲜，银行工作人员承诺高息诱导储户购买保险产品，但到期后产品收益往往达不到预期，而且如果提前支取将会损失相当部分的本金。不过这种操作是违规的，建议办理存款业务时要认真辨别，不要上当了才悔之晚矣。

玉鱼与瑜

6%的利息真实性？

在信用社存40万元，有可能给出6%的利息吗？答案是确定的，有可能，但是比较少，目前虽然中小银行的存款利率比大银行高，但是这个高是有一定界限，五年期的存款利率5%的不少，但是6%的基本看不到。不过少并不代表着不存在，2019年初，民营银行里的亿联银行就有推出过6%的五年期存款利率；再者比如下面这家村镇银行，一年期的就给出了4.1%利率的银行，5年期如果给出6%的，也是完全有可能的，所以少不代表不存在。

中间不让取？

这个问题的关键之处在于——中间不让取，目前不管是普通的定期还是大额存单，只要是存款产品，那么就必须遵循“存款有息、取款自由、为储户保密”的基本规则。因此定期存款在存续期内，只要储户有需要随时都可以取款，只不过是利率按照活期的利率计息而已，而不会出现所谓的不让取情况。所以你这个产品更大的概率为理财产品，只有封闭式的理财产品，才会在产品封闭期限内不让储户取款。

总结

如果你这款6%的产品为定期储蓄存款，那么五年期6%的存款利率是可以的，目前而言，能做到这个利率的银行并不多；但如果这个产品是理财产品，那么属于很一般的产品，R3及以上级别风险的理财产品，随便一个利率都可以达到这个水平。所以值不值得存，问题的关键在于你这个产品的实际性质。

鲤行者

在信用社存40万，中间不让取，5年给6%的利息，从收益率来说是很合算的；但是有利也有弊：

有利方面：

1、在信用社存款，安全性来说，因为现在有保险制，如果存在信用社倒闭，50万以内存款由保险公司100%理赔，资金安全得到保证。

2、从稳定的收益率来说，6%的年化收益率，对普通投资者来说，已经是很高的收益；当然对于专业理财的人或专业理财公司来说，是相对低的。

2、从风险角度来说，普通投资者投资其他方面如股票、期权、期货、外汇等等风险投资，本金极大可能会打水漂。

弊端方面

信用社存款40万，存期5年，中间不让取；一般在信用社的定期储蓄存款，不论期限多久，中间都可以部分提前支取一次；但由于资金锁定期限较长，如果期间急需用钱，就算信用社可以给部分提前支取一次，但利率是要以活期储蓄利率计算（活期利率为0.3%），而这部分损失必然影响整体收益。

总体来说，银行存款对于普通投资者来说是最为安全、稳定的一种方式，虽然也存在利弊，但总体利大于弊。

苏苏爱财经

确实，信用社、农商行这类生于农村、长于农村的区域性银行在定期存款市场上的利率水平除去最近新兴的民营银行来说算是最高的种类之一了。

想要获取较高的存款利息，在资金不高于50万的情况下，存款在信用社最划算不过了。

但是，自打我进入银行业以来，见过的最高的存款利率还是2015年之前的五年期定期存款5.225%，从没有见过超6%的利率。

尤其是最近几年，银行存款利率普遍下调了，现在5年期定期存款各家银行利率都在3.85%左右了。即使是大额存单，3年期的利率也不过4.2%，超过6%的存款利率连舍得一身剐的民营银行都达不到这利率，所以我是不相信正常的定期存款可以给到这么高的利率。

理财？更不可能，根本就没有超过一年期的理财产品，更不用说是5年期的理财产品了。

千万别贪图那一两个点的利息收益，买成保险理财，就赔了夫人又折兵了。

虽然信用社很少和第三方保险公司合作，自己也不代理保险理财。但是，保不准哪家信用社受不住诱惑，加入了邮储银行的保险销售大军了。

财经札记

看到6%的存款利率，真的很惊讶！纵观国内所有商业银行，包括城商行和农商行等地方性金融机构，以及民营银行创新型存款，可见的最高利率过去复合利率达到6%，现在已经降到5.5%，哪家农村信用社能给到6%？正因为利率太离谱，才让人不禁产生遐想。

一，这种所谓的“存款”是不是真正的存款类产品？从期限5年和中途不能取两个特征，倒是很像银保产品，即通常见到的银行代理保险产品。一次性存40万5年期，属于趸缴型保险理财产品，中途不能取是因为中途退保是按照保单现金价值兑付，不但没有一分钱利息，还有可能亏损本金，这是银保产品提前退保的通常特征。而6%的所谓“利率”，实际上是一种预期最高收益率，到期能给到多少，以资金投资运作结果为准，属于浮动收益型。既然是最高收益率，也就有最低收益率，也可能最终实现收益率3%。提前退保损失本金，到期收益波动很大，是这类产品的最大短板，投资者宜谨慎介入。

第二，即使是存款类产品，是信用社签发的正规合法存款凭证，还是银行工作人员私自承诺？换句话说，是存款人亲自到银行存款得到的书面纸质凭证承诺，还是银行工作人员以个人名义私自揽存，以个人名义承诺到期给付6%利率？如果是前者，那也是安全的，有保障的。

但是，如果是后者，恐怕又是一个“庞氏骗局”的开始。在过去的无数案例中，类似于银行员工私自以个人名义揽存的情况比较多。一张白条就是存款凭证和承诺，甚至先付息或定期分段付息，给投资者以非常安全又高利率的错觉。借此机会还会让你动员更多的人参与，通过拆东墙补西墙的手法，蒙骗投资者，说白了就叫非法集资。一旦资金链断裂，就玩蒸发跑路，令投资者血本无归。你还有心讨论划算不划算？从钱投进去开始，就宣布你就上了贼船。

利率并非越高越好。利率能够达到6%的产品至少存在几个问题，一是大概率不是真实的存款类产品，而是非存款类理财产品，比如银保产品等，当然就不受存款保险条例保护，风险自担；二是有人打着银行幌子搞违规揽存，实则私人借贷关系，体外循环，这种情况银行不会承担任何责任，亏了你与借款人打官司吧；三，即使是银行的真实存款，能给到6%利率的银行，存款压力明显无比巨大，经营几乎举步维艰，几乎到了等米下锅的地步，这种银行能相信吗？还是谨慎些好，你盼他的利，他却总是惦记你的本。

龙门山财经

在信用社存款40万，5年给6%的利息，可能大部分人会认为很划算，6%的年利息，全国99%的银行5年期的大额存单都达不到这样的高利率，美事一桩，怎么会不划算？

这个产品是存款吗？

如果这个产品是存款，那确实挺划算的，但最关键的问题就在于“中间不能取”，我们都知道，虽然存款期限有长有短，但是无一例外都可以随时提前支取，而这个产品“中间不能取”，那就肯定不是存款了。

既然不是存款，那它是什么产品呢？

年利率高达6%，中间不能支取，期限长达5年根据这些特点我们可以用排除法筛选一下。

市场上利率达到6%和中间不能支取的产品挺多的，理财、基金、信托、债券都有，那么重点就放在了5年期。

封闭式基金和信托很少有长达5年的产品，债券有5年的，虽然不能提前支取，但是可以在市场上交易，那么最终结果就落在了理财上，普通的理财也很少有这么长期限的，最可能的就是保险理财，保险理财的期限普遍在5年及以上。

买这个保险理财划算吗？

保险理财的收益率是浮动的，虽然说的是年利率6%，有可能实际拿到的年利率不到6%，3%、4%的年利率也有可能，而且理财有损失本金的风险，40万已经可以在银行买年利率3.5%～4%的大额存单了，如果遇到急事还可以提前支取，相对收益不确定还有本金风险的保险理财来说，我认为还是大额存单划算。

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