用戶104492488643
看見這個問答題已是有許多人回答了，筆者想來想去雖沒趕個大早，但還是想說兩句自已對房貸還款的流程和看法。
購房貸款，它的還款過程銀行是這樣做的，比如你貸了20萬，每月還2000元，10年期限。當第一年買房人每月還款2000元中，還銀行利息是1300元，而10萬的貸款中只減去700元，就是說買房貸款人還的2000元錢中大部分都交了利息，真正還款只是一小部分，應該不到百分之40。第二年每月還貸款的2000元中還利息1100元，真正減扣貸款人的貸款是900元。第三年還款人還貸款的2000元中還利息是900元，減扣貸款金額為1100元。第四，第五年以此類推。到第六，七年每月還2000元中利息已經很少，一般也就100多塊每月，剩下的1800多塊錢都算還貸款人的貸款，直至還清貸款。
綜上所訴，（前面說的還款金額只是打比喻，並不精確。）我們可以看出，在還貸款的前幾年，貸款人大部分錢都交了利息，真正還貸款錢很少，因此，如果貸款人在貸款後的四年或五年左右想提前一次性還清貸款，那是很不明智的。我們可以打一個比方，貸款人在10年的貸款期還清貸款，一共要還28萬元錢，而如果想在5年時提前還款，貸款人總計也要還款28萬左右，這樣算一下帳，貸款人提前還貸款基本沒有什麼好處和優勢在貸款人這方。
所以建議貸款人不宜提前還貸，如果一定要提前還貸，筆者也建議貸款人在最後兩三年進行，如果在前四年就提前還貸，則對貸款人非常不力，因為你雖還了不少錢，但從貸款人的借款裡只減除了少部分錢，貸款人還要還較多的貸款。這其中就有銀行的套路在裡面，記住一點，人家是幹什麼吃的！
以上愚見，不對請批評。
金魚衚衕 甲9號
你好，很高興能回答你的這個問題，你的意思是提前還清貸款吧？這種要看具體的情況。
一般正常情況下，不建議你提前還款。尤其是貸款年限30年的那種，因為現在通貨膨脹，也就是說未來20或30年後，同樣的金額錢購買力會下降。舉個例子，今天的一百購買力，在20年後可能只相當於10元的購買力。銀行雖然有利息在，但你利息遠比通貨膨脹要小的多，而且你可以拿你貸款的這些錢，投資在別的項目上，換來更多的收益。這就是為什麼，很多大企業都要像銀行貸款的原因。
特殊情況，是建議提前需要還完貸款的。
比如說，你現在是第一套房，而且是貸款買的房，但是之前貸款金額不多，比如說只貸了10多萬的。現在需要再買第二套房，像這種情況就建議你提前還完貸款。這樣好處有幾個方面，第一有的地方房產政策是認貸不認房的，也就是說你還清了第一套房的貸款，再買房是算首套房。如果不還清就是二套房，利息，首付比例都要高。
第二特殊情況，同樣你還想買第二套房，之前第一套房貸款不多，但手裡的首付不夠怎麼辦？教一個辦法。你可以把第一套房的貸款還清理，然後再做房產抵押貸款，這樣就能多貸款做為買二套房的首付。有的人說，我可以不用還清第一套房也可以做二次抵押，沒錯有的可以這樣。有的地方是不可以的，像小編所在的城市就不可以，必須還清貸款才可以抵押貸款。還有一個方面二次抵押貸款，要比一次抵押貸款，貸款利息要高，貸款比例也會低很多。所以還是建議先還清貸款再抵押比較合適。
大偉聊房
作為一名銀行信貸員，也同樣是一名房貸揹負著，不請自來回答您這個問題。
首先可以明確提前還房貸，利和弊的博弈主要與您的房貸利率、投資理念、以及自有存款有關：
1.如果您自有存款較多，且投資屬於謹慎保守型的人，房貸利率又相對較高，可建議您提前歸還貸款以減少貸款利息的支出。
2.如果您自有存款較多，但是比較喜歡投資，且投資收益的利率高於您房貸的利率，不建議提前歸還銀行貸款，您可以拿歸還貸款的這筆錢在同樣的時間裡獲得更高的收益，就相當於您從銀行獲得了一筆低利率的融資貸款用來投資，這就是機會成本。
3.如果您歸還貸款的資金基本來自工資收入，且房貸利率較低，不建議提前歸還貸款，如果提前還款會遠遠降低生活品質。
貸款利率的高低可以和同期銀行保本型的理財利率相比較：如果貸款利率高於理財利率，建議提前歸還貸款；如果貸款利率低於理財利率，不建議提前歸還貸款。
我自己目前從銀行申請的房貸利率為5.05%，利率高於目前很多銀行一年期理財利率，且屬於謹慎投資類型，如果我有多餘的錢，我還是會選擇提前還款的。
總之，您根據自身情況，可以各方面結合起來，綜合考慮一下利弊來決定是否需要提前還款，很多事情沒有絕對的利弊，時代在變，政策也時常在變。
希望我淺薄的意見能幫助您，祝您生活愉快！
流風之天淨沙
我覺得提前還房貸是利大還是弊大，因人而異。能提前還貸的，說明你手頭上有還房貸的富餘資金了，這筆富餘的資金現在有兩個選擇，一個是提前還房貸，另一個是不提前還房貸，把這筆錢用來還房貸以外的其他用途。現從理性角度分析這兩個選擇：
一、認為應該提前還房貸利大於弊的。如果你買房用的是商業貸款，目前商業住房貸款年利率為百分之四點多至百分之五點多。假設你是投資者，你目前沒有好的投資項目，或者投資項目的收益低於房貸的利率，那應該還房貸。假設你是普通的上班族或無工作的人，而且怕風險，不投資，一般把富餘的錢都存到銀行生利息，那你應該還貸款。
二、認為提前還房貸弊大於利的，也提倡不應該提前還房貸。一是如果你買房用的是住房公積金貸款，目前住房公積金貸款利率為3.25%，不管你是投資者還是普通上班族，都不建議你還款。主要是利率太低了，沒必要還款，你就是把這筆錢存到餘額寶、財付通都有這個利率收益了。而且每個月的房貸都是從你住房公積金扣除，你該發到手裡的工資該多少還是多少，絲毫不影響你的實收工資和生活水準。假設你提前還了貸款，你已繳的和以後繳的住房公積金也不好提出來，尤其是三四線城市，要不是還房貸這個理由是難以提住房公積金的。二是如果你買房用的是商業貸款，你看好的投資項目高於貸款利率，那麼建議你不要還貸款，而是用來投資到收益更高的項目上。
另外，針對商業貸款實行等額本息的人，還貸已經超過貸款期限接近1/3甚至1/2的，也不建議提前還貸。因為按此種還款方式計算，意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還，剩下要還的大部分都是房貸本金，這個時候提前還貸的金額都接近貸款金額了，提前還貸的意義就不大了。若提前還房貸，還要看與銀行的貸款合同，注意提前還貸要不要交違約金。
當然要提前還房貸是利大還是弊大，也受好多因素影響。個人認為，只要有還貸的錢那就是好事，說明你有一大筆的錢，而且有選擇的機會。目前，對於大部分普通人都是沒有選擇的，因為沒有這麼一大筆錢，只能選擇每月乖乖地按期還房貸了。
懂信貸的會計師
房貸提前還款划算嗎？很多人都會遇上這個問題，在買房的時候因為錢不夠而選擇貸款，過了幾年後賺到錢了，足夠還完所有的房貸甚至都還有剩餘，那麼這時候很多朋友都會想，要不要提前去把這個房貸還了？
為什麼想提前還？無債一身輕這是一個原因，更重要的原因，是少則幾十萬，多則上百萬的利息。
1
朋友小石兩年前買了個小三居，貸款34萬，20年，每月還2300元的樣子，一共要還55萬多，算下來利息都有21萬多。
如果現在把貸款全部還掉，那麼可以省下20萬的利息，（因為已經還款一年多了）。
小石的貸款還算少的了，很多人動輒上百萬的貸款，利息也是上百萬。
但就這20萬的利息，讓小石的父母都覺得很有必要還掉，現在有能力還掉，為什麼還要白給銀行這20萬呢？所以經常在電話裡催，讓小石還掉這30多萬的貸款。
但小石一直很猶豫，小石猶豫主要有兩方面。
一方面，是有感於通貨膨脹帶來的貨幣貶值，現在的2300元放在10年後可能只能帶來現在1000元的還款壓力。
另一方面，30多萬的貸款20年產生了21萬的利息。但如果這30多萬，準確的說34萬進行年息5%的保本投資，那麼一年利息就有1.7萬，20年有34萬的利息。
值得注意的是：第2點很多人不明白，為什麼銀行貸款利息會低於我們存款利息，其實小石的貸款是5.39%的利率，而存款只算了5%的年化收益率，只是銀行貸款是一個月月還款，本金在逐漸減少的過程，所以利息也會逐漸減少。而上述的存款是34萬本金一直都在，並沒有減少，所以利息有34萬，比銀行貸款多了13萬。
基於上面兩點，小石覺得並沒有提前還款的必要。
2
相信很多朋友都會覺得，小石的想法沒有錯。
但是，小石卻算錯了，要知道，我們得到的利息遠不止34萬。
我們將34萬一次性還掉銀行貸款，少了一筆負債，但這34萬和我們再也沒有關係了。
那如果我們將這34萬進行投資，年化收益率5%，產生的利息我們也不拿出來，而進行復利投資，那麼20年後，我們得到的利息是多少呢？
對，56萬多，扣除銀行的21萬貸款利息，還能賺35萬！
然後5個點的年化收益率其實還可以再提高一下下，如果購買中低風險的債劵基金，那麼收益可以達到7個點完全不是問題，這樣算下來就不得了了。
近100萬的利息。扣除銀行貸款21萬的利息，還賺76萬！
不得了呀。
3
網上有一種說法，房貸是你這輩子能從銀行申請利率最低的貸款了。
如果，34萬你一次性還給銀行，再想按之前的利率借出來就難了。
再想借出來你只能把房產抵押貸款，和之前的按揭貸款相比，利率要高出許多，按揭一般按銀行基準利率4.9%，但房產抵押至少在6%以上。
而要是買債劵基金投資，如果急需用錢，隨時可以賣一部分以備生活不時之需。
所以，為什麼這麼多人就算有錢了，也不願意去還銀行貸款。
4
當然，具體情況還是要具體分析。
有的人天性不喜歡欠別人的錢，特別是貸款比較多的，像朋友小石的房貸算是比較少的，每個月還款壓力並不大。將30多萬拿去做理財，就算萬一哪天離職了暫時沒收入，每個月2300元的房貸也不至於給自己造成太大的影響。
而如果上百萬的房貸，每個月需要向銀行還上萬元那種，生活壓力本來就比較大，遇上個好項目，賺了一筆錢，但對未來的收入並不樂觀，為了給未來的生活減輕壓力，很多朋友還是願意提前把貸款給還了，這種也沒什麼問題。
畢竟人生在世，除了要有錢，最重要的是活得快樂、活得輕鬆，但又不失進取之心。
賺錢秘技
如果你是做生意的，你做生意的收益率比房貸利率高的多，那麼你肯定是不需要歸還房貸的。現在來說，房貸利率是比較低的，一般也就是5.88%左右，而且貸款年限還很長，最長可以貸款30年，這樣的話，可以說很多做生意的都是特別喜歡採用房貸來買房子，然後用自己的錢做生意。
一般來說，做生意的投資收益率都會在20%左右，最的好的甚至投資收益率能夠達到50%甚至更多。這樣的話，可以看出來你的收益率比房貸利率高的多，那麼你不提前還房貸肯定是對你很有利的事情了。
閒錢投資的收益率很低，根本跑贏不了房貸利息，這種情況下我們要提前還款嗎？這得分幾種情況，如果你的房貸已經還了很多年，利息都差不多了，這種情況下肯定也不用，30年的房貸如果還5年到以上都不要還。
相反如果你的房貸剛還沒幾年，投資經驗不豐富，沒辦法讓閒錢的投資收益超過房貸利息，那此時你可以提前還，但是不要把所有的閒錢都還掉，因為現在是現金為王的時代，必須要留一部分現金以備急用。
一般正常情況下，不建議你提前還款。尤其是貸款年限30年的那種，因為現在通貨膨脹，也就是說未來20或30年後，同樣的金額錢購買力會下降。舉個例子，今天的一百購買力，在20年後可能只相當於10元的購買力。銀行雖然有利息在，但你利息遠比通貨膨脹要小的多，而且你可以拿你貸款的這些錢，投資在別的項目上，換來更多的收益。這就是為什麼，很多大企業都要向銀行貸款的原因。
1.如果您自有存款較多，且投資屬於謹慎保守型的人，房貸利率又相對較高，可建議您提前歸還貸款以減少貸款利息的支出。
2.如果您自有存款較多，但是比較喜歡投資，且投資收益的利率高於您房貸的利率，不建議提前歸還銀行貸款，您可以拿歸還貸款的這筆錢在同樣的時間裡獲得更高的收益，就相當於您從銀行獲得了一筆低利率的融資貸款用來投資，這就是機會成本。
3.如果您歸還貸款的資金基本來自工資收入，且房貸利率較低，不建議提前歸還貸款，如果提前還款會遠遠降低生活品質。
在一般客戶與銀行的利益博弈中，利益受損的，永遠是普通客戶，存款如此，貸款更是如此。
也正因為如此，房貸如果是提前還的話，一定吃虧，且償還了三五年的房貸，吃虧最大。原因就在於，在前面這幾年的還款中，70%償還的都是利息，而不是本金。本金則償還了很少一部分。那麼，已經支付的錢，等於是借了高利貸。所以，只要有可能，就決不要提前還貸，而是到期再還。因為，越到後面，貸款的利息越低，購買大額存單的利息，會高於貸款利息。
不管是房貸還是車貸、信用卡，都是與銀行簽訂的合同，你提前還款其實也是一種違約行為，對信用卡認知深刻的人就知道信用卡提前還款不但沒有好處還會有壞處，會影響你的信用卡提額。所以還是謹慎一點，免得吃雞不成反蝕把米，對自己後面需要貸款時候留下不便的伏筆。。
綜合以上分析，不管那種方式，最初銀行已經把利息收回大部分了，後面提前還款的都不會影響銀行利息收入，銀行始終是贏家。與其提前還款，還不如把錢買成銀行理財，既可以賺利息，需要用錢時到期了又可以支取。提前還貸劃不划算與你的貸款有關，現在的貸款種類很多，有銀行貸款、網貸、金融公司的貸款等，他們的規定是有不同的，有的貸款提前還款不收取剩餘利息，這是划算的。而有的貸款提前還貸需要交剩餘所有利息，還可能要交違約金，這個就不划算了
第一美女
我們暫且不考慮提前還清房貸可能需要支付給銀行一定的“違約金”這一成本因素。
從投資收益率和銀行房貸利率來分析
不考慮新房貸利率政策，之前的房貸基準利率4.9%，絕大部分人的房貸利率在8折到上浮20之間，也就是3.92%–5.88%之間。
而目前理財的一般收益率在4%左右，基本與房貸利率相當。
假設您是一名投資理財的高手，擅長基金投資、股市撈金，綜合年收益率在8%以上，我想您沒必要提前還清房貸，畢竟理財收益率能覆蓋房貸利率。
假設您自己開公司或者在公司入股，年收益率高於房貸利率又很有持續性，也沒有必要還清房貸。
假設您是一個悲觀主義者，手頭有100萬，自認為明天就會貶值到70萬，新房貸利率政策一改明年LPR就會漲到20%，那我勸您抓緊去還清房貸。
拋開經濟市場因素，我們看下“人生驅動力”
總有一部分人“沒有壓力就沒有動力”。我身邊就有這種朋友，沒有房貸的時候小日子過的舒舒服服，每月“月光族”。有房貸之後每天早起晚歸，除了上班還能憑藉一技之長做點“副業”，一年以後“副業”轉正，開公司上項目，風生水起，第三年又買了套房子。
如果您是這種“沒壓力就沒動力”的人，勸您還是留著房貸慢慢還吧，有點緊張感還是不錯的。
還有的朋友有了房貸壓力之後整個人變得悶悶不樂，被房貸壓力壓的喘不動氣，甚至都有些“神經質”。
如果您是這種承受不住壓力的人，建議您“暴富”有能力後抓緊還清房貸，畢竟身體健康最重要。
總結
從金融學方面來看，通脹和購買力下降一直伴隨著我們，房貸作為長期貸款在當下和在未來帶給我們的壓力是不一樣的。想想看，20多年前的第一批房貸人，當時月還款才幾百元，那時幾百元都覺得壓力很大，省吃儉用攢錢還房貸，但是30年後呢？幾百元的房貸不過是一次簡單的聚餐費而已。
所以我的建議是，在不影響生活質量和心情的情況下，儘量還是留著房貸慢慢還吧。不信的話，10年後回過頭來看。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
提前還房貸，利大於弊還是弊大於利，我覺得應該實際情況實際分析，個人建議是不要提前還。主要從以下幾個方面來看：
1，提前還款很多時候都是想著可以少一點利息，但是有些房貸前幾年還的都是利息，所以有些提前還款和按期還款的金額是一樣的，所以這方面並沒有什麼區別。
2，大家都知道，經濟發展裡面存在通脹，就是大家所說的錢越來越不值錢了。其實你算下來，你提前還款省下來的利息可能還跑不贏通脹為貨幣貶值的速度。
3，不管是房貸還是車貸、信用卡，都是與銀行簽訂的合同，你提前還款其實也是一種違約行為，對信用卡認知深刻的人就知道信用卡提前還款不但沒有好處還會有壞處，會影響你的信用卡提額。所以還是謹慎一點，免得吃雞不成反蝕把米，對自己後面需要貸款時候留下不便的伏筆。。
綜上三點所以並不建議提前還款，當然實際是需要具體情況具體分析，根據實際情況出發想清楚了就行。
股市審判長
這個問出了全國幾億的房奴的心聲，全國幾億的房奴都會遇到這個問題，我手上有了閒錢，我要不要提前還房貸，雖然我沒辦法把還房貸全部還清，但是我可以提前還一部分，到底應不應該還。
這個得分幾種情況來看，我的建議不要提前還。
閒錢投資的收益高過房貸利息
如果你的投資經驗比較豐富，自己的閒錢投資的收益能夠跑得贏房貸的利息，這種情況下考慮都不用考慮，不用提前還房貸，房貸的利息這麼低，好不容易貸出來的，為什麼要還掉呢
閒錢投資收益跑不過房貸利息
閒錢投資的收益率很低，根本跑贏不了房貸利息，這種情況下我們要提前還款嗎？這得分幾種情況，如果你的房貸已經還了很多年，利息都差不多了，這種情況下肯定也不用，30年的房貸如果還5年到以上就不要還，在五年以內可以提前還完。
相反如果你的房貸剛還沒幾年，投資經驗不豐富，沒辦法讓閒錢的投資收益超過房貸利息，那此時你可以提前還，但是不要把所有的閒錢都還掉，因為現在是現金為王的時代，必須要留一部分現金以備急用。
股市上行
這是一個好問題，房貸我相信大多數朋友都有，畢竟房價這麼高，一個普通的家庭大部分的財產都是房子了。那麼在我們買房賺錢了之後，需要提前還房貸嗎？畢竟房貸每天都有利息產生，你如果在問這個提前還房貸的利弊大小的話。我覺得因人而異。
如果你擁有的財富，不怎麼去運用它，只是打算存著或者沒有投資理財的經驗，我建議你提前房貸好
我說你獲得了一大筆財富是什麼意思！我的想法是，你通過繼承、彩票、賭博或者公司發獎金，獲得了一大筆錢，你不知道怎麼運用它，或者你從來沒有管理過這麼多錢，那麼我建議你把這個房貸提前還上，因為存在銀行裡的利息比不上房貸的利率。你不知道怎麼運用，那肯定是存在銀行裡了，所以建議還，那麼沒管理過這麼多錢是什麼意思呢！大家都知道，在投資圈有個這樣的說法：你的財富會跟你的能力匹配，就算現在不匹配，也會向著匹配的方式走。如果你從來沒有管理過這些錢，那麼你就沒有能力去打理這些錢，那麼，你肯定把這筆錢拿那出去投資就虧損，那麼提前還房貸就是利大於弊了。因此，我建議你提前還貸。
如果你有很強的投資理財能力，那肯定把錢拿去投資理財
大家都知道，房子的價格不是小數目了，房貸的數量肯定也不小，那麼這肯定對於房屋擁有者來說不算是一點點小錢。因此，如果這筆錢在有很強投資理財能力的人手上，他們就能通過這些錢，衍生出更多的錢。在我看來呢！什麼樣的收益提前還貸弊大於利呢！那就是我們投資理財所產生的年收益大於房貸的年利率，這也還不能是全職投資者，如果是全職，還需要保證家裡的基本生活。因此，我認為你如果是我說到的這一類人，投資理財能力極強，那麼我建議你把這一部分錢拿去投資理財，以保證更多的錢進賬。
如果你在創業過程中，我個人建議，把錢投進入，搏未來，我們還年輕
這個條件下，我估計很多人會跟我的想法不一樣，因為創業成功本來就是一個概率比較低的事，不緊緊需要你有很強的綜合能力，還要有好的運氣、好的團隊等等，所以創業是真的難成功，但是我們換個角度想一下，我們如果成功了，就不是一套房子的事情了。
我認為所有的賭博過程，都是以小博大，所以我們應該要有這個搏一搏未來的想法，畢竟我們還年輕，還有在創造價值的能力，所以我們有的是精力去拼，個人建議，看個人想法走，我認為如果是關於創業的事情，把準備提前還房貸投入到你創的這個事業中去，加油！
以上就是我財經大兒科的觀點，希望對大家有幫助，如果想了解財經知識和信息，關注我，我們一起討論學習。
