下面我們要介紹一個失敗的流派 ----- 擼卡積分流
一）擼卡積分流
首先，什麼是積分流。
信用卡主要有二個流派，“擼卡積分流”和“透支借款流”。
其中，“擼卡積分流”是絕對的大頭。二者的擁躉者大約是9:1.
你如果看目前網絡上一些大熱的信用卡網站，諸如51credit，則基本上所有的BBS分欄，全部是講“積分流”的。
全部是講哪裡可以再去擄一點銀行羊毛。
“積分流”的特點。他主要的利潤，以銀行積分，銀行活動，銀行優惠為主。
譬如說，銀行不定期的：
- “消費滿就送”
- “消費排名贈送”
- “境外消費贈送”
- “6筆888元贈送”
- “消費比上月多贈送”等等
對於積分流，他們幾乎可以擼光銀行的每一次羊毛。將銀行每一次促銷活動都拿到。各種禮品堆得房間滿滿。
而除了禮品之外，積分流的“進階”玩法。則是獲得大額積分。
這個積分，不是象一般人想象中的，五萬，十萬，五十萬分。
銀行信用卡一般的兌換規則，1000分=2元。
想當年《理財週刊》的文科生小編，酸溜溜地寫“刷卡萬元，贈送一個茶杯”。
我知道刷一萬元，對於小編來說已經是件了不得的大事了。
那是你窮。不代表別人。
而“積分流”的大鱷呢。一般是5000000分起，500萬分=RMB 10000元。
稍微做得像樣點的，積分都要上億。
數億，七八億，不過真破積分1,000,000,000的也不多。
1億分=RMB 200000.
二）積分來源
想當年，招商銀行搞了一個“4000萬積分，兌換帕薩特”。
當時是網絡大熱噪，被網友吐槽成各種段子。
什麼每天刷100元，曾曾曾曾曾曾曾爺爺從墳墓裡伸出手來。
從宋朝刷到今天，終於刷滿了。
我們曾經說過，一件事情真正要做到質變，關鍵要“規模大”。
“積分流”要做出點成績，關鍵要把規模做大。
你要做到500萬分，5000萬分，50000萬分，這才是一筆值得直視的金錢。
而如何賺到“5000萬積分”呢。
迷糊點說，大致以2011年為分水嶺。分為“史前時代”和“史後時代”二期。
- 在史前時代，積分的標準是“交易”。有支付就有積分。
- 在史後時代，積分的標準是“貢獻”。有手續費才有積分。
首先說史前時代，早在2000年開始，一直到2010年結束。
整體中國銀行業的標準，是“支付”有積分。
- 那時候，你在商店刷卡消費有積分。
- 你在淘寶網付有積分。
- 你在理財機器上轉賬也有積分。
其中，商戶消費積分，大家基本上是都沒有異議的。
而“網付積分”，則時有，時不有。
你在淘寶購物，有過一段時間，ICBC/CMB是可以網付的。而且ICBC是有積分的。
過了一段時間，又沒積分了。
又過一段時間，又有積分了。
因為天底下的網站千千萬萬，誰也不可能做到盡知。只能說個框架。
這裡面的奧妙，在於“網付”有可能是無損的。
好比淘寶是C2C的。那麼你賣一個二手耳機給你妹妹。
網付了1000元。對方收到1000元。這是“金額無損”的。
而你多了1000元的積分。
而“擼卡積分流”他們都是大規模地做。
設想你每天買10部，100部，1000部手機呢。
“擼卡積分流”不是為了套現。而是為了積分。
天底下那麼多的網付，幾千家電子商務。總有漏洞可鑽。
如果你一張50000元的卡，你全部都刷出來。
按照“金融業清算”規則。對方是不可能立即拿到錢的。要到T+1工作日下午13:30左右。才可以拿到。
一年365次。
這個數字還要打個折扣。因為還有特例。
特例是雙休日，節假日。
對於週五，週六，週日三天內的刷卡，Weekend對公銀行不辦公。所以一律是週一下午13:30到賬。
所以你一週最多週轉五次。一年52周，再扣除春節假日，總數在250次左右。
如果你一張50000元的卡，一年可賺1250萬積分。
1250萬積分=RMB 25000
（值得注意的是，這個洞並不大。最主要的網付積分銀行是光大，而光大積分幣值低）。
另外一個漏洞，是“理財轉賬”。
典型，如各位耳熟能詳的拉卡拉。
在最早的時候，有N多的銀行，拉卡拉“信用卡還款”是被認為是“消費”的。
你只要多還幾次信用卡，你的借記卡就有了無數“消費”。
偶爾還能按照20000分=50元兌成話費。
而最奇妙的，還有一些配套信用卡，還進去的錢，可以作為“溢繳款”無損即時取出來。
典型譬如中信藍卡。
中信藍卡是白菜醬油卡。他的額度永遠是0.01元。永不提額。
但是你照例可以對著“中信藍卡”，在拉卡拉上面進行“信用卡還款”。
他簿記為借記卡的消費。
T+1日的下午13:30，錢又可以網銀轉回借記卡。
除了“拉卡拉”的例子，還有一個特例是ICBC銀行大堂裡的“理財終端機”。
有過一段時間，ICBC要推銷工銀瑞信的基金。
而客戶的錢，譬如是放在建設銀行的。那怎麼辦呢。
ICBC大堂裡會提供給你一個POS機。只能刷借記卡。而且是“無損”不收手續費的。
你把建行卡里面的錢刷出來，直接購買工行貨幣基金。
而這筆錢，T+1日之後你可以貨幣基金贖回。
再存回建行，再刷進去。他是算你積分的。
如此往復，你的“工行借記卡”就有無窮無盡的積分。
在ICBC“星質審查”的恐怖歲月。有過一段時間許多人依然維持著“六星”“七星”的貢獻度。
其奧妙，主要是靠刷無損借記卡。
三）史後歲月
中國的銀行業，是從無到有，一步步摸索長大的一個行業。
剛加入WTO時，中國銀行業十分落後。各方面競爭力不足，眼界和人才也很匱乏。
好比“封頂機”，好比“交易算積分”，這些都是在銀行業發展中的小坑。
大致到了2011年以後，銀行業進行了一系列的改革。各種窟窿也逐漸地堵起來了。其最主要的，是建立了二條原則；
1）收佣金的，才有積分
2）收佣金的，才能刷信用卡
你看現在的“淘寶”商家。許多商家下面有一個徽標:“接受信用卡”。
這個徽標意味著，商家願意支付0.7%的額外傭金。付給馬雲。
而你在這家店購物，就可以刷信用卡。
另外一方面，也有許多店家是“不接受信用卡”的。
最典型的例子，假如你要買大家電，逛京東，最省錢的辦法是什麼。
最省錢的辦法，是去淘寶買“京東E卡”。
京東E卡在淘寶上的價格是97.90，買卡充值抵扣，這就相當於省了2.1%的錢。
而淘寶上的“京東E卡”，幾乎千篇一律不接受“信用卡付款”。連花唄也不接受。
你問旺旺客服，回答一律是“利潤太薄”。
2011年之後，銀行業進行了大規模的改革。其核心標誌就是“無佣金，無積分”。
你再也不可能獲得“無損積分”的渠道了。
那麼，現在的“積分流”一些大佬，幾千萬分，幾億分，又是哪裡來的呢。
答案是，世界上真的有一些地方，可以“受損”充值，然後再原價退還給你。
世界上真有如此神妙的地方，這是何方神聖。
答案毫不出奇，三個字：“p2p”。
我們知道，p2p是什麼地方。p2p是一個要你命的地方。
你賺我息，我賺你本。
很多老年人投資了以後，被連皮帶骨頭吞了。渣都不剩。
象e租寶，中晉這些公司，後來披露的財報，“融資”行政成本，高達30%
這種公司，根本就是龐氏騙局。他們不惜一切的要攫取資金。不惜成本。
所以有一些“不合規”的p2p電子網站。他們是允許“信用卡充值”的。
哪怕你充1000元進去，他們只收到992.20元。
但是他們在賬面上，仍維持著你1000元的儲值額。甚至還要送點禮品。
這個0.78%費用，是由p2p公司支付了。由其他的龐氏騙局客戶分擔。
對於“積分流”的大佬們來說呢。
他們今天儲值50000元。獲得積分。
明天取現。申請退款。下午到賬。
然後再充值50000，獲取積分…………
你要說具體哪個網站，俺們可是一等良民。
天底下的電子商務那麼多，幾千幾萬個網站，您自己逛唄。
你只要多泡泡“擼卡流”論壇，自有人在裡面吹噓。你想學的話，可以跟著這個流派學下去。
若是，你問我對“擼卡流”的看法，那自然只有一句話：
“以上全錯”。
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