smailt
按照規定可以和銀行約定固定利率，不過還是先簡單的計算一下。
比如現在利息是5%，上浮15%，就是5.75，lpr就是加上75個基點。
如果未來利率發生變化假設變成8%，那麼上浮15%就是9.2%，好像lpr更划算。
但是如果利率下浮那麼可就不太美好了，比如從5%降低為3%，那麼按照上浮15%利率是3.45%，lrp加點的利率是3.75%
總的來說，利率上漲lpr 更划算，利率下跌lpr 就不划算，但是這個沒得選，當然您可以和銀行談固定利率，但是也不划算哦。
大口罩
不管是從LPR的短期走勢，還是中長期走勢來看的話，老王的觀點都是一致的，我建議按揭買房者還是跟隨大流。
將之前的一個浮動利率轉換成央行基於LPR加點的一種利率的一個模式。
1、央行出臺的這個政策，實際上是給按揭買房者兩個選擇，要麼固定利率，要麼實行lpr加點模式。
2、就固定利率來說的話，你現在是4.9%上浮20%，那麼你實際負擔的利率是5.88%，如果你選擇了固定利率的話。在你剩下的按揭還款期之內，每月的還款利率都5.88%，直到將按揭貸款還完。在固定利率的模式下，唯一對你有利的環境就是整個經濟體發生惡性的通貨膨脹，但是這種概率基本上不存在。所以建議改成央行的lpr+點的利率模式，雖然每月的LPR報價下降的幅度很小。從最近幾個月的情況來看的話，每月最多最多下降5個bp。但不管怎麼著，按揭還款的數額在減少這是事實。
3、加點的確定。按揭買房者目前承擔的利率是5.88%，而當前到LPR4.80%。兩者之間相差1.08%，這個1.08%就是加點的點數。未來按揭買房者的還款利率，就等於每年的12月20日的LPR報價，加上1.08%。作為下一年度還款的利率。那問題的關鍵就是LPR未來是上漲還是下跌？從我國過去20多年的一個利率走勢以及成熟發達國家的利率走勢來看。中長期貸款利率逐漸下行，基本上是板上釘釘的事。
牛股分享老王
房貸利率4.9%上浮15%，即5.625%，轉換成基於LPR4.8%就是按“LPR+加點”的方式來計算房貸利率。
實際上，不論是轉換前是上浮15%還是下折15%，轉換前後利率並沒有發生變化。就拿房貸利率5.635%來說，加點數值=5.635%-4.8%=0.835%，轉換後房貸利率＝4.80%（LPR）＋0.835%（加點數值）。
轉換後這裡的加點數值0.835%就確定了，不會發生變化。而前者LPR則會隨市場情況進行浮動變化的。
從央行出臺的這個政策來看，要麼選擇固定的利率，要麼選擇LPR加點的方式隨著市場利率浮動而浮動。如果選擇固定利率，未來利率上漲的話就賺了，如果未來利率一路下跌那麼選擇LPR加點的方式更合適。
目前，中國已經步入了降息通道，而且觀察歐美、日本等發達國家長期維持在低利率甚至負利率水平，平穩發展的情況下中國像發達國家一樣利率越來越低的可能性更大，所以未來利率大概率整體下行，隨大流選擇LPR加點方式對於普通人來說更有利一些。
玉魚與瑜
房貸利率4.9上浮百分之15，是多少利率舉個例子說明一下:貸款20萬， 貸 10年。月還多少。5.635%。
每月等額還款
貸款總額 200,000.00 元
還款月數 120 月
每月還款 2,183.93 元
總支付利息 62,071.43 元
本息合計 262,071.43 元
逐月遞減還款
貸款總額 200,000.00 元
還款月數 120 月
首月還款 2,605.83 元
每月遞減：7.83 元
總支付利息 56,819.58 元
本息合計 256,819.58 元！ 那麼貸款市場報價利率呢？（Loan Prime Rate，簡稱LPR）他是指由各報價行根據其對最優質客戶執行的貸款利率，按照公開市場操作利率加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算得出併發布的利率。各銀行實際發放的貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。
LPR報價行現由18家商業銀行組成，報價行應於每月20日（遇節假日順延）9時前，按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個期限品種。所以說他是變化的！至於那個好要基於自己的判斷了！
十三年禪
最近困擾大家的一個問題，肯定是在固定利率和按照LPR定價兩種方式間如何選擇，畢竟，這選擇機會，只有一次！
今天來幫大家做個解讀，直接上乾貨
貸款時基準利率4.9，上浮15%，利率為5.635。
如果選擇固定利率，在你剩餘貸款期限內，你的利率為5.635不變
如果選擇LPR+基點模式，按照最新LPR為4.8計算，基點為你的現行利率5.635減去當下LPR4.8，就是0.835，那麼基點為83.5個點，這個基點將伴隨你剩餘貸款週期，所以當下你的利率為LPR4.8+基點0.835=5.635，和固定利率一樣。
但LPR是動態變化的
如果你看好未來LRP呈向下趨勢，那麼，就選擇LRP定價模式，
如果你認為未來LPR呈向上趨勢，那麼，就選擇固定利率模式。
所以，建議選擇lpr。
大叔聊瀋陽樓市
房貸利率是4.9上浮15％，我的建議是轉成LPR利率！為什麼這麼說呢？下面我通過房貸的公式，如果最新的2020年2月LPR4.75%保持到2020年12月不變，計算每個月能節省多少錢？
首先由於題目條件僅有基準利率4.9%，上浮15%的條件，我這裡以100萬的房貸，20年的還款週期，等額本息的還款方式，計算到底一個月能節省多少錢？
一、基準利率上浮的計算：
1.1銀行計算房貸利率的公式：
貸款利率=基準利率X（1+浮動利率）；
目前的基準利率4.9%，上浮15%後為5.64%；
等額本息還款：借款人每月按照按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額固定，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
計算公式：
1.2計算過程：
1）把100萬貸款、5.64%的貸款利率、240個月，帶入公式：
每月還款6955.34元，到第20年累計歸還利息66.93萬元！
二、LPR的計算方法：
LPR利率全稱貸款基礎利率，和 “基準利率”不一樣，一字之差！
LPR由18家銀行根據國家政策和市場情況報價產生，是國家利率市場化的新舉措！18家銀行中除了我們熟悉的傳統5大行“中農工建交”外，還有中信銀行、浦發銀行、興業銀行、招商銀行、民生銀行等商業銀行，西安銀行、台州銀行、上海農商銀行、廣東順德農商行等地方城商行，渣打中國、花旗銀行等外資銀行，深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行等網絡銀行，代表了我國多層次的銀行結構。這18家銀行的報價也不是簡單的加權平均，按照去掉一個最高價和最低價，剩下的利率再求平均，得出LPR利率！
雖然LPR利率每月都有報價，但是對於購房者來說，每年調整一次。
計算公式：貸款利率=LPR+加點
加點的計算：根據2019年12月20日的LPR報價4.8%進行計算，
2020年你的貸款利率不變，還是5.64%，但是你得計算一個加點數字：
加點=5.64%-4.8%=0.84%，由於貸款利率1年調整一次
2021年的實際貸款利率=最新的Lpr+0.84%，0.84%的加點以後也會保持不變！
如果你享受的是9折利率，計算方法一樣，只是加點就是負的，即-0.39%；
根據2020年2月最新LPR利率，並且這個利率保持到2020年12月，那麼2021年貸款利率=4.75%+0.84%=5.59%計算，用上面的公式計算可得：
等額本息：第一年和最後一年的還款具體情況：
第一個月還款變為6929.8元，比基準利率時代少還款25元，基本上相當於夠一頓午餐盒飯錢了！
三、選擇固定利率還是轉換成LPR？該怎麼選擇？
未來的事情誰都說不好，但從國內，國外兩方面的經驗來看：
1）我國經濟走過爆發式增長的時期，已經步入了新常態，參考國外發達國家的發展歷程，當國家發展到一定程度的時候，利率會逐漸走低，比如發達國家，利率極低，有些接近0，甚至是負利率！
最近的案例是2020年3月3日23:00由於受疫情影響美聯儲下調基準利率50個基點，拉開了降息的大幕！
2）央行明確指出，堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位！降低老百姓的負擔，讓老百姓有錢消費是政策的方向！
因此，目前市場上的主流觀點是建議轉換成lpr利率！萬一未來利率走高，還可以提前還款！先享受實惠再說！
但是，如果你個人判斷未來的利率會一路走高，也可以保持固定利率不變哦！
我是金曉生，如果喜歡我的回答，別忘了關注哦！
金曉生
我解釋下為什麼要選LPR，是因為利率你看似二選一，事實上你沒得選。
先放結論：選LPR,未來一段時間LPR大概率會持續走低。
三個原因：
1、全球利率走低，國內必須跟進；
2、國內經濟降速，利率要降；
3、企業融資難融資貴，經營成本高，需要降。
詳細內容如下：
固定利率：基於基準利率的浮動房貸利率變為固定利率。
固定利率=現有的房貸房貸利率合同對應的利率。基準利率4.9%，某借款人剩餘房貸期限為20年，未轉換前的房貸利率為基準利率上浮20%，即房貸利率為5.88%，2019年5年期的LPR利率為5.88%，則轉化為的房貸固定利率為5.88%，並且剩餘的20年合同內保持不變。
基於LPR的房貸利率，是和市場報價利率（LPR）掛鉤，央行每個月20號會公佈LPR利率，簡單說合同簽署的是LPR利率+加點組成，加點數整個合同期限不變，LPR利率每年調整一次，調整的利率是參考上一年12月份的LPR利率。
舉例， 假設簽署的房貸利率加點數為60，2020年房貸利率等於2019年12月LPR利率+60，2019年12月5年期的LPR利率等於4.8%，則2020年按照利率4.8%+0.6%=5.4%，2020年全年按照5.4%的利率支付房貸利息，2021年的房貸利率基於2020年12月份的LPR利率+0.6%確定，以此類推。
老的基於基準利率的浮動利率轉換為LPR利率，加點值=現在房貸利率-2019年12月LPR，保證轉換前後借款人的房貸利率保持不變，例如，某借款人剩餘房貸期限為20年，未轉換前的房貸利率為基準利率上浮20%，即商業房貸利率為5.88%，2019年12月5年期的LPR利率為4.8%，則LPR的加點值=5.88%-4.8%=1.08%。1.08%的加點值在剩餘的20年房貸期限內不能改變。
財經鋪子
不轉也得轉，國家央行出了規定，就是讓住房貸款與公司貸款脫鉤，銀行是不會讓你有話語權的。這樣央行調控房價好調控。
誰伴我同行
打折的建議不改，如果國家想著你，現在五年LPR4.75，為什麼不讓參考，非要參考去年的4.80？長期看利率是下降，但10年內中國不會到基準利率為零的情況,看看現在的通脹率就知道了，中國的銀行都是國有的，就靠吃利差的，他能吃虧嗎？加點高的，可以賭一把，萬一降了呢，因為你現在6點多的，確實高。打九折或者更低的，基準利率降到1，LPR才到4.4。你覺得有可能嗎，現在銀行為什麼存款都給你加40%利率（按一年的說）？因為低了沒有人存，低，大不了我不放銀行，理財方法那麼多。當銀行沒有錢的時候，利率自然會漲上去，這個lpR針對的是銀行的優質客戶，房貸不屬於銀行的優質客戶吧，不會讓你再低。目前看，房地產市場能拿到基本利率的也不多吧，都有加點。
孤葉懸濁海
關於是否轉換LPR利率的問題，其實是在考慮未來利息是升是降得問題。我們逐個分析一下：
房貸LPR加點模式（加點可以是負值）是基於5年期以上LPR利率，每年調整一次。
（1）如果未來利率一直降。即在所剩貸款期限內利率一直下降，那麼這個沒有任何異議，肯定選擇轉換為LPR。
（2）如果未來利率一直升。即在所剩貸款期限內，利率一直升，這種情況下也沒有任何異議，肯定選擇固定利率，不轉LPR。
（3）未來利率可能升，也可能降。其實這一種情況才是大家考慮轉不轉的緣由所在。由於我們不能判斷出未來利率是否升降得變化，也無法判斷出未來三年、五年、十年甚至更長時間利率的變化情況。
但我們可以換個方式思考，假設未來在還款期限內有升有降。我們只要把握好一個平衡點，這個平衡點就是轉為LPR所付利息總和是否小於固定利息總和。
以20年貸款為例。假設LPR利率一年升一年降，維持20年。即轉為LPR利率方式後每間隔一年利率高於現在的固定利率和或低於現在的固定利率，那麼轉為LPR利率方式後的所支付的利息總和基本和現在的固定利率支付的利息總和一致。
關鍵點在於，目前的LPR利率是下行態勢，全球主要國家除中美外，早已是負利率，中美也或將進入低利率時代或者負利率時代。從市場利率變化或者政策方面考慮，前幾年的LPR利率至少小於等於現在的固定利率，那麼就決定了轉換後所支付的利息總和是極大可能小於現在固定利率支付利息總和的。原因是：這關鍵的前幾年正是貸款本金最多的幾年，後面所還的本金越來越少，所以儘管未來LPR利率有升的可能，由於所還本金也越來越少了，所還利息也越來越少。再加上通貨膨脹因素，錢賺的更多了，還款數相對於收入比例更低。這前幾年不就是最難熬的幾年麼。
所以，我建議轉為LPR加點模式。
