理財迦
三年大額存單利率能給到4%，而三年定期存款卻不給不了那麼多利率，大額存單明明也算是定期存款，為什麼能比普通定期高不少呢？
首先給您介紹一下大額存單：
大額存單起源於20世紀60年的美國，其產生的緣由在於，短期的存款利率比較低，長期利率雖然高但是存儲時間過長，影響資金使用。因此精明的美國人創造了可轉讓大額存單這一產品。其用途很明顯，舉個例子，我錢想存3個月，但是3個月利率太低，那麼我買3年的大額存單，這樣利率比較高，3個月以後，我需要錢的時候，再把它轉讓出去，這3個月的利息就按照3年的高利率來給你，所以大額存單的誕生其中一個比定期存款多的屬性就是可轉讓性。
我國是從2015年6月15日開始發行大額存單的，其屬性便是一般存款，但是他與普通定期存款相比，除了可轉讓性還有比其他的區別。
第一，大額存單我國目前只有電子式的，沒有紙質憑證，而定期存款則兩者都有。為什麼會沒有紙質的呢？我個人是這麼理解的，作為一名銀行員工來說，購買電子式的比紙質的要方便，當然對於客戶也方便，當然對於一些老年客戶不是很能接受，因為他們覺得只有實實在在的能看見的東西才放心。而作為監管者人民銀行，從銀行的角度考慮，紙質存單畢竟容易造假，銀行卡有芯片可以防偽造，而存單偽造的相對比較多，鑑於風險控制方面來說，採用電子式的，即讓客戶先開一張卡再買，相對於紙質存單安全性高很多。
第二，普通定期存款只要您想存，拿著錢去銀行存就可以，而大額存單並不是您想買就能買到的，因為大額存單每次的發行都需要到人行報備，如發行時間，結束時間，發行總額度等等。所以把您可以把他看成一種保本型理財產品一樣，發行期才能購買。甚至必須再它還有額度的時候才能購買，被搶光了您只能等下一期。
第三，利率肯定也不同，定期一般在基準利率的標準下上浮不超過30%，而大額存單一般是40%-45%。當然，大額存單起存金額肯定高，最早人行定位為最少30萬人民幣，現在起點降低了也是20萬人民幣，要不然對不起大額這兩字。同時大額存單也不是所有銀行可以購買哦，必須全國性市場利率定價自律機制的成員，您就理解成有一定實力規模的銀行就可以。
當然還有很多不同，比如說大額存單與定期存款的存期不同，甚至有1個月的大額存單，付息方式也不同，大額存單有的可以按月付息等等區別吧。
看了這麼些大額存單跟普通定期存款的區別，您多少了解了大額存單，所以我現在再解釋一下您的問題，為什麼20萬大額存單能給4%利息，而定期存款不能呢？
站在銀行的角度，銀行當然想多吸收一些低成本的存款，大額存單比然會增加銀行成本，所以大額存單隻會定期發行，不會天天都有，但是為了提高自己競爭力，也有承擔一部分社會責任的屬性在裡面吧而發行了大額存單。所以現在您該明白了，無論何時您買20萬定期存款，利率總不會高於大額存單的。
希望我的回答對您有幫助，看完的話麻煩點個贊，關注一下唄，有什麼需要諮詢的銀行業務問題，私信我給您解答。
