理财迦
三年大额存单利率能给到4%，而三年定期存款却不给不了那么多利率，大额存单明明也算是定期存款，为什么能比普通定期高不少呢？
首先给您介绍一下大额存单：
大额存单起源于20世纪60年的美国，其产生的缘由在于，短期的存款利率比较低，长期利率虽然高但是存储时间过长，影响资金使用。因此精明的美国人创造了可转让大额存单这一产品。其用途很明显，举个例子，我钱想存3个月，但是3个月利率太低，那么我买3年的大额存单，这样利率比较高，3个月以后，我需要钱的时候，再把它转让出去，这3个月的利息就按照3年的高利率来给你，所以大额存单的诞生其中一个比定期存款多的属性就是可转让性。
我国是从2015年6月15日开始发行大额存单的，其属性便是一般存款，但是他与普通定期存款相比，除了可转让性还有比其他的区别。
第一，大额存单我国目前只有电子式的，没有纸质凭证，而定期存款则两者都有。为什么会没有纸质的呢？我个人是这么理解的，作为一名银行员工来说，购买电子式的比纸质的要方便，当然对于客户也方便，当然对于一些老年客户不是很能接受，因为他们觉得只有实实在在的能看见的东西才放心。而作为监管者人民银行，从银行的角度考虑，纸质存单毕竟容易造假，银行卡有芯片可以防伪造，而存单伪造的相对比较多，鉴于风险控制方面来说，采用电子式的，即让客户先开一张卡再买，相对于纸质存单安全性高很多。
第二，普通定期存款只要您想存，拿着钱去银行存就可以，而大额存单并不是您想买就能买到的，因为大额存单每次的发行都需要到人行报备，如发行时间，结束时间，发行总额度等等。所以把您可以把他看成一种保本型理财产品一样，发行期才能购买。甚至必须再它还有额度的时候才能购买，被抢光了您只能等下一期。
第三，利率肯定也不同，定期一般在基准利率的标准下上浮不超过30%，而大额存单一般是40%-45%。当然，大额存单起存金额肯定高，最早人行定位为最少30万人民币，现在起点降低了也是20万人民币，要不然对不起大额这两字。同时大额存单也不是所有银行可以购买哦，必须全国性市场利率定价自律机制的成员，您就理解成有一定实力规模的银行就可以。
当然还有很多不同，比如说大额存单与定期存款的存期不同，甚至有1个月的大额存单，付息方式也不同，大额存单有的可以按月付息等等区别吧。
看了这么些大额存单跟普通定期存款的区别，您多少了解了大额存单，所以我现在再解释一下您的问题，为什么20万大额存单能给4%利息，而定期存款不能呢？
站在银行的角度，银行当然想多吸收一些低成本的存款，大额存单比然会增加银行成本，所以大额存单只会定期发行，不会天天都有，但是为了提高自己竞争力，也有承担一部分社会责任的属性在里面吧而发行了大额存单。所以现在您该明白了，无论何时您买20万定期存款，利率总不会高于大额存单的。
希望我的回答对您有帮助，看完的话麻烦点个赞，关注一下呗，有什么需要咨询的银行业务问题，私信我给您解答。
