永遠的花花1

投資不要只看眼前一定要有長遠打算，長短結合才是硬道理，為什麼這樣說？因為理財產品的收益一是不確定，二是隨著銀行利率一直在下調，你幾年以後理財就要拿百分之二或三了，所以說現階段除了投資短期收益高的產品外，還要購買長期固定收益最好還是複利的產品，這樣才能在保住眼前收益的同時也鎖定未來長期收益。

鷹城小七

答案是可以，但我並不支持您這樣去理財。

從去年開始，京東金融代理的各中小銀行創新存款就變得比較火爆，很多人對此並不瞭解，作為您的的理財顧問，互金直通車給您說一下原因，供您參考。

為什麼很多人喜歡這種創新存款呢？總結一下，你會發現他們有4個特點：

• 1、銀行存款，由存款保險基金保證安全；
  

• 2、收益高，高於貨幣基金收益，接近傳統銀行存款利率的2倍；
  

• 3、存取靈活，可以提前支取，大部分會按存款天數靠檔計息；
  

• 4、比較實惠，當天存款當天計息，當天取款當天到賬，不受工作日限制。
  

不要小看這些特點，我舉個例子你就知道其中的好處了。比如今年10月1日，我收到了20000元資金，把它放在哪裡合適呢？要想買餘額寶，即便存入，購買成功需要等到10月9日以後，利率也只有2.3%。但是如果存入傳統銀行，當天就可以計息了，但是利率低，有存款期限。如果存入京東金融的銀行創新存款，不但當天計息，利率還可以達到4%以上，萬元每天日收益1.1元，2萬元8天的收益是17.6元，對比效果非常明顯。

既然這麼好的產品，為什麼不支持大家把個人所有資產都投向京東金融的各個銀行呢？

其實，如果你手裡只有一、二十萬元的資金，全部投入倒是沒有問題，我說的不支持主要是指資金量比較大的情況下。原因有以下三點考慮：

• 1、大資金充值不方便。
  

京東金融是一個理財平臺，類似支付寶、理財通，這樣的平臺非常多，各有各的特點，但是他們都有一個缺點，就是從銀行卡到平臺充值比較麻煩，很多銀行卡每天限額1萬元，有的限額500元，大資金效率比較低，不適合大資金理財。

• 2、整體收益率仍然偏低。
  

雖然這種創新存款的利率相對較高，大部分在4-6%之間，但是由於是極低風險的產品，這樣的利率水平仍然跑不贏通貨膨脹，無法使資金保值增值，大資金需要獲得更高的收益率，不宜全部投入這樣的產品。

• 3、存款的安全性需要考慮。
  

這種存款都是一些中小銀行提供的，由於銀行規模不大，相對來說還是有風險的，所以存款本息總額要控制在50萬元以內。有人認為可以分散到多個銀行，但是，京東金融作為一個平臺來說，也有被盜刷的可能，京東金融的資金安全險保額100萬元，最好不超過這個數字。

互金直通車

個人覺得，這並不是一個好的選擇。

民營銀行的智能存款，利率比普通存款確實要高出不少，比如說普通定期存款，五年期利率也只能達到3.8%左右，而民營銀行的智能存款利率可以達到5%以上，利率要高出不少。

而從安全性來講，民營銀行的智能存款也屬於存款，受到存款保險條例的保護，50萬元以內本金可以得到全額保障，題主的意思是把所有全分別購買不同民營銀行智能存款，每一款都低於50萬，這樣就能保障安全。

理論上來說，確實是如此，既安全，利息又比普通存款高出不少。但是有一點需要注意和，很多利率達到5%以上的民營存款，存期都是五年，去年底監管已經通知，新增銀行定期存款將會取消靠檔計息的方式，意味著五年期的智能存款，如果沒有存滿五年而提前支取，只能按照活期儲蓄的利率付息。

那麼如果把個人的全部都分別購買了智能存款，就完全鎖死了流動性，需要用錢的時候就只會損失利息，這樣會帶來很多麻煩，畢竟什麼時候用錢，沒有人可以完全精準的預知。

因此，建議將資產進行合理的配置，比如說長時間確實用不到的，可以購買智能存款，獲得更高的利息，而有些不確定性的支出需求，可以選擇一年期的大額存單或結構性存款，而短期無法預計的臨時需求，則可以放在寶寶類活期理財產品中，這樣既可以保證資金使用的靈活性，又可以獲得相對更高的收益。

財經宋建文

從安全性的角度來說，只要保證每家民營銀行到期的本息都小於50萬，是可以，但是從理財的角度來說，不建議這麼做，但是如果找不到更好的投資方式，這樣幹是可以的。

從我個人角度來說，我50%的資產都是購買了民營銀行的智能存款，還有50%是投資其他風險稍高的產品，為了獲得更高的收益，如果民營銀行的存款產品年化能達到8%，那我肯定全部都投資，8%年化收益基本上跑得贏貨幣貶值，但實際情況民營銀行的存款利率最高也就5%。

如果你是風險厭惡型的投資人，不能承擔風險，民營銀行的智能存款是絕佳的選擇，為什麼這麼講？因為民營銀行的智能存款利率利率給力，相同風險，年化5%的收益現在的市場行情下還是很難找的。

餘額寶之類的貨幣基金收益率只有3%不到，儲蓄式國債5年期的也只有4.27%，大額存單的利率也就4%左右，民營銀行7天存款就可以達到4.1%，高的可以達到5.4%左右。

互金圈

京東金融是京東集團打造的一站式在線投融資平臺，今天2019年6月1日，銀行精選板塊就提供了25家民營銀行產品，其類型十分豐富。從資產配置角度看，全部投京東金融民營銀行產品是不合適的。但若資金量不大，例如100萬以內，全部投到京東金融各民營銀行裡，是可行的一件事。

1.並非所有京東金融銀行精選都是本息保障。

進入京東金融->銀行精選可以看到，當前與京東合作的銀行一共有25家，每家的產品不盡相同，目前民營銀行的產品主要包括定期理財、活期理財、存款和結構性存款。

不少朋友認為京東金融裡面所有的銀行產品都能夠享受銀行存款保險條例的保證，即認為50萬以內，即使銀行破產倒閉了，也能夠無風險拿回50萬投入款。但實際上，這是不對的。無風險保障對應的僅僅是存款類產品，包括活期存款、定期存款和結構性存款等。而定期理財和活期理財並不會受到該保險條例的保護。

通俗的說，如果在京東金融買的是理財產品，在銀行出問題的時候，是很可能出現虧損的。但是，如果購買的產品是存款，並且在50萬元以內，那麼完全不用擔心，國家會保護儲戶。

2.個人資產總額不超過100萬可以全部投入到京東金融民營銀行。

當個人資產超過100萬時，一般在進行個人資產保值增值過程中，會採用資產配置的形式分配個人資金投向，例如經典的1234法則。

而對於個人資產不高的朋友，若在當下沒有更多更好的理財產品可以選擇，將錢用於投向京東金融民營銀行產品是一個相對可行的方式，因為銀行存款保險條例會對每一家銀行的儲戶進行最高50萬存款的保障。

即使是民營銀行，其產品安全性也要遠遠高於非銀行理財產品。

總體而言，對於個人資產總額相對較低的朋友，可以考慮直接購買京東金融民營銀行存款類產品，這類產品非常安全有保障。對於個人資產總額超過100萬的朋友，建議採用資產配置的方式保值增值，儘可能不要全部購買同一種類型的理財產品。

大南山伯爵，MIT-NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

把個人資產全部投入到京東金融裡邊，這個做法是可以的，但是並不建議這麼做。

一、京東金融平臺銀行產品利率下降，但整體還是高於其他線下銀行存款產品。

在去年，我們可以看到京東金融有幾款非常火爆的，這種智能存款是屬於銀行系的。其中最高的利率已經可以達到接近6%左右的一個這樣的水平。但後邊10月份開始的話，這種高利率的銀行智能存款產品就已經下線了。

目前來看在京東金融裡面，銀行系的這種最高的產品，利率的話可以達到年化5%左右。

這個利率水平相對較高，但是從理財上來看還是屬於偏低的。

隨著這種互金平臺的越來月，受到人們廣泛的認可的態度，所以它的發展趨勢是比較快的。

我們可以看到除了京東金融以外，在支付寶和微信上也有跟銀行合作的這種的存款類的理財產品推出來。但是相關的利率，都是比較低的。

從產品安全性上面來講，因為它還是屬於銀行的存款產品，只要金額單家銀行產品存款不要超過50萬，就符合了國家的存款保險制度，是受到保障的。那麼再加上京東金融本身屬於大企業平臺，那相對來講它的安全性也是比較高的，京東對於個人賬戶最高可以有100萬的保障。

那麼既然這樣，為什麼說還是不建議這麼做呢？

一是，我們要考慮到整體的一個系統風險。還是那句話，就是所有的這個雞蛋不要放在一個籃子裡邊。就算京東金融是一個比較大的平臺，如果發生一旦這種盜刷的事件或者是說，企業本身平臺出現運轉問題的話，還是會受到影響的。

二是，從操作層面來講的話也是比較不方便的。比如我們在存進去的時候，因為它是網絡平臺，那每次充值是有限定的，每家銀行也有當日的和總額的限定。那取出來的時候的話也是一樣的。那麼這樣來看，整體從流動性的角度就不是很方便。

所以可以50萬以內的額度，但也不建議是把全部的錢都放在一個這樣的平臺上。

芽媽理財經

京東金融裡的民營銀行是什麼？他們是與京東金融平臺合作的一些地方性中小型銀行、民營銀行甚至網絡銀行。

這些銀行的名字名不見經傳，知名度很低。不過如果仔細查閱這些銀行的名字，也確實都是正兒八經的銀行。只不過多數是地方的農商銀行或者新近兩年成立的網絡銀行。

這些銀行網點很少，我們不可能去現場開戶。但是藉助京東平臺的優勢，他們可以接觸更多的潛在意向客戶。

2018年是我們的P2P平臺雷爆之年，P2P平臺倒閉了幾百家，因此大家對這些銀行抱有懷疑態度也是正常的。

如果我們通過京東金融平臺向指定的銀行申請存款，需要建立專門的電子銀行賬戶，然後通過這一個賬戶再進行存款。

像吉林億聯銀行給出的最高收益率能夠達到6%，這是非常不錯的。

當然大家也會懷疑他怎樣才能夠不虧本呢？實際上，億聯銀行的兩款主打產品，是經營貸款和信用貸款，相應的貸款利率分別是8.04%和15%以上。美團也在億聯銀行裡有所參股，有可能是通過一些消費貸款獲取的高額收益率，來確保6%的存款不虧本，這也是資本運作的一種方式。

對於大家來講，只要確認這是存款就好了，因為受存款保險制度的保護，50萬元以內本息能夠得到全額償付，所以不用擔心風險。

目前騰訊和阿里並沒有這樣的存款模式。阿里還有一個網商銀行，並沒有跟其他民營銀行開展這樣的合作。相應的銀行在陸金所也有存款產品發售。這是開展的一種新的金融模式，未來成熟以後可能所有平臺都會有這樣的產品。

總體來看，大家可以抱著保守嘗試的態度將一部分資產投入試試。至於全部資金投入，那還不如投資各種基金呢，可能的收益率會更高。

暖心人社

答案是不可行，有違資產配置原理。

資產配置有其科學性，符合風險分散、收益最大化原則，具體到題主，可以做如下分析：

1. 資產全部投入到京東金融的各個民營銀行裡，等於只是投入了一種類型的資產---銀行存款，即使這個銀行存款的利率略高些，存款的年化收益也不會超過5.5%。

2. 打理資產的目標是要讓資產增值的速度超過通貨膨脹的速度。2020年1月的CPI增速已達5.4%，疫情之後，各類物資因為供不應求必然價格上漲，CPI會繼續走高。所以靠銀行存款的收益想跑贏CPI是不太現實的。

3. 科學的資產配置應當是根據個人的流動性需求和風險承受力，將資產做四個賬戶的分配：

1）流動性賬戶：將6個月的生活費所需，投入銀行存款、貨幣基金等流動性高的產品

2）安全性賬戶：將個人未來的剛需，比如買房、子女教育、養老等需求資金，投入債券基金、信託、年金險等收益固定的產品，一般佔個人總資產的40%

3）增值性賬戶：將5年不用的資金，投入高收益產品，比如指數基金，行業基金，2019年醫療保健主題基金的年收益高達100%，2020年以來，半導體行業基金的漲幅也達到了近40%，此賬戶佔個人總資產的30%

4）保障性賬戶：將個人總資產的20%用於配置人生的4大保險，解除後顧之憂：壽險、意外、重疾、醫療。

只有將資產做了如上科學配置後，才能安心擁有資產的保值增值。

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海派祝英臺

把個人資產全部投入到京東金融裡面的各民營銀行是否可行？

理論上講，這沒啥毛病，這些銀行都是正規的、具有存貸業務資格的金融機構。儲戶的存款受存款保險條例保護，在銀行發生兌付危機時，同樣在本息合計50萬賠付之列。

但是個人不建議你這樣做？

1、存款保險條例限額賠付，本息合計50萬，是針對同一金融機構。所以在存入民營銀行時，單一銀行存放額度不超過50萬。

2、在京東金融中，民營銀行的存款全部屬於智能存款範疇，其收益是同一定收益權相掛鉤，但是其底層資產仍舊是銀行一般性存款。

3、將所有資產投入同一種類產品，這壓根就不符合理財原則，顯然是將雞蛋放在同一個籃子裡了。

4、由於目前智能存款接受度較高，民營銀行開始玩套路了。以前所有產品會公佈一個各檔次對應的利率，現在基本上都沒有這一說明，同時計息規則下面列出一行小字：

5、央行已經明確規定，停止該類產品的發行，因為該類產品存在明顯的兌付危機，當出現儲戶集中兌付，第三方機構無力吃下所有智能存款產品的收益權時，儲戶是得到宣傳所暗示的那麼高收益。

溯源歸一

看了下，京東金融裡的各個民營銀行都是正規合法的銀行，只不過這些民營銀行大多沒有營業網點，大家平時也不是太瞭解。

這些銀行的存款利率一般都高於普通銀行存款，而且是智能存款方式也顯得更加的靈活和人性化。不過，大家還是要按照自己所需去選擇。

至於安全性，其實和其他銀行一樣，是受存款保險制度保護的。就是單一銀行50萬。所以，如果安全需求角度，你可以考慮每個銀行最多放50萬。

收益上，部分民營銀行最高年利率可達百分之六，這已經是比較好高的了，但是有持有期限的。這個大家要注意流動性。當然，如果只是存款，那麼是完全可以的，如果投資，那麼還是有其他選擇的。

關鍵字: 財經 金融 硬道理