懂社保

這種想法在理論上是可行的，但實際操作非常困難。首先第一點，目前市場中超過5%的投資並不多，尤其是穩定收益超過5%的投資更是非常少。可能很多人會駁斥這種觀點，因為5%的收益並不高，隨手都可以找到，但能夠月月保持5%的收益並不多見。

在目前的市場狀態下，實體經濟發展比較困難，想通過實體投資獲得5%的收益並沒有想象的那麼簡單。我是一個股票交易者，在股票市場獲得5%的收益好像很簡單，但股票市場風險非常大，虧錢比賺錢容易多了。可能你想賺5%，市場也給你面子，讓你賺10%，如果你貪婪一點，不知道鎖定收益，很有可能就會虧20%，讓你一點辦法也沒有。所以在A股市場，如果你能做到穩定收益，哪怕只有5%，你都是市場中的高手。另外一點，即便是有一種投資方式能夠保證5%的穩定收益，但你確定你有那種把控的能力嗎？如果能力匹配，一切OK，如果能力不匹配，即便是好的投資機會，在你手裡，也可能產生不了什麼效益。

綜上，有好的投資渠道，並且有匹配的投資能力，才可能保持5%的穩定收益，缺少一項都不能成立，同時貸款投資需要很好的心態，因為你是在借錢投資，這就不允許你投資失敗。所以對於銀行貸款投資理論可行，實際操作需要非常謹慎。

小散李大鵬

銀行貸款利率5％左右的只有房貸，不然正常情況下都遠遠不止5％，而且放貸也不容易，要不然民營企業就不會一直喊著缺錢了。

如果是個人能夠以5％的利率從銀行借錢，那麼無疑很划算的。縱觀某些大型的借貸平臺，年利率在15％左右的很常見，因為5％的利率相當低。

有這樣想法的基本上是理財頭腦都不錯，都想著無風險套利！不過，免費的午餐真的不多。這種套利模式存在兩個問題：一、銀行利率並不是你想象的低。二、理財無風險收益超過5％也不是很好實現，即使真的實現了套利空間也不大。

以某銀行的裝修貸為例，看到月息低至0.28％是不是很激動？如果頭腦一發熱就認為年利率只需要3.36％，難道銀行突然發了善心嗎？

其實真相很簡單，你是需要每個月還款的，但0.28％的月利率是按照貸款總額來算的，只要你一天沒還清利息都不會變！我估算了一下，年利率是超過6％的。裝修貸可以說是除了房貸之外利率比較低的了，但利率也不低嘛。

再來看一下手機收到的信用卡消費分期產品，月利率直接就0.5％，要是想擼羊毛就要付出相當的成本了。

退一萬步來說，假如你真的從銀行貸款的利率在5％，那麼你如何在保本的情況下實在利率超過5％？就算真的實現了，你貸款的本金不多，你只賺了6％的話那麼空間就很少了，而且搭上了你這麼多的精力實在是得不償失！

小兵一枚

可以！！

銀行5%左右的貸款基本都是指的房貸，這是一種良性貸款，也是老百姓能夠在目前市面上找到的、最合理、最好、貸款時間最長、利息最便宜的借錢方式了。

所以，懂得利用貸款去投資，去增值，給財富加油的人，其實更容易財富自由！

那麼我們應該怎麼做呢？我說一個我自己的例子，我現在就是在用銀行貸款的錢，在給我滾錢，那就是買商鋪！！

在2013-2015年的牛市行情裡，我賺了點錢，在上海和蘇州的兩個地方首付50%，貸款50%買了兩套商鋪。當時的貸款利率只有5.39%左右，貸款時間為10年，兩套300萬左右的貸款額度，需要償還35000左右的利息。

而我現在的兩套商鋪，每個月的租金收入完全可以覆蓋掉這個貸款，甚至還有許多結餘。那麼幾年以後，當我貸款還清，等同於只用了本金，賺了100%的盈利！！

那麼我們來算一筆賬：

假設一個商鋪的總價為300萬，貸款150萬的月供為16200元左右。

那麼以7%的商鋪租金回報率來計算：

300萬的商鋪一年就是21萬；

一個月就是17500元；

完全覆蓋了月供還款，還有結餘。

這就是利用銀行貸款，幫你賺錢的方法之一，而商鋪的投資必須滿足7%的回報率，因為市面上的低風險理財都能夠做到6%，如果商鋪跑不贏這個數字，就沒有投資的必要。所以7%的商鋪才是合格的！

琅琊榜首張大仙

貸款利率5%是一個很低的利率，普通人能夠拿到這麼低的利率就只有房貸了。在過去銀行管理不嚴的時候，確實有人多申請貸款，通過各種方式轉移出來去投資。到了今天，這條路基本被堵死了。

2019年2月份全國首套房平均利率高達5.63%，而當下保本保息的理財方式最高收益就是民營銀行的五年期存款了，利率只有5.45%。如果想獲得更高的收益，基本都不保本了。

如今金融亂象叢生，騙局眾多，可以肯定的說只要能達到6%以上年收益率的，本金都不安全。

選擇超過5%的理財方式，收益不穩定不說，本金也不安全，多數情況下都會以虧損本金告終，但是貸款和利息可一分錢不會減少。

貸款投資理財，就跟借錢炒股一樣，風險不小。即便是進行創業，多數情況下也是會以失敗告終，虧損概率遠大於賺錢的概率。

當前信用體系建設已經初具規模，借了銀行的錢不還後果是非常嚴重的。一旦投資出現虧損還不上錢，不僅僅影響到徵信，還有可能承擔法律責任。即便是湊錢還清了貸款，徵信五年後才能恢復，在此期間貸款及辦理信用卡都將受阻。

做人要踏實，不要總想著歪門邪道。人無信不立，貸款理財不可取。

對於能力較強，經驗豐富，並且積累了一定社會資源的人來說，藉助貸款創業是可行的，但是對於絕大多數人來說，與其去賺那點差價，不如踏踏實實掙錢更靠譜。

財智成功

理論上是可以的。銀行貸款本來就是拿來投資的，但是銀行貸款禁止拿來投資虛擬的經濟，比如，股票，期貨等虛擬金融產品，銀行的錢希望你拿到投到實業中去。你的問題，就是想，能不能貸來做一些線上投資回報率高於5%的理財產品，高於6%的理財產品，有損失本金的風險，貸款來買這些理財產品是不理智的，再說銀行可以有權收回你的貸款，你是違約。

另外，還有一個問題，銀行的貸款5%是等額本息，而你拿來投資是先息後本，你的資金利用率相當低哦。我舉個例子，你借一萬元，分12個月還，利率為5%，六個月後，你本金才有5000元，也就是說，後面六個月你本金只有5000元，你的投資本金就少了，還款壓力會增加，比如你投資回報率為年化收益率為8%，是本金X8%,但是銀行利率為5%，它不是這樣算的，它要你每個月還一定的本金。所以你投資的本金就少了，其實銀行都算好了，你這樣做，你做的實體投資，必須盈利很大，做一般的線上虛擬投資理財，是很難獲得穩定收益的。因此，為什麼不提倡借錢炒股，因為資金利用率太低，還有產生利息，會影響你投資穩定性和心態。

以上就是我對你的問題的一些看法。

雪之道理財

這是要搶銀行的飯碗嗎？這種想法理論上是沒錯的，關鍵是可行性。

假設我們從銀行貸款的利率是5%，存款利率是市面上能夠見到的5.45%，我們一起來看看是否可行？

1、關於銀行貸款

我們從銀行獲得的5%的貸款，其成本並不是只有5%，你要有抵押、擔保，還有辦理貸款佔用的時間，發生的交通費用等等。

如果考慮這些隱性成本，貸款利率會提高不少，這和你的貸款額度有直接關係，因為這部分費用基本是固定的，貸款額度越低，增加的隱形利率就越高，所以很多小微企業寧願去市場借錢也不願到銀行。

銀行貸款的另一個問題是放款時間，由於銀行做事審慎，因此貸款審批週期較長，所以很難做到貸款及時到賬，會錯過投資機會，但是到期還貸必須及時，甚至要提前籌款，這樣掐頭去尾，也會增加隱形利率。

由於上述因素，銀行貸款成本如果連同5%的利率，應該能夠達到7%以上。

2、關於投資收益

現在市面上能夠獲得保本收益最高只有5.45%，和5%只有0.45%的利差，很容易被隱性成本覆蓋，如果從銀行貸款的成本（包括利率和隱性成本）超過這個數就是賠本的。

在考慮投資收益的時候，除了考慮利率，還要考慮期限錯配問題。比如存款到期後，距離還貸款還差1個月，那這一個月就會成為收益空白期。如果貸款到期，存款不到期，那就更麻煩了，提前支取將損失利息。臨時籌集資金成本非常高，逾期進入徵信就太不划算了。

總結

所以，題目中的想法是一種樸素的利差收益觀點，理論上是可以的，真正操作需要考慮三點：一是是否有隱性成本，二是資金規模是否夠大，三是會不會出現期限錯配。

互金直通車

題主說講的投資的邏輯肯定是對的。

任何投資都要關注的兩點；第一：是本金的安全係數；第二是盈利率。

首先，銀行貸款5%是不太好拿到的；即便是房貸的率也要高於5%，商業貸款的利息更高，一些小銀行商業貸款的利息已經能夠達到10%以上了。我們本地的村鎮銀行貸款利息基本達到10%上下浮動。

其次，投資本金的安全係數。銀行理財產品的收益年化4%左右，這種收益率雖然不保本但是屬於風險比較小的投資；而且4%基本就是投資風險的分水嶺；一旦投資收益高於4%意味著風險越來越高。

投資是一門學問，較之於盈利或者高盈利，保證本金安全的優先級別更高；要賺錢先考慮本金安全。

再次：保證本金安全且投資收益高於銀行貸款利息的投資項目不好找。

給大家舉一個例子：p2p，是一種保本理財；既保證資金的安全，又能夠保證年化的收益了大於10%高的甚至達到15%，20%。p2p最終的結果怎麼樣？大家應該都是知道的。

股市風險太大，基金回報不穩定，銀行理財收益低，p2p不敢買；思前想後很難找到合理的投資的目標。

我們從銀行貸款，投入生意中，經營中；在投資中獲取利潤，覆蓋資金的使用成本這是最基本的經營的邏輯，也是銀行盈利的主要來源。

上面說了投資是一門學問；風險和利潤共存；題主所講的邏輯是對的，但找到安全係數高，且收益高於銀行貸款的項目太難。

外匯期貨股票全職交易員，資管團隊創始人。歡迎留言交流。

八位數花園

在我們申請貸款填資料的時候，在資金用途上面，你可以選擇裝修、結婚、教育等，但沒有投資的選項，包括在審核時你告訴銀行資金用途就是投資，那這筆資金很可能就被拒絕了。

並且即使審批下來了，根據情況銀行可能還會監控這筆資金的去向，如果你直接轉入了投資賬戶（例如股票賬戶），銀行可能會要你提供貸款申請時資金用途的使用發票，如果提供不了，銀行可能以違約來要求你提前還款。

我之前就經歷過，浦發銀行批的貸款資金沒有用完，我就轉到了股票賬戶，結果浦發就給我發信息要我提供資金使用的發票，我提供不了，然後浦發就要我提前將所有的貸款資金還清並且還承擔違約金。從此對浦發再無好感。

事實也正如銀行所擔心的那樣，遇到熊市，股票投資虧損，再加上銀行違約金，讓我損失慘重。所以從我的經歷來說並不建議題主這麼操作，但如果你有穩定的投資渠道和收益，也可以試試。

希望以上信息能夠幫助到你，如果有錯誤之處，還望指正，如果覺得有用不妨點贊轉發一下哦，如果有其他買車用車問題，歡迎關注並私信我們，查看往期問答可獲得更多用車小知識哦！

小梅的車友圈

原則上是不可以的，銀行貸款規定了借款用途，嚴禁借款資金流入資本市場。通俗講，銀行貸款不能進入股票市場，不能用於購買基金和買賣期貨等資本交易。同樣，也是不能用於購買理財的。

你的貸款挪用購買理財是否能如你所願賺個利差，那就要看銀行的資金監管力度如何了，如果被銀行監測到你的貸款資金挪做他用，尤其是進入資本市場，銀行一般會提前終止和你的貸款合同，提前清償貸款那也是必須的了。通常情況下，此刻你會陷入資金週轉危機，麻煩事會不少。

當然，事無絕對，如果你夠聰明夠會來事，可以想辦法躲過銀行對你貸款資金的監測。譬如，可以採取化整為零的現金走賬方式，銀行如果不細查是查不出來的。如果貸款額度不是很大，銀行一般也懶得費精神詳查。走到這一步，離你賺點利差，喝點小酒的目標就不遠了。

手裡有了資金，剩下的就是選擇合適和安全的理財平臺購買理財了。購買銀行的理財顯然不合算，利息倒掛，只賠不賺。剩下就是P2P了，這又要考驗你對P2P的瞭解程度了，靠譜安全的P2P平臺收益普遍不高，年化收益也就8%左右，利差也就3%上下，你可以算一下你的貸款一年能給你帶了多少收益。高於15%甚至20%年化收益的P2P平臺，利差在10%以上，但卻潛在很大的風險，選擇這樣的平臺基本就和賭博無異了。能不能賭的贏，那要看老天爺的臉色了，血本無歸那就是大概率的事情了。

能替你想到的都替你想了，貸款買理財能不能讓你發點小財，那就完全取決於你的承受能力了。

發白的老照片

做任何事情之前，不要只想到最好的結果，首先要想到最壞的結果，首先要置之死地，而後求生。

別以為，5%的貸款利息就很低，你做一個投資要想賺到5%以上，也不是那麼容易，首先還是要想到風險。

當然你對你的投資項目特別有信心，有把握，那你可以去試一下。有很多做實業的，向銀行貸款，不就是這樣嗎？因為對自己做的事特別有把握，有信心。

當然也有一些人，比如說貸款去炒股，去買期貨，這樣風險很大。有時候運氣好，加上大市行情好，也有做成功的，當然更多的是失敗的。

希望你結合自己的情況，綜合全面的衡量考慮一下，不要衝動。不要認為錢那麼好賺，現在錢確實不好賺。

關鍵字: 財經 銀行 投資