中國證券報記者瞭解到，關於存量浮動利率貸款定價基準轉換，各家銀行進展情況不一。大行轉換節奏迅速，對比之下，中小銀行存在一定壓力，部分銀行仍尚未發佈具體轉換啟動時間及轉換方案。
分析人士表示，存量貸款定價轉換對銀行短期影響較小，中長期來看，對利息淨收入影響較大，但總體可控。
中小銀行切換時間較遲
某國有大行人士表示：“最近經常接到客戶的電話，諮詢房貸利率轉換的事情。”
位於華東地區的一家農商行客戶經理則告訴中國證券報記者，“由於目前我們行還沒有接到存量貸款轉換的通知，客戶看到其他行已經開始轉換了，很著急，隔幾天就打電話來問。”
“像我們這種小銀行，轉換的話各方面壓力還是比較大的，不會像大行那麼快。”上述客戶經理坦言。
根據此前中國人民銀行公告，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商。中國證券報記者梳理發現，各銀行在轉換時存在部分差異。個人貸款利率轉換啟動時間方面，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行等從3月1日起受理存量浮動利率個人貸款的定價基準轉換業務；招商銀行、廣發銀行等則於4月開始受理轉換業務；光大銀行將於7月21日進行個人存量浮動利率住房貸款定價基準批量轉換。還有一些銀行尚未發佈具體轉換啟動時間及轉換方案。
中信證券研究部銀行團隊指出，重定價週期方面，銀行之間也存在差距。住房貸款不短於1年，其餘貸款按原合同執行或重新協商。住房貸款以外的貸款，部分銀行要求與原合同一致（如農行、中信、光大、興業的個貸），部分銀行要求協商約定（如大部分的對公貸款，及工行、建行、郵儲、浦發、浙商、南京、寧波的個貸），亦有部分銀行默認為1年。
利息淨收入料減少
談及存量貸款定價轉換對銀行的影響，中信建投銀行業首席分析師楊榮表示，短期影響較小，中長期降低貸款利率減少利息淨收入。短期看，由於平價轉換，對銀行的影響小，一定程度還可能存在有利的一面，因為2月的1年期和5年期貸款市場報價利率（LPR）分別降低10個基點和5個基點，預計未來會繼續降低，而存量貸款按照去年12月LPR定價，自然短期貸款有10個基點利差優勢，而中長期貸款有5個基點利差優勢；但從中長期來看，2021年進入一個新的重定價週期，150萬億元存量貸款的利率將按照2020年12月的LPR重新定價，如果全年的5年期LPR降低10個基點，2021年這部分存量貸款中，如果70%為中長期貸款，銀行的利息淨收入將減少1000億元。
中信證券明明債券研究團隊預計，LPR定價切換對商業銀行影響總體可控。假設所有存量浮息貸款均會將重定價日切換到3月1日，對2020年銀行全年的全部利息收入影響在3.86個基點左右；假設全部待轉換貸款重定價日均切換至2021年1月1日，則對2021年銀行全年利息收入的影響大約為5.14個基點。截至2019年年末，商業銀行淨息差水平仍有2.2%，因此在較保守的測算假設下，銀行淨息差覆蓋LPR帶來的利息收入壓縮對商業銀行的衝擊總體可控。
某股份行人士認為，LPR改革將促使銀行改變資產配置策略，提升風險定價能力。短期來看，定價基準轉換將改變銀行資產配置的策略，一方面促使銀行向中長期貸款傾斜，尤其是對公貸款方面，另一方面則增加非按揭個貸的投放，以穩定收益率水平；長期來看，將促使銀行提高風險偏好，包括客群、渠道、產品等多方面的重新安排。 （中國證券報記者 戴安琪）
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