安心學語文
1、你的房貸執行利率是多少？
你在2013年辦理房貸的時候，那個時候的房貸基準利率是6.55%，你的是上浮7%，也就是當時的房貸實際執行利率是：6.55*（1+7%）=7%。不過貸款基準利率此後經過多次的下調，最終在2015年的10月份下調至4.9%，那麼你的房貸實際執行利率應該是：4.9%*（1+7%）=5.243%。
原來的房貸計算方式和現在新的房貸利率計算方式是怎麼樣的？有什麼關係？
原來的房貸計算公式：貸款基準利率*（1±浮動比例），其中的浮動比例固定不變；
新的房貸計算公式：LPR+點數，其中的“點數”固定不變；
2、你的“點數”怎麼確定？
按照這次公告的規定，房貸的實際執行利率前後保持一致，也就是說用了新的房貸利率計算方式，最後的結果要和以前一樣，那麼就有了：
貸款基準利率*（1±浮動比例）=LPR+點數
點數=貸款基準利率*（1±浮動比例）-LPR
按照題主的情況，貸款基準利率為4.9%，浮動比例為上浮7%，LPR為4.8%（備註，這次所有的轉換過程中，LPR都是取值於2019年12月份發佈的數值4.8%）。
那麼，題主的點數就是：4.9%*（1+7%）-4.8%=0.434%；
3、以後的房貸執行利率是多少？
以後的房貸執行利率就是：LPR+0.434%，其中LPR是4.8%，按照文件規定，選擇新的浮動利率的時候，重新計算房貸的週期最短為12個月，那麼也就是說，如果選擇12個月為週期重新計算房貸利率，那麼一年後，你的房貸執行利率是按照最新的LPR計算的，而點數0.434%是永遠不會有變化的。
壹號股權
首先要明確幾個前提：
1）基準轉換針對的是存量貸款客戶，也就是2020年之前就已經簽訂協議的貸款。
2）基準轉換針對的是浮動利率貸款，也就是參考每年的貸款基準利率，然後上浮或者打折的利率貸款。
3）調整期限是2020年3月1日-8月31日。
4）需要在上述調整時間內跟銀行再簽訂一份補充合同，約定是以後掛鉤LPR利率，還是選擇固定不變的利率（具體多少要和銀行談），並且只有一次選擇的機會。
5）房貸利率一年一調，轉換之後，將根據每年最新的LPR利率來調整貸款利率，下一次調整是2021年1月1日。
6）新規不涉及個人住房公積金貸款。
如果原先貸款利率是在5年期貸款基準利率上浮10%的，掛鉤LPR利率之後如何計算？
目前5年期貸款基準利率是4.9%，所以這份貸款目前的利率應該是4.9%*（1+10%）=5.39%。而2019年12月新發布的5年以上LPR利率是4.8%，所以在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是5.39%-4.8%=0.59%，這0.59%的利率就是以後固定的加點幅度。如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那麼2021年實際貸款利率就是4.6%+0.59%=5.19%；如果2022年5年期LPR利率繼續降到4.4%，那麼2022年實際貸款利率就是4.4%+0.59%=4.99%。
如果原先貸款利率是在5年期貸款基準利率打9折，掛鉤LPR利率之後如何計算？
目前5年期貸款基準利率是4.9%，所以這份貸款目前的利率應該是4.9%*90%=4.41%。而2019年12月新發布的5年以上LPR利率是4.8%，所以在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是4.41%-4.8%=-0.39%，這-0.39%的利率就是以後固定的加點幅度。（固定點可以是負值）如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那麼2021年實際貸款利率就是4.6%-0.39%=4.21%；如果2022年5年期LPR利率繼續降到4.4%，那麼2022年實際貸款利率就是4.4%-0.39%=4.01%。
總之，在剩餘的合同期限年一直跟隨LPR利率浮動，LPR利率下降，實際貸款利率就會下降；LPR利率上升，實際貸款利率就會上升，但是中間的差額是固定不變的。
於天宇
影響不太大。持謹慎樂觀狀態。
新政是對於10月8日以後的貸款合同執行生效的，如果在10月8日以前簽訂的合同，基本享有保留原有利率的權利。
房貸新規告訴了我們什麼？
“基準利率”這四個字以後將會退出歷史的舞臺，用LPR來取代。
以後合同裡寫利率增加100個基點就是增加1%的意思，10個基點就是0.1%。
舉例子，合同裡寫到加100個基點，就是指在在最新的LPR利率4.85%的基礎上加1%，變為5.85%。
10月8日以後的首套房貸利率不得低於LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），而二套房的貸款利率則是不低於4.85%+60個基點，也就是5.45%！
10月8日以後，以前基準利率打9.5折和9折的優惠情況不會在出現了，最低4.85%起。
10月8日後商業，辦公樓，商住同樣也是不低於5.45%，首套公積金的貸款利率依然維持在3.25%不變。 
國家調控房價，抑制炒房的靈活性更強了，5.45%只是一個下限，如果房價上漲的壓力過大，那麼每個地區完全可以再加25個基點進行調控，那就是5.7%了,但是如果你的資質不夠優秀，那麼很有可能再加15個基點，那就是5.85%了。增大了炒房者的貸款壓力。
而新的房貸利率政策其實對於不同地區，不同城市的人群，影響也是不同的。
就好比那些曾經能夠首套房貸享受9折，9.5折優惠的城市，以後將統一按照目前最新的LPR利率4.85%來計算。
也就是說，10月8日後這批人的貸款利率會增加，還款壓力會提高。 而對於那些本來就是在4.90基準利率下貸款買房的人來說，其實影響並不是很大。
可是對於那些10月8日之前以首套房利率上浮10%，也就是5.39%貸款利率來買房的人來說，那就是虧了。因為10月8日以後統一4.85%的貸款利率，所以如果在10月8日以後買房，可以在貸款利率上較之前優惠10%。
所以，以後我們再也看不到“基準利率”這四個字了，調控房貸利率的重要參考數據就是LPR。而新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LRR）為定價基準加點形成，未來調控更靈活了。
對於樓市來看，LPR的影響應該從短期和長期兩方面來看： 短期來看，央行會根據經濟情況進行LPR的短期調整，LPR會有小幅波動，總體來說對貸款人的影響很小。 長期來看，歐美髮達國家要麼是負利率，要麼利率維持在1%-2%，LPR的報價機制肯定是要逐步對接國際利率市場的，對於貸款人來說，是有利好的。
綜上所述，對於LPR的新政策吃謹慎樂觀態度。
撒滿大地的向日葵
2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。
1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；
2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；
從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。
在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。
中國人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：
1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；
5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；
這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。
因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大概率是要逐漸減少的。
但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算。
海魏歐
現在是要求對於存量房的貸款，在2020年3月份前，都要完成轉換！所以對於每個房貸客戶都有影響~
至於影響大不大，要看是選擇固定利率還是LPR動態利率了。
對於你的情況，固定利率上浮7%的，聯繫選擇LPR動態調整➕n的方式，未來能夠隨著銀行LPR的下調而享受到更多的利息減少！~
選擇LPR動態利率合適的原因如下：
1.從國家的宏觀的經濟政策來看，隨著老百姓手裡的儲蓄越來越少，隨著GDP增速的理性減緩和外部國際形勢的不確定性，都需要我們把內部的錢合理的流動起來，而從促進資金流動來看，低利率甚至零利率將是長期的一個趨勢，瑞典等一些國家為了激活國內經濟活力現在都已經是負利率了。往未來看，咱們國家的降息週期才剛剛開始，後續仍會頻繁看到降息降準的操作。未來全球都會進入降息週期，中國的經濟也需要低利率來促進經濟的精細化和合理性發展，所以LPR是會越來越低的。
2.LPR➕n%，基準利率打折的貸款轉換後，n差值為負值，不吃虧！
我當初房子買的早，是基準利率八五折，換成LPR是不是虧了？人行的公告中也考慮到了這一點，特意提醒了，商業性個人住房貸款的加點數值，應等於原合同最近執行利率與2019年12月發佈的相應期限LPR的差值，即在合同利率轉換時保證支付的房貸利率不變，這個差值可以為負值。也就是說，即使你是八五折的利率，轉換為LPR之後，也是八五折，而且隨著LPR的降低，還能享有更進一步的利息減少。
二小姐談理財愛美宅
由於之前大部分貸款簽訂的是基準利率+上浮比率
比如上浮10%，原利率是4.9%，那麼最最終利率就是4.9%+0.49%=5.39%
現在的LPR就是每個月的報價+固定加點。貸款利率不固定，跟隨LPR的報價而定。
比如2019年11月的5年期以上LPR報價4.85% 意思就是首套房不低於4.85% 二套房不低於4.85%+60BP=5.45%
那麼對於樓市來看，LPR的影響應該從短期和長期兩方面來看：
短期來看，央行會根據經濟情況進行LPR的短期調整，LPR會有小幅波動，總體來說對貸款人的影響很小。
長期來看，歐美髮達國家要麼是負利率，要麼利率維持在1%-2%，LPR的報價機制肯定是要逐步對接國際利率市場的，對於貸款人來說，是有利好的。
綜上所述，筆者對於LPR的新政層吃謹慎樂觀態度。
小黑看財經
2019年12月28日，央行公佈了存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜。
從宏觀上看，存量貸款換錨有利於降低存量企業的成本。
對於商業性個人住房貸款及其他商業貸款做了非常明確的劃分。在其他類型貸款中，加點數、重定價週期和重定價日，均可由金融機構與客戶雙方協商。
允許企業和個人選擇浮動利率或固定利率，我們此前提出人口老齡化下，利率中樞下行是大趨勢，選擇浮動利率或更好。
這項改革對不同類型企業影響有明顯差異，利率定價或出現信用分層,資質比較好的企業可能出現利率進一步下行，而資質較差的企業融資成本將可能上升；
優質企業或有更大的議價能力，而中小企業、民企仍然需要輔以其它政策工具方能實現緩解融資難問題，不會因利率定價分成而自動能獲得更多融資。
牛眼兒探金
不會。
新的貸款利率報價機制自8月20日開始執行，主要參考MLF及18家樣本銀行報價，對之後的貸款執行利率有影響，或者說市場利率對央行的MLF利率更敏感，也更便於央行的調控。
以前的房貸合同都是約定在央行基準利率上加點形成執行利率。目前基準利率已四年未調整，那麼在8月20日前發放的房貸還會繼續執行合同利率不變。如果以後要按LPR方式確定利率，就要與所有借款人重新補籤合同，而在央行的基準利率還繼續存在的狀況下，補籤合同變更執行利率不太可能。
預計已經發放的貸款會繼續執行央行基準利率加點方式存在，新的房貸會在LPR方式確定的利率上加點執行。
永恆丶powerhouse
新的房貸利率政策新的貸款利率以LPR利率為基準了，新的LPR利率分為兩個報價，一年期的是4.25%，五年期的是4.85%。所以可以根據這個利率的報價，貸款購房都是會超過五年期的，可以理解為房貸利率就是以4.85%為最低利率了。
根據新的房貸利率政策的制定，首套房房貸利率不能低於LPR利率，意思就是不能低於4.85%;二套房房貸利率不能低於LPR+60個基點，意思就是不能低於5.45%，這就是新的房貸利率政策規定。
新的房貸利率推出的目的是為了貫徹落實“房子用來住的，不是用來炒作的”為定位，新的房貸利率政策初衷是鼓勵剛需購房，同時抑制炒房現象，所以未來的房價升值空間已經收到約束了。
A哥操盤
存量房貸可轉為LPR定利率，很多人看來看去都看懵了，到底講的什麼意思？到底要不要換LPR，換了以後，利率會有什麼變化？
先說下重點吧，明年存量房貸都要進行轉換，有兩個選擇，一個是換成LPR，一個是換成固定利率。
換成LPR的話，計算方式是，現在的貸款利率減去目前的LPR（現在的LPR是4.8%），這樣得出一個固定值，將來的還貸利率就是LPR+固定值；不管將來的LPR如何變化，這個固定值是不會變的；
換成固定利率的話，將來的還貸利率，就和你現在的還貸利率是一樣的，永遠不變了。
這兩種方式到底哪種更划算呢？從長期角度來看，利率下行是一個趨勢，也就是說，LPR大概率上是越來越低的，所以換成LPR的方式對於有房貸一族來說，要更划算。
