楓夏4
結構性存款一年期利率5.4%當然靠譜，但是通常情況下，結構性存款並不執行固定利率，而使用浮動利率，所以，要看清楚這個5.4%是否是最高利率。
那麼，結構性存款跟定期存款和銀行理財有什麼區別呢？我覺得可以從安全性和收益率兩大方便來對比。
安全性
結構性存款是“存款+金融衍生品”的結合，大部分資金投資於存款，小部分資金投資於匯率等金融衍生品，其中存款部分受《存款保險條例》保障，50萬以內的本息全額賠付，即保本保息，而金融衍生品部分是不保本的，用高風險去博取高回報。通常情況下，結構性存款都是保本的，因為發行人會將存款部分的本息設計成100%保本。
銀行存款是儲蓄存款，受《存款保險條例》保障，50萬以內的本息全額賠付，即5萬以內是絕對保本的。
銀行理財不屬於儲蓄存款，不受《存款保險條例》保障，即銀行不承諾給你兌付本金和利息，因此風險較前面兩者高。
收益率
結構性存款的收益率通常執行浮動利率，因為它確定的收益只有存款部分，而金融衍生品部分的收益是不確定的，因此結構性存款給出的利率大多數都是個浮動收益，如2%～5%，購買產品時一定要看清楚合同，別被銀行工作人員忽悠以為能確定拿到5.4%的收益率，說不定人家跟你說的是最高能拿到5.4%，但它最低也許只有2%甚至0%。
定期存款的收益率是固定的，在購買時一經確認，定存期內都執行這個利率不會再變更。通常情況下一年及以上定期存款的利率從2%到6%不等，而且銀行越小收益率越高，因為小銀行有吸收存款的壓力。
銀行理財並不是剛性兌付的，因此它執行預期收益率，如預期年化收益率5%，這個利率不一定能拿到，收益水平視理財經理管理水平以及理財產品的投資標地而定。
綜上所述，結構性存款是介於定期存款和銀行理財之間的一種產品，安全性和收益率也介於兩者之間，適合期望得到比定期存款高一點的利率又想保證本金安全的人群。
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低風險贏天下
首先要清楚，結構性存款並不是銀行存款，是一種理財產品。它和定期存款是有很大差別的，和銀行理財產品有類似的地方，可以說是介於定期存款和傳統銀行理財的一種中間品。
那麼，結構性存款有什麼特點呢？它和銀行存款有哪些主要區別呢？結構性存款的保本和銀行存款的保本是一回事嗎？相信您一定還有不清楚的地方。
關於結構性存款
結構性存款種類也是非常多的，並不是所有結構性存款都是一樣的，不同銀行、不同的產品是不同的。
結構性存款的整體策略是存款+理財，其中大部分資金採用銀行存款的方式，少量資金掛鉤其他金融衍生品，比如期貨、黃金、外匯、股票等等。
結構性存款的資金是否屬於正真存款，要看銀行的具體操作，如果列入存款表內，就要計提存款準備金，屬於正真意義上的銀行存款，也是受存款保險制度保護的。但是如果沒有計提存款準備金，則不受存款保險制度保護。
結構性存款並非全部保本保息的，可能是部分保本，不要一聽說保本，就認為是全部保本，這一點需要在產品說明書中詳細閱讀。
即便承諾全部保本的，很可能也不是通過國家存款保險基金保障的，而是發行行自己承諾保障的，而發行行本身可能是一個有風險的銀行。
所以結構性存款的的保本和銀行存款的保本保息完全不是一回事。這樣它的理財收益和銀行利息也不一回事。
結構性存款5.4%的收益率，可能承諾兌付的收益率為2%，掛鉤金融衍生品兌付的為3.4%，銀行倒閉了本息完全沒有保障。
關於銀行定期存款和結構性存款等理財產品的區別
與結構性存款不同，銀行定期存款是實實在在的銀行存款，受國家《儲蓄管理條例》約束，受《存款保險制度》保護。
銀行存款和結構性存款或銀行理財產品的主要區別：
1、存期款期限
銀行存款期限一般是月或年的整數倍，比如1個月、6個月，1年、3年等等，除了活期，不存在按天計算的。理財產品和結構性存款大多按天計算。
2、銀行存款可以中間取出
銀行存款即便不到期，儲戶可以申請全部或部分取出，只是取出部分只能按活期計息罷了。結構性存款和理財產品是不允許中間取出的。
3、資金保障不同
銀行存款受國家存款保險基金保護，50萬元之內，本息絕對保障的。大部分的結構性存款和理財產品所謂的保本保息是發行單位自己的承諾，如果單位破產了，承諾也就失效了。只有少部分的結構性存款受國家存款保險基金保障。
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互金直通車
不請自來。筆者認為，結構性存款還是靠譜的。
結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品。
上面就是結構性存款的官方定義，可以簡單的理解為：
結構性存款 = 基礎存款 + 金融衍生品
結構性存款本金納入表內核算，按照存款管理，並繳納存款準備金和存款保費，50萬內受到存款保險條例保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。
但是，結構性存款的5.4%的利率並不能夠100%到手，為什麼這麼說呢？
結構性存款的利率都有都設有上下限，例如2%-4%，具體能有拿到多少的利率，和結構性存款到期日所掛鉤的金融產品指標有關，達到領取上限，沒有達到領取下限。
根據筆者購買結構性存款的經歷來看，領取上限的概率是比較大的。
如果有5.4%利率的結構性存款，筆者還是建議購買的。
結構性存款和定期存款不一樣的地方是，定期存款保本保息，利率根據央行指導利率自行浮動，一旦確定不輕易更改；而結構性存款是保本不保息，利息浮動，和掛鉤的金融指標有關。
結構性存款和銀行理財不一樣的是，結構性存款是保本不保息，利息浮動，和掛鉤的金融指標有關；根據資關新規的要求，銀行理財去剛兌，意味著銀行理財不保本，也不保息，投資人自負盈虧。
小黑看財經
存款和結構性存款和理財的區別？
1.存款是銀行傳統儲蓄業務包括活期存款和定期存款。特點是保本保息，同時受到存款保險條例保護，這個保護只保護存款並且額度是五十萬以內，也就是說存款在五十萬以內，不管在哪個銀行存，就算是銀行倒閉了，我們的錢也不會有損失。還有就是定期存款也可以提前取錢，損失定期利息按照活期利息算，並不會損失本金。靈活性比理財好。
2.結構性存款屬於理財並不屬於傳統意義上的存款，不在存款保險條例範圍裡。第一個特點是保本，雖然它不在存款保險條例範圍裡，但是其結構的意思是指一部分錢會存在銀行定期保證本金安全，一小部分錢去投資一些高風險產品博取高收益。還有靈活性不好，到期之前中途是不能取出本金的。收益有可能會有浮動利息是不能保證的，甚至有的產品本金都不能保證，因為同樣是結構性存款但是每一款產品也是不同的，因為結構性存款是一個類型的理財。風險介於傳統存款和理財之間。
3.理財產品是由銀行和正規金融機構合作發行的金融產品，根據產品合同約定投資，獲得收益後根據合同分配給投資人。特點是不保本不保息，新出的資管新規規定要打破銀行剛性兌付，也就是說以後銀行不給兜底了，風險由投資人自己承擔，所以以後保本理財會逐漸消失，但是同樣的收益可能會有所提高。同樣理財產品也不能中途取出本金。而且因為是投資產品利益也是不能保證的。
最後要說的是不管是哪種產品在購買的時候一定要看清條款，產品的種類多種多樣，不能一概而論，瞭解清楚了條款，看清合同才能防止被忽悠。
雲慶財經
首先結構性存款並不是理財產品，它屬於一般性存款，在銀行是計入表內科目的，而理財產品全部是表外科目；至於結構性存款一年期利率5.4%靠不靠譜，作為銀行理財經理，我的建議就是能買就買，千萬不要猶豫，因為這個利率水平遠高於國內各大銀行同期利率。
- 結構性存款
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而且，結構性存款的收益是由兩部分組成的，一是相同期限的定期存款利息，這部分是百分之百保證的；二是衍生投資收益，這部分是不保證的，但一般來說安全性還是極高的！
- 結構性存款利率
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綜上所述，結構性存款的安全性和收益率都是非常不錯的，整體來看性價比較高，是保本型理財產品的最佳替代品！
奇葩財經說
明確來說，結構性存款一年期利率給出4.5%是完全可能的。比之一年期的銀行定期存款利率最高1.95%來看，相差不止一倍呢。
眾所周知，自從資管新規實施後，銀行推出的結構性存款和大額存單越來越火爆。但是大家一定要明白，結構性存款本質上和定期存款都屬於一般性存款，並非是理財產品。
所謂的結構性存款，即由商業銀行以客戶的存款作為本金，掛鉤利率、匯率、股票指數等金融衍生品的市場指標，按照各項指標的具體表現，使客戶在承受一定風險的基礎上獲取更高存款收益的存款產品。進一步來說，結構性存款的收益並非固定，而是有一些波動的。雖說有點風險存在，但其本金幾乎是百分百安全。
比如說，結構性存款屬於保本理財產品，但不承諾保息。而定期存款則是既保本又保息。目前來看，結構性存款利率要遠遠高於銀行定期存款利率，就拿一年期定期存款利率說，2018年央行基準利率僅為1.5%，部分銀行上浮可以達到1.95-2.025%之間，但是結構性存款基本都是在5.0%左右。
另外，結構性存款不可提前支取，相比較銀行的定期存款來說，流動性稍微差一點。與此同時，定期存款門檻極低，一般只要50元就可起存；但是結構性存款起投要高很多，雖說各銀行有所不同，但最起碼都得在5萬元以上。
還有，結構性存款與銀行的理財產品相比，結構性存款是資管新規後的保本型理財產品的主要替代者，而且它們的起投門檻也幾乎一致。都是5萬元左右。
總之，自從資管新規打破剛性兌付，今後所有理財產品不再保本保息的情況下，結構性存款利率雖說低於非保本理財產品的浮動收益，但明顯高於銀行定期存款利率，且本金無憂。確實是現在市場火爆的投資方式之一。另外，就是大額存單也可以考慮。
東震木
結構性存款一年期利率正常報價在4%-5%，但有的銀行結構性存款預期收益率可以達到5%以上，題主說的5.4%是結構性存款預期收益率，而不是銀行存款承諾收益率，兩者是有區別的。
一、結構性存款
結構性存款是銀行存款的一種，和普通存款享受同等權益，但這和普通存款還是有一些區別：
1.結構性存款利率是跟其他金融產品掛鉤，銀行給出的利率只是期望收益率，銀行到期了有可能達到期望收益率，也有可能低於期望收益率。而普通存款利率是承諾收益率，也就是到期了銀行按合同約定的利率兌付。
2.結構性存款期望收益率那部分利息不屬於《存款保險條例》保障範圍，也就是銀行一旦出現破產，保險賠付中是不包含期望收益率的利息。而普通存款保險賠付包含存款利息，只要總額不超過50萬元。
二、定期存款
定期存款就是按某一期限把錢存在銀行，目前銀行定期存款有3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等幾種。
定期存款利率固定，一般是基準利率+浮動利率，到期後銀行按合同約定的利率予以兌付，享受《存款保險條例》規定的權益。
三、銀行理財產品
現在銀行理財產品大部分是淨值化產品，類似於基金，這一類的理財產品收益來自於買賣淨值差，一般銀行基金主要投資於銀行間票據業務，風險較低，收益一般在4%左右。
理財產品不受《存款保險條例》保護，收益也沒有固定承諾，屬於風險自擔。
作者簡介：財務專家、財經問題研究專家，本頭條號解讀大眾關心的樓市、財經話題，用專業眼光幫你分析問題背後的真相。如果你對本內容感興趣，請點擊關注吧！
財經微世界
一年期結構性存款能有5.4%的預期收益率，挺好的，值得投資！但要注意的是，這個只是預期收益率，到時候能不能拿這麼多，還有一定的風險！
結構性存款的概念
結構性存款，是在普通存款基礎上引入一些金融衍生品工具，簡單來說，就是存款＋期權。大部分資金用於銀行定期存款，獲得穩定的收益，用於保本；還有一小部分資金投資於金融衍生品（黃金、匯率、期貨、指數等），以便獲得高收益！
預期利率5.4%結構性存款
這個收益還是蠻不錯的，與銀行定期理財產品收益差不多！但是這個只是預期收益，到時候能拿多少，與結構性存款所掛鉤的金融衍生品有直接的關聯！
不同的結構性存款，所投資的衍生品工具也不一樣，收益自然不同，甚至會相差很大！比如，與國際金價走勢掛鉤的，和與股市指數掛鉤的結構性存款產品，最終的收益情況自然會有所區別！
結構性存款、定期存款的區別
定期存款最安全，結構性存款相對差一點。
結構性存款的預期收益更高（一般可達到5%以上）；定期存款的利息收入較低，即使是存款利率上浮50%，三年期也不過才4.125%。
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定期存款靈活性較差，雖可提前支取，但及不划算；而結構性存款週期較短，鎖定期內不可贖回，流動性也比較差！
結構性存款的投資門檻較高（通常5萬元起），而銀行存款50元以上即可！
總之，結構性存款雖說利率是浮動的，但也會高於銀行定期存款，且本金安全無憂，確實是比較靠譜的方式，值得投資！
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財經者思
結構性存款是靠譜的，但是要說清楚一點，結構性存款給出的預期收益率並不一定靠得住，嚴格來講結構性存款的預期收益是一個區間範圍，而不是一個淨值，這一點上也是結構性存款和定期存款、理財的最大區別，也很容易會誤解，我們通常說的結構性存款安全指的是本金有保障，最低收益基本可以實現，但是最高收益是不保證的，這要取決於掛鉤的那部分金融衍生品工具的表現。
我們就以上面這個12月份中心銀行推出的結構性存款為例，在這上面的第一款產品，35天期限預期年化收益率3.65%，其實這個收益率指的是最高收益率，實際收益率區間可能是1%-3.65%或者2%-3.65%，前者是保底收益，後者是最高收益，只不過大部分銀行對結構性存款的最高收益率實現條件設置的觸發門檻比較低，所以在宣傳上才會採取這種方式。
結構性存款的“結構”實際上是存款+期權的模式，配置了高比例的銀行存款和少部分金融衍生品，比如說90%比例的固收類資產（銀行存款）和10%的期權（外匯、期貨等等）
在結構性存款的產品說明書裡會有相關的約定的條件收益，比如達到條件1拿到保底收益1%，達到條件2拿到最高收益3.65%，大概就是這麼個意思。
結構性存款和銀行存款 、理財產品的區別
簡單說一下，結合前面的內容，結構性存款和銀行存款、理財產品的最大區別也在於它的收益率實際上是一個區間範圍，不是一個淨值。而其他方面的區別，主要是在流動性上，結構性存款和封閉式理財一樣，不到期不能提前贖回；其次還在於資產配置上，結構性存款是銀行存款+期權，理財產品則比結構性存款投資範圍更廣，可以投資固收類資產，可以投資權益類資產，但是風險也比結構性存款相對大一些。
不立而立
只要是正規的定期存款、銀行理財產品和結構性存款都是靠譜的。這裡所謂的正規是指定期存款的存單、理財產品的協議、結構性存款的存單是真實的，而不是假的。結構性存款與定期存款類似，都是存款；而理財產品則不一樣，對應的是不同的項目。對於普通朋友，尤其是資金量低於50萬的朋友，無需考慮它們的區別，建議在三者中選擇收益高的那一個即可。
1.結構性存款與定期存款都屬於存款，只不過結構性存款拿了一部分錢去投比存款高收益的產品。
定期存款是大家比較熟悉的一種產品，例如10萬元存1年，有1.5%利息，即收益1500元。結構性存款與定期存款類似，但它劃分了一部分錢去投資項目，以獲得更高的收益。
舉例：10萬元結構性存款，1年期，其中5萬元存定期，5萬元拿去做投資，假設定期的收益率是2%，投資的收益率是6%，那麼這款結構性存款的收益率就是（5*2%+5*6%）/10=4%。這樣，結構性存款的收益率就高於普通定期存款。
2.理財產品不屬於存款，它是把用戶的錢拿去投資一些相對高收益、但很穩健的項目。
理財產品和結構性存款就不一樣了，簡單的理解，它就是把所有錢用於結構性存款當中投資的那一部分。
舉例：10萬元理財，1年期，10萬元都拿去做投資，假定投資收益率是6%，那麼理財產品收益率就是6%。但為什麼我們看到理財收益率並沒有比結構性存款收益率高呢？那是因為樓主的5.4%不是常態，通常情況下，理財收益率是高於結構性存款的。
3.一年期能夠達到5.4%收益，屬於比較高的水平了，可以考慮投。
樓主說的5.4%結構化存款，已經處於很高的收益水平，如果是在銀行購買的真實產品，沒有瑕疵，那麼可以考慮投。這裡面一定要小心銀行“飛單”，即買的不是銀行產品，故一定要核對存單真實性。
總體來說，銀行的結構性存款是靠譜的產品，與定期存款、理財產品在類型上不一樣，但對小資金的普通朋友，不必花太多時間在選擇這三者產品的類型上，建議可以更多的考慮他們的收益率。
