昨天逛頭條時看到一則消息一位父親替孩子問的問題，大概意思是兒子在某某平臺借了12000實際給了10000，分18期每期還788這利息高嗎？

看到網貸兩個字我相信大家肯定已經都不用往下看，就可以確定這利息肯定是高的怕人。

因為網貸高利貸可謂是聲名遠揚。說利息高都是好聽的。但是大家一直在說利息高，利息高，那麼他到底高在哪裡呢？今天簡單的跟大家講一講。希望在以後的生活中大家可以舉一而反三，明白為何不要借網貸。尤其是這種利息高的網貸。

第一個關鍵詞：借12000實際給了10000.

首先呢，這肯定是砍頭息了，但是根據我的猜測，這個錢應該不是網貸拿走了，而是業務員拿走了。當然這是我的猜測，題目中也沒說。姑且認為是大風颳走了吧，大家在遇到砍頭息的時候，請一定要嚴詞拒絕，或者壓根就不要借，即便是有人收取，也要盡力的討價還價，現在網貸平臺很多，很多自己就可以申請，沒必要花這個冤枉錢，而且查徵信進行貸款額度的審批，能辦下來的，其他的網貸也可以辦下來。這一點大家一定要注意。而且甚至你能在網貸平臺下款的話，在銀行也可以下款。這才是網貸最坑爹的地方，因為信息差的原因，往往你得到的是最順手的，而不是最實惠的。

第二個關鍵詞：分18期還清，每期788元.

每個月788元，一共18期，那麼總的還款金額為;788*18=14184元，也就是說18個月內，1萬元的總利息成本為4184元，那麼每年的利息為：4184/18*12=2789.33元，也就是說名義上他們收取你的年利率已經達到了近28%，注意這僅僅是名義上的利息，年化在28%，還不是實際的利率，要知道現在正兒八經的貸款都是寫的實際利率。寫到這裡大家可能被實際利率和名義利率給搞暈了。這裡跟大家解釋一下什麼叫名義和實際的利率。

說簡單點就是名義利率就是你每個月雖然都在還款，但是我收的利息還是你原來本金的利息，當然我說可能不嚴謹，但是結果是一樣的。

而實際利率呢就是真真正正的你掏出去的錢，簡單來說，就是按照你回收的本金可能再產生收益產生的利息錢。

當然可能我越說越暈，你只需要知道一點就可以了。那就是實際利率才是你真正付出的成本，而各大銀行出具的存儲利率也大部分是實際利率。所以有人如果拿貸的5釐跟你對比存的5釐麻煩請髒話回他。

那麼問題來了，實際到手的10000分18期還每期還788的名義年化28%，月息也就是咱們說的2.32分。那麼他的實際年化和實際月化費率是多少呢？如圖所示

大家可以看一下，月息達到了驚人的3.97分，而年化利率更是高達59.55%。當然這是按照複利來計算的。

第三個關鍵詞：為什麼我們要知道這些呢？

眾所周知，大家可能會很疑惑，為什麼在貸款如此方便的今天越來越多的人被陷入網貸的深淵，其實最重要的原因就是在於大家完全不知道自己借了多少利息的錢，這些利息表面上不高，但實際上高的離譜。這時候可能就有人要問我了，為什麼之前沒有網貸的時候那麼多民間高利貸，感覺也沒這麼高呢？那是因為之前的高利貸都是按照先息後本來的，我實際使用的本金在一年當中都是10000，你只需要年底一起將利息給我即可，也就是12000元人民幣，天啊，這是多麼低的利息啊。實際利率才月息1.53分，年化才20%，