rosedameiniu

無論保費多少，保險有沒有用，看需求、看條款！

出險的時候，交費幾千、幾萬的保險，有可能還不如幾十塊的保險賠的多！

海哥說保險

寥寥幾個字，信息量是很大的。

網上

網上的保險和線下的保險，本質上一樣的，是保險奧！不是偽保險！包括一些互助平臺，他們不受保監會監管，也不受《保險法》約束，甚至有的都不適於合同法，互助講的情分，幫多幫少那都是情分，不是義務。

幾十塊保險

保險不在於價格高低，看他保什麼？看條款、看保險責任很重要，幾十元可以買幾千保障，也可以幾百萬保障，看條款、看產品、看保障時間。

有用嗎？

我想這個是最重要的，或許也是提問者需要解決的問題，其實也很簡單，只要你清楚自己買的保險買了什麼，那麼有用沒有用，就變得很簡單。因為保險是因人而異得，他不是一個標品，他是個性化產品，是根據自己的實際情況和需求而購買的行為，那麼這個產品能不能滿足您預料的需求，這個才是關鍵點，您想解決什麼問題，您買保險的初衷是什麼？那麼這個產品是不是圍繞著你的這個問題來的，解決了多少，還有多少沒有解決，需要怎麼解決？這些都是自然而然就能解答了。

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大強聊保障

直接回答有用還是無用，都是不準確的。

幾十塊錢買的保險，可能有用，也可能沒用，關鍵還是要看你買了什麼保險？

這裡有個簡單明瞭的判斷指標：保險槓桿率。

一、刨根問底，保險有啥用？

要說幾十塊的保險有沒有用，你得先明白保險有什麼用？

我們先想想看，保險的作用到底是什麼？你以為是保障身體健康、無病無災嗎？

大寫的wrong！

保險說白了，是通過槓桿作用，來實現資金使用效率最大化！他還是一個錢的問題。

怎麼理解這句話呢？我們舉個很簡單的例子。

有人認為自己收入不低，賺的到錢，錢存銀行就行。就算髮生了什麼意外和疾病，銀行的錢也夠。

這個想法不能說錯，但沒有實現合理的資金管理。

比方說有100萬現金，如果發生重疾需要花費50萬，那麼存在銀行的錢就要用掉50萬，還剩下50萬和一小部分利息。資金的使用效率是1：1。

如果之前投保了50萬保額的儲蓄型重疾險，一年保費是1萬元，要繳費20年。第十年出險，那麼保費總共花費了10萬，出險獲得了50萬保額，總共還剩下140萬元。資金的使用效率是1：5，這就是槓桿作用。

再來看下，如果之前投保了50萬保額的消費型重疾險，一年保費5000元，繳費20年。第十年出險，那麼保費總共花費了5萬，出險獲得了50萬保額，總共還剩下145萬元。資金的使用效率是1：10。

如果一輩子沒有得重疾呢？

之前投保的是儲蓄型重疾險，總保費花費了20萬，被保人身故時，受益人獲得50萬，總共剩下130萬，資金的使用效率是1：2.5。

之前投保的是消費型重疾險，總保費花費了10萬，被保人身故時，無法獲得保額，只能退回總保費，總共剩下100萬，資金的使用效率是1：1。

當然，為了簡化說明便於理解，上面計算資金使用效率都沒有考慮資金的時間價值和流動性。

不過我們可以明顯發現，投保保險這一行為，短期內會導致每年現金流支出，但從長期來看，資金使用效率都提升了，通過槓桿作用充分發揮了金錢的使用效率，使得資產成倍數增加。

一旦發生風險，可以獲得大額理賠款，並且把銀行裡的存款節約下來。而且投保年齡越小，每年需要支出的保費就會越少，資金槓桿作用也就越大。

投保消費型保險，可以明顯增加出險時的資金槓桿率，但如果未出險，槓桿率就要低於投保儲蓄型保險了。

二、從槓桿率來看幾十塊錢的保險

明白了保險到底起了什麼作用，再回過頭來看這個問題，是不是超級簡單？

幾十塊錢的保險到底有沒有用，不是看他的價格，而是通過槓桿率看他的價值！

現在幾十塊錢可以買到的保險，有意外險，旅遊險，部分月付的住院醫療險、賬戶安全險、以及家財險。

1、意外險

意外險是槓桿率最高的保險產品了，幾十塊錢就能有幾十萬的保額，性價比極高。

買這種保險肯定是有用的，可以轉移發生意外時的財務損失風險。

不過我們需要知道，意外險不是萬能的，它的保障範圍是有限的，僅保障發生意外導致的身故、傷殘、門急診和住院醫療。

這裡對"意外"有明確的定義，指的是外來的、突發的、非本意的、非疾病的事件，比如貓抓狗咬、燒燙傷、摔傷骨折等等，而猝死、中暑這種則不屬於意外。

但是不可否認，意外險仍然發揮著巨大的風險保障作用。

2、旅遊險

旅遊險幾十塊錢也可以買到。對於出去旅遊，尤其是境外旅遊的人來說，購買旅遊險非常有必要。

境外旅遊沒有購買旅遊險，一旦發生什麼事情，你就會知道有多麻煩了。

旅遊險的本質是一個短期意外險。但在基本的意外保障基礎上，會增加不少適合旅遊場景的功能。

一款保障全面的旅遊險，可以保障旅行期間的普通人身意外身故及傷殘、公共交通意外身故及傷殘、旅行醫療費用、旅程延誤、行李延誤、旅行變更、醫療運送和送返、身故遺體送返、旅行證件損失、個人隨身物品、造成個人及寵物損害的第三者責任等等。

某款典型的旅遊險保障

有些旅遊險還包括住院津貼、慰問探訪費用、旅行期間家財損失、銀行卡盜刷、簽證拒籤、綁架及非法拘禁、傳染病強制隔離等保障責任，有的還能保障高血壓、糖尿病等既往症。

最為關鍵的是醫療費用，如果境外旅遊，請確保至少有10萬保額，否則看個感冒都得讓你肉疼！如果情況更為嚴重的話，在國外看病都看不起。

3、住院醫療險

現在市面上比較流行的百萬醫療險，有不少已經推出了月付版本，每個月保費也就幾十塊錢。

前面說的意外險和旅遊險，主要還是轉移意外風險，而醫療險則是轉移健康風險了。

如果覺得購買長期重疾險壓力比較大，那購買一份百萬醫療險還是非常有必要的。每個月幾十塊錢，可以換來上百萬的住院醫療報銷額度。

百萬醫療險通常有5000元或者1萬元的免賠額，保費會隨著年齡發生變化，而且不保證續保。但在沒有其他健康保險的情況下，百萬醫療險可以為我們築起最基礎的一道防線。

每月幾十塊錢，也能發揮出巨大的作用！

4、賬戶安全險

幾十塊錢還能買到賬戶安全險。

這個險種很多人容易忽視。但現在支付方式越來越豐富多樣，網銀、手機銀行、支付寶、微信錢包等等，賬戶資金安全已經成為值得我們關注的問題了。

兩款賬戶安全險的保障範圍

比如上述兩款賬戶安全險，產品A就不包含網銀賬戶、手機銀行賬戶和第三方支付賬戶，保障實際上是有漏洞的。

5、家財險

便宜些的家財險，幾十塊錢也是可以買到的，它可以起到補償房屋損壞或家庭財產損失的作用。

家財險的保障可以分為基礎保障和附加保障。

基礎保障通常指的是房屋主體和附屬設施、房屋裝修和室內財產。

附加保障可以在投保時進行選擇，比如水暖管爆裂損失、室內盜搶保障、家用電器用電安全、居家責任等。

家財險包括基本保障和附加保障

一般而言，幾十塊錢只能購買基礎保障，要附加保障的話一年需要上百元。

以上五種，就是幾十塊錢也能買到的靠譜保險了。除此之外，如果想豐富自己的保障體系，幾十塊錢可就不夠了哦。

保險觀察

保險無論是多少錢，只要買了就有用！

買多保多，買少保少，無非是保障額的問題，比如百萬醫療險，價格也不貴，保障也不少，所以要正確看待。

現在比較熱衷什麼水滴籌，相互寶等等，有的是口號喊得響，實際沒保障，水滴籌大家都知道，網上報道的多了，有幾個人拿到錢了？大頭都被這些公司弄去了，病人極少可以籌到錢。

相互寶也是這樣的道理，分攤越來越高，保障越來越小，便宜就是套子，下好了等著我們去鑽，錢不多但是架不住人多啊。

明白這個道理就知道了這些眾籌公司的底細了，他們的噱頭也就如此。

幾十塊錢的保險如果是保險公司賣出來的肯定有用，比如家財險，一份也就十幾二十塊，保障一萬，不管你著火還是漏水，不管你損失自己還是鄰居都賠，你說有沒有用？

這就是保險公司的產品和社會上一些網絡保險的區別，一個是有國家牌照的，一個就是變相銷售保險產品的網絡公司，能一樣？

保險公司也有網上銷售，但是這也是正規公司的正規行為，值得信賴，但是眾籌等等這些還是別太過信任了，可能出現問題會賠，但是能有多少？

所以啊，保險產品本來就是一個專業性很強的東西，我們沒有必要每個月分攤一點去買些不靠譜，雖然錢不多，但是也是自己的血汗錢不是？

鵝叫十八

網上的保險一般都是短期險，比如幾十塊錢的意外險，幾百塊錢的醫療險，反正都是短期嘛，至於健康告知也好還是其他也好，都比較松；

還有另外一類保險，比如重疾險，壽險，大部分是要求很嚴苛的健康告知，產品限定就是需要業務員對產品對客戶詳細講解後，客戶才能買，這類大部分需要繳費幾十年，保個幾十年或終身，保費也比較貴；這部分很多必須是線下銷售；

所以並不是說網上賣的便宜，業務員賣的貴，關鍵是網上和業務員賣的不是一個東西，所以價格也就沒有比較的基礎

保險公司也有網上銷售，但是這也是正規公司的正規行為，值得信賴，但是眾籌等等這些還是別太過信任了，可能出現問題會賠，但是能有多少？

所以啊，保險產品本來就是一個專業性很強的東西，我們沒有必要每個月分攤一點去買些不靠譜，雖然錢不多，但是也是自己的血汗錢

魏驚魂

網上的保險一般都是短期險，比如幾十塊錢的意外險，幾百塊錢的醫療險，反正都是短期嘛，至於健康告知也好還是其他也好，都比較松；還有另外一類保險，比如重疾險，壽險，大部分是要求很嚴苛的健康告知，產品限定就是需要業務員對產品對客戶詳細講解後，客戶才能買，這類大部分需要繳費幾十年，保個幾十年或終身，保費也比較貴；這部分很多必須是線下銷售；所以並不是說網上賣的便宜，業務員賣的貴，關鍵是網上和業務員賣的不是一個東西，所以價格也就沒有比較的基礎

新聞導航者

網上的保險一般都是短期險，比如幾十塊錢的意外險，幾百塊錢的醫療險，反正都是短期嘛，至於健康告知也好還是其他也好，都比較松；

還有另外一類保險，比如重疾險，壽險，大部分是要求很嚴苛的健康告知，產品限定就是需要業務員對產品對客戶詳細講解後，客戶才能買，這類大部分需要繳費幾十年，保個幾十年或終身，保費也比較貴；這部分很多必須是線下銷售；

所以並不是說網上賣的便宜，業務員賣的貴，關鍵是網上和業務員賣的不是一個東西，所以價格也就沒有比較的基礎。

國企銀行那點事兒

很高興回答這個問題，幾十塊錢的保險箱，買來存一些文件證件之類的，還是沒有得到問題，因為現在錢大部分都存在銀行，家裡面買這類的保險箱，主要是為了防止孩子把這些東西損壞，一些簡單的保險，只能能當一個儲物箱使用，除了小孩打不開，成年人可以輕鬆打開，就算你買貴一點的保險箱，如果真的有小偷進屋，保險箱的用處也不大，他們有很多辦法可以撬開保險箱，最安全的辦法就是貴重物品，還是放在銀行，或其他地方，保險箱太醒目了，放到保險箱裡，被盜的幾率還會增加，除非你買非常昂貴的保險箱，用螺絲將保險箱固定在地板上，或者鑲嵌在牆壁裡，活動的保險箱是沒有意義的。

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民工鋒弟

首先，只要是保險都是有用的，互聯網保險是目前很好的一個銷售渠道，產品性價比很高，不排除有些幾十塊錢就能起到轉移特定風險的保險產品。比如意外險，支付寶小米金融上都有不錯的產品。

其次，保險要看具體責任，看保的是啥，轉移哪方面的風險，幾十塊錢的很難是保障全面的產品，因為都是有成本的，所以，具體有沒有用要看清楚了。

最後，網上幾十塊錢可能是月交，或者是最低的數額，只是一種宣傳引流的手段，這個也要注意下，而不能覺得便宜反而多花錢！

有溫度的俊毅君

現在保險在互聯網上銷售也是一種趨勢，互聯網保險比傳統的線下保險銷售更有效率。不少傳統保險公司都在轉型線上，投保也是在線上完成。

不少新型保險公司，也會推出性價比很高的產品來搶佔市場，它們的創新能力是傳統保險公司沒法比的，這會促使保險行業的良性循環，但對消費者辨別能力有更高的要求。所以，你要知道網上賣的是什麼保險。

關鍵字: 財經 有用嗎 幾十塊