本来孩子保险，是一个家庭当中支出压力最小的部分。可是在这参差不齐的行业，很多家庭为了孩子的保险，就弄得手头紧张、生活质量下降了。因为大部分买的，完全没有根据自身实际，别人卖什么，就买什么，真听话。
其实，真正适合孩子的保险方案，应该涵盖贫困家庭到小康、再到富裕家庭。虽然花的钱不同，但都能保全保足。如果保险真的都是贵才好，那这个行业还怎么天天喊爱与责任呢？那叫有钱才会爱。
一、基础的方案
基础的方案是医疗+意外。医疗一般有百万医疗和小额医疗，0到5岁会贵一点，在500到700左右。
意外险很简单，只要几十块。5岁以后，百万医疗价格明显降低至300甚至100多，压力更小。（以后碰到说保险年纪越小买越便宜的人，可以拉黑了）
二、升级版-工薪家庭方案
基础方案可以扩充成医疗+意外+定期重疾。定期重疾，这是每个孩子都应该有的一种保险，极低的保费，换来几十万的重疾，有些产品还有客户忠诚计划，没有发生理赔，可以免健康告知买指定的产品，对于预算紧张的家庭来说简直是上天所赐。
30万，儿童特定重疾翻倍60万，保孩子30年，300多，搞掂了 。
三、加强版-小康家庭方案
如果有人觉得心里不舒服，非要终身还要便宜的，那么推荐医疗+意外+终身不带身故责任重疾。0岁为例，30万终身，保费在1000多。此时，定期重疾，建议还是应该加上，把保额尽可能做高。
毕竟你1000大几都花了，还纠结200、300吗？
四、VIP版-中产家庭方案
估计有人说，我想要那种所谓保费不白交，然后最后一定可以拿回来的产品。那医疗+意外险+定期重疾+终身带身故重疾就可以解决问题。
我知道，其实你买带身故责任的重疾就行，0岁，30万保终身为例，保费在1700到2500不等。这种兼带储蓄功能，满足你担心如果不出事就亏了的心理。但是对于返还型保险，我是坚决反对的。如果你数学或者经济学学的不差，可以知道，你是根本讨不到保险公司的便宜，不要浪费自己原本就不多的钱。OK？一定要相信我。
五、终极版-精英家庭方案
还有人说，小调，你怎么没把孩子的教育金、婚嫁金、创业金等理财险列上啊？是的，因为保险姓保，是银保监大大说的。意思不是各种年金和终身寿险辣鸡，而是一直强调的，先满足人的保障，再考虑财的保障。
在P2P全面覆灭后，最后一个0门槛无脑投资的理财方式消失了。买银行的结构性存款或者理财？（目前收益中规中矩，还地多少万起步，锁定期较长）投资股票基金？（很多人通过定投基金赚钱了，但花进去的学习时间精力不是成本么？而且永远都不可能承诺保本、保息）。
是的，保险可以承诺，作为安全性仅次于国债的金融产品，理财型保险越来越受消费者所重视。想当年，银行一年期定存有10%，国寿、平安的年金险复利才9%不到（灯神 请带我回1998年），当然吸引不了对保险认识十分有限的你们，其实现在的你们对保险认识也不多。
买保险就是买合同条款，什么时候给钱、给多少钱、怎么给？都清清楚楚地写在合同里。因为理财型保险不涉及理赔，所以挑选就很简单——哪个拿钱多 就买谁！但说简单，其实也不简单，关键你要懂算，就算找身边的保险从业人员也不一定会算：
“你信不信，90%以上的保险销售都不会算IRR”
https://zhuanlan.zhihu.com/p/101920320
这是我在朋友圈找到最高利息的银行存款产品了，但动辄20万的起投门槛，不是人人都承受得起。有个亮点，不知你有无发现？按月付息，3年期和5年期的票面利率是一样的。不是钱放在银行越久，到期给的利息应该越多么？
这其实很好解释了为啥19年底至今，4.025预定利率的年金产品销售火爆。可以预见接下来的几十年，中国利率大概率将持续走低。利率从20多年前的10%+，到现在的基准1.5%，不正是很好的例子么？
如果你没有很好的投资渠道，即便是有稳定的高收益回报，但风云变幻，明天和意外哪个先到来都未知？本着鸡蛋不要都放在一个篮子里原则，对于有一笔长期用不着的资金，的确有必要配置理财型保险...
六、总结
最后归纳一下，哪怕手头只有几百、一两千的预算，你完全可以买到相当漂亮的保险组合 ，保障内容还超过所谓的大公司，你为什么不去做？非要让自己陷入两难的境地？
因为你不了解，因为你恐惧，因为你被长久的谎言搞得害怕了。不要怕，这是一个行业，这是一个市场，不是黑社会。既然是市场，就有监管。找个知道保险多的人，你就不会走弯路。
买份保险还影响生活质量，这实在是一个笑话。
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