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你的存款跟我的差不多，告訴你我的資產配置現狀，給你做一個分享。
第一象限:類現金資產配置，這個是應急的，佔比20%，即8萬元，可用於購買債券基金，我購買的是招商債券穩定收益，晨星評級四顆星，年化收益在5-10%之間，基本上沒有任何風險，咱們按照最高10%來計算，每年的收益8000元；
第二象限:股票基金資產配置，這個是為了博取一定的高收益的資產配置，可定投或者分批買入，我選擇的是定投，每個月定期定投，隨著自己的掙錢能力提升，每年增加一些投入，可以選擇一些指數基金，不用太多，2/3支即可，個人更傾向50指數，還有消費基金，中國人口多，全球第一大消費市場，所以這類基金肯定會有前景的，適當的配置一支海外基金，比如美國的納斯達克100（投資有風險 入市需謹慎），按照30%資產配比，即12萬，參考過去3-5年的收益，每年的收益率穩定在10-15%之間，震盪幅度會比較大，安心持有即可，不要頻繁去操作，按照15%計算，一年收益在1.8萬。
第三象限:配置一支市值千億以上的優質藍籌股票，股票是必須配置的，為了博取高收益，但同時也一定要控制風險，首先就是選擇股票，我選擇股票有幾個原則，供你做一個參考，首先我喜歡買藍籌股，有一點好處，就是踩雷的概率會縮小很多，第二就是買低估值的股票，怎麼算低估了，你可以看技術指標，和市盈率市淨率，低估只能說是相對的，所以這個憑自己的把控，給你一個參考就是去他的前十大股東里面去找，有國家隊的一般來說會低估一些，後期成長空間會更大。股票投資的風險很大，所以一定要控制好各階段的倉位，我的原則就是，很少滿倉，永遠給自己留有一線生機，不滿倉的好處就是，留有一部分自救，掙錢了都好說，但是不要太著急加倉，賠錢了也要緩慢的加倉來分攤成本。按照配比40%計算，如果按照年化15%的漲幅，一年收益2.4萬。
第四象限:配置10%的保險，保險產生不了大的回報，但是在關鍵時候可以救命，可以避免清零，都說人的健康和生命是1，其他的都是後面的0，就算後面零再多，沒有前面的1了，都是白搭，所以一定要配置少量的健康險，讓自己的財富有保障。
財富拼的不是階段性誰更多，一定是誰持有得更長，一個健康的資產配置計劃，可以讓財富長期的增值，一直為家庭創造被動收入。
（說明:以上僅是個人經驗，不夠成投資建議，市場有風險，投資需謹慎！）
無敵愛豆
手裡有40萬元，是安身立命的錢，不能承擔太大的風險，需要好好做一下資產規劃，使自己的資產在保值中增值。
首先要在銀行存入一部分定期存款，銀行渠道目前還是較為安全的投資渠道。受國家存款保險制度保護，即使銀行破產清算，保險公司還是能賠付客戶50萬元的。建議拿出20萬元，存入銀行做定期存款。20萬元可以購買銀行大額存單，3年期利率都在4%以上。
雖然有養老保險，但為了保證自己將來的養老更有質量，仍需拿出一部分錢來作為自己養老的補充準備。國家社保是養老規劃的一部分，自己還是要配置一些商業保險。舉個例子，年交2萬，交5年，在60歲之後每年領取固定金額的養老金。這專屬的10萬元，就是為將來的養老做準備。現在市面上這樣的產品也很多，可以去保險公司或銀行網點諮詢。
剩餘的10萬元資金可以購買銀行理財產品，雖然現在銀行理財利率趨於下行，但是銀行渠道的理財相較其他渠道，安全性還是要高一些。部分銀行3個月理財預期收益率能達到3.9%，不同時間期限的理財都有，可以自由選擇。
綜上所述，可以把手中的現金進行配置一下。實現資產的長短搭配，收益的高低搭配，最終實現資產的保值增值。
河小葵話理財
從40萬資金看，金額數量並不小，從三五年不買房看，投資期限可選長期。
大額可選長期的條件下，可以選擇的理財產品還是有很多渠道，但如果在考慮安全性的前提下，還是建議通過銀行渠道，理財理得安心。
建議優選：
1、大額存單
40萬的金額已經滿足大額存單20萬的起點，完全可以嘗試。大額存單的利率會比其他存單更高，以招商銀行的產品為例，其2020年2月份三年期大額存單的利率為4.05%，也就是說40萬元每年可以得到16200元，存滿三年可以得到48600元。
大額存單滿足《存款保險條例》保護，當銀行破產不能兌付存款時，由存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。40萬的資金量在限額以內，安全有保障。
2、購買國債
國債以國家信用為基礎向社會公開發行，因為其安全性高，被賦予了“金邊債券”的稱號。
從招商銀行官網的信息查詢中可以瞭解到近期國債的收益率。
儲蓄國債3年期收益率4.0%，5年期收益率4.27%。簡單來說40萬存滿3年可以得到48000元，存滿5年可以得到85400元。
3、銀行理財
雖說銀行理財的剛性兌付被打破，利率也在下行，但是相較於社會上的投資理財形式，銀行理財的安全性仍然更加突出。
新型的淨值型理財產品的收益率通常在2%-4%之間浮動，利率可觀。此外，銀行理財有一點不同於定期存單。存單不同存款期限收益率區別較大，而銀行理財不同存款週期之間的收益率區別比較小，換句話說，銀行理財更適合短期滾動投資，例如先存6個月到期再存6個月，這樣的好處是便於資金週轉，避免突發情況下的資金緊張。
此外，通過銀行渠道也可以購買基金等產品，當然如果是在充分考慮安全性的條件下，優選上述3種。
以上回答來自理財達人，僅供參考，不構成投資建議。
招商銀行App
按題主的意思，四十萬存款3-5年不會用到，如何理財？我覺得方法有很多，說幾種情況供你參考。
1、穩健保本型
想資金保本的情況下，我覺得最好的方案可以達到年化5%左右的收益率。首推就是民營銀行創新存款，現在民營銀行創新存款5年期存款利率在4.8%-5.3%之間，最高的可以達到5.88%，而且受存款保險基金保障。
40萬元按5%的收益率每年可以達到2萬元，5年10萬元，連同本金正好50萬，完全在存款保險基金覆蓋範圍以內。
2、穩健進取型
如果你對理財風險承受能力比較高，可以考慮50%的資金投資民營銀行創新存款，50%的資金投資P2P理財，現在的P2P已經經過大浪淘沙，僅剩下500家左右正常運營，很多投資價值已經顯現，可以選擇一些規模較大，實力雄厚的平臺，理財收益率大約8-10%。
如果20萬元投資民營銀行，按5%的收益率，20萬投資P2P，每年按9%的收益率，每年可以得到2.8萬元的投資收益，5年能夠達到14萬元，年投資收益率7%左右。
3、積極進取型
如果你對投資理財非常感興趣，願意冒著較大的風險獲取更多的收益，除了上面的理財產品，你還可以增加浮動收益的高風險理財產品。我比較喜歡的就是大盤指數基金，可以用定投實現財富增長，3-5年可以實現平均年化收益率15-20%左右。
這種投資方式比較靈活，開始你可以把大部分資金放在餘額寶、創新存款裡面，逐步進行定投，按照5年投資20萬元進行每週定投。如果期間投資損失超10%就加大定投額度，收益超過15%就分批賣出，然後投入穩健的創新存款，這樣綜合收益率可以實現10%甚至更高，40萬元5年可以收入4萬元以上。
總結：上述三種投資方式適合不同的投資類型，隨著收益率的提高，投資風險也是不斷提高的，如果你沒有控制風險的概念和方法，只能選擇低風險投資。
以上方案僅供參考，據此投資風險自擔。
互金直通車
如果是我的話，有40萬資金且三五年不用，我會拿20萬買定期理財產品，像支付寶裡建信養老飛越366,長江養老添年享，還有民營銀行或互聯網銀行的結構創新型定期存款，一般年收益在4%-5%,幾乎沒什麼風險且穩定。拿出10萬進行指數基金定投，指數定投也是巴老最推崇的方式。指數基金定投要學會止贏不止損，在大跌時可以考慮加大投資資金，等行情好轉達到預期收益是可以考慮分批賣出，堅持三至五年，收益率能達到10%-20%。最後的10萬我會投資股市，不過這個風險是最高的，要有一定這方面知識才可以入，沒有一點知識儲備千萬莫入哈。
投資理財就是自己認知的表現，要想有滿意的收益，早點實現財富人生，就必須不斷學習，努力提升自己的認知。
Zs從頭再來
問題給出理財金額是40萬和時間三五年不動，沒有給出風險偏好以及家庭情況，我就按照這兩個內容，給出低風險和中低風險兩種參考建議
一，低風險建議
因為金額達到四十萬，低風險偏好的理財的方式有以下幾種。
1.大額存單。
目前銀行的大額存單是二十萬起步，三年期基本上超過4%。因為是銀行存款，低於五十萬，風險為零（超過五十萬分拆到不同銀行即可），所以只需要考慮收益率是否符合自己要求即可。
2.電子式國債。
電子式國債跟憑證式國債是目前國債的兩種模式，建議電子式是考慮到交易方便和計息規則。國債期限是三年期和五年起，利率目前來看也超過4%，可以提前支取。國債是政府信用保證，零風險，只是考慮收益率，和交易操作問題即可。
3.民營銀行智能存款
目前很多互聯網公司聯合民營銀行退出智能存款業務，一年期利率普遍超過4%，號稱是存款，五十萬保險可賠。度小滿，京東是上都有推送。目前沒有違約事件發生。具體是否存款，管理層未明確定位，目前看風險可控，建議選擇民營銀行股東背景大的銀行，比方百信銀行等，建議迴避東北的民營銀行，雖然他們的利率會高一點。
二、中低風險
1.買低於0.6pb以下的銀行股
目前民生，交通，華夏銀行的估值是低於0.6pb的，這個估值佔這些股票上市時間的2%以下，也就是這些股票上市一來，100天內有兩天比這個估值低，其他的都比這個估值高。再加上淨資產增長率、分紅率、打新收益率。目前投資這樣的股票有一定的安全墊並且收益客觀。具體見我前面關於銀行股的分析。
2.定投etf基金
etf基金是指數型基金，屬於被動型基金，跟基金經理能力和基金公司操作模式基本無關，他跟隨的跟蹤指數的走勢，只要選擇合理的指數或者行業，選出對應的etf基金即可，風險可控。具體etf基金選擇可以參考我的寫的兩篇文章。
以上是適合大多數老百姓的投資方式，並且不需要太多的理財知識，並且風險處於低風險，歡迎大家探討。
道北的雜貨鋪
不同年齡、家中不同身份的人理財方案不同。理財建議如下：轉移風險：個人的健康風險、家庭的離婚風險。
1）、個人健康風險的轉移。不讓社保斷繳，如果沒繳或中斷了，需要補繳社保；如果社保沒有問題，則要拿出一部分錢為自己配置健康保險和定期壽險，或者把醫療費、門診費、康復費等資金缺口，保費支出不超出自己的年收入的10%，可以是5%-8%；醫療保險的保額：住院醫療100萬左右，門診1萬起；重疾險30萬-50萬左右；意外保險和定期壽險的保額要能保證自己或父母10年-20年的衣食住行等基本生活費用。
2）、中國各省的離婚率逐年在攀升，2019年全國婚姻登記機關共辦理結婚登記947.1萬對，離婚登記415.4萬對，達到43.86%，像北京和上海這樣的離婚率就更加高了，2019年北京是48%，上海是49%,差不多每兩對登記就有一對離婚。
當家庭破裂，雙方離婚之後，很多家庭駐家庭主婦就會陷入生活困境，原因你我都知道，年輕時，有許多的職業女性，她們可以賺錢有收入來源；但是結婚之後，不少的女性就沒有工作了，而是在家帶孩子。這種時候離婚，她的生存技能和找到工作的可能性都很少，在這種情況下為自己提前準備足夠生活費是非常必須的。所以除了以上的健康保險和定期壽險之後，還應該為自己配置養老保險，以備晚年生活費用。
3）、用40萬的10%就是4萬解決完風險問題之後，36萬可以分配在國債、可轉債、指數型基金、股票型基金等產品上面，來讓這筆錢保值增值，債卷可以佔24萬，基金可以佔12萬。
總結：4萬買保險，24萬買債卷，12萬進行基金定投.
白話家庭理財
開門見山，我的觀點是:先放餘額寶，然後去學習理財，方式:書籍，視頻，培訓課！
理由如下:
一、一千個人會告訴你一千個答案，但沒有一個是你滿意的，因為穩健的收益低，跑不贏通貨膨脹，貶值你肯定不滿意；收益高的有波動，沒理論知識，不一定能堅持！
二、理財的世界，財會配才，運氣所得，不能長久！
三、理財知識，不久自己受益，也是子孫後代的寶貴財富！
綜上所述，理財知識才是王道！收益是水到渠成的事情，祝題主早日獲取寶貴財富！
定投ABC
既然資金是長期閒置，那我們在選擇理財產品的時候就應該考慮長週期的理財產品，例如：
一、購買國債：
國債應該說是最安全、利率較高的理財產品了，週期一般是三五年，今年國債3年期的利率是4%，5年期的利率是4.27%，比許多定期存款的利率要高，而且門檻很低，100塊錢都可以買，非常適合資金長期閒置又追求安全的投資者，如果你三五年沒考慮買房，那不妨買點國債！
二、購買大額存單：
大額存單是銀行向非金融機構及個人投資者發行的一種大額存款憑證，屬於一般性存款，所以也受《存款保險條例》的保護，即便是銀行破產倒閉，也會得到最高50萬的賠付（50萬以內全額賠付，超出50萬則保險公司先賠付50萬、剩下的則根據銀行破產清算資產來進行賠付），所以，也是非常安全的理財產品，而且利率與國債相當，一般是在基準利率的基礎上上浮40%，部分銀行是上浮達50%，而一般定期存款只上浮30%左右，所以，購買大額存單比較划算！
三、一年後買點股票：
這個建議具有較大的風險，只適合老股民，新手可以忽略！
為什麼要一年後購買股票，因為目前美股可能要結束十年的大牛市，一旦美股見頂，則A股也不會好過，調整的週期至少是一年，再加上2020年以後A股的解禁高峰期也差不多過去了，而隨著A股對外開放的程度越來越高、市場的各項制度越來越完善，市場在一年後有望迎來一波不錯的行情，因此，配置一部分的股票我覺得問題不大，更何況你的資金是三五年閒置的，即便套了也可以有三五年的時間等待解套！
當然，這個建議只適合老股民，新手最好不要進入股市，更不能把買房的錢用來炒股！
以上是我的個人觀點，僅供參考，不構成投資性建議~~
K濤資本
四大銀行理財選擇很多，4%左右！工商、建行、農行、中國銀行！別的行我沒玩過
