深港零公里

4.35%利率的貸款，如何投資能保本穩贏？

根據央行的規定，所有理財產品都不能承諾保本。因而能提供保本的只有存銀行，當然為確保萬無一失，一家銀行也不能超過50萬。

2020年人民銀行基準利率：

活期存款\t0.35

整存整取定期存款\t利率

三個月\t1.10

半年\t1.30

一年\t1.50

二年\t2.10

三年\t2.75

4.35%是基準貸款利率，能拿到基準利率的都是大牛。要想取得沒有任何風險有保底的穩贏的收益的唯一途徑就是把錢交還給銀行。四大行肯定是不行的，他們的存款利率都低於基準貸款利率。但是還有不少的城市銀行，存款利率上浮比較多，有的甚至能翻倍，達到4.5—4.7%，不過一般都要存五年的大額存款，一般城市銀行20萬以上就可以算大額的。我這裡有家銀行打出了大幅廣告，五年定存4.5%。

如果能承擔一點利息損失，全家每人開一個股票帳戶，專門用於打新債。企業發行的可轉債，上市可交易，到期有利息，還可以轉股。如果能打新成功，一般每中一簽投入1000元，上市即賣出，可以獲得10—30%無風險收入。只是打新債越來越流行，中籤率已經很低。

在二級市場買可轉債也是一個比較穩妥的方法。但需要專業知識，選擇合適的標的。

總之，可保底穩贏的投資渠道是很少的。

品味雙色球

任何投資都有風險，不要去想買股票、投資實業等辦法，要想保本穩贏，唯一的辦法就是把錢存還給銀行，精心選擇好存款產品，吃利差，畢竟銀行倒閉的可能性極小。

4.35%的貸款年利率，就是基準貸款利率，能拿到真是幸運，確實不高，那隻要我們選擇好一種銀行存款，年存款利息高於4.35%，就可以吃到利息差，實現保本穩贏。

1、銀行穩健型理財，不論大銀行小銀行，年收益率5%左右的穩健型理財產品還是很多的，表面上說不承諾保本保息，實際上都保本保息。

2、銀行大額定期存單，按央行政策來說，商業銀行存款利率上不封頂，可以找個地方性小銀行，存5年定期大額存單，年利息往往能達到5%左右。

3、銀行結構性存款，這是銀行保本型理財產品的替代品，本金保證，利息浮動，一般高於同期限的銀行存款利率。也能達到5%左右。

4、銀行智能存款，有些銀行開通智能存款，年收益也遠高於一般的銀行定期存款。

銀行是靠存貸款利息差實現利潤，倒過來，你靠貸存款利息差實現保本穩贏，這個也可以有。

金融知道分子

4.35%的利率貸款，那麼只有當自己的投資年化收益率穩定在4.35%以上時，才開始處於一個相對的盈利狀態。如果按照這個條件來衡量的話，在當前的保本保息類型理財市場上是非常難以達到的，雖然在進入2020年之後，剛性兌付原則延期了一年但是當前市場上大部分能見到的保本保息類型的理財產品，都是由銀行提供的。

而這部分銀行基本上是有地方性的商業銀行和民營銀行以及部分城市商業銀行他們開闊的線上業務，這些產品年化收益率一年期基本上穩定在3.5%~4.5%的區間內，即使我們按照年化率4.5%來計算的話，一年期收益率也才0.15％而已。

所以自己的貸款利率4.35％確實是屬於一個較高的門檻，但是如果不保本保息類型的話投資其他中高風險的市場又有虧損本金的風險，到時候你要貸款都還不上，又會影響到自己的信用等級，所以個人建議最終還是選擇年化收益率穩定在4.5%左右的理財產品還是比較靠譜保險的。

晴天財經閣

4.35%利率的貸款，這樣的利率確實是比較低的。如果你想投資保本穩贏的產品，也是有的，你可以投資中小銀行或者民營銀行5年期存款或者是短期存款。

民營銀行短期存款

首先你可以考慮民營銀行短期存款。你能夠貸到4.35%利率的貸款，還是相當不錯的。現在4.35%利率的貸款真的是不好貸到了，如果你想保本穩贏，那麼可以考慮投資民營銀行一年期左右的存款產品。

下面是銀行存款利率表，其中有一款眾邦銀行3個月期限的存款產品，滿3個月存款利率可以達到4.48%。實際上網絡平臺上還有不少半年期和一年期的存款產品的，年利率也能夠達到4.5%左右。

這些銀行存款屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就能夠獲得全額保障，可以說是比較安全的。

因此，如果你貸款利率是4.35%，存款利率是4.48%，這樣你就能夠賺到0.13個百分點的利潤了。

也可以考慮長期存款產品

如果你4.35%利率的貸款是長期貸款，那麼你也可以考慮中小銀行5年期長期存款產品。上述利率表中，重慶三峽銀行5年期存款產品年利率為4.96%，還能夠按月付息。

這樣的存款產品也是比較安全的，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就可以獲得全額保障，可以說是比較安全的。

如果你用4.35%利率的貸款，投資5年期存款產品的話，年利率為4.95%，這樣你每年能夠獲得的利差是0.61%，也能夠讓你獲得一些收益。

結論

綜上所述，如果你能夠通過銀行貸來4.35%利率的貸款的話，你可以考慮投資民營銀行短期存款產品，或者中小銀行或者民營銀行5年期存款產品，這樣你就能夠獲得安全穩健的收益了。

睿思天下

大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，也作為《教你輕鬆掌握銀行個人貸款》一書的作者，我對銀行貸款很瞭解，我來回答這個問題較為合適。

年利率4.35%的貸款，想投資賺錢，要求保本穩贏。這個要求有一定難度，但操作好，可以實現。

一、目前銀行理財產品收益達不到要求

從目前來看，銀行理財產品的收益約在4%左右，還難達到4.35%。因此，從購買銀行理財產品這個渠道，是不能實現目的的。

二、購買民營銀行的智能存款產品

目前，民營銀行的智能存款產品複合年收益率會達到6%，但存款期限要在5年以上。因此，通過這個渠道來實現目標，需要確保貸款資金可長期使用，且要犧牲它的流動性。此外，還要先墊支每月的貸款利息。

需要注意的是，存款本息不要超過50萬元，否則萬一民營銀行出現倒閉風險，很難獲得足夠賠償。

三、購買基金可實現目標

從目標中國A股的指數點位來看，在3000點上下，還是屬於低點位的。因此，此時購買基金應該可以獲得高於4.35%的年收益率。但要將基金投資的獲利目標定的較低，例如8%至10%。一旦基金的收益達到這個目標，就堅決贖回，決不能貪念更多的收益。否則，有可能賠了夫人又折兵。

藉藉技巧

　　理財產品存在市場風險，要想無風險絕對的保本，那麼你只能買國債或把錢存在銀行。然而，這兩者利率通常表現為低於貸款利率，即不能穩贏或穩賺——題文的表述不可實現。

　　我們都知道貸款利率通常以年為單位，即今年跟明年是存在複利的。而銀行存款不存在複利，比如三年定期存款三年利率水平保持一致。4.35%利率水平本身要高於存款利率，特別是在同類型銀行中，即使選擇小型商業銀行在長期的複利下，也沒有多大優勢。

　　其次，貸款利率是存在波動性的，即今年的貸款利率可能是4.35%，但明年呢？即使4.35%是以LPR之類為基準的浮動利率，LPR還每個月都可能調整呢！也就是說投資期限應當在一年以內，長期的定期存在利率風險，不一定能保本和穩賺。

　　銀行不是傻子，也不要將銀行想象成傻子。如果存在這樣的好事，你認為銀行會以4.35%的利率貸給你嗎？

　　什麼貸款利率能達到4.35%呢？一般表現為中大型企業項目貸款或質押貸款等，而小企業基本拿不到這麼低的利率，更別說是個人了。比如即使是房貸抵押的LPR利率，目前還要4.75%（不加基點）呢！

　　能獲得4.35%利率的基本為高質量債券或受益憑證等質押貸款，比如票據質押或者國債和理財產品等質押，否則難以以4.35%從銀行獲得貸款。

　　4.35%的利率通常是被誤導利率，表現為分期還款的利率，比如信用卡分期每期手續費為4.35%/12=0.3625%的貸款，然而其實際貸款利率高達7.93%（可以用金融計算器或者Excel表格中的RATE函數進行計算）。

　　因此，貸款要看到實際利率，而不只是名義利率，要不怎麼吃虧都不知道。

三人聚眾

4.35%的貸款利息對於個人來說相當低了。貸款一般來說是不能進行投資的。

如果想獲取超4.35%利率的利息，有一下方式，但機會需要等待。

（1）有些券商的固定收益憑證是超過4.35%，高的還能到6%，8%。但這些都是短期的只有14天，28天。需要開通股票賬戶。

（2）有些小的城市銀行有大於4.35%，但都有存款起步要求，而且期限長，五年以上。提前取的話，利息折扣的厲害。

（3）信託，房地產信託利率，一般在8%以上，但期限一般兩年以上，退出要求嚴格，且有風險。

（4）投資股市或基金，進行股票長期投資，購買穩定如銀行大藍籌股票，長期能獲得超4.35%的收益，風險相當大。

風險和收益並存，甘蔗沒有兩頭甜，因此需要謹慎投資，第一個沒風險可以試試，就是期限短。

進階之梯

目前很多銀行都推出了看上去利率很低的信用貸款，因而也使得部分人心裡癢癢，意圖貸款出來投資，進行套利，這裡我要給這部分人士澆一盆冷水，圖樣圖森破（too young too simple），想得太簡單了——儘管金融業都是賺的套利的錢，但銀行出於自身風控角度，基本上都只幹錦上添花的事，而不會雪中送炭，更不會給普通投資者這樣明顯的套利機會的。這其中蘊藏的就是名義利率的“坑”，比如，4.35%的貸款利率只是名義利率而已，因為其採用的往往都是等額本息還款模式，實際的利率是遠遠不止這麼低的，而是達到了8.03%。這就意味著你的投資收益率要達到8.03%以上才是賺錢的，否則就是虧。

按照風險與收益成正比的原則，收益率要達到8.03%以上還能保本穩贏，這在投資上是不可能達到的。當前投資要實現無風險收益，也就是國債、銀行儲蓄。其中儲蓄式國債五年期利率也僅為4.27%，利率最高的大額存單、智能存款其年化利率也基本不超過5%，也就是說，貸款利率與存款最高利率存在3%以上的利差，普通投資者不可能通過銀行貸款來實現無風險套利。

雖然說現在信用資質較好，很容易獲得各種信用貸款，但是知道了名義利率的“坑”後，還想通過貸款來投資套利，這無異於飲鴆止渴，是非常不可取的。總之，對普通投資者來說，要在金融業實現無風險套利基本是很難的，要想獲得低風險、無風險收益，就要調低預期收益率；要想獲得高收益，就要承擔相應的風險，投資者還是要從自己的風險承受能力出發來選擇合適的投資方式。

獨孤求白先森

說實話，4.35%的利率不算很高，也有不少的投資可以做到穩賺不賠賺差價，但是收益都不會很高，有點費力不討好。

要做到穩賺不賠賺差價也不是不可能，但是都是一些低收益的理財產品！現狀銀行智能存款，一年期的收益在4.8%左右。有0.5%左右的差價可以賺，其他如銀行大額存單、儲蓄國債有零星的小肉可以賺，就像在砧板上去抹油，哪有有什麼意思呢？在高一點收益的，那就絕對不是穩賺不賠的，有差價的都是有不小風險的，風險你能承受嗎？

一直以來我都不建議借錢投資、放槓桿投資！第一因為任何的投資都是有風險的，你要賺錢大額利潤的同時就必須承受同等的風險，借錢投資是有成本的，所以一旦虧損，就是雙份的損失。還會影響自己的生活。假如是自己的資金，即使虧損了也在承受範圍內。所以心裡壓力會小很多。

借雞生蛋的事情誰都能想得到，但是不是所有的雞都能下單。有些可能是公雞，除非你有一個雞場，不是隻是為銀行打工而已。所以不要有這樣的想法，還是利用自己的雞，下多少蛋都是自己的。

宋馳

不建議你通過貸款去做投資，我分兩方面闡述這個問題

一.投資本身就具有風險

保本穩贏的收益產品一般都不會高，更別說其中有些理財產品還有許多坑是你發現不了的。現在的新規是理財產品都不允許有保本收益，意味著理財都蘊含虧損的風險。

債權市場雖然有穩定收益但是其大多數利率都是波動的，不一定你持有的品種最後能跑贏貸款利率，而且就算高於貸款利率也不會高多少，畢竟利率波幅小是債券的特性。而你賺取得差價利率太小，是達不到你理想收益的要求的。貸款你首先就在給銀行打工，這樣冒著風險貸款去投資，一旦中間某個環節出現問題造成你的資金損失或其他不可預知的問題造成你還款困難，對你心理產生的不利影響可能會慢慢恢復，但是可能由此產生的一系列不理性的行為會導致你資金接連受損。

二.用你自己的閒置資金投資相比貸款投資有很大的優勢

首先是對個人投資者有巨大的心理優勢，因為是你自己的限制資金，所以你大概率是近期或中長期不用的。這就使你在心態上就不會過分關注短期的保本穩贏而是放寬眼界更在意長期的穩定高收益，並且你有能力也有心理優勢去承受一定的投資風險，所以拉長時間即使是低利率保本產品，複利效應也會讓你的資金越滾越大，而如果能承擔一定的風險，選擇高質量的投資標的，那拉長時間來看，在複利效應下你的資產增值會驚人。

複利效應是大眾投資者財富增值中所忽略的重要方式。巴菲特的價值投資就是在承擔自己能接受控制風險的情況下，選擇高質量的投資標的，在年複利增長的效應下實現了財富的高增長。投資界向來肯定複利的增長效應，複利也被譽為世界第八大奇蹟。而貸款投資首先就將投資的複利效應打破。

綜上所述，不建議你貸款去做投資，不存在保本穩贏的投資標的。長期來看，經過檢驗收益相對穩健的投資方法（比如價值投資）是存在的，但你需要結合自己的實際情況和投資能力去謹慎決策。

希望對你有幫助

關鍵字: 穩贏 利率 財經