小馬讀財
審判文書顯示:含銀行員工在內的8人裡應外合、夥同作案,騙走天津銀行上海分行近20億元,案發後在各方努力下追回了大部分資金,但仍有7.8億元下落不明。
那麼這幾人是怎麼騙走銀行這麼多資金的呢,這其中揭示了什麼風險?
【來龍去脈】
此案要從銀行承兌匯票說起,這是一種融資工具,運用的場景是這樣的:
如A企業要購買B企業的貨物,但資金不夠;
A企業可以通過到某銀行存保證金的方式、向該銀行申請開具承兌匯票先把款付給B企業;
在此期間,拿到匯票的B企業可到銀行或者第三方機構辦貼現。
但犯罪嫌疑人不按套路出牌,相互勾結用假的承兌匯票或者“一票二賣”等方式騙取銀行資金。
【利潤很高嗎?】
今天我們不重點講票據詐騙的事情,而是講講裡面利潤空間。
首先是銀行的利潤空間,開出承兌匯票需要保證金,這是實實在在的資金,銀行可以拿這些錢幹很多事情,到期日償還就行;另外一種是交50%到70%的保證金,剩餘資金需要實物抵押,銀行收取A企業的利息。
其次,假如B企業拿到10萬票據時,由於急於用錢,可能9萬賣給了民間金融公司,等到期日,民間金融再到銀行拿10萬,利潤空間非常大。
但小馬讀財要提醒的是,大家不要眼紅,原因如下:
1、銀行相關利潤確實很高,但需要有資質的個人和企業才能接觸到;
2、這些業務量很小,輪不上普通人投;
3、詐騙行業往往喜歡用這些東西講故事;
【揭示什麼風險?】
通過上面的分析,我們可以得出什麼結論呢?
首選,承兌匯票確實很有好處,提高了商業活動便利性;
其次,市面上的承兌匯票存在詐騙風險和信用風險;
最後,我們如何規避風險呢?答案是不要投資與票據相關的產品,承兌匯票高收益部分被內部消化了,收益高的承兌匯票往往是假的。
【總結】
綜上,承兌匯票是個好東西,但並不適合普通投資者,因為其高收益部分被內部消化了,而市面上高收益的承兌匯票存在巨大風險。
以上內容僅代表小馬讀財觀點,並非標準答案,小馬讀財也不提供標準答案,如有質疑歡迎提出,我們歡迎高質量的不同聲音與我們共同探討與進步。
小馬讀財
安全,銀行承兌匯票由銀行信用背書,安全性是很高的。要注意防止不法分子利用非法手段從另一家銀行貼現,套取銀行資金。
股道冷峰
安全,要注意放好,及時承兌,不要丟失
如風墩子
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。百度百科裡有的。
而銀行票據理財是在銀行承兌匯票合法買賣的基礎上的一種理財方式。就這個業務總體而言,只要確保銀行承兌匯票是真的,銀行不倒閉(一般不會),所有的資金將會到期由銀行承諾兌付,風險是相對比較小的。交易信息可以到商票圈官網看看,有背書