银行承兑汇票安全吗？要注意什么？

审判文书显示：含银行员工在内的8人里应外合、伙同作案，骗走天津银行上海分行近20亿元，案发后在各方努力下追回了大部分资金，但仍有7.8亿元下落不明。

那么这几人是怎么骗走银行这么多资金的呢，这其中揭示了什么风险？

【来龙去脉】

此案要从银行承兑汇票说起，这是一种融资工具，运用的场景是这样的：

如A企业要购买B企业的货物，但资金不够；

A企业可以通过到某银行存保证金的方式、向该银行申请开具承兑汇票先把款付给B企业；

在此期间，拿到汇票的B企业可到银行或者第三方机构办贴现。

但犯罪嫌疑人不按套路出牌，相互勾结用假的承兑汇票或者“一票二卖”等方式骗取银行资金。

【利润很高吗？】

今天我们不重点讲票据诈骗的事情，而是讲讲里面利润空间。

首先是银行的利润空间，开出承兑汇票需要保证金，这是实实在在的资金，银行可以拿这些钱干很多事情，到期日偿还就行；另外一种是交50%到70%的保证金，剩余资金需要实物抵押，银行收取A企业的利息。

其次，假如B企业拿到10万票据时，由于急于用钱，可能9万卖给了民间金融公司，等到期日，民间金融再到银行拿10万，利润空间非常大。

但小马读财要提醒的是，大家不要眼红，原因如下：

1、银行相关利润确实很高，但需要有资质的个人和企业才能接触到；

2、这些业务量很小，轮不上普通人投；

3、诈骗行业往往喜欢用这些东西讲故事；

【揭示什么风险？】

通过上面的分析，我们可以得出什么结论呢？

首选，承兑汇票确实很有好处，提高了商业活动便利性；

其次，市面上的承兑汇票存在诈骗风险和信用风险；

最后，我们如何规避风险呢？答案是不要投资与票据相关的产品，承兑汇票高收益部分被内部消化了，收益高的承兑汇票往往是假的。

【总结】

综上，承兑汇票是个好东西，但并不适合普通投资者，因为其高收益部分被内部消化了，而市面上高收益的承兑汇票存在巨大风险。

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