2020-03-11 16:17:11 佚名

牽著小狗看大海

銀行存款利率超過5%，已經是非常高的利率水平，如果沒有合適的理財方式，確認是銀行存款，當然可以存。

哪些銀行存款利率能超過5%

銀行存款利率能超過5%的，是非常稀少的。

對比各家比較知名的銀行來看，存款利率最高的也就在4%以上，且存期需要至少三年以上。

而能達到5%以上存款利率的，多以民營銀行的5年期存款或者智能存款為主。

當前有互聯網上有三家民營銀行提供的五年期定期存款能達到5%以上的存款利率，其中億聯銀行的億聯智存是一款智能存款，是一款靠檔計息的智能存款產品，存款期限滿三年以上支取就能達到5%以上的利率。

而藍海銀行、億聯銀行、新網銀行的五年期儲蓄存款利率均能達到5%以上，都屬於正常儲蓄存款。

其他的一些銀行，比如四川天府銀行，也提供一些智能型存款，其存款利率也可以達到5%以上。

需要清楚的是，銀行發行的這些存款，都屬於儲蓄存款，受存款保險保護，安全係數也很高，只不過受制於銀行網點覆蓋範圍小，購買渠道有限，無法普及。

存款時需要注意什麼？

通過上述分析，銀行有5%以上年利率的存款產品，只不過存款期限都需要至少3到5年以上。

如果短期內沒有安全穩定的投資渠道，又不想選擇風險較高的理財產品，也沒有合適的投資方向，可以選擇民營銀行的5年期存款或者智能存款。

如果從傳統銀行渠道，有銀行宣傳有年化利率超過5%的收益的產品，那就需要擦亮眼睛，仔細甄別這是存款還是理財，或者是具備理財性質的保險產品。一旦購買，造成本金損失，得不償失。

財富公元

目前為止，國內銀行存款利率超過5%以上的屬於極少數，基本上除了幾家民營銀行外，也就是不到20家地方中小銀行的五年期定期存款可以達到5.0%以上。比如說，億聯銀行五年期定期存款利率5.45%、藍海銀行的5.3%。

首先，可以肯定這確實是五年期定期存款，而並不是理財產品的收益率。同樣納入存款保險條例的保護範圍之內，享有50萬元本息以內的限額賠付。換句話說，大家在選擇此類銀行存款時，只要存款不超過50萬元就幾乎沒有什麼風險。

其次，當前大部分民營銀行推出的智能存款產品，也同樣屬於一般性存款，納入存款保險的保障，可能很多人也已經注意到了，此類智能存款產品最高收益率超過了6%，比如億聯智存產品（利添利A款）到期複合利率高達6%。

總之，大家只要選擇正規銀行的存款類產品，就不用太過擔心，哪怕是智能存款也同樣有存款保險，之所以這些銀行的存款利率可以超過5%以上，無非就是攬儲難度係數較大，為吸收存款而採取的高成本負債手段。唯一需要提醒的就是，在選擇銀行存款時儘量分散配置，不要將50萬元以上的資金存入一家。

東震木

銀行存款利率超過5%，存在著一定的風險，一定要謹慎。

三年期的銀行存款利率在4.18%，如果銀行的存款利率上浮超過了50%，則會存在著一定法律合規的風險。

因此，存款利率在5%以上則意味著出現了一定的上浮，大家在購買這些理財產品的時候一定要謹慎。

據銀保監對銀行理財產品頒佈的新規，銀行理財不再保本保息，也不再剛性兌付，那麼則意味著購買銀行的理財產品則需要承擔一定的風險。

要說銀行存款利率超過5%，那麼則意味著這不再僅僅是存款，而只有理財產品才能夠達到這種收益率，那麼既然不是存款，不受剛性兌付的產品就會存在風險。

我們在存款的時候應該注意以下幾點：

第一，儘量將錢投資到較大的民營銀行中，不要為了貪圖小便宜，而選擇小規模的銀行。

第二，存款的時間不宜過長，存款時間控制在1-3年，鎖定時間過長不便應對央行貨幣政策的變化。

第三，存款的金額不宜過多，可以將資產的一部分，投入到存款中，一定要做到分散投資。

綜上，我們通過對存款與理財產品的區別進行了剖析，5%以上收益率的存款產品基本上屬於理財產品的範疇，我們在投資的時候切記分散投資，選擇規模大的銀行進行投資。

切忌：貪圖小便宜，吃大虧！

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

我是杜耶，價值投資的佈道者。

杜耶說理財

只要是銀行存款，不管有多高的利率，都可以存的。如果我們連銀行都信不過的話，那我們還能相信什麼呢？

但問題是，現在利率超過5%的銀行存款，基本上沒有了，就算5年期銀行存款，國有銀行2.78%，其他銀行高一點也不超過3%。

大額存單利率高一些，但門檻很高，至少20萬起存。30萬5年期可以達到4.2%左右，但離5%還有差不多20%的距離。

其實你問題中，所指的銀行應該是指民營銀行，因為也只有民營銀行的5年期存款利率可以達到5%以上。

由於近期監管對民營銀行智能存款的整頓，現在民營銀行也已經很少有超過5%以上的存款利率了。估計再過一段時間就看不到了。

現在打開億聯銀行手機銀行，之前熱銷的智能存款已經停售了，在售的產品利息基本在4%左右。後悔那時沒有買一點，現在想買卻沒機會了。

現在還有個別民營銀行，定期存款可以達到5%以上。比如藍海銀行，5年期定期存款，年化收益率是5.2%，保本保息，可以放心購買。

購買民營銀行的高息存款產品，並不需要太注意什麼，即使是民營銀行，也是正規的金融機構，存款同樣受存款保險條例保障，同樣接受監管部門監管。

但有一點是必須要注意的，這一點對於任何銀行都是適用的，就是控制存款額度，在40萬之內。為什麼是40萬呢，不是50萬嗎？因為存款保險保障50萬，是包括本息。所以40萬再加上利息，在50萬之內就可以。

如果資金多的話，可以分開幾家銀行去存。分散投資。達到規避風險的目的。

另外還需要注意一點，在存款時，一定要搞清楚，你購買的產品是銀行存款，不是銀行理財產品，更不是保險。

好多人由於辦理業務的時候，被工作人員誘導，錯把存款買成了保險，或者理財產品。等發現的時候已經晚了。

南公子

只要你能確定這是正規的銀行存款，不管是利率5%還是6%都能存。

現在哪些銀行的存款利率能超過5%？

銀行的存款利率普遍偏低，並且規模越大、利率越低，所以國有銀行和股份制銀行的存款利率基本上就是墊底的，沒有一家的存款利率能達到5%以上；城商行和農商行的存款利率相對來說比較高，但也高不了太多，只有極個別銀行的存款利率能達到5%以上；農信社、村鎮銀行、民營銀行的規模就更小了，存款利率是最高的，但也不是每家銀行的存款利率能達到5%，只有少部分銀行的存款利率才能超過5%。

以上是我整理的部分銀行的5年期存款利率，都算是比較高的了，其中億聯銀行、藍海銀行、山東省農信社的5年期存款利率在5%以上，億聯銀行還有款5年期智能存款利率能達到6%，是我知道的利率最高的存款。

這些銀行都是正規的銀行，大家不要因為其規模小、成立時間短就不敢存了，只要存款金額在50萬元以內，都能得到100%本息保障。

存款時有哪些注意事項？

首先，你要確定自己要存幾年期的存款。有時候這家銀行的3年期存款利率高，但未必5年期存款利率也高，所以你要事先確定自己要存多久。

其次，比較不同銀行的存款利率。等到你確定存幾年之後，再比較不同銀行的這個期限的存款利率，選擇利率最高的一家。

第三，對於長期存款來說，最好持有到期。雖然定期存款允許提前支取，但是要按照活期利率計息，很吃虧，對於3年、5年這麼長期限的存款，要確保自己在這三五年之間不會用到這筆錢。不過億聯銀行的存款屬於智能存款，可以靠檔計息，存多久就拿相應期限的利息，比普通定期存款好多了。

小斯筆記

如果是銀行正兒八經的存款，利率能達到5%，當然是可以存的，就目前的經濟市場，銀行收益產品能達到收益5%還真不多，特別是銀行存款產品，收益能達到這麼高，一定要多方面瞭解清楚其權益，作為一個資深的銀行人，就自身瞭解和接觸到的分享給大家。

首先，瞭解下現在個銀行收益產品利率情況，就銀行存款產品來說，一般可以分為大額存款和普通存款，普通存款起存金額沒有什麼限制，期限也可以選擇，收益一般較人行基準利率上浮30%，一年期1.95%，三年期3.85%左右，收益不是太高，距離5%差距比較大。而銀行大額存單，起存金額有限制，一般要求20萬起存，期限一年、兩年或者三年，利率一般較人行基準利率上浮40%-50%，三年期可以達到4.125%，一般起存在50萬或者80萬以上，在存款產品裡面算高的了但是距5%的收益還是有一定差距。

另外，對於銀行理財產品，收益有相對較高的，普通銀行理財產品起存金額一般5萬或者10萬以上，期限都是短期的，不過理財產品分為開放式和封閉的，開放式隨時可以申購贖回，比較靈活，但收益在3.5%-4.0%左右，主要是靈活性。封閉式理財有固定期限，一般是100天或者100天以上，收益在4.0%-5.0%左右，這裡面有達到5.0%的收益，但是起存金額相對都比較大，能達到5.0%收益起存金額100萬以上，而且也是比較少的，一般屬於搶購產品，很難買到。

其次，其他的銀行收益產品能達到5.0%的，應該是銀行代理產品，銀行代理保險產品，收益型保險有達到收益5.0%，但是需要每年投入，連存5年到期，或者連存3年放五年的，到期的話年化收益5.0%，屬於保險產品，不屬於銀行存款產品，所以購買之前得了解清楚。

然後，如果確定是銀行存款產品，能達到5.0%的收益，可能是比較小的村鎮銀行或者網商銀行，個別小的民營銀行為了吸收存款，攬儲可能會推出高收益存款產品，收益有達到5.4%的，但是也就一兩家，也是很少的，對於村鎮銀行或者小的民營銀行如果選擇存款產品可以選擇50萬以下的存款，畢竟為了更小風險，根據國家存款保險制度，就算銀行出現經營風險，50萬以下存款全額賠付，不用擔心銀行破產倒閉。

最後，選擇銀行收益產品，不要盲目只看收益，銀行收益產品也比較多，普通存款，大額存款，銀行理財，錦基金保險等都屬於收益產品，但是每一種都是差距很大的，如題主所說的，銀行存款產品收益產品能達到5.0%的，銀行理財或者代理保險可能比較大，如果真是存款產品應該是村鎮銀行或者民營銀行網商銀行的比較多，所以選擇的時候要要清楚自己的權益，把握收益和風險，投資都是有風險的。所以要選擇適合自己的才是最好的！

一個財經小人物

存款利率超過5%，要看是哪家銀行，一般國有銀行是不可能有這麼高的利率，僅有民營銀行的智能存款才有這種達到5%的利率，如果是國有銀行有人告訴你，有這種存款利率，基本上就不可信，這就在於你要先明白存的銀行是國有銀行，還是地方性銀行或者民營銀行。

存款利率超過5%，是可以存的。

如果是民營銀行的智能存款，這種利率是可以存的，因為民營銀行為了攬儲，都是會提高利率，這時候達到5%的利率就不奇怪了，但是要注意的是民營銀行的利率雖然高，抗風險能力卻不強，此時就要留意在民營銀行的存款別超過50萬，就可以得到存款制度保護儲戶權益。

一旦民營銀行發生風險，就可以得到資金賠付，既有了高利率，資金也有了保障。

是否屬於理財產品？

如果是國有銀行，三年期和五年的利率都是在2.75%，此時達到5%的利率肯定不是存款產品，就要謹慎在這些銀行存款可能涉及買到理財產品了。而這種理財產品一般都是預期型的收益，也就說，這種利率超過5%如果是理財產品，可能存在投資虧損的風險。

這就需要在存款時詳細瞭解，是存款還是理財，避免買入理財產品導致存款變理財，產生虧損。

資金分不同的銀行存款。

最好是把資金分到不同的銀行存款，假設有100萬資金，兩家銀行各存50萬資金，假設資金僅有50萬，也可以考慮存兩家不同的銀行，這樣做的目的就是降低風險，避免放在同一家銀行，要是出現信用風險，就算有存款保險制度賠付，也是需要時間的。

因此，利率超過5%是可以存，但要了解是不是真實的存款業務，避免買入理財產品，資金如果稍大可以存在不同的銀行，避免一些風險發生。

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金美圓的財經筆記

首先存款利率5%能不能存，取決於幾個因素。

1、是不是真的銀行存款？

有些銀行會代銷保險公司的理財產品，投資人會誤認為是銀行的存款產品，其實是保險理財產品，所以首先需要判斷產品不是真的存款產品，判斷是否是銀行的存款產品，合同裡會寫的比較清楚，合同會標明是是不是銀行存款產品，仔細看產品合同。

2、存款的金額是多少？

通過第1步確定是銀行存款產品，接著下面需要判斷自己購買的金額是多少，如果到期的本息金額不大於50萬，那所有銀行都一樣沒區別，可以認為是零風險，因為50萬以內是受存款保險條例保護，今年包商銀行被銀監會接管後，存款保險基金公司已經對包商銀行的個人存款和企業存款進行了賠付，屬於第1次亮相，開了起神秘的面紗，到期本息不大於50萬，完全不用擔心。

到期的本息金額大於50萬，那從接下來看第3步。

3、什麼類型的銀行

正常情況下，我國銀行存款產品安全係數是非常高，基本上不用擔心，從銀行類型看存款安全係數，國有銀行的存款安全係數大於股份制銀行，大於城商銀行，大於農商銀行，大於信用社，大於村鎮銀行。

在相同條件下優先選擇國有銀行，其次是股份制銀行。

題目提到的銀行存款利率年化5%，存在這樣的銀行，民營銀行很多智能存款產品利率是能夠達到5%，不用存很長時間，比如營口銀行的個人存款360天，只要存360天即可享受年化5%的收益，如果對民營銀行的存款安全性有擔憂的話，可以把自己的存款金額拆分到不同民營銀行，保證每家民營銀行存款到期的本息金額不大於50萬即可，既能享受高收益又能夠萬無一失，何樂而不為！