京東李達康

比定期更好的保本的存錢方法只有國債了，國債有國家信用作為保證，所以其安全性能夠得到足夠的保證，所以可以說國債是最安全的投資工具。同時從收益率來看，國債的收益率也較為不錯，在一定情況下，甚至能夠超過定期存款。

國債的購買與定期購買不同，定期隨時可以去銀行將自己的存款轉換成定期存款，而國債則需要國家一定的時間節點才會發行一部分的國債，而國債的購買在一定地區可能會被搶購，所以購買國債得趁早。

我們可以看到中國債券信息網3月15日公佈的各關鍵期限到期收益率情況表，可以看到，國債是在所有債券中收益最低的，但是其他債券有些是企業債，有些是地方債，這些風險比國債高多了。

從中可以發現，國債購買期限越長，其收益率並沒有出現過高的增長，通過對比發現，想買短期國債的話可以購買3個月期的短期國債，而中長期的話，購買三年期和五年期最為划算。

與財為伴

銀行定期基本沒什麼風險，但是存款利率卻低，所以比銀行定期更好的保本型理財，主要是收益要比銀行普通的定期高了。我個人認為可以考慮大額存單、智能銀行存款、保本型理財。

大額存單

大額存單也是一般性存款，不過起買金額在20萬元以上，所以叫“大額”，當然也是時間較長的利率會高一點，大額存單跟定期相比優勢在於：

一是在到期之前可以提前轉讓，相比定期更靈活，定期一旦在到期前取出，就會被當做活期了，損失了收益。

二是大額存單比定期利率高。定期四大行的一年利率是1.75%，2年是2.25%，3年是2.75%。大額存單，我以民生銀行的為例，目前發行中的20萬元起1年是2.28%，2年是3.192%，比定期利率高多了。

智能銀行存款

智能銀行存款主要是民營銀行的存款，規模和線下的網點雖然比不上國有銀行，但是50萬元以下的本息存款也是跟國有銀行一樣，是受存款保險條例保護的，100%進行賠付的。所以，我認為本息在50萬元以下，可以放心購買。京東金融上就有很多民營銀行的存款期限和利率信息，智能銀行存款跟普通銀行存款相比有以下優勢：

一是利率更高，京東金融上的當日系列利率為3.9%，這比普通存款的3年利率都高了，其他期限的都在4%以上。

二是更靈活，若是存入了營口銀行一年期的，滿期利率為5%，但是若中途急用取出，也是按照靠檔利率計利息，這樣也保證了一定的收益，不至於完全當活期利率計算利息了。比如營口銀行若是提前取出，半年期利率靠檔為1.69%。

保本型理財產品

進入到支付寶-財富-理財-保本專區，可以看到有保險型理財和銀行類的。收益率比定期存款會高些。

銀行類的其實就是營口銀行的存款，若是存入營口銀行的話，我建議可以到京東金融上存入，京東金融有一年期是5%的利率，支付寶上是4.75%，京東金融會略微高一點。

保險類的理財目前七日年化最高的是長江養老安穩366，是長江養老保險股份有限公司提供的，為4.412%，期限是366天。

我更偏向京東金融上的智能銀行存款

上述跟普通定期存款相比在收益率上都有一定的優勢，我個人會傾向選擇京東金融上的智能銀行存款，利率相對來說更高，50萬元以下的本息有保障，且也有一定的靈活性。當然若是計算本息超過了50萬元，可以進行分散理財，來分散風險。

以上個人意見，供參考！

老鼠愛香油

關於“保本”，在群眾眼裡就是在銀行存定期，因為是銀行嘛，不解釋。現在越來越多的年輕人更喜歡互聯網渠道理財，馬雲的阿里不安全嗎？馬化騰的騰訊不安全嗎？也許在長輩眼裡沒有銀行安全，但比銀行定期更靈活、便捷。高收益的活期理財，主要有以下幾種：

• 餘額寶，大家都熟悉，最近收益很低，大家都知道。我今天的七日年化是2.6130，也許有些人已經發現了，自己的年化和我的不一樣。很多人不知道，餘額寶後臺對接的貨幣基金不同，收益也不同。可以把全部餘額取出，再購買，選擇近期年化最高的一隻貨基；

• 各大銀行類似餘額寶的理財產品，主要有：民生如意寶、興業寶、工商薪金寶、中行活期寶。招商銀行的朝朝盈，很多人都熟悉，最近在“掌上生活”推廣的是“全額寶”，今天的七日年化是3.073，和銀行定存相比，活期理財的收益，一般人會忽略了年化複利部分；

• 微信零錢通，新推出的騰訊版餘額寶，陸續開放中。我今天的零錢通七日年化是3.0810，比餘額寶給力，估計日後的平均收益不比定存低。

理財這事，收益越高，風險越大，但不至於一根筋的存定期。除了這3種相對“保本”的理財，如果關注一些相對不“保本”的產品，開放一點點，那選擇就很多了。關於理財，我個人的建議是：有一定資產，有經驗的，關注資本市場的長線價值投資，剛形成理財觀念的，可以簡單粗暴的選擇基金定投。

發居禾

這個問題問得好，也是很多儲戶比較關心的。畢竟大家都想投資風險係數低、收益高的理財產品，而且定期存款的利率也確實太低了。下面，我將為大家介紹幾款性價比較高的理財產品，希望我的回答可以幫助到你們！

• 結構性存款
  

• 大額存單

大額存單的利率也普遍符合一個規律：國有銀行發行的大額存單利率相比央行基準利率上浮45%、全國股份制商業銀行上浮50%、地方銀行以及農商銀行上浮55%。

• 保本型理財產品

綜上所述，隨著社會的發展，理財產品的種類更加齊全、更加多樣化。定期存款不再是我們唯一的選擇，其他諸如結構性存款、大額存單以及銀行保本型理財產品都是非常不錯的，大家可以根據自身風險承受能力選擇最適合自己的投資方式！

奇葩財經說

保本理財只有存款類產品才可以做到，若是去買理財產品存在一定的風險，甚至佈滿陷阱，一般的老百姓根本不懂得什麼理財產品、保險業務和存款的區別，導致很多時候被銀行工作人員忽悠著買理財、上保險的，還有很多人覺得老百姓買貨幣基金、國債最安全最合適，個人建議就選擇銀行存款最適合，不要考慮理財產品。

1.活期存款

活期存款的特點是流動性強、收益偏低。活期存款是較短時間內資金閒置不用，本金金額較小（小於5萬元）存成定期又達不到定期時間要求（小於3個月）時暫時放在活期賬戶裡了，活期存款的資金流動性是最好的存款，存取自由，收益也最低，基準利率只有0.35%，一些大銀行的活期利率甚至是0.3%。看來存款的流動性和收益性呈反比。

2.定期存款

定期存款的特點是客戶按照定期期限存入銀行，到期銀行支付利息。定期期限包括3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。存款期限越長，給出的存款利率就越高，定存5年利率目前在國內銀行中最高為5.45%，是吉林億聯銀行的存款利率。定期存款的流動性差，在存款期限之內允許提前支取，只是支取利息按照活期利率來計算利息，定期存款可以部分支取一次。

3.定活兩便存款

定活兩便存款的特點是不約定存款期限，直到提取日來根據實際存款期限長短按照實際存款期限打6折計息。比如存款10000元，存了6個月，那就按照銀行掛牌定存6個月的利率來打6折計息，定存6個月利率1.5%的話，那支取1萬塊利息就是10000x1.5%/2x0.6=45元。定活兩便存款適合存款期限不確定、又怕存活期利息收益太低的情況下辦理。

4.通知存款

通知存款的特點是存款期限較短、存款資金較大（5萬元以上）通知存款比較適合存款就那麼幾天時間，存款金額有幾十萬、幾百萬的，存在活期很可惜，就存個通知存款利率還挺高的。通知存款有1天通知和7天通知兩種，存款利率0.8%（1天通知利率）和1.5%（7天通知利率）左右。當地一家銀行的7天通知存款利率1.755%甚至高於定存3個月的利率。這需要一定時間的積累。

5.智能存款

智能存款是近兩年興起的一種創新型現金管理產品，特點是計息靈活、收益率高，可以提前支取且不會按活期計息。智能存款實行的是靠檔計息，這一點跟定活兩便存款差不多，按照存款期限對應的時長來定利息的多少；收益率基本上按照4.5%左右的5年利率給付利息，提前支取時從本金裡面扣除多付利息，實行靠檔計息或者銀行單獨制定存款提前支取利率。

6.大額存單

大額存單是在銀行掛牌利率的基礎上上浮一定的利率，形成更高的新利率，大額存單的認購起點在20萬元以上，有些銀行發行的產品可以靠檔計息或者按月支取利息，大部分和普通存款一樣到期一次性支取本息。大額存單的期限比普通定存還多了9個月、18個月兩個期限。

老百姓理財的目的，更多的在於銀行安全，不是收益，本身老百姓的本金普遍不會太多，風險承受壓力特別小，光貪圖收益高，弄些個理財產品，萬一虧損了，老百姓辛辛苦苦一年也不容易，理財產品風險自負，你是讓他/她欲哭無淚，還是地動山搖？老百姓還是根據以上的6種推薦選擇其一，安安全全的穩固收益最好。

財富公元

近期，有網友提問，現在銀行定期利息實在有點低，存一年也只有2.25%，而最近國內CPI都在4.5%左右，負利率實在太明顯，又鑑於現在股市、樓市的風險太大，是否有比定期存款更好的“保本”的存錢方法？可供投資者選擇呢？

對此，我們也認為，在目前經濟形勢下行的情況下，投資高收益領域的風險確實較大。中老年人也只能在“保本”的基礎上追求一下存錢的高收益。第一，購買國債，國債由國家信用擔保，目前國債是最安全的，過去大家買不到，現在買國債也不難，每個季度都有大量國債供應市場，收益率也在4%以上，還是很不錯的。這對中老年人來説，也是比較安全的。

第二，如果定期存款不想存，那麼大額存單的收益率就高多了。大額存單三十萬起步，三年期的利率在4.5%，我們不説能抗太大的通脹，但是一般的通貨膨脹是抗得了的。而且大額存單可以靠檔計算，就算你存款未到期，也可以按照最近一檔計算利息，不像銀行存款，只要存款的時間不到，就全部算活期利息。更關鍵的是大額存單還可以抵押或轉讓，是普通百姓理財不錯的選擇。

第三，銀行的保本理財產品。如果你不喜歡把錢存銀行，那也可以買一些銀行理財產品，一般年收益率4-5%，只要購買R2以內的銀行理財產品，風險基本可控，因為R2及R2以內的理財產品，主要是投資國債、企業債券等，風險很低，但是如果你購買R3以上的投資理財產品，收益雖然很大，風險卻也難預料。

第四，現在銀行還有一種是保本的結構性存款，如果投資者想博取更高收益率的話，可以購買一些結構性存款，本金可以保證安全，但是銀行會拿出很小一部分資金去投資黃金、外匯、期權等領域，如果正好趕上投資品價格上漲，那儲戶就可以獲得較高的收益率，但如果投資失敗，也不會失去本錢。

第五，購買餘額寶等貨幣基金。雖然由於我國實行的貨幣政策偏向寬鬆，導致國內銀行間拆借利率走勢在下移，但是餘額寶等貨幣基金還是受到了廣大年輕人的喜歡。因為，餘額寶上的錢可以隨時支付貨款，而且每天都有收益率進賬。對於廣大年輕人來説，本來每月剩下的錢就不多，放到餘額寶裡可以起到聚沙成塔的效果。

目前，比定期存款更好的保本方法有很多，國債是最安全的，而銀行大額存單隻要在50萬以內是保本保息的。而收益有不確定性的是銀行理財、結構性存款等。不過，雖然收益會有波動（有可能獲得高收益，有可能只能保本），但本金還是可以得到保障的，所以，還是有不少投資者對此趨之若鶩。因為在保本的前提下，再去博一下高收益，何樂而不為？

不執著財經

首先，投資理財，沒有更好，只有更適合。不會存在一種投資理財產品A各方面都比另一種產品B更“好”，不然理財產品B就沒人投資了啊，就會被市場淘汰掉。

我們來看銀行定期，它的特點是：1、安全保障，50w以內保本賠付；2、收益低，一年期銀行定期收益通常在2%左右；3、流動性差，定存期限內雖然可以提前支取，但是支取部分的利息，只能按活期計算；4、門檻低，10元起存，對資金量無要求。

那麼針對這幾個特點，我們根據自身的情況和需求，可以選出更適合自己的代替品。

一、大額存單。大額存單的利息可以在央媽基準利率的基礎上，再上浮50%。通常三年期的大額存單，年化收益率都4%以上，高過目前貨幣基金的平均收益率。大額存單的相對普通定存，是在獲得相同安全保障的情況下，提高了收益；但是它的缺點是門檻較高，20w起步，把很多小投資者擋在了門外。

二、協議存款。除了正常的普通定期，其實各家銀行，也都會為投資者提供更靈活更便利的增值存款服務。比如以宇宙行的“薪金溢”為例，投資者簽署了這個協議之後，可以讓賬戶裡的活期存款，享受到比普通定期存款更高的利息。按照賬戶裡的金額和存續時間不同，上浮的幅度也不同，最多可以讓您的活期存款獲得一年定期存款利息上浮20%的超額收益。這種協議存款的額度要，通常比大額存款的門檻要低很多，手頭資金量，又注重存款安全的投資者可以考慮簽署這個，作為普通存款的代替品。

三、定理理財。銀行發佈的定期理財產品，一般收益也都會超過普通定期利息，不然誰買它的理財啊。相對大額存單，銀行定期理財的門檻較低，一般5w起步，更適合資金量不多的新手夠買。但是值得注意的，現在理財新規，打破了銀行理財剛性兌付的潛規則。所以購買理財，是存在本金損失的風險的。不同的理財產品，風險類型和風險大小，差別很大，購買時要先仔細閱讀產品說明書，千萬不要只盯著收益。還有一點就是，理財產品一旦購買成功，在封閉期內是不得提前終止的，流動性上要差於同期的定期存款。

四、貨幣基金。貨幣基金只能投資於貨幣市場工具，雖然理論上不是無風險，但整體來看，風險程度相當低。我國曆史上還沒有出現過哪隻貨幣基金7日年化收益率為負的情況，僅有過兩隻貨幣基金出現過當日萬分日收益為負，而且都僅出現過一天。也就是說，只要持有貨幣基金超過7天的投資者，都還沒有虧過本。貨幣基金相對於定期存款，好處是流動性好，雖然現在有了1w額度的實時贖回限制，但是正常贖回一般兩個工作日內也都能到賬了。收益雖然從今年開始連續下降，但現在年化收益率也在3%左右，仍然高過同期普通定存的收益。

綜上所述，還是那句話，沒有更好的產品，只有更適合自己的產品。投資者應該根據自身的需求和風險偏好，選擇更適合自己的投資方向和理財產品。選擇的時候，也不要只看收益高低，還要弄清產品的風險類型和風險大小。

我是仁義禮智投，國有商業銀行總行註冊國際投資分析師，有關投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點個贊再走吧。PS：我不是什麼小編，如果嫌ID太長，一定要起個暱稱的話，就叫我投帥吧。。。

仁義禮智投

什麼是大額存單？近期的利率如何？

可以通俗將大額存單理解為達到一定門檻的定期儲蓄，目前絕大多數的銀行個人大額存單的起步門檻是20萬，除此之外還有30萬和50萬的，存款週期從一個月到五年不等，可以根據自己的意願和資金流動性去決定。

至於在利率方面可以參考同期的銀行定期儲蓄，在那個同期標準上上浮一點就行，以上圖為例大額存單利率具有一定的變化性，且每家銀行的上浮浮動利率不同具體還是詳詢當地的銀行網點。目前四大行的大額存單利率建行最高，但是如果當地有地域性商業銀行的話，可能會比建行更高一點。

除了大額存單之外還有當前的國債，國家每年會在不同的是時間節點發售一部分的國債，其中以三年期和五年期最為划算。國債同樣具備國家剛性兌換和保本保息，在安全性上也不屬於當前的銀行定期儲蓄。三年期的國債利率是4%五年期的國債利率是4.27%。

晴天財經閣

朋友們好！標題中的保本有引號，想來有兩層含義！一是安全性，二是如何抵抗通脹，保住血汗錢！明確講：兩全其美不容

例如五年期銀行大單，由於特殊原因，個行五年期大單，上浮力度大，最高可達55%，年化利率在4.5%到5%之間！遠高於普通定期！

再比如，最新的智能存款，據瞭解，已有一年期可達5.226%！按月付息，綜合收益！

小部分資金，例如30%，購買結構類理財，可選三個月，半年，一季，一年，定期，年化收益3.9%至5%左右！

通過以上簡單的組合，在大部分資金，保本，保息，少部分資金，保本浮動收益，的基礎上，將個人資金的綜合收益，相對穩定在5%左右，而且兼具了靈活性！較普通的存款，例如一年期僅1.5%-2%來講，收益率翻了兩倍還高！目前日用品類的通脹大體在3%左右，這樣算下來，不僅保住了本！而且5%-3%=2%等於，一年下來，沒有怎麼貶值，購買力還提高了兩個點…當然，這只是一個思路，謹慎的朋友們參考

祝，朋友們，理財存款，安全好收益…

理財迦

作為一個財經工作者，我覺得比定期更好的“保本”存錢方法還有不少種：

一是可存入銀行大額存單，這個也是保本、且收益較高的存款；

二是存入銀行結構性存款，這個也是安全性、保本、收益又高的存款；

三是也可將錢存入支付寶，這同樣也可保本、收益現在雖然有所下降，但也比較穩定。

關鍵字: 理財 財經 存錢