京东李达康

比定期更好的保本的存钱方法只有国债了，国债有国家信用作为保证，所以其安全性能够得到足够的保证，所以可以说国债是最安全的投资工具。同时从收益率来看，国债的收益率也较为不错，在一定情况下，甚至能够超过定期存款。

国债的购买与定期购买不同，定期随时可以去银行将自己的存款转换成定期存款，而国债则需要国家一定的时间节点才会发行一部分的国债，而国债的购买在一定地区可能会被抢购，所以购买国债得趁早。

我们可以看到中国债券信息网3月15日公布的各关键期限到期收益率情况表，可以看到，国债是在所有债券中收益最低的，但是其他债券有些是企业债，有些是地方债，这些风险比国债高多了。

从中可以发现，国债购买期限越长，其收益率并没有出现过高的增长，通过对比发现，想买短期国债的话可以购买3个月期的短期国债，而中长期的话，购买三年期和五年期最为划算。

与财为伴

银行定期基本没什么风险，但是存款利率却低，所以比银行定期更好的保本型理财，主要是收益要比银行普通的定期高了。我个人认为可以考虑大额存单、智能银行存款、保本型理财。

大额存单

大额存单也是一般性存款，不过起买金额在20万元以上，所以叫“大额”，当然也是时间较长的利率会高一点，大额存单跟定期相比优势在于：

一是在到期之前可以提前转让，相比定期更灵活，定期一旦在到期前取出，就会被当做活期了，损失了收益。

二是大额存单比定期利率高。定期四大行的一年利率是1.75%，2年是2.25%，3年是2.75%。大额存单，我以民生银行的为例，目前发行中的20万元起1年是2.28%，2年是3.192%，比定期利率高多了。

智能银行存款

智能银行存款主要是民营银行的存款，规模和线下的网点虽然比不上国有银行，但是50万元以下的本息存款也是跟国有银行一样，是受存款保险条例保护的，100%进行赔付的。所以，我认为本息在50万元以下，可以放心购买。京东金融上就有很多民营银行的存款期限和利率信息，智能银行存款跟普通银行存款相比有以下优势：

一是利率更高，京东金融上的当日系列利率为3.9%，这比普通存款的3年利率都高了，其他期限的都在4%以上。

二是更灵活，若是存入了营口银行一年期的，满期利率为5%，但是若中途急用取出，也是按照靠档利率计利息，这样也保证了一定的收益，不至于完全当活期利率计算利息了。比如营口银行若是提前取出，半年期利率靠档为1.69%。

保本型理财产品

进入到支付宝-财富-理财-保本专区，可以看到有保险型理财和银行类的。收益率比定期存款会高些。

银行类的其实就是营口银行的存款，若是存入营口银行的话，我建议可以到京东金融上存入，京东金融有一年期是5%的利率，支付宝上是4.75%，京东金融会略微高一点。

保险类的理财目前七日年化最高的是长江养老安稳366，是长江养老保险股份有限公司提供的，为4.412%，期限是366天。

我更偏向京东金融上的智能银行存款

上述跟普通定期存款相比在收益率上都有一定的优势，我个人会倾向选择京东金融上的智能银行存款，利率相对来说更高，50万元以下的本息有保障，且也有一定的灵活性。当然若是计算本息超过了50万元，可以进行分散理财，来分散风险。

以上个人意见，供参考！

老鼠爱香油

关于“保本”，在群众眼里就是在银行存定期，因为是银行嘛，不解释。现在越来越多的年轻人更喜欢互联网渠道理财，马云的阿里不安全吗？马化腾的腾讯不安全吗？也许在长辈眼里没有银行安全，但比银行定期更灵活、便捷。高收益的活期理财，主要有以下几种：

• 余额宝，大家都熟悉，最近收益很低，大家都知道。我今天的七日年化是2.6130，也许有些人已经发现了，自己的年化和我的不一样。很多人不知道，余额宝后台对接的货币基金不同，收益也不同。可以把全部余额取出，再购买，选择近期年化最高的一只货基；

• 各大银行类似余额宝的理财产品，主要有：民生如意宝、兴业宝、工商薪金宝、中行活期宝。招商银行的朝朝盈，很多人都熟悉，最近在“掌上生活”推广的是“全额宝”，今天的七日年化是3.073，和银行定存相比，活期理财的收益，一般人会忽略了年化复利部分；

• 微信零钱通，新推出的腾讯版余额宝，陆续开放中。我今天的零钱通七日年化是3.0810，比余额宝给力，估计日后的平均收益不比定存低。

理财这事，收益越高，风险越大，但不至于一根筋的存定期。除了这3种相对“保本”的理财，如果关注一些相对不“保本”的产品，开放一点点，那选择就很多了。关于理财，我个人的建议是：有一定资产，有经验的，关注资本市场的长线价值投资，刚形成理财观念的，可以简单粗暴的选择基金定投。

发居禾

这个问题问得好，也是很多储户比较关心的。毕竟大家都想投资风险系数低、收益高的理财产品，而且定期存款的利率也确实太低了。下面，我将为大家介绍几款性价比较高的理财产品，希望我的回答可以帮助到你们！

• 结构性存款
  

• 大额存单

大额存单的利率也普遍符合一个规律：国有银行发行的大额存单利率相比央行基准利率上浮45%、全国股份制商业银行上浮50%、地方银行以及农商银行上浮55%。

• 保本型理财产品

综上所述，随着社会的发展，理财产品的种类更加齐全、更加多样化。定期存款不再是我们唯一的选择，其他诸如结构性存款、大额存单以及银行保本型理财产品都是非常不错的，大家可以根据自身风险承受能力选择最适合自己的投资方式！

奇葩财经说

保本理财只有存款类产品才可以做到，若是去买理财产品存在一定的风险，甚至布满陷阱，一般的老百姓根本不懂得什么理财产品、保险业务和存款的区别，导致很多时候被银行工作人员忽悠着买理财、上保险的，还有很多人觉得老百姓买货币基金、国债最安全最合适，个人建议就选择银行存款最适合，不要考虑理财产品。

1.活期存款

活期存款的特点是流动性强、收益偏低。活期存款是较短时间内资金闲置不用，本金金额较小（小于5万元）存成定期又达不到定期时间要求（小于3个月）时暂时放在活期账户里了，活期存款的资金流动性是最好的存款，存取自由，收益也最低，基准利率只有0.35%，一些大银行的活期利率甚至是0.3%。看来存款的流动性和收益性呈反比。

2.定期存款

定期存款的特点是客户按照定期期限存入银行，到期银行支付利息。定期期限包括3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存款期限越长，给出的存款利率就越高，定存5年利率目前在国内银行中最高为5.45%，是吉林亿联银行的存款利率。定期存款的流动性差，在存款期限之内允许提前支取，只是支取利息按照活期利率来计算利息，定期存款可以部分支取一次。

3.定活两便存款

定活两便存款的特点是不约定存款期限，直到提取日来根据实际存款期限长短按照实际存款期限打6折计息。比如存款10000元，存了6个月，那就按照银行挂牌定存6个月的利率来打6折计息，定存6个月利率1.5%的话，那支取1万块利息就是10000x1.5%/2x0.6=45元。定活两便存款适合存款期限不确定、又怕存活期利息收益太低的情况下办理。

4.通知存款

通知存款的特点是存款期限较短、存款资金较大（5万元以上）通知存款比较适合存款就那么几天时间，存款金额有几十万、几百万的，存在活期很可惜，就存个通知存款利率还挺高的。通知存款有1天通知和7天通知两种，存款利率0.8%（1天通知利率）和1.5%（7天通知利率）左右。当地一家银行的7天通知存款利率1.755%甚至高于定存3个月的利率。这需要一定时间的积累。

5.智能存款

智能存款是近两年兴起的一种创新型现金管理产品，特点是计息灵活、收益率高，可以提前支取且不会按活期计息。智能存款实行的是靠档计息，这一点跟定活两便存款差不多，按照存款期限对应的时长来定利息的多少；收益率基本上按照4.5%左右的5年利率给付利息，提前支取时从本金里面扣除多付利息，实行靠档计息或者银行单独制定存款提前支取利率。

6.大额存单

大额存单是在银行挂牌利率的基础上上浮一定的利率，形成更高的新利率，大额存单的认购起点在20万元以上，有些银行发行的产品可以靠档计息或者按月支取利息，大部分和普通存款一样到期一次性支取本息。大额存单的期限比普通定存还多了9个月、18个月两个期限。

老百姓理财的目的，更多的在于银行安全，不是收益，本身老百姓的本金普遍不会太多，风险承受压力特别小，光贪图收益高，弄些个理财产品，万一亏损了，老百姓辛辛苦苦一年也不容易，理财产品风险自负，你是让他/她欲哭无泪，还是地动山摇？老百姓还是根据以上的6种推荐选择其一，安安全全的稳固收益最好。

财富公元

近期，有网友提问，现在银行定期利息实在有点低，存一年也只有2.25%，而最近国内CPI都在4.5%左右，负利率实在太明显，又鉴于现在股市、楼市的风险太大，是否有比定期存款更好的“保本”的存钱方法？可供投资者选择呢？

对此，我们也认为，在目前经济形势下行的情况下，投资高收益领域的风险确实较大。中老年人也只能在“保本”的基础上追求一下存钱的高收益。第一，购买国债，国债由国家信用担保，目前国债是最安全的，过去大家买不到，现在买国债也不难，每个季度都有大量国债供应市场，收益率也在4%以上，还是很不错的。这对中老年人来説，也是比较安全的。

第二，如果定期存款不想存，那么大额存单的收益率就高多了。大额存单三十万起步，三年期的利率在4.5%，我们不説能抗太大的通胀，但是一般的通货膨胀是抗得了的。而且大额存单可以靠档计算，就算你存款未到期，也可以按照最近一档计算利息，不像银行存款，只要存款的时间不到，就全部算活期利息。更关键的是大额存单还可以抵押或转让，是普通百姓理财不错的选择。

第三，银行的保本理财产品。如果你不喜欢把钱存银行，那也可以买一些银行理财产品，一般年收益率4-5%，只要购买R2以内的银行理财产品，风险基本可控，因为R2及R2以内的理财产品，主要是投资国债、企业债券等，风险很低，但是如果你购买R3以上的投资理财产品，收益虽然很大，风险却也难预料。

第四，现在银行还有一种是保本的结构性存款，如果投资者想博取更高收益率的话，可以购买一些结构性存款，本金可以保证安全，但是银行会拿出很小一部分资金去投资黄金、外汇、期权等领域，如果正好赶上投资品价格上涨，那储户就可以获得较高的收益率，但如果投资失败，也不会失去本钱。

第五，购买余额宝等货币基金。虽然由于我国实行的货币政策偏向宽松，导致国内银行间拆借利率走势在下移，但是余额宝等货币基金还是受到了广大年轻人的喜欢。因为，余额宝上的钱可以随时支付货款，而且每天都有收益率进账。对于广大年轻人来説，本来每月剩下的钱就不多，放到余额宝里可以起到聚沙成塔的效果。

目前，比定期存款更好的保本方法有很多，国债是最安全的，而银行大额存单只要在50万以内是保本保息的。而收益有不确定性的是银行理财、结构性存款等。不过，虽然收益会有波动（有可能获得高收益，有可能只能保本），但本金还是可以得到保障的，所以，还是有不少投资者对此趋之若鹜。因为在保本的前提下，再去博一下高收益，何乐而不为？

不执著财经

首先，投资理财，没有更好，只有更适合。不会存在一种投资理财产品A各方面都比另一种产品B更“好”，不然理财产品B就没人投资了啊，就会被市场淘汰掉。

我们来看银行定期，它的特点是：1、安全保障，50w以内保本赔付；2、收益低，一年期银行定期收益通常在2%左右；3、流动性差，定存期限内虽然可以提前支取，但是支取部分的利息，只能按活期计算；4、门槛低，10元起存，对资金量无要求。

那么针对这几个特点，我们根据自身的情况和需求，可以选出更适合自己的代替品。

一、大额存单。大额存单的利息可以在央妈基准利率的基础上，再上浮50%。通常三年期的大额存单，年化收益率都4%以上，高过目前货币基金的平均收益率。大额存单的相对普通定存，是在获得相同安全保障的情况下，提高了收益；但是它的缺点是门槛较高，20w起步，把很多小投资者挡在了门外。

二、协议存款。除了正常的普通定期，其实各家银行，也都会为投资者提供更灵活更便利的增值存款服务。比如以宇宙行的“薪金溢”为例，投资者签署了这个协议之后，可以让账户里的活期存款，享受到比普通定期存款更高的利息。按照账户里的金额和存续时间不同，上浮的幅度也不同，最多可以让您的活期存款获得一年定期存款利息上浮20%的超额收益。这种协议存款的额度要，通常比大额存款的门槛要低很多，手头资金量，又注重存款安全的投资者可以考虑签署这个，作为普通存款的代替品。

三、定理理财。银行发布的定期理财产品，一般收益也都会超过普通定期利息，不然谁买它的理财啊。相对大额存单，银行定期理财的门槛较低，一般5w起步，更适合资金量不多的新手够买。但是值得注意的，现在理财新规，打破了银行理财刚性兑付的潜规则。所以购买理财，是存在本金损失的风险的。不同的理财产品，风险类型和风险大小，差别很大，购买时要先仔细阅读产品说明书，千万不要只盯着收益。还有一点就是，理财产品一旦购买成功，在封闭期内是不得提前终止的，流动性上要差于同期的定期存款。

四、货币基金。货币基金只能投资于货币市场工具，虽然理论上不是无风险，但整体来看，风险程度相当低。我国历史上还没有出现过哪只货币基金7日年化收益率为负的情况，仅有过两只货币基金出现过当日万分日收益为负，而且都仅出现过一天。也就是说，只要持有货币基金超过7天的投资者，都还没有亏过本。货币基金相对于定期存款，好处是流动性好，虽然现在有了1w额度的实时赎回限制，但是正常赎回一般两个工作日内也都能到账了。收益虽然从今年开始连续下降，但现在年化收益率也在3%左右，仍然高过同期普通定存的收益。

综上所述，还是那句话，没有更好的产品，只有更适合自己的产品。投资者应该根据自身的需求和风险偏好，选择更适合自己的投资方向和理财产品。选择的时候，也不要只看收益高低，还要弄清产品的风险类型和风险大小。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

仁义礼智投

什么是大额存单？近期的利率如何？

可以通俗将大额存单理解为达到一定门槛的定期储蓄，目前绝大多数的银行个人大额存单的起步门槛是20万，除此之外还有30万和50万的，存款周期从一个月到五年不等，可以根据自己的意愿和资金流动性去决定。

至于在利率方面可以参考同期的银行定期储蓄，在那个同期标准上上浮一点就行，以上图为例大额存单利率具有一定的变化性，且每家银行的上浮浮动利率不同具体还是详询当地的银行网点。目前四大行的大额存单利率建行最高，但是如果当地有地域性商业银行的话，可能会比建行更高一点。

除了大额存单之外还有当前的国债，国家每年会在不同的是时间节点发售一部分的国债，其中以三年期和五年期最为划算。国债同样具备国家刚性兑换和保本保息，在安全性上也不属于当前的银行定期储蓄。三年期的国债利率是4%五年期的国债利率是4.27%。

晴天财经阁

朋友们好！标题中的保本有引号，想来有两层含义！一是安全性，二是如何抵抗通胀，保住血汗钱！明确讲：两全其美不容

例如五年期银行大单，由于特殊原因，个行五年期大单，上浮力度大，最高可达55%，年化利率在4.5%到5%之间！远高于普通定期！

再比如，最新的智能存款，据了解，已有一年期可达5.226%！按月付息，综合收益！

小部分资金，例如30%，购买结构类理财，可选三个月，半年，一季，一年，定期，年化收益3.9%至5%左右！

通过以上简单的组合，在大部分资金，保本，保息，少部分资金，保本浮动收益，的基础上，将个人资金的综合收益，相对稳定在5%左右，而且兼具了灵活性！较普通的存款，例如一年期仅1.5%-2%来讲，收益率翻了两倍还高！目前日用品类的通胀大体在3%左右，这样算下来，不仅保住了本！而且5%-3%=2%等于，一年下来，没有怎么贬值，购买力还提高了两个点…当然，这只是一个思路，谨慎的朋友们参考

祝，朋友们，理财存款，安全好收益…

理财迦

作为一个财经工作者，我觉得比定期更好的“保本”存钱方法还有不少种：

一是可存入银行大额存单，这个也是保本、且收益较高的存款；

二是存入银行结构性存款，这个也是安全性、保本、收益又高的存款；

三是也可将钱存入支付宝，这同样也可保本、收益现在虽然有所下降，但也比较稳定。

關鍵字: 理财 财经 存钱