作者｜寧鏡誠
徽商
清光緒十一年十一月，也就是公元1885年12月的一天，那天的杭州城上空飄著小雨，淅淅瀝瀝，悽悽切切，好像在埋怨些什麼。
城郊的一座院落內，一戶人家剛搬來不久，院子裡的雜草還沒有拔，但家眷們好像已然顧不了太多，此時他們都憂心忡忡地圍站在一位老人的面前，屋內燭光搖曳，每個人臉上都鋪了一層陰影。
老人今年雖然才61歲，但此時的他卻早已瘦骨嶙峋，眼神黯淡無光，毫無生機可言。
他掙扎著抬起頭看了自己家人一眼，旋即又無力地低下頭，重重地嘆了口氣。
終於，老人連坐著的力氣也沒有了，他側躺在床上，對著早已跪成一片的家眷們扔下一句：“白老虎（白銀子）可怕！”便撒手人寰。
這位老人就是徽商的代表人物，生於徽州績溪，人稱“紅頂商人”的胡雪巖。
胡雪巖
三年前，為了打破外商對絲繭貿易的壟斷，以胡雪巖為首的華商和洋商進行了一場曠日持久的生絲商戰，在雙方僵持不下之際，因為意大利生絲豐收的原因再加上中法戰爭的影響，華商慘敗。
只此一役，胡雪巖囤積的2萬包生絲盡數賤賣，胡氏虧損近1000萬兩，家資去半，錢莊資金鍊頓時陷入緊張的局面，而這場失利，也成為了日後壓死“徽駱駝”的最後一根稻草。
與此同時，向來與胡雪巖的靠山一一左宗棠不合的李鴻章見狀，立即指派官商盛宣懷出馬，一邊拖延本應支付給胡雪巖的官銀，另一邊則大規模散佈消息、挑撥儲戶到胡雪巖的錢莊進行擠兌。
短短三個月，在以李鴻章為首的淮系勢力強勢打壓下，胡雪巖嘔心瀝血花費三十多年一手打造的商業帝國，瞬間崩塌。
隨之從此一蹶不振的，還有縱橫明清300多年的徽商。
01
徽商起源一一徽州人寄命於商
徽商，即徽州商人、新安商人，俗稱“徽幫”，是徽州籍商人的總稱。他們和晉商、潮商(潮汕商幫)、甬商(寧波商幫)並稱為我國古代的四大商幫。
要談徽商，就要從徽州的起源說起。
追根溯源，徽州其實是一座移民城市，從兩漢之際就不斷有躲避戰亂的北方移民遷居於此，他們和本地原住民山越人一起，逐漸形成了如今的徽州人。
因為北方士族多是舉族南遷，所以相應地他們也給徽州帶來了獨具中原特色的士族文化，中原的宗族制度也隨著時間一點點沉澱在徽州的土壤中。
宗祠
這也從根本上解釋了，為什麼徽商文化中“用親不用鄉”的原因：
本來就是為了躲避戰亂來此，為了維護自身利益，宗族內部的團結顯得更為重要，否則自己家族的競爭力就會差上許多。
他們不像晉商，土生土長的山西人，不怕受人排擠。所以從這個角度上看，徽商因為早期移民的身份，他們的危機感更強烈，所以對於宗族的認同感顯得更迫切些。
那麼徽州為什麼會成為北方士族躲避戰亂的絕佳之地呢？
答案就是徽州這個地兒，地理位置極其特殊，它三面臨山，南部則是江海險灘，地理位置偏僻，自古以來就鮮有戰亂波及。
但也因為地勢的原因，徽州的農業發展一直滯後，種地吃不上飯，當地人只能從事商業活動。
《徽州府志》就記載道：“徽州保界山谷，山地依原麓，田瘠確，所產至薄，大都一歲所入，不能支什一。小民多執技藝，或販負就食他郡者，常十九。”
所以古時候在徽州長大的人，他們的自立能力都很強，因為家鄉沒有什麼耕地，孩子稍大一些，就紛紛走出家門，遠離家鄉去往外地謀生。
從這個角度看，徽州人確實把自己一生的命運都寄託在經商上，他們為了活下去，別無選擇。
明清兩朝流傳的一首名為《前世不修》的歌謠因此唱道：“前世不修，生在徽州；十三四歲，往外一丟。”
徽州多山少田
也正是因為徽州多山少田的地勢，為當地宗族群體的延續提供了天然的屏障；另一方面，生存環境的狹小導致競爭加劇，為了爭奪生存空間，宗族的團結顯得尤為重要。
也可以這麼說，他們經商是為了活著，而他們活著是為了自己的家族。
02
徽商之魂一一徽州人重視教育
因為地理條件的劣勢，徽州人的謀生條件是很差的，但作為中原士族移民的後代，重視教育的徽州人普遍會將子女送往私塾就學，然後到十三四歲時再讓孩子外出闖蕩。
在這片面積僅有1.25萬平方公里平方公里的狹小府地上，我們看到的現象是“十家之村，不廢誦讀”。
徽州人重視教育到什麼程度？看一組數據你就明白了：
據統計，從宋代到清末，徽州考中進士的共有2086人，並出產了28位狀元，佔據中國歷史狀元總數的二十四分之一，以單一城市而言，徽州的狀元人數，僅次於蘇州府。
我們熟知的宋明理學的奠基人程顥、程頤，還有日後承襲二程“洛學”的朱熹，三人的祖籍地也在徽州，由此可見徽州人重視教育的理念是根深蒂固的。
朱熹
直到今天，安徽省包括毛坦廠中學在內的眾多中學對於教育的重視，都能看到曾經徽州人注重教育、重視讀書的影子。
為什麼說徽商之魂在於教育？
除了因為重視教育，徽商家族內有不少子弟入朝做官，為徽商提供相應的庇護外，不少徽商在發家致富後，也將子女讀書致仕作為保障家族累代經營的不二法寶。
所以明代文學家汪道昆就將徽商的這一特點概括為“賈而好儒”。
意思是生意做得好，但也重視讀書。儒商這一稱謂用來形容徽商，再貼切不過。
汪道昆
汪道昆本人亦是“賈而好儒”的代表，他的家族世代經營鹽業，堪稱鉅富。
到了汪道昆這一代，家族刻意經營讓他們讀書致仕，汪道昆不負眾望，於明嘉靖二十六年，也就是公元1547年考中進士，那一年他22歲。
後來他從義烏知縣做起，一路官至明朝兵部左侍郎(相當於國防部副部長)，與戚繼光等人一起成為明朝末年的抗倭名將。
重視教育除了讓徽商拓寬眼界，更能第一時間把握朝廷的“風向”外，他們憑藉“儒道經商”，並按照儒家的道德規範來要求自己的經商行為，更和當時的文化背景相得益彰。
徽商的興起和強盛，從很大程度上依賴於古徽州重視教育的理念，隨著徽商的實力壯大，他們又回來反哺古徽州的教育。
教育給了徽商靈魂，也賦予了徽商使命。
教育基礎有了，朱熹理學有了，寄命於商的觀念也形成了，那麼徽州人在等什麼？
他們在等一個機會，一個揚名立萬的機會。
終於，公元1492年，他們等來了這個機會。
03
徽商發家一一明代鹽法變革
明朝初年，朝廷為了鼓勵內地的商賈販運糧食去邊關，頒佈了開中制。
簡單來說就是商人幫朝廷運糧，朝廷發放給這些商賈鹽引，也就是食鹽運銷許可證。要知道在那個時代，食鹽可是必需品，有了鹽引意味著你離發家致富就不遠了。
晉商因為距離邊關較近，所以由此崛起。不少徽商也參與其中，但奈何地理位置不佔優勢，所以早期在鹽業方面，徽商相較晉商是處於劣勢的。
轉眼間到了弘治五年，也就是公元1492年，因為開中制下，舊引重用，假引冒領，官鹽滯銷，私鹽盛行的現象日益猖獗，當時在位的明孝宗採納戶部尚書葉淇的建議，改開中鹽法為折色納銀法。
正是這一項改革，晉商在鹽業的統治力由此為徽商所取代。
顧名思義，折色納銀法意思是商人不用再到北部邊疆用糧食換鹽票，在內地就可以用銀兩換取鹽票。
我們都知道，到了明清兩代，揚州因為東臨黃海、西接運河的地理優勢，成為了當時兩淮地區的鹽業中心，而到了清朝乾隆時期，兩淮地區每年的賦稅更是佔到了全國商業稅收的50%，其中主要是鹽稅，可謂“關係國庫，最為緊要”。
在兩淮地區最活躍的商人，正是徽商。
再次筆者還要補充一句，徽州雖然地處偏僻，但卻有一條新安江貫穿其中，直通浙江。我們上文提到的胡雪巖，就生於徽州的績溪，13歲時他跟隨家人順新安江而下，移居杭州。
新安江貫穿徽州
徽商憑藉地理位置的優勢和強大的朝廷背景，終於在鹽業領域，將晉商這個老前輩拍在了沙灘上。
當時比較出名的休寧人汪福光，他在江淮之間從事販鹽行業，擁有船隻千艘。彼時的湖廣是淮鹽暢銷口岸，所銷之鹽能佔淮鹽的一半以上。
徽商最終憑藉其雄厚財力，將該地行鹽的權利控制在自己手裡，使之成為他們取之不盡的財源，徽商由此起家。
當然，“雞蛋不能放在一個籃子”的道理，精明的徽州人不會不懂，他們除了壟斷鹽業外，日後還涉足了民眾生活的各個方面：比如我們熟知的張小泉剪刀、王致和腐乳等。
這些我們都暫且不提，下面就挑其中影響最大的三個行業來說：
1.當鋪
明清時期因為商品經濟的繁榮，借貸行業藉此繁榮起來。
其中典當生意因為風險小、獲利穩，再加上明清時期當鋪的稅額極低的特點，因此備受徽商青睞。到了明朝中期，在南京有500多家當鋪，大部分為徽商所有，他們由此形成一個強而有力的典當集團。
《明神宗實錄》中記載的河南巡撫沈季文曾經說：“今徽商開當，遍於江北。貲數千金，課無十兩。見在河南，計汪充等二百一十三家。”
就算經營當鋪，徽商的宗族意識仍是十分強烈，他們聯合族人鄉黨集中於一地同治典業，以較低的典利排擠其他商幫而佔領市場。
明人周暉在《金陵瑣事錄》中稱：“當時南京的當鋪總有五百家，福建鋪本小，取利三分四分。徽州鋪本大，取利一分二分三分，均之有益貧民。”
從中可以看出，閩商在與徽商的典業之爭中，處於劣勢。至此，社會上開始流傳“無典不徽”的諺語，就連徽州方言，也成了當鋪的通用行話。
2.茶葉
這一點和晉商相似，但晉商的勢力範圍多在內蒙以及俄國等地，而徽商則主要經營東北、魯、豫、江、浙、滬等地。
徽商經營茶葉，史料上最早起於明代，但實際上徽州的茶葉買賣從唐朝開始就有了。
唐元和十一年(公元816年)，白居易在《琵琶行》中就歌曰：“商人重利輕別離，前月浮樑買茶去。”這首詩說明，原屬祁門的浮樑，遠在1200多年前就已然成為茶葉的集散地。
值得一提的是，當時整個清乾隆時期，我國的出口貿易順差大概是85萬兩白銀，其中最大的出口就是徽州的祁門紅茶。
1915年，“祁紅”在巴拿馬萬國博覽會上榮膺金獎，這是屬於徽商的榮耀。
3.木材
木材貿易是徽商經營的一個傳統項目，徽人做木材生意，始於宋代。
徽州人羅願在《新安志》中記載：“民以茶、漆、紙、木行江西，仰其米給；休寧……山出美材，歲聯為桴，下浙江，往者多取富”。
上文我們提到過，貫穿徽州的有一條新安江，所以走水路運輸木材十分便捷。
徽州之木，又以松杉為多。
曾任徽州司戶參軍的南宋詩人范成大，在他的一本文集中也記載說：“休寧山中宜杉，土人稀作田，多以種杉為業。杉又易生之物，故取之難窮，出山時價極低，抵郡城已抽解不貲。”
所以，歷史上徽人因經營木業而出人頭地者不計其數，他們往往利用替宮廷採辦木材的機緣，因致大富。
比如明崇禎七年，工部修造皇陵，祁門木商廖廷訓受命採購木材，詔贈“御商”。
04
徽商之敗一一成也鹽業，敗也鹽業
徽商是因鹽起家，最後也是因鹽致敗。
清道光十二年（1832年），兩江總督陶澍為了革除淮鹽積弊，開始打破徽商壟斷兩淮地區鹽業的壟斷局面，他下令民眾只要有銀子，都可以向官府購買鹽票進行販賣，史稱票鹽法。
票鹽法的實施，打破了徽商鹽業的壟斷特權，鹽商由此逐漸衰落，又因為鹽商在徽商商幫中的實力最為雄厚，徽州鹽商的轟然倒塌，也預示了徽商衰落的未來。
太平天國運動
屋漏偏逢連陰雨，19年後，也就是公元1851年，一個叫洪秀全的男人在廣西金田起事，他率領太平軍對抗清廷，一路高歌猛進，勢如破竹。
徽州雖地處皖南山區，卻成了太平軍外接浙贛、內連安慶與蕪湖的戰略要道，無可倖免地被捲入了這場長達十餘年的戰亂。
1852年11月，捻軍在安徽亳州歃血為盟，眾人推張洛行為盟主，起義抗清，號稱“十八鋪聚義”。
1854年，太平軍攻佔徽州祁門，隨後與清軍在徽州展開了一場長達12年的拉鋸戰，無論是太平軍還是清軍，都在徽州民間實施了殘酷的劫掠：
清軍方面：“曾國藩駐師祁門，縱兵大掠，而全部窖藏一空”；
太平軍方面則：“擄掠盡家有，不復遺餘粒，逢人便搜囊，勒索金銀亟”。
根據徽學研究家趙華富教授考證，徽州宗族在此次戰亂中遭受的衝擊無疑是致命的，
“太平天國革命後，徽州人口銳減，經濟蕭條，處處焦土，遍地瓦礫，棠樾鮑氏宗族從此一蹶不振。”
1855年，黃河決口（開封以東），皖北、蘇北大批災民流離失所，紛紛加入捻軍，自此淮河南北，遍地皆捻。
兩場戰亂持續時間長達二十餘年，徽州又處於戰亂中心地帶，徽商苦心經營300年的基業幾乎毀於一旦。
而徽州人依仗的茶葉貿易因為英國人在印度和斯里蘭卡等地的大規模引種茶葉的原因，出口日漸衰落；
沙俄則在1860年清政府第二次鴉片戰爭戰敗後，趁火打劫，逼迫清廷簽訂了《中俄北京條約》，除了割地外，俄國人還取得了直接進入中國境內販茶的特權。
徽商和晉商在茶葉貿易上的優勢從此一去不復返。
而徽商，這個因鹽業起家的商幫，再也沒有再現往日的輝煌。
05
徽商沉浮啟示錄
寫完這篇文章之後，我對徽商的堅韌和勤勉又多了幾分認識，但最讓我感動的還是徽商對於後代接受教育的接受程度，放在今天仍然值得我們學習。
大面上說，學習強國，教育興邦，此話不假。
縱觀世界，那些發達的國家早已將義務教育普及到高中，越是先進的國家對於教育的重視程度越高。而根據我國《2019新中產家庭消費與理財報告》顯示：
房子和教育，早已成為2019年新中產家庭的“兩座大山”。
徽商接受教育，將儒家文化融入到經商理念之中，形成了自己的文化；到如今，很多百年企業也把企業文化作為重中之重，進行推廣。
對個人而言，魯迅曾經說過：“教育是立人之事業。”
教育除了是一項培養人的社會活動外，它更讓我們學會認識世界，並給了接受教育者自身，無限的可能。
去年12月10號，華中科技大學的博士生左鵬飛，因為拿到華為201萬年薪曾一度刷屏，他用自身的經歷告訴我們，教育仍是大多數普通人改變命運的機會，甚至可以稱之為捷徑。
最後，我想用龍應臺送給自己孩子的一段話作為結尾：
“孩子，我要求你讀書用功，不是我要你跟別人比，而是因為，我希望你將來擁有選擇的權利。
你可以選擇有意義，有時間的工作，而不是被迫謀生。當你的工作在你心中有意義，你就有成就感。當你的工作給你時間，不剝奪你的生活，你就有尊嚴，而成就感和尊嚴，會給你快樂。”
一一END一一
Reference:
1.古徽州重視教育初探，作者吳玉英
2.徽商四大行業，典當行第二，作者筆硯耕
3.太平軍在徽州活動狀況及其對徽州宗族的衝擊，作者餘道年
4.清末戰火中的徽商沉浮，來源國家人文歷史
5.從江南的視野解讀徽州，作者唐力行
6.中國第一商幫“徽商”是如何隕落的？作者最愛君
7.徽商VS晉商：中國商業兩大流派你更傾向誰？作者王濤
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