橫琴人壽，橫琴是廣東珠海的一個區域，橫琴人壽是廣東橫琴自貿區第一家全國性法人壽險公司，註冊資本金20億元人民幣，成立於2016年12月，至今還不到兩年的時間。2019年第三季度的綜合償付能力充足率是172.03%，已達到保監爸爸的要求。
說到少兒重疾險，凹凸君馬上就想到了從今年年頭一直火到年尾的復星聯合媽咪寶貝，它從價格和條款上都秒殺了市場上一眾少兒重疾類產品，不知道這款大黃蜂3號能否把前浪推到沙灘上，然後自個浪一浪呢？
產品責任
橫琴人壽這款大黃蜂少兒重疾3號的真名有兩個，保終生的叫橫琴好孩子終身重大疾病保險，保30年的叫橫琴優童寶定期重大疾病保險（2020版），我們就記住大黃蜂3號就行了。
大黃蜂3號是一款主險是110種重症單次賠付、25種中症2次賠付、50種輕症3次賠付的重疾險；20種少兒特定重疾雙倍基本保額賠付；可附加額外2次重症賠付（分6組）。可以選擇保障至30歲或者終身、是一款中規中矩的少兒特定重疾險，沒有太多其他附加責任。
產品優勢
優勢1.前10/20年重疾槓桿高
保30年的前10年（保終身的前20年）首次患重疾賠付基本保額的1.2倍，其他時間都是賠付1倍，之所以是少兒重疾險，不僅是在少兒特定雙倍賠付這方面，而且是因為它更關注少兒在前10年/20年提高保額的保障是個不錯的優點。因為少兒疾病高發期基本是集中在10歲之前。
優勢2.重疾分組比較合理，癌症單獨分一組
雖然大黃蜂3號附加的重症多次賠付是分組賠付的，即同組重症只能賠付一次，賠付後，該組責任就會終止，但是好在癌症是單獨分組的，因為癌症是所有重疾當中最高發的，如果是多次分組的產品把癌症和其他重疾放在一起，相對於癌症單獨分組，理賠率也是相對要低一點的。
這個法則同樣適用於其他多次分組的產品，癌症單獨分組才厚道，反之，不厚道！
優勢3.少兒特定疾病與重疾重合，拿到更高賠付的可能性大
大黃蜂3號的少兒特定疾病是額外賠付120%。
除了左邊一列對應的是惡性腫瘤（癌症）之外，其他16少兒特定疾病都能在重疾列表中找到對應的，也就是全部重合了。
舉個栗子：假如小貝剛出生媽媽就幫它投保了一份50萬的大黃蜂3號，小貝5歲的時候確診了白血病，這那保險公司賠付120%+120%=240%，那就是50萬的2.4倍，等於120萬。
優勢4.可保終生，可保30年，任君選擇，豐儉由人
橫琴這款好孩子/優童保的一個非常突出的優勢就是，價格非常美麗。
0歲 交20年 50萬保額 保終生 男寶寶：2930元 女寶寶：2680元
0歲 交20年 50萬保額 保30年 男寶寶：670元 女寶寶：755元
如果你預算非常充足，那麼凹凸君建議你可以給孩子買一份儲蓄型重疾險，再搭配一份大黃蜂3號消費型重疾險，把保額做到100萬以上非常輕鬆。
如果你的預算非常有限，收入也不高，那麼也可以先讓孩子擁有前30年的高額保障，一年花費幾百元，減緩家庭壓力，等收入高了再幫孩子補充更高更好的保障，至少有個託底的保障在。
產品陷阱
陷阱1.等待期太長，需要180天
現在市場上的重疾產品普遍都是90天等待期，芯愛2號居然需要180天，雖然90天與180天在正常情況下，影響不大，但是同樣發生理賠的情況下，就是賠或者不賠的問題了，舉個栗子：假如被保險人在合同生效日後的120天確診了惡性腫瘤，那麼90天等待期的能賠，180天等待期的不能賠，所以站在被保險人的立場來看，等待期是越短越好的。
陷阱2.輕症隱形分組非常多
橫琴人壽這款大黃蜂3號輕中症隱形分組有點多，一般很多網紅產品的條款有幾組都是正常的，而大黃蜂3號這個已經不是正常範圍了，細分的情況下多達9個隱性分組
隱形分組：表面不分組，實際上把同類的病種分了組，而同一組的病種只賠付一次。
陷阱3.少兒特定疾病年齡限定在20歲前
不是得了那個病就能賠，你得不能太老了。大黃蜂3號就是這樣的設計，得了少兒特定疾病你必須20歲前得，否則過了之後就沒有額外賠付了，目前產品設計比較好的是在保障期內，無論是保障到30歲還是終身，只要沒有發生少兒特定重疾理賠，保障責任就不會終止，除非是理賠了非少兒特定重疾後合同終止了。所以這裡是個不小的陷阱。
陷阱4.等待期確診輕/中症，輕/中症責任結束
現在市面上比較好的定義是等待期內出險輕症/中症，只是會終止該輕症/中症的責任，其他輕症/中症責任繼續有效。而大黃蜂3號在等待期的定義上有點嚴格了，等待期出險輕/中症，那麼輕/中症責任都會結束。
舉個栗子：假如小貝買了50萬保額，在等待期內確診了輕症裡的不典型心肌梗塞，保險公司不賠，過了等待期，確診了輕症裡的原位癌，同樣也是沒得賠。
陷阱5.高發輕中症有缺失，部分病種定義範圍收窄。
橫琴這款大黃蜂整體來說是比較全面的，只是缺失了中度癱瘓，以及中度阿爾茨海默症。
另外腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管瘤這個病種定義中缺失了腦動脈瘤，一般老說都是包含在腦血管瘤裡面的，大黃蜂在這裡四缺一。
凹凸說
橫琴人壽的大黃蜂3號在價格上做得相當極致，無論預算多還是少都可以用來搭配提高孩子的重疾保額，但是最大的遺憾是少兒特定重疾只保障到20歲之前，雖說少兒特定重疾的高發期是在幼年期，但是年長之後同樣是有可能會患上這幾種特定重疾，畢竟現在不限定年齡的少兒特定重疾雙倍賠付的少兒重疾險也很多，所以想買這款重疾險還是建議再考慮考慮。
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