支付曝光臺訊：對信用卡持卡人來說，積分是一項非常重要的價值，用得好積分就可以當錢花，然而為了獲取利益，也有人在通過虛假交易獲取信用卡積分。
伴隨著信用卡業務的飛速發展，各家銀行在打響信用卡用戶爭奪戰，紛紛加碼信用卡權益，而這也被羊毛黨盯上，形成了一條以套取積分為目的的產業鏈。
近日，上海市第二中級人民法院公佈一起銀行信用卡套利案件，一名嫌疑人在兩年左右時間裡，利用信用卡交易後再退款等手法頻繁騙取高額信用卡積分，累計虛假交易金額達4164萬餘元，非法獲取招商銀行309萬消費積分。
裁判文書顯示，在2016年2月至2018年5月期間，葉某通過構造虛假商戶，申請多家品牌POS機，再利用這些辦理的POS機進行虛假交易，從而獲得信用卡積分。
與大多數人週轉資金的需求不同，葉某並不需要將信用卡內的資金轉移到借記卡中，而是在每次交易完成後再發起退款，這樣便可頻繁騙取高額信用卡積分且無需支付手續費。
據瞭解，葉某所用信用卡為招商銀行信用卡，其非法獲取的信用卡積分拿來兌換了星巴克、SPG、南航、航空里程及酒店積分等高端權益，兌換成本最低合計132244.03元。
法網恢恢疏而不漏，在鑽了兩年的空子後，警方最終將葉某抓獲，法院認為，葉露斌以非法佔有為目的，通過虛構事實，隱瞞真相的方式，騙取他人財物，數額巨大，其行為已構成詐騙罪。
被抓的葉某並非個例，信用卡市場中有眾多羊毛黨的存在，需要注意的是，不是所有薅羊毛的行為都是非法的，通過積分兌換信用卡權益本是合情合理，也是銀行為了刺激用戶消費推出的優惠，但如果通過非法手段牟利，必定會受到法律的制裁。
刷信用卡消費，可以獲取積分，兌換禮品……羊毛黨的興起與真金白銀的營銷補貼有關，現實中的職業羊毛黨，常常靠蒐集各大銀行、電商平臺等的優惠信息獲利。
目前職業羊毛黨已經形成具備規模化的一條產業鏈，涉及的範圍也不只是信用卡，包括P2P、電商平臺等領域。
隨著各類信用卡套現、刷單軟件的出現，也降低了職業羊毛黨薅羊毛的成本，對於羊毛黨來說，出售信用卡提供的各種權益是他們賺錢的方式之一，因此他們會瘋狂的辦卡，手裡的信用卡越多，自然匹配到的銀行權益就越多，而且多張信用卡也會獲得累計更高的授信額度，再通過POS機套現這種虛假交易的方式將額度刷空，這樣雖然會以付出部分手續費的為代價，但卻可以獲得更高的回報，每月用數萬的消費額即可轉化成幾十萬的積分，中間的利潤依然誘人。
目前，各銀行也在對非法套現、套取積分等行為加強風控，如果發現不正常的刷卡交易，會對持卡人採取嚴格的措施，確定違規者其信用卡積分將會被凍結或清零，一以此來維護正常的金融秩序。
撰文 | 張浩東
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