神聖宇宙守護者

　　低風險定期理財收益比銀行存款高不了哪裡去，特別是相較於小型商業銀行，但是其流動性是要強於同等收益的存款。

　　定期理財產品期限通常在一年以內，而一年期低風險定期理財產品目前收益徘徊在3.5%上下，銀行存款想獲得3.5%左右的存款利率通常表現為三年及以上定期存款，其流動性較差。

　　每個人的風險承受能力和投資時間不同，資產配置存在差異。如果相對保守，可以只配置低風險理財產品，通常表現為貨幣型產品，比如貨幣基金（非定期，強流動性，目前收益率只有2.5%左右），銀行一萬起投的低風險貨幣型理財產品等。

　　而如果風險承受能力相對較強，比如風險承受能力測評結果為謹慎型投資者，可以適當的配置中低風險理財產品，一年期左右的中低風險定期理財收益率基本徘徊在4.5%上下。

　　一般而言，中低風險和低風險理財產品投資標的主要為債券，長期持有到期一般都能獲得預期收益率，波動性較小，基本不會出現虧損情況。

　　因此，想配這一些低風險定期理財產品，可以選擇將低風險和中低風險理財產品相互搭配，比如支付寶中的餘額寶就是低風險理財產品（但其不是定期理財產品，定期類的低風險理財產品主要體現在1萬起投的銀行貨幣型理財產品）和中低風險的定期理財產品。

三人聚眾

低風險投資的定期理財還是有挺多的，我之前的文章裡面有一篇是理財工具的，講得比較詳細。我在這裡簡單介紹幾種，供你參考。

1.靈活度低，穩健增值

如果單方面的尋求低風險投資，可以考慮購買保險、券商或銀行的理財產品，年化收益率基本在4%~5%之間，比銀行定期高很多，不過一般都具備一定的封閉期，封閉期可以是1個月、3個月、半年甚至1年，主要看你個人資金安排。這類型理財產品在螞蟻財富和理財通上都有，例如下圖的這些。

2.下有保底，上不封頂

此外，如果可以承受一定的風險，可以考慮投資可轉債。我之前有篇文章專門講可轉債特點的。可轉債也是一種債券，不同的是它除了具備純債屬性（收取利息）之外，還存在股轉功能。投資可轉債在價格下跌的時候，可以享受到期本息歸還的收益，如果可轉債價格上漲還可以提前出售可轉債賺取差價的收益，是一種下有保底，上不封頂的投資品種。投資可轉債的風險在於企業信用風險，所以可以選擇信用評級較高（AA+以上）的企業的可轉債進行投資。

3.定期投入，等待收穫

第三種指的就是基金定投的了，基金定投是一種定期定額的買入一種基金，實現攤低成本的投資策略。我們知道股市有一定的週期性，總會存在牛市和熊市，可以在熊市的時候不斷的投入建倉，等到牛市到來後清倉收穫。基金定投需要考慮基金的選擇以及定投的策略，我之前的文章裡也有寫過，這裡就簡單說一下。基金需要選擇行業排名靠前，歷史業績穩定的基金、定投策略除了定期投入之外還需要考慮止盈策略，下圖就是基金定投的原理。

以上，這三種理財方式都是風險比較低的，各有各的特點，需要根據個人需求進行選擇。投資跟風險是並存的，投資不能單純考慮收益，還要考慮風險，適合自己的才是最好的理財方式。

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修行路上的韭菜

一筆資金，但是沒有說資金大小，所以，不好具體的來建議。

如果這筆資金不大，比如說5萬，或者5萬以下，那麼選擇一款中低風險的定期理財產品即可，比如說，大型銀行，銷售的中低風險，銀行理財產品，一年期的年化收益大概就是百分之購買一年期的比較合適。

如果資金相對更大一些，那麼可以進行一個分散的配置，資金的閒置時間比較長的話，可以用一半資金選擇三年期的儲蓄國債，利率是4%，比銀行存款的利率要高一些，而且國債是以國家信用為擔保發行的債券，安全性就肯定沒有問題的，另外一半的資金可以購買一年期的定期理財。

如果資金在更大一些的話，那麼就應該按比例來配置啊，比如說50萬的資金，建議可以用30萬購買銀行的大額存單，利率比定期存款要高出不少，比如說三年期的大額存單，利率是4.18%。另外20萬可以用10萬來購買一年期的定期理財，用10萬來購買活期理財產品，比如貨幣基金、債券基金及各類“寶寶類”的產品，以保障流動性。

以上就是針對您的一個建議，可以根據自己的資金大小，以及流動性的需求，來選擇合適的方式，總的來說銀行存款，國債貨幣基金，債券基金，這些都屬於低風險的理財產品，根據實際情況來進行一個比例配置即可。

財經宋建文

多低的風險產生低風險？那麼我們直接選擇零風險類型的理財產品，豈不是更加穩妥。在當前的理財市場中2018年央行打破了剛性兌付這個規則，但是今年又相對的延長了一年，換句話說保本保息類型的理財產品，在今年也就是2020年的理財市場上依舊是可以買到的。

所以我們能夠看到很多的商業銀行和地方性的銀行，包括民營銀行都推出了2020年最新的零風險類型特色儲蓄理財。我們簡單的以當前理財平臺的三大巨頭支付寶，微信理財通以及京東金融來看，最近這三個平臺上面都上架了一批新的銀行類型的理財產品。

所以這是一個理財的機會，選擇一個自己喜歡的平臺，去選擇上邊以銀行理財開頭的理財項目。年化率基本上穩定在2%~4.5%左右，雖然差距比較大，但是我們可以選擇利率較高的，時間週期大概在一年左右。這些都是屬於絕對的零風險類型，在理財購買提示中，上面明確地標註了保本保息。

如果之前錯過了民營銀行，2018年左右的智能存款利率風口，那麼這次2020年左右的延長剛性兌付時間週期，對於穩健理財市場而言，就是又一次的紅利期。希望抓住這次穩健的投資理財市場的紅利，零分享類型博取4.5%以上的利率也是非常容易的。

晴天財經閣

我有一筆資金，想配置點低風險的定期理財，如何配置？

既然你想配置低風險的定期理財，說明你是一個風險偏好很低的人。對於低風險偏好的人，在理財產品的配置上，要選擇理財產品風險等級為R1～R2的。

根據理財新規的規定，要對投資者做適應性管理，理財產品要進行分級。理財產品的風險等級從低到高主要分為R1、R2、R3、R4、R5。

R1是風險最低的。過去的保本理財產品R1級。其損失本金的概率非常小，收益也相對穩定。主要針對謹慎型投資者。

R2是風險次低的。是非保本的，有損失本金的可能，但損失本金的可能性也很小。收益也會隨著市場上下浮動。這個級別主要針對穩健型投資者。

招商銀行有一款理財產品叫聚益生金63天A款。業績比較基準為4%，期限為63天。風險級別為R2較低風險。

該款產品100%主投固收類資產，不參與股市，中高評級信用債為主，根據市場擇機參與利率債投資。投資策略非常穩健。損失本金的概率很小，收益穩定可控。

交通銀行有一款結構性存款產品，名稱為穩添慧結構性存款黃金看漲57天。這款產品的利率浮動區間是1.35~8.85%，期限是57天。風險等級是R1極低風險。

這是一款保本產品，受存款保險條例保障。收益是浮動的，保底是1.35%，最高可以達到8.85%，是非常不錯的一款產品。

這些產品共同的特點是：風險都比較低，本金損失的概率也非常小。

對於風險偏好比較低的謹慎型、穩健型的投資者來說，都是不錯的選擇。 祝你投資順利！

南公子

185天期限，4.8%收益的定期存款瞭解一下

01銀行定期理財

因為現在央行給出來的基準利率比較低，銀行在基準利率的基礎上上浮也上浮不了多大的幅度，導致存款業務並不是很好。這麼一來很多銀行開始大力發展定期理財產品業務。

以中國農業銀行為例，"金鑰匙 -安心得利”最高年化收益為3.8%，產品期限是240天。一般銀行的定期理財產品都屬於低風險或者是中低風險，在風險上來說，基本上可以滿足大多數人的風險承受能力。

當然，除了農業銀行之外，基本上所有的銀行都有定期理財產品，可以挑選適合自己的進行投資就好。

02國債

國債是以國家信用為基礎進行發行的，別的國家就不說了，至少中國的信用還是挺好的，國債的安全等級是極高的，可以說是低風險甚至說是無風險的。

現在的國債基本上是三年期4%的收益率，五年期4.18%的收益率。

這個收益水平相對比銀行的定期理財來說，比很多定期都會高一些，缺點就是時間比較長，如果一筆錢在很長一段時間都用不到的話，可以申購國債。

03支付寶定期

現在第三方支付平臺的定期理財產品也比較多，包括支付寶的螞蟻財富、京東的京東金融、騰訊的理財通等等。

後面兩種我沒有用過就不多說了（有知道的可以補充一下），說一下支付寶螞蟻財富上的定期。

螞蟻財富上的定期理財收益基本上是在3.5%到4.8%之間，也會有一些在這個範圍之外的，但是比較少。

一年期的定期理財收益基本上是4.5%到4.7%之間，風險等級屬於中低風險，我申購的一個到目前為止還是在預期收益水平，沒有發生什麼風險。

而現在支付寶和廊坊銀行合作，又多了一款185天期限，4.8%收益的存款理財產品。因為屬於存款，安全性是足夠高的，不過有一個條件就是要購買其他的定期理財達到3萬元以上才會有配額。購買上限是50萬，正好在《存款保險條例》的保護內。

綜上：這三種都可以進行配置，風險等級較低，而且收益率也還可以。

易將學財

這個時候理財，重點關注風險，當然如果風險承受能力強，我認為還是可以購買一些基金？目前市場暴跌，有很多好的基金，正好可以低價建倉。我相信等疫情過去後，消費一定暴增。所以這個時候可以購買一些消費類基金，買完放個一年，我相信20%左右的收益還是會有的。

那麼這個時候理財該如何配置呢？我認為拿三分之一的資金購買股票型基金，三分之一的資金購買貨幣基金，剩下三分之一的資金購買債券型基金。

股票型基金屬於高風險的基金，所以購買的時候一定做好風險承受準備，有可能虧掉30%的本金，甚至更多。比如我2018年購買的基金，最多就虧了30%的本金。

購買股票型基金，股票持倉最好不要超過80%，超過90%那就直接不用看了，這種基金風險極高。

月牙亮投

簡單爆力：國債、政府債(有條件)、四大行自已的理財產品、大信託公司（百強縣政府類）產品！風險逐步升高～預期收益逐步升高！最安全的是銀行存款，但跑不贏GDP，銀行存款也要注意限額（到達50萬要在不同的銀行存款）！[祈禱]祝你發財[呲牙]

急品天下

①智能存款

智能存款是銀行發行的創新型存款產品，底層資產是3~5年的定期存款。

客戶可以按照事先約定的支取利率提前支取存款，既能享受活期或短期存款的靈活度，又能享受定期存款的高利息。

②養老保障產品

養老保障產品是養老保險公司或者養老金管理公司發行的理財產品。

本質上是理財，而不是保險，和銀行發行的理財產品區別不大。

養老保障產品可以細分成貨幣型和淨值型兩種。

貨幣型養老保障產品收益相對穩定，只在小範圍內波動，風險等級主要為R2。

淨值型養老保障產品的波動稍大一些，短時間內還有可能會出現本金虧損的情況，但長期投資還是比較穩健的，風險等級主要為R3。

③貨幣基金

這個大家幾乎都買過，餘額寶、零錢通都是貨幣基金。

貨幣基金裡的資金，大部分被用於定期大額銀行存款，少部分購買短期債券，以及銀行活期存款。

這樣的資金流向，決定了貨幣基金的安全性非常高，因為這些資金幾乎都有銀行管理，基金公司可以使用這些資金，但並不能直接拿到資金，所以，大可不必擔心基金公司帶著你的錢跑路了。

④國債逆回購

國債逆回購被稱為“開戶必薅羊毛”，聽這外號就知道買起來多爽了。

國債逆回購是一種短期貸款，就是你把自己的錢借給對方，對方用這部分錢購買的國債或者達到一定評級的債券，作為質押物質押給你。

到期後，對方按照約定好的利率還本付息，再從你手中把質押給你的債券拿回去。這個“對方”通常為具有300萬以上資產的大企業。

再加上，國債是是中央政府的借據，有國家背書，安全性非常高。即使到期了企業還不上錢（可能性基本為零），質押給你的國債也是值錢的財富！

小麥理財

樓主有一筆資金，想配置點低風險的定期理財，但是你沒說你的資金有多少，配置的時間是多長，我簡單說一下供您參考；

一，如果資金比較大，時間比較長，建議購買國債和做個民營銀行的大額定存，五年以上都可以達到年化5%以上。需要說的是民營銀行的利息一般比國有大行的高，那麼民銀銀行靠譜嗎？不要怕，國家有規定，即使銀行破產，也要賠償儲戶損失，最高賠償50萬，所以只要你的存款不超過五十萬就沒事，銀行都是交過保險費的。

二，時間在一到兩年的，可以選擇銀行發售的風險等級為低風險的理財產品，在銀行櫃檯辦理，需要做風險測評和雙錄（錄音頻視頻），這些產品基本可以保證本息安全，年化能達到4%到5%左右。

三，不怕麻煩的可以選擇證券公司，保險公司發行的短期理財產品，例如證券公司發行的收益憑證，一般都是五萬起投，時間為一個月到半年的都有，這個需要再券商開戶才能交易，有的證券公司為了吸引客戶，會對新客戶推出年化收益率較高的收益憑證，例如某公司的錦鯉收益憑證，年化達到了5.5%，有的一個月的受益憑證甚至達到了6%，不怕麻煩的可以多選擇幾家證券公司（按規定一個人可以在三個證券公司開戶，想開第四家可以把前面開過的銷戶，也可以只開理財賬戶，不開股票賬戶），算好資金的檔期，連續購買，爭取收益最大化。同樣的保險公司也有短期理財產品，例如某安保險公司的定期理財如下；

另外如果以上產品嫌麻煩的話可以做各種寶寶，比如微信理財，支付寶的餘額寶，銀行APP裡面的理財產品（低風險等級）如中國銀行的現金管家基金，好處是隨時可以支取和贖回，不好的是現在各種寶寶的受益比較低，很難達到年化3%以上了。

最後強調一點，網貸P2P，是暴雷高發區，儘量迴避，不要參與。

我是證券從業人員，歡迎大家關注交流

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