mountainfaraway894

30萬資金如何做到每年4個點以上的收益？要求是保本保收益的。

要做到年化4%的穩定收益，當前的金融市場上，問題不大，就買一些保本的產品就可以。

首選是國債。國債是由國家財政部發行的有價證券，由國家信用背書，安全性是極高的。從收益上來說，三年期國債利率可以達到4%，5年期國債可以達到4.27%。

其次可以選擇銀行大額存單。銀行大額存單本身就是銀行定期存款。但在發行規模，發行時間和起存門檻上面，和普通銀行定期存款又有所不同。

銀行大額存單至少20萬起步，安全性方面和銀行普通定期存款是一樣的，完全執行存款保險條例。另外從收益上來說，三年期大額存單利率可以達到4.125%，比同期銀行定期存款高20%左右，是不是很有競爭力？

可以選擇銀行結構性存款。銀行結構性存款本質上也是銀行存款。本金執行國家存款保險條例，是保本的。但是收益是浮動的，並且是不被保障的。所以從安全性上來說，是保本但不保收益的產品，比上述兩款產品安全性差一些。

從收益上來說，結構性存款由於掛鉤的金融衍生品，金融衍生品本身具有獲得極高收益的機會，相應的結構性存款也有獲得高額收益的可能。

結構性存款一般設有保底利率，但這個利率不是很高，一般是1%左右，但最高可以達到10%左右。就實際產品來看，通常可以達到4.5%的收益。是這幾個產品當中收益最高的。

最後你也可以購買民營銀行發行的一些特色存款。在京東金融或者支付寶上面，我們可以看到好多銀行發行的這個存款產品。這些銀行有的是民營銀行，有的是農商行。這些產品都是標準的儲蓄產品，完全執行國家存款保險條例， 50萬本息之內100%賠付。

這些特色存款的收益是最有競爭力，通常可以達到5.0%左右，是以上所有產品當中收益最高的。

以上介紹的幾款產品，從安全性上來說，基本上都是保本保收益的，毋庸置疑。從收益上來說，都在4%以上，達到你的要求。而你有30萬本金，也符合所有的門檻。

希望可以幫助到你，祝你投資順利。

南公子

本金30萬，年收益率要達到4%，這個收益目標沒有太大難度，主要有以下兩種方式:

一、銀行大額存單

目前國內銀行大額存單的門檻是20萬起步，你有30萬的本金，已經符合了大額存單的標準。

有人說了，那麼銀行存款行不行? 銀行存款可以，但是收益無法達到4%。首先，銀行活期存款利率0.35%，拿30萬去活期存款就是浪費; 銀行定期存款，3年期或者5年期的利率一般在3%左右，很少有銀行可以達到4%，只有部分農商行和民營銀行可以達到這個收益水平。

所以，選擇銀行大額存單還是很適合的選擇。2019年國有銀行3年期大額存單利率在3.98%左右，股份銀行的大額存單利率為4%左右，城商行和農商行可以達到4.2%左右。

所以，銀行大額存單的利率基本符合你的要求，30萬本金，年收益率為4%，一年的收益為12000元，而且較為穩妥。就算銀行倒閉，50萬以內的本金保險會賠付給你，當然國內銀行倒閉的可能性太小，尤其是國有銀行和大型股份制銀行。

二、國債

你有30萬的本金，要實現4%的年收益目標，國債也是滿足的。首先，國債的安全性是非常高的，是國家信用做擔保，可以說是目前安全性最高的理財方式。

其次，國債的收益率較為可觀。目前國內的國債分為憑證式國債和電子式國債，可以在各大銀行營業廳購買，也可以在網銀及手機銀行渠道購買。

一般來說，國內儲蓄式國債3年期收益率為4%，5年期收益率為4.2%，都滿足了年收益4%的目標。本金30萬，年收益4%，一年可以拿到1.2萬元的收益。

當然了，你有30萬元，也不用全部都拿去購買國債或者銀行大額存單，雞蛋不要放在一個籃子裡，可以拿出其中的20萬元用於銀行大額存單，年收益4%，再拿出剩餘的10萬元購買國債，收益率也可以達到4%以上。

至味財經

30萬尋求年化4%及以上的收益？這是一點都不會理財還是故意忽悠我們來回答？那就姑且按照一點都不會理財的情況來幫助題主解答吧……

1、銀行定存

通常來說，如果僅僅按照現階段央行的基準利率，三年期定存只有2.75%，而商業銀行一般也能到3.5%左右，真正能到達4%的，大概率屬於地方性銀行。

地方性銀行招攬儲蓄的方法就是放大存款利率，超過4%的並不少，同時，更有一些地方銀行能達到5%以上的利息，不過時間得放在5年期，換言之，你只需要把錢存在銀行就能滿足你年化4%及以上的要求。

事實上大額存單也能做到，平均三年期的大額存單年化都超過4%，而30萬資金滿足了絕大多數大額存單的要求，注意，大額存單還能約定季度性或者年度付息，個人認為反而強於存款。

2、儲蓄式國債

大多數人應該知道，國內的無風險收益率大概在3%-4%之間，所以，題主的年化4%這個要求一點都不高，換言之，國內的理財產品有不少都能達到這個要求。

儲蓄式國債便是其中之一，既然是國債，那麼安全性不用過多考慮，到期贖回就行，以儲蓄的形式購買國債即可，就目前國內的債券市場來看，足以滿足題主年化4%的收益。

那麼，就上述三個產品就足以做到了，一般對存錢有研究的人大概都是知道的，想必題主也能比較透徹了……

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易論招財圈

不管資金的多少，先進行一下規劃，如果這三十萬是閒錢，也就是五六年不會用到，哪怕是有重大意外都有保險的話，那麼這三十萬可以根據自己承受的風險來分配一下。每年4%的收益，真的是太少了，通貨膨脹可能都難戰勝。每年6%的收益該是最低收益。那麼假設這三十萬都是閒錢，按照30比50比20的保值，低風險，高風險的配置。也就是說九萬用來保值，15萬投資低風險理財產品，4萬投資中高風險理財產品。那麼按照這樣分配，建議如下：

保值部分，購買銀行的實物黃金。看到有人說投資黃金有風險，這是沒有分清楚投資黃金的類別，除實物黃金之外的黃金，如紙黃金，那才是有風險的。作為資金的保值，一定要選擇銀行的實物黃金，而非其他類型的黃祥。

其次低風險投資，國債算是其中一種，至於什麼餘額寶，理財通等貨幣基金，不要考慮，收益可憐的要死，銀行的貨幣基金如果想買，建立歸類到保值得那一部分。除國債之外，一些基金也可以考慮，同時，保險中的年金險也可以考慮。至於是銀行的大額定存之類的，十幾萬，不要存三年，五年的定存，收益可憐的要死，隨便一支好的指數基金完勝定存。同時各家銀行的理財產品和代理的理財產品也可以配置，不過配置銀行的理財產品，一定要注意不要被銀行的銷售給坑了，這點很關鍵，尤其是在櫃檯購買國債要多注意，是否有三錄。

最後就是高風險的啦，這部分可以用來投資股票、可轉債、行業指數基金、策略指數基金等等，。外匯，期貨等這部分不考慮，技術不高，虧錢是分分鐘鐘的事情。當然這部分高風險的投資也可以用來投資自己，用來學習。

小魔理財學習

有30萬資金，想做到每年四個點及以上的受益，有很多辦法的，最穩妥的是購買國債，以2019年國債來說，3年期國債的票面利率是4%，5年期國債的票面利率是4.27%，這是最簡單穩妥的辦法，到銀行櫃檯購買，到期一次性還本付息。

另外，很多銀行，保險公司都有低風險的短期理財產品，利息能到5到6個點，有時間精力的話可以選擇好產品和期限，做的好的話一年收益能達到6個點左右。證券公司也有報價回購可以做，報價回購業務是符合條件的投資者與其指定交易的證券公司之間、通過上海證券交易所(以下簡稱"交易所")交易系統交易的特定債券質押式回購。簡單的說就是證券公司把自身持有的債券抵押給你，你把資金借給證券公司，雙方約定好資金使用的時間和利息，到期後你把債券還給證券公司，證券公司把資金和利息付給你。這個產品的風險極低，證券公司為了吸引新客戶，往往會給新開戶的客戶發行利率達到5到6個點的產品，這個產品也可以考慮。

以上都是能夠穩妥達到4個點以上收益的辦法，如果想博取更大的收益，以下辦法可以參考一下，把你資金的95%也就是28.5萬購買年化收益在5.3%的理財產品（如果能有年化收益更高的更好），這樣到期後本金加利息為30萬，剩下的1.5萬元買一隻基本面比較好，市盈率比較低的股票持有，如果一年漲了一倍，那麼你的整體收益達到了10%，如果漲了50%，那麼你的年化收益達到了7.5%，如果不賺不賠，年化收益是5%，如果賠了一半，年化收益是2.5%，也遠遠高於一年銀行存款利息。把時間拉長到三到五年，你賺錢的機會會遠遠大於賠錢的機會。以上建議僅供參考。

大海侃股

30萬資金不算少，滿足題主每年4%的收益，比較穩妥的方法還是有不少的！

看得出來題主屬於穩健性投資者，由於沒有太多的條件，只能假設題主偏向風險厭惡型。對於該類型的投資者，建議可以首選銀行的大額存單業務。

銀行大額存單風險分析

銀行發行大額存單一般要求資金≥20萬元，且風險極低，即使該銀行倒閉，50萬以內由保險公司賠償。鑑於國內銀行的性質和特點，一般不太容易倒閉。如果題主還是比較擔心，可以考慮幾大國行和一些大銀行，只需要3年以上的大額存單項目，例如工行退出的“節節高”項目等，4%以上的年利率還是有可能的。

大額存單的付息方式

上文和市面上的大額存單主要的付息方式主要是按年付息，但某些商業銀行（中小型銀行）也會退出按月付息的模式。

通過上表分析得知。例如選擇3年，20萬的選項，年化利率已經達到4.1250%。如果選擇按月付息，50萬起購的3年期大額存單年利率是4.2625%，還有一款按月付息的3年期大額存單年利率也是4.2625%。

銀行大額存單還有什麼優點？

大額存單在安全和保本保息的前提下，還可以提前支取靠檔計息，還可以存單轉讓，甚至作為借款質押，這樣看起來大額存單就和普通銀行存單有了一些不同。但值得注意的是：可轉讓大額存單必須事前註明有此功能，無可轉讓標誌大額存單不可轉讓。

結論和建議

由於題主的問題目標比較明確，只要去銀行稍作諮詢和資料收集，對比分析就可以得出結論。但個人覺得年化利率4%的收益率的確不算很高，建議題主可以瞭解一些別的理財產品，例如國債等，增加自己對理財的選擇。

理財本不難，心態最重要。希望大家多討論！

索南的財經觀

你好，我是老蔥

你的要求有點。。。不高啊。

如果需要最穩妥，短期內做不到4點以上，但長期下來是有方法的。

保險產品裡面有一種產品，叫“增額終身壽險”，這類產品“基本保額” 對應 的“現金價值”每年會在上一年的基礎上遞增3%-3.6%，這裡截取其中一家公司的產品條款做展示：

不同公司的產品，這個增長比例有一點變化，但變化不大，因為這個是格式條款內容，也就是說，這個增長比例是恆定不變，並寫入合同的。

就這樣看，比起4%好像會有不少差距，但如果你這筆30萬的存款未來不必要動用到，這個是最安全的方式。

以一個30歲的男士為例，30萬躉交，公式：基本保額*（1+3%），第一年，現金價值會有一點損耗，會比所交保費少一些，因為保險公司會有一定的費用，比如佣金、稅費、管理費用等，但從第二年起，現金價值會以上面的公式進行計算。現金價值每年的數字是寫入合同的，因此，每一年現金價值增長了多少，你是可以看得清清楚楚的。

當然，前提是這樣的增長比例與速度是否符合的你要求，那麼就是看你自己的價值觀了。劃不划算自己可以計算一下，這個方式只能作為參考。

這個產品需要用到資金時，要怎麼辦？這就要說到它的功能強大之處了

如果需要資金，可以通過產品的 “減保取現” 條款實現取現。而提前減保取現，不會影響到其增長比利，也就是3%不會隨著你減保而有任何變化波動，減保取現次數不受限制，直到現金價值為“0”為止。現在很多公司已經可以做到手機操作，不需要再交紙質的申請。

當然就像錢放任何一個渠道一樣，你提早取出來，肯定會影響到後面的增值。

功能上，這個產品還有著其他金融工具比擬不了的功能價值

1、身故時指定傳承功能，就是你可以指定受益人，避免爭產糾紛。這是其他金融工具做不到的。（有人說遺囑也可以解決其他工具的問題，遺囑的繼承舉證經常會出問題，另外繼承人經常因分配比例打官司，這也是遺囑無法像保單一樣可以完全避免紛爭的原因。）

2、增值的確定性，現金價值的增值確定性，由合同條款規定好的增長公式決定。並且現金價值表會印入合同，所有數字都會清楚展示在現金價值表上，不存在浮動部分。

3、企業的安全性，壽險公司受《保險法》及銀保監會的嚴密監管，如果被依法宣告破產清算，銀保監會會通過指定其他經營有人壽保險的保險公司接手，你的人壽保險合同權益不會受到影響。這個機制，也是其他金融行業做不到的。

4、現金價值貸款，可以幫你解決燃眉之急，最高可以貸款80%。

這樣看來，這個方式不知道算不算你心裡比較理想的方式。

另外，銀行渠道也有不少銀行的定存可以達到4%以上。相對也是比較穩妥的。但存款時要注意你籤的協議或合同是存款合同、還是理財產品。不要一不小心把存款變成理財產品了。

希望能解決你的問題。

老蔥的識險視角

我覺得購買理財，基金，或者銀行大額存單這些產品並不是不可取，但是這些產品存在一個最大的問題就是資金運轉不靈活，3年5年定期，期間不能隨意支取，如果遇到什麼突發狀況急需用錢會比較麻煩。我的建議是可以購買銀行承兌匯票，金額隨意，單張1-1000萬都有，期限隨意，1-365天都有。最主要的一點如果你急需用錢，隨時可以把承兌匯票賣出去，及時的變現。而且銀行承兌匯票幾乎沒有什麼風險，除非銀行破產，到期了都能承兌。其實如果銀行破產了你買的那些理財也就沒辦法兌現了。

具體情況具體對待，如果你把錢存了定期，突然有個很好的項目急需用錢，但你拿不出來了不是白白的錯過了賺錢的機會，而且4%的收益率的確是要求太低了，基本什麼方式都能達到這個水平了。

金融民工張

朋友們好！

30萬資金想獲得每年4%的收益率，還想安全穩妥。現在來說，在所有的投資方法裡面，最安全穩妥的投資方法可以說就是購買國債和存銀行存款了。下面來分析一下。

國債

國債是最穩妥的投資產品。國債是以國家信用為擔保發行的債券，可以說風險幾乎為零，是最安全穩妥的產品，又被稱為金邊債券。

現在國家發行的儲蓄式國債年利率較高，3年期年利率就達到了4%，5年期國債年利率達到了4.27%。

現在購買國債還是比較方便的，全國國債承銷團成員總共有40家銀行。如果大家想購買國債的話，可以通過這四十家銀行營業廳去購買。

大家可以在儲蓄式國債發行期間，到銀行營業廳櫃檯購買，如果是電子式國債的話，也可以通過網銀或者手機銀行購買。

如果30萬投資3年期儲蓄式國債的話，年利率可以達到4%，平均每年可以獲得利息是1.2萬元。

存款

存款產品風險也是非常小的。現在對於普通存款產品來說，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下的存款都能夠獲得全額保障，因此，可以說存款產品也是比較安全穩妥的。

現在來說，一般國有大型銀行年利率較低，中小型銀行和民營銀行存款產品年利率較高一些。

下表是銀行存款利率表，從中可以看出來兩家中小銀行存款產品年利率還是比較高的，一款是平頂山銀行存款產品，5年期，按月付息，年利率高達5.4%。還有一款是農商行產品，5年期，年利率達到了5.4%。

可以看出來，這兩款中小銀行存款產品年利率較高，而且也比較安全穩妥。

如果是民營銀行的話，存款利率更高一些。比如億聯銀行5年期存款產品，年利率達到了5.88%，而且還能夠提前支取，靠檔計息，可以說也是比較安全穩妥的存款產品。

如果30萬存按月付息的平頂山銀行存款產品，年利率為5.4%，每年可以獲得利息是1.62萬元。

綜上所述，如果有30萬元，想安全穩妥，那麼可以購買儲蓄式國債或者中小銀行存款產品，不僅年利率高於4%，而且也是比較安全穩妥的。

睿思天下

30萬資金每年4個點的收益，方式還是比較多的，比如股市、基金、黃金、外匯等都是高風險高收益的理財方式，但如果要穩妥的話，據我個人的經驗，購買銀行的理財產品最為穩妥，我最近幾年已在業興銀行、招商銀行、光大銀行等都有購買理財產品的經歷，收益好的時候（如年末）最多試過6個點的，最近兩個稍微降了點，但非常靠譜，至今未出現利息或本金不兌現的情況。

銀行理財產品或許是大眾心中最安全的理財方式之一，一般也是財富人群必然配置的理財渠道，隨著互聯網理財的發展，銀行理財也面臨著業績壓力，紛紛調高理財產品收益，目前已從之前普遍的3字頭年化收益上升到4%以上，根據理財期限和產品的不同，個別產品已經能達到5%，遠遠超過餘額寶及定期存款收益了。

所以，個人推薦，如果30萬閒置資金較為穩定，可以接受較長的理財期限可適當配置銀行理財。

關鍵字: 存款 收益 個點