2020年3月10日|星期二
今日主題：
社保報銷範圍
大家好，我是小本，今天咱們來聊聊社保。
有一個朋友跟小本說：小本，我有社保，單位都按時交，我不用買商業保險了。
還有一個朋友說：小本，我有城鎮居民醫保，也不用買商業保險了。
買不買商業保險，我們來看下面這個單據
這一張醫院的收費單據，我們可以很清楚地看到，總共花費157347.62元，其中醫保僅僅報銷了38563.04。
更大一部分需要這位患者自己承擔。
其實，有醫保是基本保障，小病小傷的，醫保基本夠用了，可萬一有個大額醫療支出，比如骨折、大病等等。醫保報銷就顯得不那麼充足了。
我們看下面這張圖，醫保報銷範圍就像一個V字
社保 V 型圖
不論門診還是住院，社保都有一個起付線，也就是說起付線以下，社保不報銷，需要我們自費、自付；
除了有起付線，社保還有封頂線，封頂線以上，也是要自費、自付。
V字圖中間的部門社保就全都報銷了嗎？
並不是全部報銷。
一部分是自付比例，社保報銷80%-90%，還有很少一部分需要我們自付，比例大約是10%-20%。
另外一部分，社保完全不報銷的，比如進口藥、特效藥、還有器材等等。
這麼看下來，社保報銷還是挺多的呀。
非也
我們再來看一張圖，社保可報銷的藥品有多少
醫保報銷比例
所有藥品中，甲類藥和乙類藥僅有2600多種，而丙類藥18.9萬種，恰恰是療效好的進口藥、特效藥多數不在社保報銷範圍之內。
再舉一個栗子：ICU的費用，一天1萬多費用，其中大部分會用到進口的器材、進口藥品和自費藥品，這一部分，恰恰是社保不報銷的。
看到了嗎？
社保報銷範圍僅僅是V字圖的中間那一小塊，更多的醫療費用還是需要我們自己承擔。
總結一下，
一般小病，比如頭疼腦熱什麼的，醫保可以解決一部分。
但是，我們無法預測會生什麼病，生多大的病。
還記得曾經一篇文章《流感下的北京中年男人》。
原本以為一場輕微感冒，卻被感染了未知流感病毒，引發肺炎最後陰陽相隔。
所以，龐大的醫療費用，僅靠社保是遠遠不夠的，隨著醫療費用的增加，V字圖的缺口會越來越大
因此，配置一部分商業保險，特別是商業醫療保險，作為醫保的補充是很有必要的。
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