2020年3月10日|星期二
今日主题：
社保报销范围
大家好，我是小本，今天咱们来聊聊社保。
有一个朋友跟小本说：小本，我有社保，单位都按时交，我不用买商业保险了。
还有一个朋友说：小本，我有城镇居民医保，也不用买商业保险了。
买不买商业保险，我们来看下面这个单据
这一张医院的收费单据，我们可以很清楚地看到，总共花费157347.62元，其中医保仅仅报销了38563.04。
更大一部分需要这位患者自己承担。
其实，有医保是基本保障，小病小伤的，医保基本够用了，可万一有个大额医疗支出，比如骨折、大病等等。医保报销就显得不那么充足了。
我们看下面这张图，医保报销范围就像一个V字
社保 V 型图
不论门诊还是住院，社保都有一个起付线，也就是说起付线以下，社保不报销，需要我们自费、自付；
除了有起付线，社保还有封顶线，封顶线以上，也是要自费、自付。
V字图中间的部门社保就全都报销了吗？
并不是全部报销。
一部分是自付比例，社保报销80%-90%，还有很少一部分需要我们自付，比例大约是10%-20%。
另外一部分，社保完全不报销的，比如进口药、特效药、还有器材等等。
这么看下来，社保报销还是挺多的呀。
非也
我们再来看一张图，社保可报销的药品有多少
医保报销比例
所有药品中，甲类药和乙类药仅有2600多种，而丙类药18.9万种，恰恰是疗效好的进口药、特效药多数不在社保报销范围之内。
再举一个栗子：ICU的费用，一天1万多费用，其中大部分会用到进口的器材、进口药品和自费药品，这一部分，恰恰是社保不报销的。
看到了吗？
社保报销范围仅仅是V字图的中间那一小块，更多的医疗费用还是需要我们自己承担。
总结一下，
一般小病，比如头疼脑热什么的，医保可以解决一部分。
但是，我们无法预测会生什么病，生多大的病。
还记得曾经一篇文章《流感下的北京中年男人》。
原本以为一场轻微感冒，却被感染了未知流感病毒，引发肺炎最后阴阳相隔。
所以，庞大的医疗费用，仅靠社保是远远不够的，随着医疗费用的增加，V字图的缺口会越来越大
因此，配置一部分商业保险，特别是商业医疗保险，作为医保的补充是很有必要的。
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