2019年的重疾險網紅產品可以說週週有新品，月月換大V，網紅產品競爭激烈，想博出位就得花心思在性價比上做提升。
想知道重疾險產品在2019年都做了哪些提升嗎？
老斯基馬上就帶大家康康
重疾額外賠付成主流
從康惠保2020開始，後續的網紅重疾險產品幾乎都有重疾額外賠付。
什麼是重疾額外賠？
簡單說，就是在用戶購買的重疾險保額基礎上，保險公司會在重疾高發階段額外賠最高50%的重疾保險金。
參考上圖，推出較早的幾款產品是沒有重疾額外賠的，後出的幾款產品大部分都有重疾額外賠。
數據源於太平人壽
參考太平人壽在2019年的理賠數據，41-60歲的人得重疾的概率更高。
像嘉和保、達爾文2號等產品的重疾額外賠責任剛好覆蓋了重疾高發年齡。
舉個例子說吧，
老王在30歲時給自己買了50萬的達爾文2號，不幸在45歲時得了急性心肌梗塞。
保險公司按照約定支付給老王75萬的重疾保險金。
老王掏的是50萬保額 標準的保費，理賠款拿的是75萬，給家庭經濟風險兜底的作用更強了，這就是重疾額外賠的好處。
中輕症賠付比例有提升
後出的重疾險產品在中輕症疾病上通常是不分組、無間隔期的，而且賠付比例也提升了。
中症保障首次賠付比例最高可到60%，嘉和保這個產品比較剛，雖然首次賠付比例不到60%，但賠付次數多，最高可賠3次。
輕症保障首次賠付比例最高有45%，賠付比例依次遞增也越來越常見。
可以說，中輕症的保障水平可是更上一層樓了。
癌症二次賠付責任成標配
在重疾險產品的角逐中，癌症二次賠付幾乎成了標配。
癌症二次責任好不好，就得看賠付比例跟間隔期。
後出的幾款產品大部分都有癌症二次保障，賠付比例最高有120%。
在間隔期的設置上，會因首次重疾是否為癌症而不同。
首次患癌到第二次患癌的間隔期大部分是3年，像嘉和保就靈活很多， 第二次患癌跟第一次癌症沒關係，1年後就能理賠了。
首次重疾不是癌症，癌症二次責任的理賠間隔期就更短，像達爾文2號、康惠保2020就設置的是180天。
癌症二次責任成了標配，賠付比例最高120%，理賠間隔期最短180天，值得讚許。
價格底線不斷刷新
老斯基之前認為有重疾額外賠責任的產品，再附加癌症二次賠付責任，保費就得上天了。
結果做完保費試算後，臉可真疼。
以30歲男性投保10萬來舉例，後出的產品每年保費在1000-1300之間。
與早出的幾款產品對比，
保費每年最多能便宜414塊錢呢，買對一份保險，每年多喝好幾十杯奶茶。
後出的重疾險產品還有重疾額外賠、癌症二次賠付比例也高，可以說趨勢是費率更優、性價比更高 。
產品競爭差異化明顯
老斯基還發現產品競爭差異化更明顯了。
超級瑪麗2020有特定良性腫瘤手術保障，康惠保2020有特定重疾保障。
超級瑪麗2020max是可以附加癌症二次、急性心肌梗塞、冠動脈搭橋術責任
達爾文2號主攻基本保障跟癌症二次賠付，嘉和保的男性費率更低。
幾個產品誰也沒遜色於誰，算是百家爭鳴，百花齊放了。
老斯基說
老斯基再來總結一下2019年重疾險產品的幾個變化:
1、 重疾額外賠是主流；
2、 癌症二次賠付責任成了產品標配；
3、 中輕症保障水平有了提高；
4、 價格底線不斷刷新；
5、 產品競爭差異化明顯，各有所長。
總之是產品的保障水平跟性價比是越來越高了，老斯基還是建議大家早買，畢竟風險難測，防範宜早。
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