2019年的重疾险网红产品可以说周周有新品,月月换大V,网红产品竞争激烈,想博出位就得花心思在性价比上做提升。
想知道重疾险产品在2019年都做了哪些提升吗?
老斯基马上就带大家康康
重疾额外赔付成主流
从康惠保2020开始,后续的网红重疾险产品几乎都有重疾额外赔付。
什么是重疾额外赔?
简单说,就是在用户购买的重疾险保额基础上,保险公司会在重疾高发阶段额外赔最高50%的重疾保险金。
参考上图,推出较早的几款产品是没有重疾额外赔的,后出的几款产品大部分都有重疾额外赔。
参考太平人寿在2019年的理赔数据,41-60岁的人得重疾的概率更高。
像嘉和保、达尔文2号等产品的重疾额外赔责任刚好覆盖了重疾高发年龄。
举个例子说吧,
老王在30岁时给自己买了50万的达尔文2号,不幸在45岁时得了急性心肌梗塞。
保险公司按照约定支付给老王75万的重疾保险金。
老王掏的是50万保额 标准的保费,理赔款拿的是75万,给家庭经济风险兜底的作用更强了,这就是重疾额外赔的好处。
中轻症赔付比例有提升
后出的重疾险产品在中轻症疾病上通常是不分组、无间隔期的,而且赔付比例也提升了。
中症保障首次赔付比例最高可到60%,嘉和保这个产品比较刚,虽然首次赔付比例不到60%,但赔付次数多,最高可赔3次。
轻症保障首次赔付比例最高有45%,赔付比例依次递增也越来越常见。
可以说,中轻症的保障水平可是更上一层楼了。
癌症二次赔付责任成标配
在重疾险产品的角逐中,癌症二次赔付几乎成了标配。
癌症二次责任好不好,就得看赔付比例跟间隔期。
后出的几款产品大部分都有癌症二次保障,赔付比例最高有120%。
在间隔期的设置上,会因首次重疾是否为癌症而不同。
首次患癌到第二次患癌的间隔期大部分是3年,像嘉和保就灵活很多, 第二次患癌跟第一次癌症没关系,1年后就能理赔了。
首次重疾不是癌症,癌症二次责任的理赔间隔期就更短,像达尔文2号、康惠保2020就设置的是180天。
癌症二次责任成了标配,赔付比例最高120%,理赔间隔期最短180天,值得赞许。
价格底线不断刷新
老斯基之前认为有重疾额外赔责任的产品,再附加癌症二次赔付责任,保费就得上天了。
结果做完保费试算后,脸可真疼。
以30岁男性投保10万来举例,后出的产品每年保费在1000-1300之间。
与早出的几款产品对比,
保费每年最多能便宜414块钱呢,买对一份保险,每年多喝好几十杯奶茶。后出的重疾险产品还有重疾额外赔、癌症二次赔付比例也高,可以说趋势是费率更优、性价比更高 。
产品竞争差异化明显
老斯基还发现产品竞争差异化更明显了。
超级玛丽2020有特定良性肿瘤手术保障,康惠保2020有特定重疾保障。
超级玛丽2020max是可以附加癌症二次、急性心肌梗塞、冠动脉搭桥术责任
达尔文2号主攻基本保障跟癌症二次赔付,嘉和保的男性费率更低。
几个产品谁也没逊色于谁,算是百家争鸣,百花齐放了。
老斯基说
老斯基再来总结一下2019年重疾险产品的几个变化:
1、 重疾额外赔是主流;
2、 癌症二次赔付责任成了产品标配;
3、 中轻症保障水平有了提高;
4、 价格底线不断刷新;
5、 产品竞争差异化明显,各有所长。
总之是产品的保障水平跟性价比是越来越高了,老斯基还是建议大家早买,毕竟风险难测,防范宜早。
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