從事果蔬種植的甌海區澤雅鎮村民林先生，無其他經營收入，一邊要湊孩子學費、一邊要為擴大種植場地缺資金髮愁。在得知銀行有“農民資產授託代管融資”業務後，他抱著試試的心態向甌海農商銀行提出申請，用名下一間集體產權農房作授託代管，獲得貸款1萬元，解了燃眉之急。
這項甌海區首創的“農民資產授託代管融資”模式，首次將貸款依據聚焦到“承諾”上，“一諾千金”解決了農民“融資難、擔保難、融資貴”難題。2017年7月，“農民資產授託代管融資”被評為國家級農村改革試驗區拓展試驗任務，甌海農商銀行作為唯一試點銀行。記者從甌海區獲悉，被列入國家試點任務一年來，該項改革工作取得初步成效，已覆蓋全區226個村，對4.6萬餘戶農民完成資產評估，受理農民資產授託代管9969宗，發放貸款37.04億元。
4044戶——
這是首次從銀行貸到款的農戶數
無抵押擔保、難評估、高利息是農戶融資的“三座大山”。“農民資產授託代管融資”的出現，破解了農戶資產難以盤活的難題。
甌海農商銀行董事長黃定表舉了第一組數據，在目前受理發放的9969宗貸款中，歷史上從來沒有貸過款的農民有4044戶，佔全部貸款人數的46.97%，金額共達8.83億元。“這說明我們這種模式確實有效地在機制上破除制約因素，激活農村‘沉睡’資產。”
該模式實現了從“確權”到“確值”的轉變，受到農民兄弟的歡迎。截至8月末，根據授託代管的資產類型來分類，貸款佔比最大的是農房類資產，共有4318宗，佔比43.31%，金額18.10億元。
景山街道淨水村村民李先生想開家淘寶鞋類銷售店，他以“村經濟合作社股權”作為授託資產，憑一紙承諾向甌海農商銀行獲得了30萬元貸款，走上創業路。
如今，“農民資產授託代管融資”將原先銀行貸款7種常規抵押物(商品房、交通工具、土地使用權、生產設備等)範圍進一步拓展，集體產權農房、“三改一拆”指標、農民養老社保權益、花木、家畜等12種資產都納入授託代管，使農民手頭的“死資產”能貸到“活錢”，為金融服務鄉村振興探索了一條新路子。
0.12%——
這是新業務發生的不良貸款率
一筆貸款，悄然撬動農村信用文化的塑造。
對於經歷過民間借貸風波的溫州而言，信用和諾言變得有些脆弱。不僅想憑藉信用在銀行拿到貸款有些困難，連親朋好友間的擔保和借錢也變得有些“微妙”，更何況農村、農民。甌海區“農民資產授託代管融資”模式，卻是各方在遵循信用體系的基礎上建立的一種借貸關係，主要以農民信用為基礎，用“承諾授託”代替“抵(質)押擔保”，以“一諾”撬動“千金”，為重塑信用文化，以點帶面促進農村信用體系建設。自該模式推廣後，有效提高了農戶信用意識並在當地農村營造了積極的信用氛圍。
“讓口碑相傳的村民之間形成一種信用共識，打破了以往風險防範單純依靠司法手段的局面，以‘德治、自治’節省成本、提高效率。”黃定表舉了第二組數據，截至目前，受理發放的貸款不良率不到0.12%。
從實踐成效來看，該融資模式是基於農戶家庭信用的基礎上發放的，銀行聯動村經社為每戶家庭建立信用檔案，根據家庭資產價值與家庭成員信用等級情況，實行信用等級評定，並分類按等級在利率和額度上予以政策傾斜。
浙江省農民發展研究中心首席專家趙興泉曾在調研後認為，從運行實踐看，資產授託代管融資模式與現行的體制、法規和政策都沒有明顯的衝突或牴觸，只要改變傳統的觀念和方法，設立必要的機制就能推行，而且效果立顯。
6212戶——
這是融資去創業的貸款戶數
每一筆農民資產授託代管融資背後都是農戶幸福生活的好故事。
該模式的推出，使農民手頭的資產轉變成資金，可以用於創業，為致富提供了資金支持，助推了“雙創”思潮。黃定表舉了第三組數據，根據農村受益群體用途分析，目前通過這一融資模式獲得創業資金支持的貸款戶共6212戶，佔比72.15%，金額26.3億元，佔比71.01%。
“做生意需要流動資金，我就靠自己的一個‘承諾’從銀行貸到款了。”從事鋼管租賃業的茶山街道睦州垟村村民徐來華也是受益者，用自家兩間集體產權農房從甌海農商銀行貸了36萬元。同樣，潘橋街道橫嶼頭村90後村民曾金漲也靠“承諾”貸走10萬元去創業。
為了讓農戶最多跑一次，甌海農商銀行又想到了“準貸證”，採取“整村推進”制，事先評估，農戶拿到證後，三年有效期內，可隨到隨貸。目前，全區已發放“準貸證”41656戶，佔全區農戶總數的三成。
去年，甌海區農村居民人均可支配收入達30640元，史上首次超三萬元大關；與上年同比增長9.2%，增速位列三區兩市第一。
下階段改革計劃>>>
(一)擴大業務覆蓋面。進一步加大“農民資產授託代管融資”業務宣傳推廣，不斷拓寬資產種類，滿足不同客戶的需求。同時在授信評定的基礎上，最大化地激活“準貸證”的有效啟用，讓辦業務更便捷更智能，確保年底將授信農戶擴大到5萬戶左右。
(二)搭建流轉平臺。依託市農村產權交易市場，鼓勵社會資本參與區級農村產權交易登記平臺建設，依法合規開展農村土地承辦權、宅基地權、村股份經濟合作社股權等各類產權交易，提升授託物的流動性。
(三)加強試點創建。目前，“農民資產授託代管融資”模式申報省級改革試點工作已經與上級部門進行了深入對接，下階段，甌海區將積極爭取儘快將該項改革納入省經濟體制改革試點，努力將“改革試點”做成“改革示範”。
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