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最近看到類似提問有很多，我也在思考，我的理解回答下吧:
中小企業貸款難，是什麼行業？
創業，行業很重要，根據我自己的觀察，如果符合國家的產業政策，能夠得到政府相應的政策支持，這類企業如果不是太爛，銀行一般都會支持，比如養老、醫療等行業。但是如果是砂石廠、給房開公司施工的建築企業等，銀行肯定是不太會考慮支持的。
難，是額度還是審批流程？
我自己接觸的很多企業主，問他們貸多少？一般都是30萬、50萬，還有說，沒有100萬根本就不夠，關鍵是你自己測算過你的賬期嗎？你好好算過你的流動資金需求嗎？多了只會增加你的資金成本，少了起不到效果，在額度測算上，客戶經理比你專業。
審批流程：可能是吐槽最多的環節，但換位思考，如果你自己的錢會不會輕易就借出去，銀行正規流程是必須走的，那可是貸款終生制啊。
怎麼化解？
銀行和企業是互相需要得關係，相互適應和相互理解才能做成事情。
1、銀行切實做好扶持實體經濟的本分，拿出一定的擔當，除了利潤意外還有社會責任。
2、企業規範好自己的管理，在銀行調查時可以縮短很多時間。
3、企業一定要順勢而為，一定選擇國家支持的大方向項目，符合國家產業政策。
4、企業培養和銀行的粘合度，開戶，流水做好，到時候是銀行主動聯繫你。
5、特別提醒，在這家銀行貸款的時候不要說另外一家銀行如何好，如何方便，既然那麼好，你還來著幹嘛？
6、保護好徵信，徵信查詢太多對你的貸款審批會有影響。
老宋說事
對於中小微企業貸款來說，要從供需兩方面來分析。
供給端，從兩方面來說。
第一方面：人民銀行。
一是，人民銀行連續下調存款準備金率，釋放流動性，引導金融支持實體經濟，1月6日，普遍下調金融機構存款準備金率，將釋放8000億資金。
二是，加強對金融機構支持實體經濟的考核，引導金融機構為實體經濟，特別是中小微企業，提供低成本資金支持。
三是，加快利率市場化改革。完善貸款利率形成機制，要求商業銀行貸款按照LPR加點形成利率。疏通利率傳導機制。讓利率向真正由市場形成邁進。為維護金融市場健康、穩定、持續有效，並且真正支持實體經濟發展。
一是，各家銀行從小微企業的角度都設計有特色貸款。比如小微快貸等。
二是，近年來各大銀行機構都成立了小微貸款中心，不斷提高貸款效率，完善小微金融服務。
需求端，從小微企業本身來說。
一是，小微企業要從自身做起。建立完善的財務管理制度。為銀行提供真實可靠的財務報表，增加自身財務信息透明度。
二是，認真維護企業徵信記錄。貸款利息按時還，不逾期，完善企業信息，完整展現自己的信用記錄。
三是，按照稅法規定，及時足額繳納企業所得稅。有些銀行根據企業的繳稅情況設計有貸款產品，如雲稅貸等。
越來越貴，這個說法不全對。從整體來看，小微企業的融資成本是越來越低的。從個體來看，部分小微企業確實感覺是貸款成本有點高。個人覺得還是從自身下功夫找問題。商業銀行是營利性機構，相比於大型企業，小微企業的風險高，成本高，管理難度大，確實也是不爭的事實。
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觀復財經
您好，中小微企業貸款越來越難怎麼辦？下面我們將從這幾個階段分析下解決方案：
一、創業起步期，所需資金少
如果中小微企業處於創業起步期的話，一般所需要的資金量相對較少，可能就幾十萬，那這個時候如果沒錢的話，可以考慮向親友借錢，這樣能夠在較短的時間內獲得資金。
二、創業發展期，還沒實現盈利
這時候，很多中小微企業也需要資金，但一般這時候企業的首要目標不是貸款或者融資，而是怎樣實現盈利！
為什麼這樣說？在這時候，不論您是找人投資，還是借錢、貸款，最終大家都是看您企業是否能實現盈利，如果企業沒有完善的盈利模式和一定的盈利能力，那投進去的錢也是打水漂。
三、高速發展期，拿到錢就能賺大錢
這時候，如果貸款貸不到錢，可以找投資人。投資人看中的是人嗎？是團隊嗎？還是你的項目？其實都有，但是資本逐利，投資人最終看的是錢。
能夠在合法合乎道德的前提下，賺到大錢，投資人看中的是這個。
總的來說，中小微企業最終能夠生存下來的，還是要有盈利能力，這樣無論貸不貸款、融不融資，都能自己活下去，做大做強。就像華為一樣，不管別的大公司是不是通過上市來融資，自己能自給自足就好！
投融界服務
中小企業貸款難，難貸款是多年來的一個瓶頸和老大難問題，雖然在國家的政策推動下在逐步好轉，但依然有許多工作可以去嘗試和實踐。
一、中小企業首當應考慮問題的根源。從經營的角度來講，經營是否具有連續性和可持續性，未來經營是否可以實現具有持續盈利能力，經營市場環境能不能持續改善。貸款是要歸還的，如果一些基本問題都模稜兩可，也可以說在經營方面還需要逐步改進和完善。
二、貸款擔保、抵押問題。對中小企業在貸款過程中出現無法提供抵押、擔保的問題，其實各地政府都出臺相關幫扶措施，比如各地都設立了擔保公司，彌補了抵押不足的問題。現實中，許多企業由於產權不清晰，該辦的手續不辦，如有土地有房產但不按規定辦理手續，也是導致擔保抵押難以落實的一個原因。還有一部分小作坊式的中小企業，那問題就不應該在此範圍。
三、中小企業貸款信息對稱問題。這其實是一個很關鍵的問題，現實中，提供給借款人的信息大多存在信息失真，比如負債類，中小企業很多是沒有財務報表的，提供給借款方的負債大多會失真。當今社會提倡誠信，企業更應該誠實守信，開誠佈公，給自己贏得機會。
四、作為借款方的銀行或類金融公司。圍繞實體創新業務方有更寬出路，地域不同，需求不同，尤其是商業銀行和貸款公司，競爭的結果一定是優勝劣汰，當下如果換位思考，從成長角度去承擔社會責任，實現雙贏，不僅僅是口碑，更是飛躍。
五、中小企業貸款選擇途徑。目前大中型銀行、股份制、區域性商業銀行一應俱全，可以考慮選擇好適合企業企業自身的貸款銀行，如果依然無法獲取貸款，也可以考慮在完善自身產權基礎上，選擇個人投資貸款經營貸款或員工參股、入股方式、引入社會股東等方式來解決這一問題。
華爾街總督
小微企業和個體戶是經濟社會的毛細血管，抓緊讓微經濟活起來比什麼都重要，不要等小企業大面積倒閉就來不及了。如果對小企業擔心風險大，可以先大量貸款給國企和地方政府，讓他們把欠小企業的錢都付了，然後再當二傳手貸款給小企業。或者讓他們儘快加大投資辦新企業，來解決就業問題。冋時大面積發放失業保險金，否則失業人太多會出問題。
鄔鳴金谷石化
兩個方面：
1、其實是個方面目前都在解決中小企業融資難的問題，通過科技力量，有一定程度的改變；
2、如果你還是感覺難和貴的話，按銀行角度，你的資質可能不被認可，例如押品、徵信、規模等等。
我也想說，那麼你要是作為銀行和資方，你認為怎樣的審核就是不難、不貴？我的意思是，怎樣的條件符合您的要求？企業貸款不能什麼都不提供，只說一句缺錢就能融到資，那這就是另外一個層面了。
longuo
目前，經濟環境依然較差，銀行等機構更多將資金借給信用良好實力較強的國有企業和央企，小微企業現在普遍融資難、融資貴，這也一方面說明了小微企業風險高，違約概率大，這種情況下小微企業融資主要靠提供房產等抵押物緩釋風險。同時，小微企業應嘗試從員工等內部集資，引入股權投資的方式緩解資金問題。
金融民工瓜哥
不是感覺難，是真的很難，因為銀行也不是傻子，目前中小企業抗風險能力極低，誰會去給一個還款有壓力的人借錢？選擇優質的合作伙伴才是關鍵，然後藉助於優質有實力的供應商支持這就行了。格力 美的 TCL他們都是這樣的。作為中小企業。難就難在，讓債權人看不到還錢的底氣在哪裡？優質客戶？房產？老婆？車子？歸根到底還是看良性的應收貨款。
天秤座的世界觀
企業貸款主要還是有扺押物。
其次是徵信，負償，賬戶流入，擔保情況，還款能力等綜合指標，銀行才決定給不給你放貸。
銀行給你放貸核心考慮的是安全，能否收回本金和利息
名瑾嚴選
按照經濟規律，中小微企業貸款成本本來就貴，而且應該貴。風險和利率永遠成正比，利率不能倒掛。
但是去年以來，中小微企業的融資成本並不是越來越高，反而在逐步下降。去查查社融數據就知道。
