用戶88327892345
相信很多人在買房時都會糾結買房的時候貸款多少年?也不清楚公積金貸款購房的政策，如果都要等到買房時再瞭解就來不及了。是5年？10年？20年？還是漫長的30年呢？今天我們就來說一說買房貸款多少年最划算？5年、10年、30年利息差距很大首先大家要知道，個人住房貸款的最長期限是30年；個人商業用房貸款的最長期限是10年；申請人男的年齡不能超過60歲，女的年齡不能超過55歲，否則不予批准。
選擇短期1-10年期貸款的人呢？有兩個原因：一個原因是天生不喜歡欠錢，早還早輕鬆；第二個原因就是短期內還清給銀行的利息就少了很多，不會白白便宜了銀行！
選擇30年期貸款的人大概有三個原因：第一，確實是沒有錢，每個月的工資也不是很高，經濟條件決定只能選擇30年；第二，有投資
眼光，每個月給銀行的錢還不如拿去投資、理財，好的話也許賺的更多；第三，眼光長遠，房貸一旦申請了是不會變的，但是經濟發展和工資水平會增加，人民幣貶值，這樣算自己還賺了一筆！
目前我國施行統一的住房公積金貸款利率，五年以上的是3.25%，五年以下的是2.75%。
但是每個購房者的實際情況不一樣，所以在選擇購房貸款時因人而異，個人建議一般購房者選擇15-20年的還款期限比較合適，支付的利息總額也比較合理，不會因為月供而影響正常生活，那樣就不划算了。
德佑王潘城
問的應當是原因，而非目的，比如什麼造就首套房利率上調，因為首套房利率上調不是主觀引起，而是由客觀原因導致利率上調，不存在主觀的目的性。
2018年經濟較為糟糕，包括美聯儲不斷加息和中美貿易戰所致。可以說，行行都不好，互聯網紛紛裁員擠泡沫，影視迎來寒冬，藥品遭受假疫苗等等，而在金融方面顯而易見——資金短缺，連續降準。
2018年未見強有力的房控政策，與往年一樣不痛不癢，因此首套房利率大幅上浮房控政策應當不是主要原因，但並不排除監管部門存在利率方面的窗口指導。
住房利率大幅上浮主要原因是經濟不景氣，市場資金短缺，存在供給不足。即流向企業的錢都不夠，哪有錢流向房地產？
我國的利率開始市場化，特別是貸款利率，而房屋作為抵押貸款處於低利率水平。假設銀行有一百塊錢貸給企業可獲得6%的收益率，而貸給購房者只有4.9%，那麼銀行會貸給誰呢？何況企業的貸款一般是幾年，而房貸幾十年，存在較大的利率風險。
特別是當下住房價格處於高位，交投清淡的背景下，風險無疑在不斷增大，萬一房價下跌或經濟不景氣貸款人還不起房貸怎麼辦？而大幅的上浮利率存在一定的風險補償，即使未來還不起也能收回較多的本息。
三人聚眾
首套房利率上調，目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。
顯而易見，上調首套房利率，是為了抑制炒房。可是，在筆者看來，這卻又是一個與解決剛需住房需求相悖的舉措。甚至，這一做法讓人費解。
首先，首套房利率上升，對房地產過熱會起到一定抑制作用。
這個作用就是，部分剛需一族沒有能力購買新房。這一舉措，會抵消一部分剛需一族的購買力。
這樣，原本由剛需一族提供的熱度降溫了。
第二，但是，首套房利率上升，某種意義上卻又起到了相反的作用。
抑制炒房的目標應該是多套房產擁有者，而不是首套房購買者。
首套房利率上調，意味著首套房購買者需要付出更多的購房成本，購房壓力加大，甚至會讓首套房購買者的購買願望成空。
而首套房購買者，絕大部分應該屬於剛需的範疇。
那麼，提高首套房利率，是解決剛需的難題，還是抑制剛需呢？
第三，讓房地產降溫，應該是對惡意抬高價格者進行整治。
擁有多套房的人或者組織，利用槓桿炒房惡意抬高房價的人或組織，這些應該屬於被嚴懲的對象。
目前，限售措施起到了一定的效果，但限購卻依然沒有起到絕對性的作用。
而上調首套房利率，對炒房者意義不大。
所以，首套房利率上調，其目的是抑制炒房，卻又並非抑制炒房的最佳手段。
靜觀財經
首套房利率上調目的是為了抑制投資性炒房，為房地產市場降溫，預防金融風險。
利率提升，最直觀的影響有三個：
1、買房人要支付更多的利息，每月要還的房貸月供增加，經濟壓力增加；
2、銀行收益增加，同樣時間能夠收回更多的錢；
3、收入較低群體會仔細計算家庭月收入能否支撐月供，延遲買房計劃；
由於之前不動產信息沒有全國聯網，所以每個人在不同的城市都能按首套房貸款，投資性買房比例極高。
炒房客眾多，推高了房價，而過高的槓桿率，則加大了金融風險。一旦房價出現下降，無數人棄房斷供的話，則銀行會成為最大的房東。
房子的流動性是極差的，一旦銀行貸款成為壞賬，而房子又不能變現的話，銀行將承受極大壓力。假如房貸佔銀行貸款的比例過高，則部分銀行會有破產的風險。
截至2018年6月份，全國首套房平均利率已經突破5.64%，部分城市已經達到6%，利率上漲趨勢還會繼續。
利率上漲抑制炒房的同時，普通剛需家庭要為房貸付出更多，不得不壓縮消費，這是消費增速下降的重要原因。
財智成功
首套房貸款利率為什麼要上浮？對於這個問題，我們可以做個換位思考，假如你是銀行的行長，現在來銀行申請房貸的人很多，而且有些人可以接受上浮更高的利率，你可以賺更多的錢，那你會不會把利率上浮起來？
大家要明白一個道理，銀行是一個商業機構，商業機構的核心目的就是為了盈利，所以銀行的日常經營行為都是圍繞利潤來展開的，怎麼做可以獲得更高的利潤，他們就怎麼做，上浮房貸利率也是一樣的道理。
目前我國央行已經放開了對銀行貸款利率的限制，各大銀行可以根據實際市場的情況來自主定價，既可以上浮更高的貸款利率，也可以下浮較高的貸款利率，因此銀行在實際執行的過程當中，不同的人，不同的城市，不同的時間點，房貸利率都是有較大的差別的。
當然具體來說，銀行之所以會對首套房上浮更高的利率，我覺得主要有幾個原因。
第一、資金成本的上升。
以前銀行可以躺著賺錢，因為當時銀行競爭沒有那麼激烈，各大銀行吸收存款比較容易，所以首套房的利率其實並沒有那麼高，很多都是按照基準利率來執行。
但是最近幾年隨著銀行之間的競爭不斷加劇，再加上社會上其他理財產品的競爭，目前銀行吸收存款的難度是非常大的。比如最近兩年各大銀行就經常面臨存款緊張的局面，為了能夠吸收到更多的存款，銀行最常見的競爭手段就是上浮更高的存款利率，所以我們看到目前有些銀行在實際吸收存款的時候都會上浮更高的利率，大部分銀行都會在基準利率的基礎上上浮30%~50%之間，甚至有些小銀行能夠在基準利率的基礎上上浮100%。
大家都知道銀行用於發放房貸的資金主要來源於銀行所吸收的存款，如果存款的利率上升了，那資金的成本就會上升，對應的銀行的貸款利率肯定會上升的，畢竟銀行賺取的就是一個利差，目前大部分銀行的利差大概是在2％~3%之間，這意味著如果銀行的平均存款利率達到3.58%，那對應的平均貸款利率必須達到5.58%以上才不會壓縮銀行的利潤。而目前5年期以上的貸款基準利率是4.9%，想要達到5.58%的利率，那銀行就必須上浮10％以上。
所以銀行首套房利率上浮最直接的原因就是資金成本的上升，如果銀行資金成本下降，那房貸利率其實也會跟著下降了。比如丹麥最近一段時間就實行了負利利率房貸，借1萬塊錢連本帶息到期只需要還9950多塊錢就可以。而丹麥的房貸利率之所以是負數的，根本的原因是因為丹麥銀行機構吸收存款的成本比較低，居民均存款是零利率甚至是負利率。
第二、樓市需求相對比較旺盛。
雖然目前我國的樓市已經來到了一個關鍵的節點，未來購房的人群肯定會減少，甚至有些人認為目前我國的樓市是有價無市，但如果大家認真的去做過市場調研就會發現，實際上目前買房的人真的不少，這說明目前的樓市還是有較為旺盛的需求的。
正因為有這種需求的支撐，所以目前去銀行申請房貸的人還是相對比較多的。當申請房貸的人比較多的時候，銀行肯定是會擇優放款，擇高放款。在這種情況下，即便銀行上浮更高的利率，仍然有很多人會願意接受，所以能賺更多的利潤，為什麼銀行不上浮利率呢？
雖然對於樓市需求比較旺盛這種說法，很多人都會出來反對，但不可否認的是目前樓市確實存在較多的需求，這種需求既有剛需客也有投資客。這一點可以從2018年各大房企業績的飆升看出來，雖然有一些開發商一直在喊著活下去，但是2018年銷量卻飆升百分之三四十。
正因為購房需求一直存在，一旦房貸利率下降，大家購房的成本下降了，那購房人群就會增加，反過來又會刺激銀行上浮房貸利率，所以我們看到銀行房貸利率基本上都是反反覆覆的波動的。
第三、房產調控政策的要求。
過去幾年我國很多城市的房價都出現了較快的上漲，甚至有些城市一年的漲幅就可以達到20%以上，過快的房價上漲不僅會影響到居民的住房需求，更關鍵的是房價的上漲對社會經濟的發展產生了較大的擠出效應，比如最近10年我國社會消費品零售總額每年的增長率一直在下降，這就是一個很直觀的表現。如果房價繼續上漲，不僅會對我國經濟產生更大的影響，影響內需的發展，更關鍵的是會形成一定的泡沫，存在較大的系統性風險。
所以最近兩年我國從上到下一直都在嚴控房價的發展，房子是用來住的，而不是用來炒的已經成為了房產調控的重要基調。而且最近兩年我國調控房價也從常見的行政手段上升到了金融調控手段，通過控制銀行信貸投放以及房貸利率來達到調控的目的。
當然這種調控並不是說直接限制銀行利率必須上浮多少，而是通過限制銀行房貸的比例來造成銀行用於發放房貸資金的緊張，從而迫使銀行上浮更高的利率。比如監管部門就要求有些銀行用於發放住房貸款的比例不能超過當年新增貸款總額的40%，在這種調控政策之下，銀行可用於發放房貸的資金是相對比較少的，所以銀行就只能上浮更高的利率。
貸款教授
近期，不少銀行對首套房的貸款利率進行了上浮，2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，相當於基準利率1.110倍，二套房貸款平均利率為5.76%。總的來說，首套房的利率一般上浮10%左右，有部分銀行的部分網點上浮了15%到20%。
首套房一般為剛需買房，對首套房進行利率上浮，不是打擊剛需嗎？為舉為哪般？
關於首套房利率上浮，主要有三方面的因素：
第一，貸款額度緊張
三月份的時候，信貸數據強勁反彈，新增人民幣貸款1.69萬億元，高於預期，較前值回升；當月社融規模增量2.86萬億，較前值翻了約四倍；M2增速創13個月新高。當時出現了一波人為的衝貸款，導致貸款額度緊張，進入下半年這情況加劇，而目前經濟增速放緩，實體經濟更需要資金，使得各銀行房貸可貸資金緊張，而存款準備金率並沒有下調，在此情況下，部分銀行對應的上浮貸款利率，不光是首套房，二套房亦有上浮。
第二，銀行內部考核
眾所周知，中國的銀行和國外不一樣，國外的銀行盈利主要靠投資，又被稱為投行，而國內的行主要是靠利差盈利，即在存款與貸款之間擠出利潤，雖然目前央行的定期存款基準利率並不高，但實際上各銀行存款利率都是上浮的，以三年期定期為例，央行標準為2.75%，但實際銀行大多按3%的利率計息。這使得銀行的盈利難度加大，再加上現在進行利率LPR改革，部分銀行負債端壓力加大，只能通過上浮房貸利率的方式來提高盈利能力。
第三，政策調控需要
目前經濟處於重要的轉型期，需要從以前過度依賴房地產驅動的增長方式，轉向更多依賴於消費推動的模式，實現經濟高質量增長。然後，房地產產值巨大，對其他行業產生了明顯的擠佔效應，需要抑制房價的上漲，保持房地產的平穩，包括前期銀保監會對房地產信託的約談、強監管，以及近期銀保監會部署房貸檢查，或涉30城75家機構。均是對調地產行業的不友好，對房貸利率上浮，則是從需求端進行抑制。
總結：
房貸利率上浮因貸款額度、盈利需求和政策調控所致，並非只針對首套房，對二套房亦有上調，但房貸利率的上浮並非普遍性的政策，而是部分銀行或其部分網點的單獨上調，對剛需買房不會構成太大的影響，不必太過緊張。
財經宋建文
首套房利率上調的目的，真的很簡單，那就是冷凍房地產市場，限購限貸，限制房地產的交易，使交易量下跌，從而控制住房價。
是什麼在撬動中國的房價，讓房價一路上漲呢？那就是加錢上槓杆，如何避免加錢槓桿？自然就是讓很多人貸款買房的成本高到無法承受，打消他們買房的意願和希望，這才能有效避免加錢上槓杆買房的行為。
假如要你全款買房，你肯定出不起很多錢，但是如果讓你貸款買房只需要交相當於房價30%的首付就能買房，這等於讓你的資金擴大了兩倍。這麼多資金湧入樓市，自然會推高房價上漲。
如果國家覺得房地產行業風險很大，希望能夠控制一下，讓房地產不至於過熱，過多資金流入房地產行業，那麼最應該做的就是什麼呢？那就是限購限貸，限制買房者購房，限制貸款發放，這其中有一個做法，就是首套房利率上調，讓很多人買不到房，這樣就可以限制房地產的交易，從而徹底冷凍房地產市場，讓房價停滯在某個數值上
海匯觀潮
北京市有的銀行首套貸款利率提高40%，27日晚浙商銀行也要求首套貸款利率提高40%，還有東莞的一些銀行。
房貸利率連續漲了18個月，現在大部分銀行商貸在5.8到5.88左右，下半年還有普漲的勢頭。
原因一、銀行存款減少了，銀行貸款額度緊張，上半年房子銷售太好，房貸額度缺口大，上半年有的銀行用完了全年額度，提高貸款利率能緩解貸款壓力。
原因二、響應國家調控號召，利用金融貸款槓槓配合行政調控，減少一些非必要的購房和炒房。
原因三、降低銀行貸款風險，這幾年房貸太多，不管什麼收入水平的人都來買房，一些收入低又不穩定的房貸者還款風險極大，現在提高貸款利率提高購房門檻，把一些低收入排除，降低銀行債務違約風險。
原因四、銀行盈利增加，這個不是最主要的，雖然利率提高，但是畢竟貸款數量減少，所以銀行總盈利增加幅度也不大。
原因很明顯，好好看看吧😄
地產維基佰科
首套房房貸利率上浮，目的就是提升購房者的房貸成本，以便於降低房地產對房價繼續上漲的預期。只是，購房者中，真正的投機購房會被抑制，但是，同時剛需購房也會被抑制，這是矛盾的地方。
從房貸利率上浮來看，此次全國多個城市同步進入房貸上浮，區間為10-20%。作為“上浮”手段，是在房貸“基準利率”沒有調整之前，對房價持續上漲的調控和抑制手段。而基準利率的“折扣”和“上浮”歷來都是我國房地產調控的精準和快速見效的調控手段。只是有無作為政策制定者和調控者，無法有效區別“剛需”“改善性購房”和“投機性購房”之間的界限，因此，才會出現統一的“上浮”舉措。
從房地產的調控歷史來看，房貸基準利率上浮，在相當程度上抑制了全國主要大中型城市房價的持續上漲趨勢，而從開發商角度來看，從高層今年提出“不再以房地產刺激經濟”的提法之後，尤其是從光大信託收緊信託發行上限之後，全國主要的房地產商都在“搶收”和抓緊迴流現金以求活。客觀上，銀行信貸資金和信託渠道，紛紛收緊了對開發商的融資。信貸資金從源頭上對開發商的收緊和此次“房貸基準利率上浮”政策構成了從“需求端”對房地產的杆槓進行收緊，一系列的措施，就在於對房地產價格預期的改變。
而從央行副行長的講話“房貸利率下調沒有希望”來看，高層從開發商的“供給端”以及購房者的“需求端”，都在資金和信貸上持續保持高壓狀態。目的已經非常清楚了。就是要讓房價上漲勢頭得到緩解，讓房價收入比指標能夠有所“修復”。
屠龍刀fei0598
首套房這兩年利率一直在上調，對於新購房者真的是痛心疾首，僅在幾年前房貸利率還有打折優惠，想到這些現在購房的小夥伴真是悔不當初啊。那為什麼這兩年房貸利率會上調呢？
為什麼要上調首套房的商貸利率：
上調房貸利率最直接的作用就是抑制過快上漲的房價，是政府眾多房地產調控政策中的手段之一。這更能說明目前房地產上漲的過快，政府採取了調控措施。尤其是今年以來調控次數更是達到了歷史之最。在2019年上半年全國房地產調控政策達到了251次之多，同比增長了31%。今年7月30日，中央政治局召開會議提出：堅持房子是用來住的，不是用來炒的定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段的定位。這次會議能表明，後期政府對房地產市場的調控壓力還會進一步加強，地方政府也會進一步有更加新的控價舉措出臺。所以說上調手套放商貸利率只是政府為了控制房價過快上漲的一種方法而已。
上調房貸利率的影響：
1.上調房貸最大的收益是銀行，銀行收入能得到進一步增加。
2.購房者需要支付更多的利息，會加大購房者的經濟壓力，如果是非剛需購房可能會進一步考慮購房投資價值，購房計劃也可能會延遲。
3.消費增速放緩：因為購房者要繳納更多的住房貸款，可能會節省開支，以保證每月住房還貸的順利，更進一步的壓縮生活開支，導致消費增速直接放緩。
目前我國房價處於歷史高位，首套房商貸利率上調對剛需人群不利，如果不太著急剛需，可以選擇合適的時機購房。
