手上有閒置資金180萬左右，一直在銀行購買理財產品，年利率4%左右，想問問還有沒有其他投資渠道？

2020-03-16 17:15:03 佚名

池璐

過百萬的閒置資金，可投的渠道還是比較多的，有以下幾個方向：

1，做銀行的大額存單。目前可以做到接近5%的年化收益吧，比你之前買的理財略高一些。

2，信託。早幾年信託產品還是比較不錯的，年化收益可以做到10%左右，不過這兩年風險還是浮現，主要是打破了剛兌，且信託產品中以房地產信託為主，目前整個房地產市場並不樂觀，使得各大信託公司都有出現信託產品逾期的情況。目前要謹慎迴避。

3，房地產。目前還是堅持“房住不炒”的大方向，所以炒房還是不建議。

4，股權投資。這一塊目前魚龍混雜，有一些比較好的股權投資管理公司，不過好項目相對少，一級市場估值也不便宜，很多知名項目也不一定能熬到順利上市。。。股權投資鎖定時間相對比較長，流動性比較弱。

5，證券投資。流動性相對比較好，不過投資難度也比較大。目前整體A股市場，在這一輪暴跌之後，估值還是在底部。可以優選一些優秀的公募或者私募，投給他們。

總的來說，以上五個方向，我覺的最有價值的是證券投資。其他的比如P2P啊、黃金、原油、郵幣卡、虛擬幣什麼的，大部分都是忽悠的，要小心。希望我的回答對你有所幫助。

江湖遊人

閒置資金180萬，放在銀行做理財，年化4%收益，儘管不是最佳的選擇，但是，選擇其他投資渠道，意味著風險的不同，可能得風險是造成巨大的虧損，還不如存銀行或者理財，雖然會跑輸通脹和貶值，但是起碼本金安全是得到保證的。

180萬，存理財年化4%收益率，就是每年收益7.6萬。如果你有正常的工作收入，那麼，加上理財年收入7.6萬來說，對於多數家庭收入已經算是比較高的收入了。

而是否有其他投資渠道，還是有很多的，比如股票投資，比如銀行個人理財中心的其他理財產品。作為一些資金規模比較大的客戶，銀行經常會有一些其他理財產品——私募性而非公眾理財產品。所謂私募型，比如一些中信的信託產品，一些著名基金經理比如陳光明的私募公募基金。這一類的理財產品，我的朋友每年都會投，一般年化收益率超過10%甚至遇到市場結構性機會特別好，比如今年，收益率超過50%的產品還是非常多。

而至於炒股，未必適合每個人，有些人對一些特殊行業，比如，前幾年供給側改革時的鋼鐵煤炭化工特別熟悉，從那一輪供給側改革行情中可以賺到好幾倍。有的人對電子信息和產業比較熟悉，可以從今年的科技主題行情裡賺到幾倍。也有人始終痴迷於茅臺和長春高新，每年定投，最終賺了十幾倍身價千萬（這個是身邊的真實事情）。但是，投入股市，還是要看個人的能力覆蓋範圍和風險承受能力，未必適合每一個人。

而從風險和收益的比關係角度去看，還是建議你找當地的銀行理財中心，比如招商，工商銀行等大型的銀行面對高淨值客戶群體的定期不定期私募產品，應該有很多，我們這個城市，經常就有這類產品，宣傳的年化收益率在10%左右，經常收益率就超過幾十。今年我的朋友就投了500萬，收益率為10%的私募產品，不知道是不是陳光明的私募還是公募，限額的，目前收益率已經超過50%

你可以去找銀行的朋友，一般認購起點都是50萬或者100萬起點，這類產品儘管也有風險，但是，只要不是特別大的系統性金融風險，這些知名的投資經理的賺錢能力還是比較有保障的。

屠龍刀fei0598

180萬的閒置資金，全買銀行理財產品的話，配資單一，不利於分散風險，同時整體收益率並不高，建議可以通過組合投資的方式，有效的進行配置，分散風險並獲取更高的收益。以下建議可供參考：

一、大額存單

銀行理財雖然有4%的預期收益，但理財產品是不承諾保本的。常言道“不防一萬，只防萬一”，全部資金全部購買銀行理財萬一出現風險就不好了。建議可以用100萬購買大額存單，現在三年期的大額存單收益率4.2%左右，比理財產品收益高，但本金安全，受存款保險條件保護，並且可以靠檔計息提前支取，還可以提前轉讓，進行抵押等，比理財產品鎖死流動性要好。

二、智能存款

在將100萬選擇大額存單後，本身風險已經降到了較低的水平。餘下的可以爭取更高的收益，民營銀行的智能存款是不錯的選擇。很多民營銀行因為受地域因素影響，吸儲難度較大，主要通過互聯網方式引流，一般會給出相對更高的利率。五年期的民營銀行智能存款利率一般可以達到5.5%左右，可以用50萬元購買智能存款。

三、基金定投

前兩部分都是存款部份，安全可靠，收益率也相對普通銀行理財產品要高。最後一部分在此基礎上博弈更高的收益率。可以選擇對指數基金進行定投（每月投一筆非一次性買入）。雖然說現在股市低迷，大部分人談股色變，但危機就是危中有機，目前滬深300指數市盈率僅為13倍，而宏觀經濟GDP增速穩定增長6%以上，中長期如果堅持五年，年化回報率可以達到10%。

通過以上方式，既可以保障資金的安全，又可以博取更高的收益率。並且資產大部分都是配置在保本的投資中，承擔的潛在風險相對較小，供參考。

財經宋建文

目前宏觀經濟環境，國際經濟處於蕭條期。德國國債負利率，美聯儲進入降息週期。國內GDP維持約6%的經濟增長，貨幣處於寬鬆期，180萬如果全部用於存在銀行肯定跑不贏通脹，在房住不炒，商業地產持續受電商衝擊的背景下。未來實現財富保持增值的最佳方式需要通過合理的資產配置來實現，按照目前的國內外經濟環境，180萬資金建議如下投資組合：

1. 全家人配置重疾險和意外險，防止因病或意外事件損失原始資本。

2. 50萬智能存款，目前收益率最高可達約6%。智能存款資金以活期存款形式存放，不設存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當日起息，受存款保險條例保護。一般來說，智能存款儲存期限越長，存款利率越高，銀行系統會根據儲戶的連續存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計息。另外，智能存款的流動性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財產品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經推出就廣受關注，成為了比較有吸引力的理財產品之一。

3.100萬信託，有充足抵押物的經濟實力強的地方政府融資平臺項目，預期收益8.5%

4. 30萬加盟大型消費，醫藥，食品連鎖品牌，從中優選適合自己的項目，是對很多人適用的投資方法。可以分享未來15年的消費升級紅利。預期收益20萬以上，投資收益加上個人經營付出收益。

一年預期收益：31.5萬，整個投資組合中，信託，存款屬於固定收益產品。連鎖店盈利出色可以開二店，三點。既有不錯的財產性收益，又有實體性收益。進可攻，退可守。相對比較穩健，信託產品和連鎖項目需要在資深理財師和專業人士的幫助下投資。

投資組合的方案每年要根據宏觀經濟條件的變化做出相應的調整。

博辰財經

沒人能準確回答你。你應該說明你對流動性、期限、風險…要求，然後才能給你方案。我就一般情況給你方案吧。分三個賬戶，每個賬戶40萬元銀行定期可變期存款，今天最高5.8%。這是絕對有保障的，國家存款保險制度決定的。當然，5年期的，提前取的話利息查表。30萬做T+0，也就是隨時可取，年化3.7%。其餘30萬買入基本無風險的基金，年化6.5%（為避嫌不說名字，只能說是獨角獸基金，買不持有股票，全部是高等級債券的）。

stock20

通過你的描述，在銀行主要購買的是4%左右的理財產品，我認為應該是一個不願意冒風險的人，目前無風險或者低風險產品基本達到的利率水平就是4%,只有少部分產品可以超過4%,達到5%左右的水平，下面具體看一看。

第一，大額存單。通過你的描述我認為應該是存的大額存單，一般就是100萬元起存，三年期利率可以達到4%左右。這種理財方式其實就是存款的一種，相當於銀行對於大客戶給的優惠。

第二，城商行存款。不知道你們那裡是不是有城商行，這是近些年興起的銀行種類，比如常見的有北京銀行或者上海銀行等，基本每一個城市都有自己的銀行了，前天剛剛看到其存款利率水平，三年期4.2%，五年期5.4%，如果選擇這種存款收益率就可以達到5%的水平。

第三，民營銀行存款。受限於資金實力與名氣問題，目前國內17家民營銀行採取的都是網上運營的方法，也就是辦理手續都是在網上完成。存款利率不同銀行也是有差別的，但是收益率基本都是4%起步，一般三年期可以達到5%，五年期可以達到近6%的水平。

以上介紹了三種理財方式，採用城商銀行存款與民營銀行存款收益率可以達到5%甚至6%的水平。

談財論道

理財，金老師認為最重要的是：在保證本金安全的基礎上提高利息收益。題主180萬閒置資金，在銀行做理財產品投資年化利率4%左右，也是不錯的一種選擇。金老師認為，有著更好的方式與方法：

1、180萬的資金，進行搭配式理財。

如果將180萬的閒置資金進行單一理財，資金的靈活性、便利性、風險性均沒有獲得最大的滿足與分散。所以，合理的理財，不僅僅是對產品的嚴格要求、方式的嚴格要求，還要對方法的嚴格要求。而最能解決資金靈活性、便利性以及風險性問題的理財方式，就是：搭配式理財。

何為搭配式理財呢？簡單來說就是將多種理財產品進行組合搭配，進而滿足需求。180萬的資金，可以將一半的資金投資安全級別最高的國債、儲蓄產品。國債、銀行定期存款的安全級別高，對本金的風險性小，並且年化收益率合理的產品也並不低，長期限的國債產品、銀行定期存款產品的年化收益率在3%-4.5%之間，這樣算來，並不比題主4%的年化收益率低。

剩餘90萬的資金，再次進行搭配投資。銀行理財分為五類：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。其中，低風險、中低風險的理財產品風險係數低，對本金的損失風險低，這基於投資的渠道為貨幣類投資渠道，多以國債、銀行儲蓄、逆回購、信託、保險理財、銀行理財等為主要投資。所以，將剩餘90萬中50萬的資金進行低風險、中低風險理財產品投資，金老師認為是合理的，現階段理財的年化收益率在3.5%-6%之間，也是合適。

剩餘40萬的資金，再將10萬元的資金進行貨幣基金理財投資。貨幣基金最大的優勢是靈活、便捷，像餘額寶、零錢通等產品，能達到靈活支付以及限額內的取現。這樣，也就保證了日常所需資金或者應急資金的需要。那麼剩餘30萬的資金呢？

2、少量資金可進行高風險理財投資。

金老師認為，180萬的資金，將一部分資金進行高風險理財，是合理的。30萬的資金，一部分資金進行基金投資，一部分資金進行中高風險、高風險等級理財，還有一部分資金進行股市投資，這部分資金雖然有著較大的本金風險，但對應也有一定概率上的提高收益。一則對整體資金的風險衝擊不大，二則可能提高收益。

180萬的資金，需要搭配投資才是合理，在降低風險的基礎上提高利息收入。

厚金說

180萬的資金可以做許多事，對於目前的情況和環境來說，可以做三類資產的投資：

第一，就是民營銀行定存類的投資，這類投資沒有風險，但是會跑輸通貨膨脹率，達到貶值的結果。

第二，就是投資優質合格的商鋪，這類投資有一定的風險，但是可以跟上通貨膨脹率，達到保值的目的。

第三，就是投資股票，對於這類投資而言，風險非常大，但是同樣也伴隨著高收益，可以達到升值的目的。

一、民營銀行的定存。

現在對於大部分的國有銀行來說，如果滿足一個20萬、50萬、以及100萬的存款要求，那麼你是可以享受到一個4.18%左右的3年期定存收益的。

但是相比民營銀行來說，這樣的收益可能低了很多。目前許多民營銀行的3年期定存達到了5%以上，甚至有一些比較優質的可以達到5.6%，甚至5.8%。那麼如果追求一個利益最大化，可以考慮在這些民營銀行裡下手。

就好比目前比較火熱，受關注的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

但是對於這些定存來說，他們享受的只是一個50萬的存款保險條約，也就是說，如果你的資金是大於50萬的，那麼可能存在一定的風險。根據保險條約描述，大於50萬的資金需要根據銀行破產，倒閉後的資金剩餘情況來進行賠付，不能達到100%的結果。

所以說，如果你的資金是180萬，可以選擇利用家人身份開通不同賬號，不同存款的結果。也可以選擇一個不同民營銀行存款的方法達到利益最大化。

二、商鋪的投資！

可以說，商鋪的黃金投資週期確實已經過去了，“一鋪養三代”已經不復存在，所以買商鋪要擦亮眼睛。買的好，一鋪養一代是沒有問題的，但是買的不好，可能一鋪坑三代也是有可能的。

那麼根據目前投資商鋪的條件來看，最重要的就是地段和租金回報率。

地段的話我們儘量可以選擇一線，新一線，以及強二線的城市，因為這些地方人口流入持續非常穩定，並且也有著人口紅利和消費實力的支撐。

而對於租金回報率來說，可以分為以下三個檔次，來決定是否值得投資：

第一、目前普遍的商鋪租金回報率在3%~6%左右，跑不贏通脹，甚至還跑不贏一些定存和理財產品。這類的商鋪主要集中在三四五線城市，投資的門檻低，少則幾十萬，多則上百萬即可。但是租金收益非常低，不值得投資，屬於不合格商鋪。

第二、7%~10%租金回報率的商鋪基本都是合格的鋪子，因為跑贏了市面上大部分的理財產品收益，並且能夠抗通脹。不過這類商鋪的投資門檻非常高，主要集中在一線、新一線、強二線等城市，少則幾百萬，多則上千萬。需要耐心等待這樣的鋪子出現，大部分都是新鋪，同時，他們也被稱之為合格的鋪子，看到了可以投資。

第三、10%~15%的鋪子。這類鋪子非常稀有，主要集中於強一線和新一線的市中心地帶。並且大部分這樣的鋪子都是一個只租不賣的模式，基本都是內定或者開放商用來送“大客戶”的。如果你有這樣的關係可以拿到這樣回報率的鋪子，記住，別錯過。我們稱之為非常優質的鋪子，極其稀缺，屬於極品！！

所以，當你選擇到了一套合格、甚至優質的商鋪，那麼是可以下手的，但是如果你沒有等待到這樣的商鋪出現，我覺得就需要寧缺毋濫，耐心等候時機的到來。否則很容易爛在手裡，難以脫手。

三、股票的投資！

股票的投資從來都是世界上最好的投資，只是難度係數較高，門檻比較嚴格，能夠真正做到長期穩定盈利的人不多。所以這是一個風險非常高，但是收益也非常大的投資項目。

這個圖大家要記住了。

1、美金貶值了95%。

2、黃金增值了3倍。

3、短期債券增值了375倍。

4、長期債券增值了1600倍。

5、實際GDP增長了1800倍。

6、名義GDP增漲了3萬3千倍。

7、股票，股票，股票，增長了103萬倍！

我們可以看到，在美國200多年的歷史裡，股票的增長幅度是最大的，與第二名拉開了100多的空間。國內的大類資產收益率跟美國的這個驚人的相似。最高收益的是股票，然後是長期債券，短期債券，黃金，現金。也就是說，大家能觸達的大類資產投資裡，唯有股市和房子能跑贏，印鈔機。未來的有錢人的賺錢方式其實還是離不開金融和地產！

記住，在所有經濟體當中，大部分的收益都是無法覆蓋通脹的，因為經濟的發展主要是需要投資拉動的，鼓勵投資是各地區的主要工作。投資者如果有條件的話還是要通過有一定風險的投資來獲得回報。

股市投資是有規律的！

沒有業績支撐的，漲起來，也會跌下去，早晚的事而已；

同樣的，有業績支撐的，跌下去，也一定會漲起來，時間的問題而已；

而對於週期的變化也離不開，熊市下跌，牛市上漲，以及底部震盪洗盤三個週期。

所以只要懂得抓住規律性，確定性，再在選股上做一些把控，其實是可以獲得一個不錯的收益。

記住以下五條建議：

第一就是別在熊市第一波接盤；

第二就是別在牛市第一波出貨；

第三就是別在震盪市追漲殺跌。

第四就是不要買進了經不起時間考驗的劣質資產；

第五就是不要過早賣出了經得起時間考驗的優質資產。

可惜，股市裡大部分的散戶都無法接受慢慢變富的現實，可是不管做什麼都不要急於要求回報，播種更收穫本來就不是在同一個季節！時間和格局才是你能否HOLD住牛股的本質！

綜合來看，無論哪個國家，其實投資無非分為三種：

1）安全保本，但是貶值的；

2）有一定風險的，能夠保值的；

3）有巨大風險，但是可以升值的；

那麼對於個人來說，能夠接受什麼樣的風險，其實就可以獲得是嗎樣的結果。世界上從來沒有無風險但是能夠戰勝通脹的投資。這一點是要牢記的，也就是說，沒有風險，其實才是最大的風險，因為它所能夠帶給你的除了安全，沒有任何優勢。

琅琊榜首張大仙

180萬資金全部購買銀行理財產品，年化收益率只有4%左右，我感覺這種理財方案存在較多的問題：一是資產配置單一，二是投資收益率偏低，三是資金靈活性不好，四是風險和收益配比不理想。下面分別分析一下。

1、資產配置單一

俗話說“雞蛋不要放在一個籃子裡。”180萬元屬於較大資金，全部投資銀行理財產品不是好方案，銀行理財已經不允許保本保息，這樣風險太集中。如果你屬於保守型投資者，可以考慮在存款、國債、銀行理財等低風險產品間分散；如果你屬於穩健型以上投資者，最好按低中高風險等級分比例配置，適度增加一些債券、信託、基金等中高風險產品。