我之前欠40萬，兩年時間，現在還剩下大概3萬，咱們來具體情況具體分析，先說收入和積蓄，既然能欠錢，積蓄肯定是沒了，再說工資，不說太高，也不說太低，就假設一個月工資4—5千吧，這個收入水平應該能代表大多數人吧？如果是在大城市，或者熱門行業，應該還可以高不少。
在這個前提下，我覺得欠5萬以下，都可以自行解決，隨便找別人週轉，或者是套信用卡之類的，都可以搞定。
那麼如果欠了10萬，我的建議是找靠譜的或者關係鐵的朋友說一下實情，借款，說明要借長期，可能要一年到兩年這樣，然後自己平時就想辦法搞點副業＋省吃儉用吧，否則這十萬就能毀掉你兩年的努力，因為以你的工資水平很難填平這個坑了。
如果欠了20萬，我建議，向家人坦白，因為到了這一步，靠自己的收入完全不可能還掉了，再後悔，再沒臉，那也是你的家人，再怎麼責備你，也是關心和愛護你的，家人幫你湊湊，自己再想想辦法，應該就能還個七七八八，當然，如果你有靠得住的貴人那另當別論（我認識一個人，投資失敗欠債，他領導看中他的能力，借給他錢還債）。
如果像我一樣欠了20萬以上，那麼咱們就來多聊幾句，我是2015年開始的，一開始是支付寶的借唄，有9千額度，當時覺得新鮮，就借出來了，但是沒怎麼用，就是試試，第二個月就還了，沒想到額度一下子給我漲到11.4萬。
不知道有沒有人接觸過3M，那年正好流入國內，同事拉我下了水，一開始只是小打小鬧的投，一千兩千的，但是每天1％的利息，誘惑實在是太大了，被貪婪矇蔽了雙眼，想玩一把大的，就把那11萬多都借了出來，信用卡套出來3萬，自己又從積蓄裡拿了幾萬，一下子投了20萬，然後噩夢開始了，3M資金鍊斷裂，我血本無歸，一下子慌了。
我原本是有些積蓄的，但是之前大手大腳慣了，糟蹋了不少，加上那時候又在玩一款遊戲，也砸了不少錢，手裡只剩下不到10萬了，虧了這20萬簡直是晴天霹靂，沒辦法，也不敢跟別人說，只能自己想辦法，因為知道信用卡和支付寶都不能逾期啊，一開始東挪西湊的還能還上，過了半年多就入不敷出了，記不清從那天起，忽然瞭解到了網貸，我彷彿抓住了救命稻草一樣，開始了瘋狂擼網貸的歷程，事實證明，這才是真正的不歸路。
一開始，我的資質還是很好的，能下一些大額的，1.2.3.4甚至5萬的都能審批下來，但是利息真的高啊，不過當時根本沒多想，只要通過了就借出來，先填了坑再說，以至於在後來的半年多時間裡我甚至產生了一種我完全可以應付的錯覺，並且過得很輕鬆愜意，然而很快，到了2016年下半年，當我還進去以後發現，大額的貸款統統借不出來了，大概是我的徵信已經花了，只能借那些不上徵信的小額貸款了，也就是俗稱的714高炮，那時候我已經深陷泥潭無法自拔了，瘋狂尋找各種貸款平臺，手機裡滿滿的全是各類借款app，最多的時候有30多個，幾乎每天都是還款日，其實後來想想，大額借款的利息反而沒有這些714高炮的利息高，這些平臺才是真正的吸血鬼，無底洞。
就這樣到了2017年上半年，各種網貸逼死人的新聞層出不窮，相關部門也開始監管，很多平臺倒閉了，還進去就再也借不出來了，我的資金鍊也徹底斷裂，我認真算了一下，欠款37萬，還不算信用卡的，得出這個數字的時候真的驚呆了，一直以來我都覺得最多也就是個20萬左右，沒想到幾乎兩倍於此，一開始我只有5.6萬的缺口啊，怎麼就走到了這一步，由於還不上錢，各種催收也開始了，網上報道的各種催收手段，除了不敢讓他們上門找到單位以外，我基本上全都經歷了，我也想到了死，連地方都選好了，離駐地不遠的高架橋，零下十幾度的晚上，我在橋邊徘徊了一夜，快天亮的時候給我大姐打了個電話，我從小就跟我大姐感情好，沒敢提錢的事兒，但是我姐聽出了不對勁，一直問，最後我還是沒繃住，坦白了。我姐就讓我放寬心，說總有解決的辦法。
然後就是跟父母坦白，這是最艱難的一步，因為在我家也是農村的，條件很差，父母一輩子吃苦受累把我們幾個拉扯大。在他們看來，我一直是個懂事的孩子，一切都規規矩矩，工作幾年也小有積蓄，自從我工作後他們跟別人說起我都是一臉驕傲，還以為我快準備買房結婚了，怎麼也想不到我會淪落到這個地步。
接下來就是還債，先理清哪些必須還，哪些可以不還，哪些可以協商減免，經過一系列的操作，最後得出的數字是30萬，其實還有一些我是不想還的，但是父母怕鬧到家裡去影響我名聲，以後都找不到對象，堅持要還上，就這樣，父母、姐姐幫我湊了10萬，我媽從我幾個舅舅那裡幫我借來5萬，這15萬把幾個大窟窿堵上了。然後去年我調到另一個項目，漲了工資，一個月大概有7千塊的收入，再加上自己在網上的一點小副業，一年下來又陸續還進去7.8萬，在這裡說一下，很多人可能覺得已經被轟炸通訊錄了，同事都知道了，覺得沒臉在原單位繼續上班了，就辭職了，我想說，如果你沒有更好的選擇，不要辭職，同事知道了又能怎麼樣？除了在心裡笑話你幾天，根本就不會再當回事，沒人會真的在意你。你真正應該關心的是父母和家人的感受，儘量不要讓他們再受到傷害。
去年年底前一個月，公司項目結束，暫時沒有合適的地方去，但是我不能等，我等不起，所以就從原單位辭職，回到了老家，一開始也不知道幹什麼，在家呆了兩個月，接觸到了網賭，玩了半個多月，一開始輸錢，但是我手裡本來也沒什麼錢，輸了也就是一千多，等於交學費了，後來就開始盈利，一天也能贏個百兒八十塊的，有那麼幾天甚至覺得這是個發財的路子，但是還好及時清醒過來，賭博的危害不光在於輸錢，主要是摧毀你的上進心，讓你根本不想工作，每天在家動動手指碰碰運氣就能掙錢，誰還幹活？然後覺得不行，必須出來乾點什麼，否則人就呆廢了，於是不顧家人反對，跑出來租了房子開始白天送外賣，晚上去給一個酒店當保安，其實基本沒啥事，跟經理搞好關係，能睡上半夜，就這樣到現在為止幹了半年了，這半年多基本上半個月吃一次好的犒勞自己，平時每天就是水煮麥片、雞蛋、掛麵，就當減肥了，挺好，目前已經瘦了20斤了，還不用運動。
半年來陸陸續續又還掉了3.4萬，目前為止還剩下大概3萬，打算今年把賬還清，明年重頭開始，就當畢業這些年什麼都沒幹吧。或許一切都是命，但是不要認命！
最後想說的是一點點對抗催收的經驗，可以去和他們協商，能減免的就減免，不能減免的就拉倒，反正也沒錢，死豬不怕開水燙，欠著幾十家貸款呢，你不給我減免，那我就先還能減免的那家唄。放心，他們絕大多數都只敢電話騷擾，沒有幾家敢上門的，目前為止，我只遇到了一家上門的，也挺客氣，就是要錢，並且只要本金，利息全免。對於正規平臺，還是要稍微重視一下，因為他們會去仲裁，仲裁結果下來後就可以去法院申請強制執行了，我已經有過兩次經歷了，也去了法院兩趟，法院會凍結你的銀行卡，這個太噁心了，給生活帶來極大不便，並且會限制高消費，但是去法院的另一個好處就是法院會重新計算利息，比平臺給出的利息要低得多，所以我去了法院兩次，都是痛快掏錢了，等於是法院替你跟平臺協商減免利息了，何樂而不為呢？
就說這麼多吧，希望再也不會有人陷入網貸的泥潭，以貸養貸真的是條不歸路，最開始遇到的困難的時候就跟家人坦白吧，父母永遠是愛你的，有時間就多陪陪他們吧，我最最最後悔的就是有條件的時候沒能多為他們做點什麼。
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