圓
您好，作為一名在職的銀行工作人員，我來回答您的問題。說到如何理財，首選銀行作為投資機構毋庸置疑，而不用銀行的選擇其實對收益的影響並不重要，因為銀行業的收益率基本差不多，而影響收益的是您選擇怎樣去存或者說是投資這筆資金。下面談談我的建議：
首先，您如果擁有40萬元的資金，在額度上滿足絕大部分銀行理財的起存金額要求。而理財的預期收益率肯定是高於一般定期存款的，時間上也要比定期的時間短。唯一需要注意的是，理財相較於定期存款在購買期間是不允許贖回的，所以您要考慮的是這筆資金在此期間是否能保證不會用到。如果暫時沒有用錢的需要，建議選擇購買銀行的理財產品。
- 其次，銀行的理財產品也分很多種類。最明顯的分類就是保本類與非保本類，在這裡建議，根據您的實際承受能力來選擇。如果您之前有類似的投資經驗而承受能力又較強的話，那麼一定要選擇非保本類，因為非保本類的預期收益率要高於保本類。那麼，您肯定會有顧慮如果本金不保證的話，何談收益呢？其實，選對了理財產品，是可以把此顧慮降低到幾乎為零。本人建議在選非保本產品時，要著重看它的投資對象是什麼，選擇投資對象是人民幣、存款、國債、債券這些類的準沒有錯。
- 最後，如果您覺得之前我說的有些複雜、專業，您不太明白的話。那麼，我教您一個簡單但是有效的方法，就是看產品的風險等級，凡是有低、中低類似字眼的產品，可以說基本都是沒問題的。
- 理財非存款，投資需謹慎。無論想購買什麼樣的理財，請到正規的銀行，在專業的銀行理財人員的指導下購買，謹防非法詐騙。
希望我的回答可以幫到您，同時也可以幫到更多看到的人，使更多的人瞭解銀行。
慧眼瞰天下
按題主的意思，四十萬存款3-5年不會用到，如何理財？我覺得方法有很多，說幾種情況供你參考。
1、穩健保本型
想資金保本的情況下，我覺得最好的方案可以達到年化5%左右的收益率。首推就是民營銀行創新存款，現在民營銀行創新存款5年期存款利率在4.8%-5.3%之間，最高的可以達到5.88%，而且受存款保險基金保障。
40萬元按5%的收益率每年可以達到2萬元，5年10萬元，連同本金正好50萬，完全在存款保險基金覆蓋範圍以內。
2、穩健進取型
如果你對理財風險承受能力比較高，可以考慮50%的資金投資民營銀行創新存款，50%的資金投資P2P理財，現在的P2P已經經過大浪淘沙，僅剩下500家左右正常運營，很多投資價值已經顯現，可以選擇一些規模較大，實力雄厚的平臺，理財收益率大約8-10%。
如果20萬元投資民營銀行，按5%的收益率，20萬投資P2P，每年按9%的收益率，每年可以得到2.8萬元的投資收益，5年能夠達到14萬元，年投資收益率7%左右。
3、積極進取型
如果你對投資理財非常感興趣，願意冒著較大的風險獲取更多的收益，除了上面的理財產品，你還可以增加浮動收益的高風險理財產品。我比較喜歡的就是大盤指數基金，可以用定投實現財富增長，3-5年可以實現平均年化收益率15-20%左右。
這種投資方式比較靈活，開始你可以把大部分資金放在餘額寶、創新存款裡面，逐步進行定投，按照5年投資20萬元進行每週定投。如果期間投資損失超10%就加大定投額度，收益超過15%就分批賣出，然後投入穩健的創新存款，這樣綜合收益率可以實現10%甚至更高，40萬元5年可以收入4萬元以上。
總結：上述三種投資方式適合不同的投資類型，隨著收益率的提高，投資風險也是不斷提高的，如果你沒有控制風險的概念和方法，只能選擇低風險投資。
以上方案僅供參考，據此投資風險自擔。
互金直通車
手裡有40萬元，是安身立命的錢，不能承擔太大的風險，需要好好做一下資產規劃，使自己的資產在保值中增值。
首先要在銀行存入一部分定期存款，銀行渠道目前還是較為安全的投資渠道。受國家存款保險制度保護，即使銀行破產清算，保險公司還是能賠付客戶50萬元的。建議拿出20萬元，存入銀行做定期存款。20萬元可以購買銀行大額存單，3年期利率都在4%以上。
雖然有養老保險，但為了保證自己將來的養老更有質量，仍需拿出一部分錢來作為自己養老的補充準備。國家社保是養老規劃的一部分，自己還是要配置一些商業保險。舉個例子，年交2萬，交5年，在60歲之後每年領取固定金額的養老金。這專屬的10萬元，就是為將來的養老做準備。現在市面上這樣的產品也很多，可以去保險公司或銀行網點諮詢。
剩餘的10萬元資金可以購買銀行理財產品，雖然現在銀行理財利率趨於下行，但是銀行渠道的理財相較其他渠道，安全性還是要高一些。部分銀行3個月理財預期收益率能達到3.9%，不同時間期限的理財都有，可以自由選擇。
綜上所述，可以把手中的現金進行配置一下。實現資產的長短搭配，收益的高低搭配，最終實現資產的保值增值。
河小葵話理財
如果是我的話，有40萬資金且三五年不用，我會拿20萬買定期理財產品，像支付寶裡建信養老飛越366,長江養老添年享，還有民營銀行或互聯網銀行的結構創新型定期存款，一般年收益在4%-5%,幾乎沒什麼風險且穩定。拿出10萬進行指數基金定投，指數定投也是巴老最推崇的方式。指數基金定投要學會止贏不止損，在大跌時可以考慮加大投資資金，等行情好轉達到預期收益是可以考慮分批賣出，堅持三至五年，收益率能達到10%-20%。最後的10萬我會投資股市，不過這個風險是最高的，要有一定這方面知識才可以入，沒有一點知識儲備千萬莫入哈。
投資理財就是自己認知的表現，要想有滿意的收益，早點實現財富人生，就必須不斷學習，努力提升自己的認知。
Zs從頭再來
從40萬資金看，金額數量並不小，從三五年不買房看，投資期限可選長期。
大額可選長期的條件下，可以選擇的理財產品還是有很多渠道，但如果在考慮安全性的前提下，還是建議通過銀行渠道，理財理得安心。
建議優選：
1、大額存單
40萬的金額已經滿足大額存單20萬的起點，完全可以嘗試。大額存單的利率會比其他存單更高，以招商銀行的產品為例，其2020年2月份三年期大額存單的利率為4.05%，也就是說40萬元每年可以得到16200元，存滿三年可以得到48600元。
大額存單滿足《存款保險條例》保護，當銀行破產不能兌付存款時，由存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。40萬的資金量在限額以內，安全有保障。
2、購買國債
國債以國家信用為基礎向社會公開發行，因為其安全性高，被賦予了“金邊債券”的稱號。
從招商銀行官網的信息查詢中可以瞭解到近期國債的收益率。
儲蓄國債3年期收益率4.0%，5年期收益率4.27%。簡單來說40萬存滿3年可以得到48000元，存滿5年可以得到85400元。
3、銀行理財
雖說銀行理財的剛性兌付被打破，利率也在下行，但是相較於社會上的投資理財形式，銀行理財的安全性仍然更加突出。
新型的淨值型理財產品的收益率通常在2%-4%之間浮動，利率可觀。此外，銀行理財有一點不同於定期存單。存單不同存款期限收益率區別較大，而銀行理財不同存款週期之間的收益率區別比較小，換句話說，銀行理財更適合短期滾動投資，例如先存6個月到期再存6個月，這樣的好處是便於資金週轉，避免突發情況下的資金緊張。
此外，通過銀行渠道也可以購買基金等產品，當然如果是在充分考慮安全性的條件下，優選上述3種。
以上回答來自理財達人，僅供參考，不構成投資建議。
招商銀行App
問題給出理財金額是40萬和時間三五年不動，沒有給出風險偏好以及家庭情況，我就按照這兩個內容，給出低風險和中低風險兩種參考建議
一，低風險建議
因為金額達到四十萬，低風險偏好的理財的方式有以下幾種。
1.大額存單。
目前銀行的大額存單是二十萬起步，三年期基本上超過4%。因為是銀行存款，低於五十萬，風險為零（超過五十萬分拆到不同銀行即可），所以只需要考慮收益率是否符合自己要求即可。
2.電子式國債。
電子式國債跟憑證式國債是目前國債的兩種模式，建議電子式是考慮到交易方便和計息規則。國債期限是三年期和五年起，利率目前來看也超過4%，可以提前支取。國債是政府信用保證，零風險，只是考慮收益率，和交易操作問題即可。
3.民營銀行智能存款
目前很多互聯網公司聯合民營銀行退出智能存款業務，一年期利率普遍超過4%，號稱是存款，五十萬保險可賠。度小滿，京東是上都有推送。目前沒有違約事件發生。具體是否存款，管理層未明確定位，目前看風險可控，建議選擇民營銀行股東背景大的銀行，比方百信銀行等，建議迴避東北的民營銀行，雖然他們的利率會高一點。
二、中低風險
1.買低於0.6pb以下的銀行股
目前民生，交通，華夏銀行的估值是低於0.6pb的，這個估值佔這些股票上市時間的2%以下，也就是這些股票上市一來，100天內有兩天比這個估值低，其他的都比這個估值高。再加上淨資產增長率、分紅率、打新收益率。目前投資這樣的股票有一定的安全墊並且收益客觀。具體見我前面關於銀行股的分析。
2.定投etf基金
etf基金是指數型基金，屬於被動型基金，跟基金經理能力和基金公司操作模式基本無關，他跟隨的跟蹤指數的走勢，只要選擇合理的指數或者行業，選出對應的etf基金即可，風險可控。具體etf基金選擇可以參考我的寫的兩篇文章。
以上是適合大多數老百姓的投資方式，並且不需要太多的理財知識，並且風險處於低風險，歡迎大家探討。
道北的雜貨鋪
四大銀行理財選擇很多，4%左右！工商、建行、農行、中國銀行！別的行我沒玩過
飲酒忘塵世
40萬元，此時不投資炒房是很明智的！如果長達三、五年閒置不用的話，確實應該好好規劃，在風險可控的情況下，儘可能獲得較高的投資收益！
首先，判斷個人風險承受能力、理財預期收益要求
在進行具體的投資理財之前，有必要對於自己的風險偏好做一個全面的分析！如果自己屬於穩健型的投資者，那麼高風險的股票、基金，還是不要接觸為好！
如果對於收益要求比較高（超過6%、甚至更高），且可以承受一定的風險，那麼適當參與股票、基金也是可行的！
其次，無論自己風險承受能力如何，進行分散投資，都是有必要的
1、20萬元，購買保本保息、收益穩定的銀行大額存單、智能存款產品
尤其是民營銀行推出的智能存款。目前，其最高存款利率可達到5.88%（持滿五年），哪怕是持滿三年、也可獲得5%以上的利率，且可提前支取、靠檔計息！
20萬資金投入，持滿三年以上即可獲得至少1萬元的利息，非常之不錯啊！
2、10萬元，購買一年期以內的定期理財產品、結構性存款等
組合投資，除了搭配高、中、低風險的理財產品之外，還應該將短、中、長期產品進行合理的搭配，提高資金的靈活性能！
比如，拿出10萬元，選擇較短期限（一年以內）的理財產品！目前通過互聯網平臺展示推廣的、由中小銀行推出的短期理財產品，預期年化收益可達到4.5%以上！此部分，每年可獲得4500元的收益！
3、剩餘10萬元，可選擇高風險、高收益的投資產品
比如，可採用5萬元股票＋5萬元定投基金的方式，前者購買一些大盤股、每年堅持分紅的最好，持有時間可稍微長一點，每年平均獲利10%，應該是可以實現的！同時，可選擇兩、三隻指數基金，進行定投，也可獲得不錯的收益！
總之，40萬資金雖然不算很多，但通過以上的投資方式，每年基本可獲利2.4萬元！當然，根據個人風險偏好的不同，是可以調整購買比例的！只要你能承受相應的風險、且有足夠的投資經驗，哪怕40萬全部購買股票，也是可行的！
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財經者思
你的存款跟我的差不多，告訴你我的資產配置現狀，給你做一個分享。
第一象限:類現金資產配置，這個是應急的，佔比20%，即8萬元，可用於購買債券基金，我購買的是招商債券穩定收益，晨星評級四顆星，年化收益在5-10%之間，基本上沒有任何風險，咱們按照最高10%來計算，每年的收益8000元；
第二象限:股票基金資產配置，這個是為了博取一定的高收益的資產配置，可定投或者分批買入，我選擇的是定投，每個月定期定投，隨著自己的掙錢能力提升，每年增加一些投入，可以選擇一些指數基金，不用太多，2/3支即可，個人更傾向50指數，還有消費基金，中國人口多，全球第一大消費市場，所以這類基金肯定會有前景的，適當的配置一支海外基金，比如美國的納斯達克100（投資有風險 入市需謹慎），按照30%資產配比，即12萬，參考過去3-5年的收益，每年的收益率穩定在10-15%之間，震盪幅度會比較大，安心持有即可，不要頻繁去操作，按照15%計算，一年收益在1.8萬。
第三象限:配置一支市值千億以上的優質藍籌股票，股票是必須配置的，為了博取高收益，但同時也一定要控制風險，首先就是選擇股票，我選擇股票有幾個原則，供你做一個參考，首先我喜歡買藍籌股，有一點好處，就是踩雷的概率會縮小很多，第二就是買低估值的股票，怎麼算低估了，你可以看技術指標，和市盈率市淨率，低估只能說是相對的，所以這個憑自己的把控，給你一個參考就是去他的前十大股東里面去找，有國家隊的一般來說會低估一些，後期成長空間會更大。股票投資的風險很大，所以一定要控制好各階段的倉位，我的原則就是，很少滿倉，永遠給自己留有一線生機，不滿倉的好處就是，留有一部分自救，掙錢了都好說，但是不要太著急加倉，賠錢了也要緩慢的加倉來分攤成本。按照配比40%計算，如果按照年化15%的漲幅，一年收益2.4萬。
第四象限:配置10%的保險，保險產生不了大的回報，但是在關鍵時候可以救命，可以避免清零，都說人的健康和生命是1，其他的都是後面的0，就算後面零再多，沒有前面的1了，都是白搭，所以一定要配置少量的健康險，讓自己的財富有保障。
財富拼的不是階段性誰更多，一定是誰持有得更長，一個健康的資產配置計劃，可以讓財富長期的增值，一直為家庭創造被動收入。
（說明:以上僅是個人經驗，不夠成投資建議，市場有風險，投資需謹慎！）
無敵愛豆
開門見山，我的觀點是:先放餘額寶，然後去學習理財，方式:書籍，視頻，培訓課！
理由如下:
一、一千個人會告訴你一千個答案，但沒有一個是你滿意的，因為穩健的收益低，跑不贏通貨膨脹，貶值你肯定不滿意；收益高的有波動，沒理論知識，不一定能堅持！
二、理財的世界，財會配才，運氣所得，不能長久！
三、理財知識，不久自己受益，也是子孫後代的寶貴財富！
綜上所述，理財知識才是王道！收益是水到渠成的事情，祝題主早日獲取寶貴財富！
