詩悠帆
作為前銀行員工，由於從事風險審核崗，對於信用卡“套現”、“養卡”行為的處理流程是十分了解的。信用卡的本質是促進消費，而套現、養卡等行為卻故意套取原本用於消費的銀行信貸額度，造成實質上的消費信貸額度外流，產生了逾期的風險隱患，對於此類風險，銀行內部是極度重視的。我們一般通過“三步走”來處理以上風險。
依託大數據、模型、規章制度等綜合判斷此類行為的嚴重程度
除了銀保監會、人民銀行對於信用卡的管理條例外，每家銀行都會信用卡違規使用制度內部條例，而我們一線員工要做的，就是依據上述條例去找尋違規行為。當然，光靠人力是不夠的，我們依靠的是行內的核心識別系統，依託大數據篩選出可疑行為，再人工進行一一核查。確認了違規事實後，會有專門的同事對此類風險事件進行評估，區分出“輕度”、“中度”、“重度”信用卡風險事件，作為處理的基礎依據。
採取多杜絕信用卡違規事件的發生
經過風險事件的識別確認後，我們會通過多種手段杜絕進一步的套現、養卡行為。事件處理的情況依據風險嚴重程度來定。如果違規行為輕微，我們會通過致電等方式，請客戶將套現的資金還上，當然在電話中，我們一般會委婉表達，請求客戶配合，如果提醒過後依舊“我行我素”，那麼我們會通過降低信用卡額度、甚至封卡行為解決風險事件。如果風險事件本身就已經較為嚴重，涉及多筆、大額的信用卡資金被套現，那麼我們一般會通過與警方合作的方式進行解決。
整理文件進行歸檔 做好事件處理閉環
在完成了信用卡風險事件的排查、處理之後，還有最後一步，就是對資料進行歸檔。根據從業經驗，80%的信用卡風險事件的主體都是“慣犯”，因此做好歸檔工作至關重要。一方面可以通過檔案做好監測工作，銀行內部都會對違規賬戶進行標記，為的就是以防萬一。另一方面，檔案也是我們處理風險事件的依據，萬一今後需要提供相關證據，銀行也可以在第一時間提供第一手資料，證明其控制風險的合理合規性。
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