诗悠帆
作为前银行员工，由于从事风险审核岗，对于信用卡“套现”、“养卡”行为的处理流程是十分了解的。信用卡的本质是促进消费，而套现、养卡等行为却故意套取原本用于消费的银行信贷额度，造成实质上的消费信贷额度外流，产生了逾期的风险隐患，对于此类风险，银行内部是极度重视的。我们一般通过“三步走”来处理以上风险。
依托大数据、模型、规章制度等综合判断此类行为的严重程度
除了银保监会、人民银行对于信用卡的管理条例外，每家银行都会信用卡违规使用制度内部条例，而我们一线员工要做的，就是依据上述条例去找寻违规行为。当然，光靠人力是不够的，我们依靠的是行内的核心识别系统，依托大数据筛选出可疑行为，再人工进行一一核查。确认了违规事实后，会有专门的同事对此类风险事件进行评估，区分出“轻度”、“中度”、“重度”信用卡风险事件，作为处理的基础依据。
采取多杜绝信用卡违规事件的发生
经过风险事件的识别确认后，我们会通过多种手段杜绝进一步的套现、养卡行为。事件处理的情况依据风险严重程度来定。如果违规行为轻微，我们会通过致电等方式，请客户将套现的资金还上，当然在电话中，我们一般会委婉表达，请求客户配合，如果提醒过后依旧“我行我素”，那么我们会通过降低信用卡额度、甚至封卡行为解决风险事件。如果风险事件本身就已经较为严重，涉及多笔、大额的信用卡资金被套现，那么我们一般会通过与警方合作的方式进行解决。
整理文件进行归档 做好事件处理闭环
在完成了信用卡风险事件的排查、处理之后，还有最后一步，就是对资料进行归档。根据从业经验，80%的信用卡风险事件的主体都是“惯犯”，因此做好归档工作至关重要。一方面可以通过档案做好监测工作，银行内部都会对违规账户进行标记，为的就是以防万一。另一方面，档案也是我们处理风险事件的依据，万一今后需要提供相关证据，银行也可以在第一时间提供第一手资料，证明其控制风险的合理合规性。
分享到:
