老郎中財經

題主想要保本保息的說明是保守型投資者，對風險有一定的厭惡型。

銀行理財 80%的20萬=16萬

1 可以把10萬買時間較長收益稍高的長期理財，譬如3年或者1年期。根據這段時間基本在4%左右，而且10萬還可以做較好的資產比1萬的肯定高，關鍵是保本。而且後期銀行對於定期的理財會逐漸取消，更傾向於區間型的理財。所以先用10萬做個利息長期鎖定。

2 6萬可以投幾筆區間型的保本理財，因為這是以後的趨勢先大概看看趨勢找找感覺，如果自己能駕馭下次正好可以過渡買這樣的產品。

舉例：我有閒錢的時候一般都是5萬一個定期3個月到4個月的，所以如果銜接上的話有6期就可以保證每個月都有千把的利息收入當做額外的稅後收入。

定投基金 10%的20萬=2萬

在支付寶中有個目標投或者定期投，在固定的時間內每週50元定投一個基金可以抓住基金的微笑曲線，也是一個不錯的選擇。

僅疫情期限我因為過年前的目標投每週50元，沒想到很好的抓到市場復工第一天的最低，靠著近一週一撥上升趨勢獲得了10%的收益。而且看看其他朋友甚至收到了不菲的收入。

自選基金 10%的20萬=20萬

支付寶中的自選基金也是看自己的選擇的，可以先看紅綠燈指數可以篩選到當前有潛力的基金在看看半年或者幾個月的情況，選擇自己想要區間的基金投入，後續可以追加或者減持。

暫時不用的資金也可以放在餘額寶中2%的收益活動資金也不虧。說不定還可以趕上好的一撥呢。

總之不要把所有的錢放在一個籃子裡要合理配置，保的了本也可能漲得錢。

關注瞎說說，碼子很辛苦

瞎說說

20萬元存款，有沒有比存銀行定期存款更好的理財方式，要保本保息的。對於保守型投資者來說，他們厭惡風險，對於收益的要求不高，但是收益必須在風險可控的範圍內進行最大程度的提升，才是正確的理財方式。

銀行定期存款

現在利率非常低，銀行定期存款利率也低到了極點，未來還可能會進行相應的降息，所以現在傳統的銀行定期存款已經很難滿足儲戶的理財需求。以3年期的定期存款為例，五大行的利率為2.75%，如果我們把20萬存進去，每年只能獲得5500元收益；如果是小銀行定期存款利率會有所上浮，如果利率提升至3.5%，那麼一年可以獲得收益7000元。雖然20萬存定期可以說是保本保息，但未來如果加大資金理財，在小銀行做定期存款最好不要超過50萬元，不然銀行破產就無法保證保本保息了。

其它存款

有沒有比定期存款更好的理財方式，如果說保本保息，可以瞭解一下其它存款方式，例如大額存單，20萬的門檻剛好合適，很多銀行3年期的大額存單利率有望突破4%，一年收益可以達到8000元左右。如果想追求更高的收益可以進行民營銀行智能存款，過去最高的時候年利率可以突破6%，但是現在利率有所下降，不過比大額存單要有收益上的優勢。總之銀行存款產品50萬以下可以做到保本保息，你20萬的存款可以放心。

國債

除了存款產品，國債也是保本保息最好的產品之一，因為有國家信用作為背書，國債可以說是最安全的理財產品。過去只要是國債發行基本上是供不應求，排隊購買國債，利率高和安全的特性讓它在眾多理財產品中脫穎而出。目前國債的利率也可以超過4%，算是不錯的利率水平，比起傳統銀行定期存款要好得多。

20萬存款，想要保本保息的理財方式主要是以上這些，值得注意的是貨幣基金是屬於理財產品，具備一定的風險，即使過去的表現都非常不錯，但是不能保證保本保息。現在的保本保息產品利率會越來越低，可以犧牲流動性，做長期投資來換取較為高額的收益。

商界書生

想要保本保息只能存銀行定期存款吃利息，但是想要更好的理財方式就需要承擔相應的風險。

如果我有20萬我會通過理財組合的方式，保證資金安全靈活性的前提下取得較高收益。

01.理財前提首要保證資金靈活，要準備一部分作為家庭大額急用錢備用金。

這邊建議拿出6萬存銀行三年定期，並且為了防止提前支取完成的全部利息損失，我們可以根據自身用錢評估分成幾筆做定期存款，這樣碰到急用錢情況就可以按需支取。

這樣操作按照三年定期存款利率3.2%計算，利息收入在1920元一年。

02.如果備用金只有銀行一個渠道很容易經常支取，不僅麻煩還損失利息，這是餘額寶的重要性就體現出來。

餘額寶隨存隨取並且收益日結，可以作為小額應急的移動電子錢包來用。

建議放半年日常開支在餘額寶中，沒用就有利息收入，我一般會放個一萬在裡面，按照七日年化收益率2.4%算一年利息收入在240元。

03.備用金都準備好了，那麼就無後顧之憂剩下的拿出10萬用來購買一年定期理財，保證穩定收益。

支付寶推出多款一年定期理財產品，收益率普遍在4.5%，大家可以根據現在頁面顯示的收益率自行選擇購買。

在購買一年定期理財之前有個注意事項需做說明：那就是定期理財買多少一定要做評估，雖然收益高但是一旦買入沒有到期無法提前贖回，切記！

這樣10萬一年就是4500元。

04.剩下的3萬可以選擇一隻債券基金一次性買入長期持有。

債券基金風險小於指數型基金大於定期理財，其80%以上的資金是用來購買債券，持有時間越久收益越高越穩定。

根據歷史收益率來看，債券基金十分適合長期持有不斷複利增值，持有五年以上可以做到平均年化收益率6%以上。

這樣3萬放著平均下來一年收益就是1800元。

當然瞭如果想要更高收益又能承受更高風險，指數型基金、混合型基金以及股票型基金也是不錯的選擇，不過建議開啟定投更能分散降低風險。

也可以加大債券基金的投資金額，這樣收益率也能上一個臺階，又不用承擔太大的風險。

綜上

如此這般操作一年下來穩定收益1920+240+4500+1800=8460元，相當於年化收益率在4.23%。

小方聊投資理財

從目前我國大眾可以接觸到的理財方式來看，只有定期存款及國債可以保本保息，但是要說定期存款是不是最好的理財方式，我認為並不是，在目前情況來看我認為配置一些基金產品才是理財最好的方式。

第一，保本保息產品。

存款。

從2015年存款保險正是實施之後，理論上說存款銀也不是保本保息的產品了。不過根據存款保險的規定，本息50萬元範圍內的資金，由保險無條件賠付，其他資金根據清算結果賠付。也就是說50萬元範圍內的存款不用擔心安全問題。

目前存款中比較受歡迎的有大額存單及民營銀行存款，大額存單起存點正好是20萬元，你的本金剛剛好，三年期利率大概3.8%左右。民營銀行存款產品利率就高於大額存單，一年期利率4.5%左右，三年期可以達到5%。

國債。

購買國債就不用擔心任何安全問題，作為國家發行的債券，可以認為沒有任何問題。國債相對於存款來說利息高，但是每次發售數量有限制。比如三年期國債2019年利率為4%，比一般存款都要高。

第二，基金類產品。

我認為投資基金產品有兩種很適合一般人的選擇：債券基金及指數基金。

指數基金又可以是行業指數、滬深指數、上證指數等等，其中最有代表性的我認為是滬深300指數，代表了中國整體股市走向，如果去年你現在購入了這類基金，現在至少盈利15%左右。

債券基金。債券基金一直是基金中比較穩定的產品，收益率偏低，年化一般也可以達到10%左右，適合新手選擇，但是一定要耐得住寂寞，不要盲目跟風，意志不堅定。

以上我介紹了一些理財方式我建議一半資金投資基金，保守估計年化收益10%，每年獲利1萬元，剩下的10萬元本金，購買民營銀行存款，一年利息5000元，綜合每年獲利15000元。

談財論道

朋友們好，標題分析這位投資人：1，想了解一些，同樣安全情況下更靈活的存款。2，這20萬，怎麼理財更好。

首先，來看第1個問題，二十萬存款，不只是定期，才能保本保息，但，定期的利率高。

1，智能型存款。

按照連續存款的期限，階梯計息。連續存的時間越長利率越高，純的時間短，也享受利率的上浮優惠。最大的特點是，可以靈活的支取，而且分散了，提前支取按活期計息的風險。保本保息。

2，國債。國家發行的債券，並且擔保，到期還本付收益。信譽口碑極佳。提前確定票面利率，以及對付的日期和方式，100元即可購買，三年期利率在4%，基本與大額存單持平。

3，現金管理存款。

小結：目前存款理財新產品不斷湧現，許多產品結合了活期定期的優勢，又有極高的安全性，利率和收益也非常可觀。

其次，來分享更科學合理的理財方式。

優選產品，組合投資，滿足更多的需求。例如20萬元購買大額存單，可以保本保息，享受存款保險的保護，省心省力。但是也面臨，提前支取按活期計息，資金投入過於單一，無法滿足多種需求的風險。如果利用不同產品組合，可以揚長避短，分散風險。

小結：優化組合分散投資策略，可以使整個資金理財規劃更穩。

最後，綜合分析：

20萬元，很明顯，不僅是定期才能保本保息。目前有很多相對靈活的存款，理財產品，能夠做到本息相對安全。

而20萬元分散組合投資理財，可以獲得更高的流動性同時收益率也有保障，這樣，整個理財更穩定，滿足了更多的需求。

理財迦

有20萬存款，只能存定期才能保本保息嗎？有更好的理財方式嗎？

一，只要是存款，不管是活期存款，定期存款，大額定期存單，結構性存款，智能存款都是保本保息的。

從利息來看，定期存的時間越長，利息越高。從銀行來說，某些中小銀行的利息高於國有大行和商業銀行，因為這些小銀行從網點來說，比大行的網點少，聲譽也不如大行高，所以為了吸引儲戶來儲蓄，都推出了相對較高的存款利率，有的銀行甚至能給出一年5%以上的利息，可以通過該銀行的手機APP開戶，也可以通過大的金融平臺，例如京東金融，百度金融，小米金融等來進行存款。

那麼存在這些小銀行資金安全嗎，所有的銀行在經營過程中，根據保險條例都繳納的有保險基金，如果銀行破產，國家規定最高賠償50萬，所以可以放心存款。

二，儲蓄式國債，目前三年期和五年期的儲蓄式國債利率都在四個點以上，國債本身就是以國家信用來發行的債券，屬於最高等級，安全有保障，可以保證還本付息。

三，證券公司的收益憑證，收益憑證是證券公司發行的理財產品，是目前唯一的保本保息的理財產品，只要證券公司不倒閉是必須還本付息的，可以和證券公司協商資金使用的期限和利息，為您定製一個專門的收益憑證，收益憑證的利息比較高，可以達到5%以上。

以上三種是完全保本保息的，另外銀行發行的低風險理財產品，雖然不承諾保本，違約率也非常低，風險幾乎可以忽略不計，一般是五萬起投，年化收益率在百分之4到50%之間。

除此之外的理財產品，都不保本，風險程度由低到高，其中，貨幣基金的風險也可以忽略不計，不過收益比不上以上三種，年化收益率大概在百分之2到3%之間，高過同期銀行活期利息，申購贖回都比較方便。

風險較低的，還有債券型基金，一般情況下，虧損的概率比較小，收益率相對較高，2019年債券型基金排名前50位的收益都超過了20%。當然也有極個別的基金，連續買入了違約的債券，虧損達到了30%。

風險再高，收益也高的股票型基金，混合基金，指數基金就不再推薦了，因為您需要的是保本保收益的產品。

大海侃股

定期存款是最安全又有保障的理財了，但是現在這種沒有系統性風險的情況下，最好的應該是正規銀行的低風險理財產品，普通的就是4%左右的理財產品，這是屬於低風險的，但不是沒有風險，我認為還有一種比較好的理財安全保息的就是國債逆回購了。

其實除了逆回購還有銀行發行的國債，只不過國債發行數量有限，需要搶購，利息肯定是比定存高一點，但是搶購這一條就比較麻煩，對於上了歲數的人來說，不一定能搶到。

但是國債逆回購時間自由可以自己選擇，利息不固定也是可以自己選擇的。

時間

國債逆回購分為深市和滬市的，逆回購是一種短期金融市場的融資手段(一般期限在1天-182天)，不同的天數對應著不同的資金返還時間，一般的時間我們經常選擇（1天，3天5天，7天，14天）具體的時間可以自己選擇，取錢的時間和股票一樣，需要N+1天。

門檻

上海證券交易所：

至少10萬元，以及10萬的整數倍。

深圳證券交易所：

1000元，以及1000元的整數倍。

投資新勢力

最好是找個靠譜的銀行，現在國家規定銀行是可以破產的，近幾年有很多銀行都宣佈破產了，千萬不要信銀行的理財經理的，在國家對銀行要求的破產賠付裡，是不包括理財產品的，如果不差這些錢，只是一點小錢，放到銀行裡短期高收益還是可以的，可是如果長期存款，還是選擇銀行定期，最好四大行比較把握，畢竟年限過長，誰也不知道國家政策未來的走向，還是穩妥些好的。

吉林一個橙

股市小獵豹

有20萬元存款只能存定期才能保本保息嗎？有更好的理財方式嗎？如果您要求絕對性的保本保息，那麼目前也就只有兩大類理財產品可以達到保本保息，一類是受存款保險條例本息50萬元保障的一般性存款產品，另一類就是儲蓄國債，目前除了這兩款理財產品能達到保本保息，其他產品均是無保本保息，因為自2018年4月所發佈並實施的資管新規，當中明確規定打破理財產品的剛性兌付，今後今後不管是銀行業還是金融機構，所發行的理財產品均是無保本收益理財產品。

有更好的理財方式嗎？

20萬元存款對於普通家庭來說的確是筆大額存款，那我們如何利用這筆存款來抵抗貨幣貶值，來產生更高的利息收益哪？這裡給您搭配兩種理財方式您可供參考。

保本保息理財方式

能達到保本保息的理財方式目前，也僅受存款保險條例保障的一般性存款產品與國債這兩大類理財產品，在擁有20萬元的情況下，不建議單一的選擇大額存單，雖說大額存單的利率較高，靈活性較高，但是綜合來看大額存單收益率三年期最高也就是4.2625%，而中小型銀行所推出的智能存款或大額存款這兩類產品，3~5年期的存款利率是可以達到4.5%~5.0%左右，靈活性雖說比不上大額存單較為靈活，但是我們可以根據自身情況把這筆20萬元存款，分散為多筆存款來提升總存款的靈活性，降低提前支取對總存款的利息收益影響。
要求絕對安全有保障：那麼您可以選擇儲蓄是國債，因為國債發行機構是國家安全性毋庸置疑，是我國公認的安全性最高又有保障的理財產品，2019年我國所發行的儲蓄是國債產品，三年期利率4.0%五年期利率4.27%，憑證式儲蓄國債多數情況下是到期付息，認購方式只能去國債代銷銀行櫃檯進行認購，電子式儲蓄國債多數情況下是每年付息一次，認購方式可通代銷儲蓄國債銀行手機銀行或營業網點認購。

風險適中理財方式

風險適中的理財方式其實與保本保息的理財方式相差並不大，也就是在選擇的保本保息的存款產品當中，添加了一些收益率比較高風險比較低的基金產品。總存款20萬元50%的存款選擇，辦理智能存款或者是大額存款產品，剩餘50%選擇分散混合搭配方式投入到基金產品當中，來提升總存款的收益率。
總存款額10%的存款選擇貨幣基金產品，雖說說這類基金產品的收益率也就是2.5%-3.5%之間，但是這類基金產品的靈活性高，隨用隨取按日計息並付息，但是選擇這類基金當中存放，平時家庭當中的零花錢或生活當中的各項支出的一些零散的存款，可以說是很好的選擇，用不到的時候有利息收益用的時候隨時贖回。

總存款額20%的存款選擇一些風險性相對來說比較適中的指數型基金，這類基金產品雖說也是投資於在股市當中，但是與混合型基金以及股票型基金還是有一定的區別，指數型基金所投資的並不是單一的某支股票，而選擇的是分散投資到某種特定的指數當中所有的股票當中，受個股下跌對收益率的影響較小，但是股票大盤整體下跌也是會影響到這類基金產品收益，所以說指數型基金屬於風險適中的一款基金產品。

綜上：自2018年4月資管新規的發佈並實施打破理財產品的剛性兌付，目前能達到保本保息的理財產品，也僅有受存款保險條例保障的一般性存款產品與儲蓄國債這兩大類理財產品，20萬元存款要求保本保息收益率略高的情況下，選擇中小型銀行智能存款產品或大額存款產品比較合適。如果能承受一定風險的情況下，其實分散存款混合搭配些收益率比較高風險性相對來說適中的基金產品，對於總存款的安全性以及靈活性，可控性，收益率均是有所提升。

關鍵字: 理財 財經 保息