眾安保險全年服務用戶4.86億人，總保單突破80億張。
3月23日，國內首家互聯網保險公司眾安在線財產保險股份有限公司（6060.HK）（以下簡稱“眾安保險”）發佈2019年業績報告。
財報顯示，2019年眾安保險錄入保費146.3億元，同比增長30.0%。在全國財險市場居第11位，並持續位列全國互聯網非車財險市場第一名。
此外，由於承保虧損收窄及投資收益大幅上升，眾安保險的保險業務於2019年度實現盈利。而這亮眼的成績歸功眾安保險一直堅持科技與保險深度融合。
眾安保險CEO姜興表示，眾安保險的科技基因承載著推進科技與保險相互融合的使命，始終走在銳意創新的道路上，通過精進科技力，助力全球保險生態數字化轉型。
保險業務實現盈利 健康生態佈局業績“亮眼”
在2019年取得146.3億元保費收入基礎上，眾安保險全年服務用戶4.86億人，總保單突破80億張，經測算，全國每六張保單中就有一張來自眾安保險。
同時，各項業務經營指標顯著改善。綜合成本率實現三年連降，2019年同比下降7.6%至113.3%，而費用率同比下降15.1%，從2018年61.0%下降至2019年45.9%。
且受益於A股市場的優異表現，眾安保險總投資收益率達9.3%，實現18.155億元的投資收益，同比增長264%。另外，由於承保虧損大幅收窄，2019年其實現760萬元盈利。
具體而言，眾安保險共有五大生態佈局。其中，健康生態板塊業績表現亮眼，實現總保費收入48.06億元，較去年同期大幅增長67.6%，約為1670萬人提供健康保障。
另外，由於深化與螞蟻金服等生態合作伙伴的戰略合作，生活消費生態板塊也實現130.8%的保費增長。
作為眾安保險的王牌產品，尊享系列實現高速增長。數據顯示，2019年尊享系列佔健康生態總保費的89.7%，達43.111億元，同比增長146.4%；被保用戶逾1100萬人，同比增加177%，平均年齡約35歲。
值得一提的是，2019年眾安保險自有平臺的業務規模實現快速增長，突破10億元大關，達11.144億元，為去年同期規模的5倍，佔總保費收入的7.6%。
而在尊享系列的總保費中，已有約24%來源於自有平臺。可見，眾安保險依靠自身品牌流量，自主獲客的能力逐步增強。
“保險+科技”雙引擎驅動 技術人員佔比近五成
作為一家以金融科技公司，眾安保險堅持貫徹“保險+科技”的雙引擎戰略。數據顯示，2019年眾安保險研發投入達9.769億元，佔總保費比例6.7%，同比增加約15%，工程師及技術人員佔公司僱員總數的46.8%。
姜興表示，眾安保險的科技基因，承載著推進科技與保險相互融合的使命，始終走在銳意創新的道路上，通過提升自身科技水平，致力於助力行業數字化轉型與科技力提升。
2019年，眾安保險全面升級保險核心系統，從無界山1.0升級到2.0，將承載眾安千億保費規模的目標；在線客服人工智能使用率達85%；核心應用自動化測試比例達80%；以算法驅動，建立534項用戶標籤，實現自有平臺尊享系列用戶重複購買率15%（非續保率）；在車險生態，基於視頻交互技術，上線馬上賠2.0，為用戶提供極致理賠體驗，萬元以下平均結案時長僅需11分6秒。
除此之外，今年2月份以來，眾安保險升級了信保業務技術中臺，以提升信保業務的智能風控、智能營銷及智能資金資產匹配能力。
值得關注的是，在信保業務風險管理的流程中，眾安保險特別引入保前識別以分析風險，保中實時監測風險並及時預警，保後風險控制與應對的機制，同時結合傳統的KYC原則（Know-Your-Customer），即多維度識別用戶身份，作為風險管理的關鍵信用評估依據。
另眾安保險還獨家打造了一套“三體雙生命週期風險管理體系”。構建了覆蓋用戶消費信貸週期的XYZ三個維度的風控決策系統。
其中，X指用戶的有效特徵信息，Y是用戶多種行為的表現結果，基於X數據特徵組合，眾安建立風險管理全流程，實現動態、差異化的准入規則和風險定價；而Z則利用上述數據特徵工程及自動歸因系統對信貸全流程各環節的策略進行持續迭代與優化，形成在線精準決策引擎。
值得一提的是，該風險管理體系還獲得了2019年度亞洲銀行家中國年度信貸風控技術實施大獎。基於良好的風控和領先的科技，眾安保險已與100多家持牌金融機構建立了合作關係。包括工商銀行、民生銀行、華夏銀行、光大銀行等。
換言之，科技輸出也取得突破性進展。2019年，眾安科技輸出實現收入2.697億元，同比上升139.9%。2019年簽約客戶近260家，73%的保險系統產品存續客戶選擇在當年進行業務合作續約和升級。
其中，眾安保險為橫琴人壽提供數字化運營整合方案，剛成立三年，其保費複合增長率便超150%；為恆大人壽提供智能營銷解決方案，使其新用戶獲客成本及老客戶續期率均改善約30%。
在科技海外輸出方面，在2018年下半年與SOMPO（日本前三大財險之一）簽訂協議之後，在東南亞，與Grab合作成立合資公司，定製了馬來西亞首款按日付費互聯網商業車險，截止目前已協助Grab生態出單超500萬張。與新加坡保險機構英康達成戰略合作，依靠科技輸出，助推保險產品創新與數字化轉型。
值得關注的是，在持續精進科技力、加速產品創新以及精耕生態場景的基礎上，眾安保險也在開拓業務邊界。2019年12月，其虛擬銀行啟動試營業。同月，互聯網醫院正式上線，為用戶提供一站式「互聯網保險+醫療」健康服務。
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