忠秧財富解密
貸款利息高不高要從三個方面來看
第一個：貸款的類型
貸款一般有幾種，房產抵押貸款、個人信貸、企業信貸。
房產抵押貸款的利率最低，期限最長，還款方式也眾多。現在，北京地區，一年期的房產抵押貸款，年化最低3.65%。五年期先息後本，年化4.1%。二十年等額本息，最低年化4.7%。在所有貸款中，因為房產抵押貸款，有抵押物，同等條件下肯定是房產抵押貸款的利率是最低。
個人信貸，個人信用貸款的方式有很多，有用公積金的工薪貸，上的有商業保險的可以做保單貸，月供房的可以做月供貸。工薪貸一般要求公積金個繳基數和本單位繳存時間，銀行的產品月息大多在0.4到0.6左右。非銀金融機構的月息在0.8到1.2左右。保單貸和月供貸，一般比工薪貸要高，一般在0.8到1.2.
企業信貸，企業信貸是根據企業的納稅登記或年開票情況推出的企業信用貸款。銀行對於企業的經營情況要求相對高一些，但是利率比較低，年化5%到7%之間。非銀金融機構的企業信貸，大多利息相對較高，月息在0.8到1.5之間。
第二：自身資質
貸款利息的高低，最終起決定性因素的還是自身的資質。自身資質越好，相應的可以辦理的貸款利息越低。自身資質瑕疵越多，相應的能夠辦理貸款的利息越高。
房產抵押貸款來說，房齡，位置，面積，房產類型，借款人年齡，公司情況，對公流水，個人流水，個人徵信情況.......由這些因素決定了，貸款利率的高低。
企業信貸，成立時間，行業，開票情況等等絕對了貸款利息的高低。
個人信貸，打卡工資，公積金技術，月供金額，月供還款期數，個人徵信情況，負債情況等等決定了貸款利息的高低
第三：過往貸款利息對比
其實，貸款的利息跟申請的時間也有較大關係，這一點更多的提現在房產抵押貸款和買房按揭上。比如：早幾年房地產這隻夜壺還沒有被踢在床底下，當時買房按揭利率打七折，過去一兩年買房的首套房利率上浮10%，二套房上浮20%。七折和上浮10%，一個是3.43%一個是5.39%，差了近兩個點，兩個的區別就是申請時間不同。所以，貸款利息高和低，還要對比過往貸款利率，在這個時間點是高是底。值得關注的是，去年的貿易戰，今年的新冠狀病毒疫情，現在的企業抵押經營貸，現在都有大幅的利率優惠。以前，首套房按揭基準利率上浮10%，二套上浮20%。抵押經營貸一般上浮30%或40%，6.37%或者6.86%。現在，為了扶持中小企業，北京地區一年期的抵押貸款利率36.5%，5年期4.1%，二十年期4.7%起，這個抵押貸款的利率下降的幅度還是很大的。如果是需要資金週轉的，同等條件下，在這個階段辦理貸款，利息要節省不少。
北京金融姚禹
貸款利息是否高，主要看貸款的還款方式。
利息成本最高的還款方式是等本等息，每月還固定本金，每月還固定利息，且利息不隨本金的減少而減少，也就是說不論本金還了多少，哪怕最後一個月本金為0，依然要支付全部貸款額的利息。這一種貸款的實際利息是最高的。比如信用卡分期，各大銀行的裝修貸。如果銀行在前期宣導說月息3釐，如果按等本等息還款，實際月息約6釐。
如果不想進一步瞭解等本等息利息成本最高的原因，題主看到這裡就可以了，如果想知道為什麼等本等息利息最高，且慢慢往下看。
目前貸款利息的還款方式主要有4種:
先息後本:每月只還利息，合同期結束還本金。資金利用率高，經營者首選。
等額本金:每月等額償還貸款固定的本金，每月利息按照剩餘本金計算，本金不變，利息越來越少，每月還款額也越來越少，比如按揭房貸款。(圖中的本金指月還本金)
等額本息:每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息，利息逐月遞減，本金逐月遞增，每月還相同金額。比如按揭房貸款。(圖中的本金指月還本金)
等本等息:每月還固定本金，每月還固定利息，且利息不隨本金的減少而減少。比如信用卡分期。(圖中的本金指月還本金)
現以貸款10000元，期限12月，月利息3釐舉個例子，一下就看明白了。
先息後本:每月不用還本金，僅支出利息30元，12個月支出利息成本360元。
等額本金:每月還固定本金，每月支付剩餘本金的利息，12個月支出利息成本195元。(表格中833.33由"貸款額/12個月"得出)
等額本息:利息成本基本等同於等額本金，這裡不再放圖片。
等本等息:每月還固定本金，每月支付全部貸款額的利息，12個月支付利息成本360元。題主看下錶格最後一個月，您還款額為0，但您依然支付30元的利息，按照每月實際使用金額計算利息，實際利息是逐月遞增的，綜合算下來，月利息約6釐1。只要是等本等息還款，最簡單計算實際月息的辦法，就是月息乘以2，基本接近實際月息成本了。(表格中833.33由"貸款額/12個月"得出)
祝題主能煉就火眼金睛，貸到最低利息的貸款。
貸款專員鄭州本地
看貸款利息的高不高，可以拿支付寶的借唄來對比下，支付寶還算是比較正常的貸款
支付寶借1萬，日利率範圍是萬分之1.5-6之間，咱拿正常的萬分之5來計算
借1萬，一天的利息是5塊
借15萬，利息就是75塊
36期的利息就是36*30*75=81000元
再來對比一下你的貸款
15萬的利息和手續費一共為
6358.93*36—150000=78921.48元
從數據可以看出來，你的貸款比支付寶的利息還低點。
如果是著急用錢的話，再給你兩條建議
1.如果是信用優質比較好的話，可以去申請信用卡，信用卡借一萬，一個月也就是刷pos機的手續費50多塊錢，相對於直接貸款的話，利息可能才1/3 。
2.可以找身邊的朋友和家人去週轉下，找15個朋友，跟朋友們說，借一萬多還3000，15萬也是多還個4.5萬。銀行定期，一萬塊，3年利息才800。把這好處給家人多好！
最後友情提示：貸款一定要選正規機構，否則後期利滾利很可怕…
以上僅個人觀點，
老李頭頻道
我來回答一下，我不知道你這個是從哪家機構申請的貸款，但是年利率我算了下在17.53%，市場上的信貸類產品算下來基本都在18%左右，微粒貸和信用卡最低還款算下來利率也都在18%左右，這個利率不算低的了，表面上利率+費率+擔保費剛剛十點多，其實這裡邊有還款方式的問題，算起來很簡單用月供乘以36期，就是本息合計，減去本金，就是3年要付的利息，銀行貸款除了房貸以外，其他零售貸款利率其實都不低，平安有一款比較火的產品新一貸，宣傳月息只有八釐五，實際利率也在18％以上了，這個就是銀行為什麼喜歡做零售，零售利潤高，風險還低。推薦一個計算函數IRR，只需輸入，用起來很方便的。
回答這麼多吧，希望對你有幫助。
明子曰
經常申請貸款就會遇到各式各樣貸款產品，其中利率的表達方式也各不一樣，比如說有：日息萬分之五、月息八釐五、年利率5.39%等等。
那到底我們的貸款利息是怎樣的，還是可以通過簡單方式去仔細的研究一下的。
利率的單位有哪些？
想要了解利率的計算，首先來學習一下利率的基本知識，包括單位分類，基本換算等。
利率是指一定時期內利息額與借貸資金額即本金的比率。一般來說，利率根據計量的期限標準不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。
銀行年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用萬分號表示。
怎麼換算？
三種利率之間的換算方式是：
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；
月利率(‰)=年利率(%)÷12；
民間借貸常說的幾分利，通常是指月利率，1分利即月利率1%，算成年利率就是12%，2分息即是年利率24%；
舉個例子：如比較常用的微粒貸，是按日息計算的，一般在萬分之五，即0.05%這樣子，換算成年利率是多少呢？
即用0.05%乘以360天=18%
是的，你沒看錯，微粒貸的實際年利率是18%，算比較高的了。
大家是不是覺得這樣算挺簡單的，不就是加減乘除嘛，小學生都會算。
其實沒那麼簡單，其中有套路你們可能不知道。
問題點就在於還款方式的不同，會導致貸款利息千差萬別。
常見的還款方式
等額本息：就是每個月還款的本金和利息相加起來是相等的，但每個月的本金和利息是變化的。
例如每個月都是還款100元，但第一個月可能是本金20元利息80元，第二個月可能就變為本金30元利息70元了，你還款的時候只看到是每個月都是還100元。
等額本金：這個就是每個月還款的本金是相等的，利息是遞減的，所以每個月還款額也是遞減的。
等額本息和等額本金這兩種還款方式在我們申請房貸的時候最常見，兩種方式各有各的優缺點。
等額本息是每月還款額固定，整體下來支出的利息較多；等額本金是前期還款壓力會比較大，但整體下來支出的利息較少。
還有一種是等本等息，有很多銀行或者小貸公司常用這種方式
等本等息：每月的本金相等，利息也相等。
比如，借120000，1年12期，年利率10%，用等本等息方式還款：
每個月還本金=120000/12=10000
每個月還利息=120000*10%/12=1000
月還本息總額=11000
總利息=120000*10%=12000
這種方式就很坑了，每個月還了部分本金，但每個月的利息卻還是按照借款總金額來計算，你可能還覺得利率才10%不算高，其實這不是真實利率，所以不能按常規的加減乘除的方式來計算。
例如現在很火爆的平安新一貸產品，號稱月息只要八釐五，年利率是10.2%？？？
真的有那麼低嗎？
那麼有什麼簡便的方法來計算真實貸款利率呢？
真實利率怎麼算？
我們先回歸最原始的公式，瞭解利息計算公式：
利息=本金×利率×期限
公式變形一下：利率=利息/本金/期限
比如，有一個朋友從銀行借了306000元，分36期還清，每期還款11117.97元。貸款時中介說月息只要八釐，換成年利率也才10.2%，但真實的利率是多少呢？套用公式來算算吧
本金：306000元
利息這塊怎麼算，因為是等本等息的方式，每月還款的本金是306000/36=8500，那每月利息是11117.97-8500=2617.97元，那麼總利息就是2617.97乘以36個月等於94246.92元。
期限：36個月，即3年
在貸款詳情裡赫然寫著月利率：1.53%
換算成真實年利率：18.36%
怎麼就變這麼高了，不是月息八釐嗎，怎麼變成1.53%了。問題就出在還款方式上了，萬惡的等本等息。
我告訴你一個經驗公式，等額貸款實際利率=1.8*名義利率
如告訴你月息八釐五，則實際月利率則接近0.85%*1.8=1.53%，年利率大概就是18.36%
所以貸款之前一定要搞清楚還款方式。
上面的經驗公式可能不太準確，要標準公式，往下看：
想要精準的計算方式就需要藉助Excel的函數來實現了，用IRR函數套用公式。
舉個例子
某銀行現金分期廣告
“給您1萬元現金，一個月0.6%的費率，也就是60塊錢，這麼便宜，您拿去用幹什麼都行啊”
0.6%！這麼便宜？
怎麼可能！
① 打開神器Excel
② 輸入借錢總額和每月需要還的錢
③ 利用一個神奇公式IRR
從上到下選中所有數字
結果是1.09%
比電話裡說的高出將近一倍！
為什麼？
因為0.6%是刻意忽略了還本因素的利率
實際上你每個月都在還錢
本金越來越少
月利息一直不變
這個簡單的公式你會了嗎，其實不管如何，我們儘量去找專業的人去做專業的事情。不僅可以省時間，還能避免很多不必要的麻煩。
綜合金融拾壹
經常申請貸款就會遇到各式各樣貸款產品，其中利率的表達方式也各不一樣，比如說有：日息萬分之五、月息八釐五、年利率5.39%等等。
看到這些大夥都蒙圈了，就會出現很多問題，比如：
我申請的貸款利息高不高？
貸款真實利率怎麼計算？
有沒有通俗易懂的計算公式？
帶著這些疑問，小編來帶你聊聊貸款利率那些事兒。
利率的單位有哪些？
想要了解利率的計算，首先來學習一下利率的基本知識，包括單位分類，基本換算等。
利率是指一定時期內利息額與借貸資金額即本金的比率。一般來說，利率根據計量的期限標準不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。
銀行年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用萬分號表示。
怎麼換算？
三種利率之間的換算方式是：
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；
月利率(‰)=年利率(%)÷12；
民間借貸常說的幾分利，通常是指月利率，1分利即月利率1%，算成年利率就是12%，2分息即是年利率24%；
舉個例子：如比較常用的微粒貸，是按日息計算的，一般在萬分之五，即0.05%這樣子，換算成年利率是多少呢？
即用0.05%乘以360天=18%
是的，你沒看錯，微粒貸的實際年利率是18%，算比較高的了。
大家是不是覺得這樣算挺簡單的，不就是加減乘除嘛，小學生都會算。
其實沒那麼簡單，其中有套路你們可能不知道。
問題點就在於還款方式的不同，會導致貸款利息千差萬別。
往下看
聊一聊常見的還款方式
等額本息：就是每個月還款的本金和利息相加起來是相等的，但每個月的本金和利息是變化的。
例如每個月都是還款100元，但第一個月可能是本金20元利息80元，第二個月可能就變為本金30元利息70元了，你還款的時候只看到是每個月都是還100元。
等額本金：這個就是每個月還款的本金是相等的，利息是遞減的，所以每個月還款額也是遞減的。
等額本息和等額本金這兩種還款方式在我們申請房貸的時候最常見，兩種方式各有各的優缺點。
等額本息是每月還款額固定，整體下來支出的利息較多；等額本金是前期還款壓力會比較大，但整體下來支出的利息較少。
哈，跑題了，今天還是聊回利率的計算。
還有一種是等本等息，有很多銀行或者小貸公司常用這種方式
等本等息：每月的本金相等，利息也相等。
比如，借120000，1年12期，年利率10%，用等本等息方式還款：
每個月還本金=120000/12=10000
每個月還利息=120000*10%/12=1000
月還本息總額=11000
總利息=120000*10%=12000
這種方式就很坑了，每個月還了部分本金，但每個月的利息卻還是按照借款總金額來計算，你可能還覺得利率才10%不算高，其實這不是真實利率，所以不能按常規的加減乘除的方式來計算。
例如現在很火爆的平安新一貸產品，號稱月息只要八釐五，年利率是10.2%？？？
真的有那麼低嗎？
那麼有什麼簡便的方法來計算真實貸款利率呢？
真實利率怎麼算？
我們先回歸最原始的公式，瞭解利息計算公式：
利息=本金×利率×期限
公式變形一下：利率=利息/本金/期限
比如，有一個朋友從銀行借了306000元，分36期還清，每期還款11117.97元。貸款時中介說月息只要八釐，換成年利率也才10.2%，但真實的利率是多少呢？套用公式來算算吧
本金：306000元
利息這塊怎麼算，因為是等本等息的方式，每月還款的本金是306000/36=8500，那每月利息是11117.97-8500=2617.97元，那麼總利息就是2617.97乘以36個月等於94246.92元。
期限：36個月，即3年
在貸款詳情裡赫然寫著月利率：1.53%
換算成真實年利率：18.36%
怎麼就變這麼高了，不是月息八釐嗎，怎麼變成1.53%了。問題就出在還款方式上了，萬惡的等本等息。
我告訴你一個經驗公式，等額貸款實際利率=1.8*名義利率
如告訴你月息八釐五，則實際月利率則接近0.85%*1.8=1.53%，年利率大概就是18.36%
所以貸款之前一定要搞清楚還款方式。
上面的經驗公式可能不太準確，要標準公式，往下看：
想要精準的計算方式就需要藉助Excel的函數來實現了，用IRR函數套用公式。
舉個例子
某銀行現金分期廣告
“給您1萬元現金，一個月0.6%的費率，也就是60塊錢，這麼便宜，您拿去用幹什麼都行啊”
0.6%！這麼便宜？
怎麼可能！
① 打開神器Excel
② 輸入借錢總額和每月需要還的錢
③ 利用一個神奇公式IRR
蒙股鐵騎
分期貸款利息如何換算成年利息，計算思路如下：
目前基本是分期貸款，假設貸款12000元，每個月還本金1000，12期總利息為x 。
因此：
第一個1000借用週期為1個月；
第二個1000借用週期為2個月；
…
…
…
第十二個1000借用週期為12個月。
因此等於總共借1000元，總共借1+2+3+…+12=78個月。
因此月利率a=()x/1000)/78
則年利率b=12a
不要看每個月分期付款沒付多少利息，實際上通過修改了資金的借用週期。常見分期付款年利率都在12%～20%。
借唄最低年利息都要9.1%。
對比銀行商業貸款才4.9%，分期付款或者貸款都屬於高利貸。
Turup
貸款利息高不高，這個很好判斷，主要根據央行公佈的LPR利率，和各大商業銀行貸款利息來判斷。目前央行公佈的貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。
第一:一般利息超過24%，就屬於高了。超過36%就屬於不受保護的高利貸了。正常銀行利息在3%～7%，房貸利息在4.75。
第二:貸款利息高低，和貸款類型有關係。消費類和經營類，房貸，利息是不一樣的。
消費類在3%～8%不等，各銀行差別也很大。營業類貸款利息，建行為3.25%最低，其它商業銀行基本都在6%左右。
第三:金融公司各種產品貸款利息基本控制在12%，12%～24%，最高不超過36%，可以對照就知道高不高。
下圖是各大銀行的利率可以比較一下!
金融小店兒
怎麼看貸款的利息高不高，這個影響的因素有很多，不能從貸款表面單純的利息去看和對比。
我們要明確兩點，首先就是基準利率，2015年國家規定的基準利率是4.35%，市面上只有銀行貸款是按照基準利率上下浮動來執行的！其次就是國家規定的法律紅線，那就是利息年化24%以下，國家認定為合法；利息年化24%-36%，國家承認；利息高於36%屬於違法高利貸！市面上的小額貸款公司、P2P公司是參照這個標準來制定貸款利率的！
貸款利率高低對比的因素還有貸款利息、貸款期限、貸款種類、貸款機構、貸款還款方式等，下面我們就一一來解析一下！
第一我們說利息，貸款肯定是希望利息越低越好，基準利率4.35%，市面上貸款利息最低的能下浮31%，即年化3%；利息最高就不用說了，肯定有36%啦。
第二我們說貸款期限，信貸最長時間能做到八年，抵押貸最長期限能做到二十年！按揭房商貸是30年！
第四我們說下貸款種類，市面上常見的貸款產品有信用貸款和抵押貸款兩種！信用貸款分為資產信貸，發票信用貸款，稅收信用貸款，裝修貸和純信用貸款；抵押貸款分為房屋抵押貸款，車輛抵押貸款，股權質押貸款，機器質押貸款等！
第五我們說下貸款機構，常見的貸款機構有銀行（如四大行）、小貸公司（如中安信業）、險資公司（如平安普惠）、P2P公司（如宜信普惠）和個人！
第六我們說下還款方式，常見的還款方式有等額本息、利隨本金、先息後本和後息後本這四種，雖然都是四個字，但差別太大啦！由於資金的使用率和時間差的不同，等額本金的利率大概是先息後本的兩倍！
第七是貸款是否上徵信，上徵信的貸款都是體現負債的，這個也是部分人選擇貸款的關鍵！
這大概是貸款所需要知道的一些事情，也是對比貸款利息的幾個關鍵方面！當然，選擇的方式在貸款主體本人。
就還款方式而言，如果你是上班族可以選等額本息的信貸；如果你是事業單位，有比較高的公積金，可以選擇消息後本或者後息後本的公積金貸；如果你是企業股東，需要資金使用率較大，可以選擇先息後本的質押貸款！
就貸款利息和貸款產品而言，有資產提做低息抵押貸或者資產信貸，沒資產做利息高一點的信用貸。
就貸款期限而言，你有穩定收入來源，就選短期的；有不確定因素就選長期的。
就貸款機構而言，你有條件就在銀行做，畢竟國家層面的東西安全；條件不夠就只能在三方機構做。
就是否上徵信而言，你想降低負債率就在小貸公司做！
所以，貸款利息高不高，看看上面就知道咯！
信則立信用
利率高不高，貸款時候業務員也會跟你說的，但是最高不能超過年利率百分之24超過那就算高了，簡單來說，就是借款10000一年利息不能超過2400，超過就不合法了，屬於高利貸了
