多數朋友投保重大疾病險的初衷，都是擔心自己患上癌症後，無法承擔昂貴的醫療費用，導致錯失救治黃金時期，但購買保險前保險公司不要求體檢，出險後卻以不在理賠範圍為由拒絕賠付，保險公司這種做法合適嗎？
今天，我們來從一則男子身患尿毒症後重疾險被拒賠的保險案例，來和大家聊聊保險理賠那些事。
01案例詳情
2016年5月份，家住河南的趙某（化名）通過朋友手中購買了一份保額為50萬元的重疾險，年交保費2750元。
時隔兩年後，趙某因身體不適便去醫院治療，住院兩次後，最終被醫生確診患尿毒症，期間連續透析超過90天，住院治療共花費50萬餘元的醫療費。
事情發生後，趙某的家人無法承擔昂貴的醫療費用，想起了之前購買的重疾險，便整理住院資料和相關的理賠材料，便向保險公司申請理賠，然而保險公司卻以“趙某曾有遺傳病”拒絕經濟賠償。
隨後，趙某因錯過最佳救援時間，最終不幸去世，趙某家人一紙訴狀將保險公司告上法院。
在法庭上，保險公司辯稱，經本公司對投保人趙某的既往病歷調查中，發現趙某生前患有高血壓、多囊腎，因而保險公司認為趙某帶病投保，未如實健康告知，並且多囊腎屬於遺傳病，不符合重疾險的保障範圍，所以保險公司不承擔保險賠付責任。
法院經審理後，認為趙某生前所患的高血壓等疾病與尿毒症沒有直接關係，不足以導致尿毒症的產生，且保險公司相關業務員未向投保人盡到提示告知義務，因此免責條款不成立。
最終，法院支持趙某家人的訴求，故判決保險公司賠付50萬保險金。
02案例分析
看完上面的案例，相信不少朋友有疑惑，為什麼投保前保險公司不要求體檢呢？投保後才進行調查呢？
其實答案很簡單，管家先來解釋第一個疑問，近些年隨著人們的風險意識逐漸提高，各地區的保單數量呈現上升的趨勢，並且全國重疾險保單已經超過了3億張左右。
若是每個投保人都要求體檢，無疑是增加保險公司的成本，要知道保險公司是以盈利為目的，為了降低經濟成本，便要求投保人履行最大誠信原則合要求投保前如實健康告知。
其次，我們在投保時是有義務健康告知，保險公司均以每個投保人都如實回答健康問題，但為了避免騙保等惡性事件，在出險後保險公司會根據被保險人的既往病歷以及背景調查，降低道德風險隱患，減少保險詐騙事件的發生。
最後，本文的主要目的是為了告訴大家，重疾險並不是確診即賠，要符合相關條件才能賠，同時我們在購買保險前，要如實向業務員告知健康問題。
我們在向業務員健康告知時，需提前整理相應的病歷和醫院診斷證明，保險公司在進行調查時，會根據我們所提供的證據判斷投保人是否如實健康告知，避免引起理賠糾紛。
想為自己或家人配置保險又不知如何下手，點擊下方瞭解更多，花一分鐘做個風險測評，瞭解一下自己的需求配置吧！
閱讀更多 白熊保 的文章
