多数朋友投保重大疾病险的初衷，都是担心自己患上癌症后，无法承担昂贵的医疗费用，导致错失救治黄金时期，但购买保险前保险公司不要求体检，出险后却以不在理赔范围为由拒绝赔付，保险公司这种做法合适吗？
今天，我们来从一则男子身患尿毒症后重疾险被拒赔的保险案例，来和大家聊聊保险理赔那些事。
01案例详情
2016年5月份，家住河南的赵某（化名）通过朋友手中购买了一份保额为50万元的重疾险，年交保费2750元。
时隔两年后，赵某因身体不适便去医院治疗，住院两次后，最终被医生确诊患尿毒症，期间连续透析超过90天，住院治疗共花费50万余元的医疗费。
事情发生后，赵某的家人无法承担昂贵的医疗费用，想起了之前购买的重疾险，便整理住院资料和相关的理赔材料，便向保险公司申请理赔，然而保险公司却以“赵某曾有遗传病”拒绝经济赔偿。
随后，赵某因错过最佳救援时间，最终不幸去世，赵某家人一纸诉状将保险公司告上法院。
在法庭上，保险公司辩称，经本公司对投保人赵某的既往病历调查中，发现赵某生前患有高血压、多囊肾，因而保险公司认为赵某带病投保，未如实健康告知，并且多囊肾属于遗传病，不符合重疾险的保障范围，所以保险公司不承担保险赔付责任。
法院经审理后，认为赵某生前所患的高血压等疾病与尿毒症没有直接关系，不足以导致尿毒症的产生，且保险公司相关业务员未向投保人尽到提示告知义务，因此免责条款不成立。
最终，法院支持赵某家人的诉求，故判决保险公司赔付50万保险金。
02案例分析
看完上面的案例，相信不少朋友有疑惑，为什么投保前保险公司不要求体检呢？投保后才进行调查呢？
其实答案很简单，管家先来解释第一个疑问，近些年随着人们的风险意识逐渐提高，各地区的保单数量呈现上升的趋势，并且全国重疾险保单已经超过了3亿张左右。
若是每个投保人都要求体检，无疑是增加保险公司的成本，要知道保险公司是以盈利为目的，为了降低经济成本，便要求投保人履行最大诚信原则合要求投保前如实健康告知。
其次，我们在投保时是有义务健康告知，保险公司均以每个投保人都如实回答健康问题，但为了避免骗保等恶性事件，在出险后保险公司会根据被保险人的既往病历以及背景调查，降低道德风险隐患，减少保险诈骗事件的发生。
最后，本文的主要目的是为了告诉大家，重疾险并不是确诊即赔，要符合相关条件才能赔，同时我们在购买保险前，要如实向业务员告知健康问题。
我们在向业务员健康告知时，需提前整理相应的病历和医院诊断证明，保险公司在进行调查时，会根据我们所提供的证据判断投保人是否如实健康告知，避免引起理赔纠纷。
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