taooolu
有保險觀念很好，懂得利用保險，更是個智慧的選擇。
先大人後孩子，爸爸媽媽的重疾險要大於50萬＋買百萬身價
我的建議是：
一 24小時生效
1 意外門診
2 意外日補貼，一年最高180天，按住院天數
3 意外身價及傷殘。
二 30天生效
4 住院費用。
5 住院日補貼，一年最高180天，按住院天數
6 百萬醫療。
三 90天生效
7 輕症保32種，最多可理賠28次。每次主險保額20%。
8 中症20種，最多可以賠兩次，每次是基本主險金額的60%
9 重症120種。可理賠5次，每次是保險金額百分百。
四 豁免金
10 無論得輕、中症、重症理賠一次後，豁免後期的主險保費。視同已交寫進合同。
五 惡性腫瘤n次。
六 壽險復原金
11 保險金額的50%。
七 身故金
12 保險金額。
（以上1 2 4 5第一年沒用到，無理賠優費20%，不加保費，全國唯一一家）富德生命人壽就是牛
黃梅嬌
我是愛生活，一個研究保險10年的從業人員，我來回答一下。
因為你提供的信息有限，也不知道你們的工作情況，收入情況，健康狀況等等！
這裡我主要是做了三個案例，都是選了30歲的夫妻加一寶寶，三口之家的，你可以做個參考看第一個家庭呢，要保就要保終身的，還要帶身故責任的。且產品必須大公司的，而且一定要自己所聽過的公司，在當地要有網點的，其他公司一概不考慮。
第二個家庭呢，要性價比高的產品，保費便宜保障高，一定要突出現階段的保障，不一定要終身的，終身型產品以後經濟穩定再加保也可以。
第三個家庭呢，剛好是前兩個的綜合，既想突出現階段保障，又擔心以後身體狀況買不了保險，一定要有終身保障。價格麼最好實惠一些的。
先看第一個家庭(A方案)：
劉先生和太太生活在縣城裡，太太在小區門口開個小食雜店，劉先生廠裡上班，年收入10萬左右。夫妻二人都是30歲，寶寶5歲，家裡有新農合。
第二個家庭方案 (B方案)
李先生今年30歲，是當地一家企業的中層管理，年收入10萬左右。今年寶寶剛出生，為了全身心陪伴孩子，李先生的太太辭職在家，目前有三十幾萬的房貸，家裡的所有開支都靠李先生。
第三個家庭的保障方案(C方案)
王先生和太太生活在四線城市，今年都30歲，先生在事業單位上班，太太是老師，家庭年收入10萬左右。寶寶2歲，結婚前父母幫忙買了新房，目前還有四十萬房貸要還。
總結：通過三個年收入10萬左右的家庭的不同保險方案，我們會發現投保偏好不同，繳費和保障差異是非常大的，這裡我把三種家庭的保額做一個對比。
不管是哪種保險配置方案，都沒有絕對的好與壞，愛生活能做的就是將其中差異展示出來，大家可以根據自己情況來組合搭配，適合的就是最好的。其實配置保險的過程就如看病，醫生給出診斷後，每個醫生配的藥都不可能是同一廠家同一批次的，但是效果都是有的，有些計量強點，有些弱點，有些效果明顯，有些見效慢。保險亦是如此。
保姐愛生活
題主是一個非常有保險意識的人，買保險的順序是題主，題主老公，最後才是小孩。 保險的種類， 意外險，這種的可以馬上生效， 接下來是重疾險， 再接下來是醫療險，最後才是壽險。
因為題主和題主的老公是家裡的頂樑柱， 有你們， 孩子才會有保障，沒有你們孩子沒有保障。 千萬不要買反了~
題主和題主老公買保險的話， 記得要互保~最好增加一個豁免功能。
保險就買純粹的保險， 那種的又可以分紅， 又可以保重疾的那種， 基本上就算了， 這種的超級划不來的， 要買就買單純的重疾險， 整體計算下來，保費也不高， 不至於保費的壓力超級大。
孩子的話， 配點意外險， 小孩子活潑好動， 磕磕碰碰難免的， 現在很多保險都是那種可以直接在APP上理賠的， 很方便的， 也是一份安心。
壽險，不推介買， 或者有一些的開門紅的分紅險， 不能看宣傳， 實際上算下來整體的收益真不高的， 除非你是用來其他用處的， 不反對。
養老或者孩子的教育基金， 可以通過投資來實現， 沒有必要通過保險來實現~
保額：太低， 起不了啥作用， 太高，保費負擔重， 通常的原則是年入的10%買年收入的10倍的保額。基於這個條件下， 適當的增減就好了。
題主要買的是意外險， 醫療險，重疾險， 如果預算有限的話， 就優先配置重疾險~壽險和年金險，優先級別放到最低~
我是小女巫，買保險快買成半個專家的那種~
喜歡我， 就關注我~
愛財也愛才的小女巫
首先，先給你普及下買保險怎麼買？
一家三口的社保醫保先買上，然後大人買商業保險有四大險種必須買的：壽險+重疾險+百萬醫療險+意外險。
小孩：百萬醫療險+意外險+重疾險。
在我來說，沒有先購買什麼保險的順序，而是應該全部買全買足額，正常一個家庭根據預算是完全可以覆蓋全家人的保障的。
然後說到產品，沒有最好跟所謂的性價比產品，要根據你的預算跟需求，然後去匹配適合你的。
蔡蔡傑傑
先強調一下，正確的保險配置是一個圍繞預算展開的科學財務規劃過程，任何直接推銷產品的本質都只是流氓銷售，在合理預算區間內進行理性地險種搭配，是買對保險的關鍵點。至於產品選擇和保額設定，這和身體情況、個人偏好以及實際的家庭財務現狀密切相關，不做具體的專業需求分析問卷，很難給你一個準確答覆。
下面簡單陳列一下普通家庭或個人的配置邏輯與四大核心險種的主要功能。
首當其衝的是百萬醫療險，是所有人都應該投保的最為核心的險種，因為所有的家庭財務風險隱患主要來自於大額的醫療費開支，而不限社保內外和致病因素(除先天性疾病和已經免責的疾病或者既往症）的險種，只有醫療險中的百萬醫療險，所以必須優先配置。
其次是意外險，雖然是小險種，保費也很低，但由於不少人買意外險容易踩“返還型”的坑，所以著重提一下，如果是普通工薪階層，購買一份性價比較高的消費型意外險，每年只需要160左右，即便是中高端意外險，每年也不過七八百，常規的返還型意外險基本只包括交通意外身故或全殘，普通分級意外一分錢不賠。
第三是定期壽險，對於普通家庭而言，30歲的年齡屬於當打之年，家庭的經濟責任比較重，定期壽險的賠付標準是全殘或者身故，那麼定壽的功能就是低保費、高保額，對於家庭提供一份經濟責任，如果人不在了，保額頂上來延續責任，一般來說定期壽險的保額用來對沖負債和提供額外的經濟責任費用，比如孩子的撫養費，父母的贍養費自己車貸、房貸等費用，所以定期壽險不可替代，是意外險的身故責任補充，但不限於意外身故。
最後來講一下重疾險，重疾險的功能非常容易被搞混，重疾險是收入損失補償的險種，很多人以為是醫療費，甚至非常多的無良的代理人也對外宣傳重疾險是用來治病的，如上所述，百萬醫療險才是解決大額醫療費的核心險種，重疾險的佩服定義分為確診即賠、達到某種病理狀態以及實施了某種手術，並非所有疾病都“確診即賠”，簡單來說就是達到合同的病理定義了，保險公司賠付對應保額，而保額的設計一般至少不低於20萬，或至少2倍於年收入，普遍為年收入的3至5倍，如果有跟你說10倍於年收入的，就可以拉黑他了，至於原因，如果接受每天喝稀飯，可以這麼做。
總結一下就是，醫療險用來治病，是給醫院的，重疾險用來養病，是給你自己的。
最後來說下保費預算怎麼確定，一個有家庭經濟責任的成年人，如果只以自己為單位，那麼總保費開支包括以上四大險種，每年保費總支出控制在年收入的7%至10%是合理的，如果以家庭為單位，每位家庭成員的的總保費合計值也應當控制在這個區間內。
希望你不要買錯，更不要買貴，保險絕非越貴越好，避免踩坑。
保家衛國丨
配置順序，醫療，意外，重疾，定壽。
如果還有預算可以存孩子教育金和自己養老金。
總體的原則是，
醫療，意外，每人必配
重疾和壽險，家庭經濟支柱保額要夠
教育金和養老金，如果有結餘和打算，儘早配置。
所有險種都是早買早受益，早買保費低。
a張玉a
有錢就存銀行五年定期的，買這保險，那保險的，都是坑，掉坑裡就出不來了，不信，你諮詢一下，賣什麼保險的說什麼保險好，找你這樣人都很難找到，不信，你試試。你先看看保險條款，幾十條，你研究幾天都弄不明白。
小草145787781我很幸
需求和解決需求之間，需要了解家庭的收支，確定保費數，才能推薦適合家庭結構的產品
淏敘
千萬不要買保險 中國保險就是坑
憶人世遊之回憶
到支付寶螞蟻保險中會找到的！
